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美元存款有講究：中長期換匯仍存風險

◎每經記者 萬敏

進入2016年，人民(min)幣(bi)匯(hui)率對美(mei)元大幅貶值。截至1月8日，人民(min)幣(bi)兌美(mei)元中間價已累計下跌(die)700個基點。當前，正值新年過后的購匯(hui)高(gao)峰期，人民(min)幣(bi)的貶值預期也促使更多(duo)居民(min)利用新一年的購匯(hui)額度(du)進行外幣(bi)存(cun)款。

《每日經(jing)濟新聞》記者梳理各大(da)中外資商業銀行外幣存款(kuan)利率發(fa)現，盡(jin)管人民幣相對美(mei)元貶值(zhi)，但人民幣存款(kuan)利率仍遠高(gao)于(yu)美(mei)元。對于(yu)那些不急(ji)于(yu)使用美(mei)元的人而言，是否需(xu)要大(da)量換匯還需(xu)謹慎。

專家提醒，如(ru)無明確的長(chang)期用途，選擇中長(chang)期的美(mei)元(yuan)存款作為一種投(tou)資手段，仍存一定換匯風險(xian)。

本外幣利差仍較高

盡管2015年央(yang)行(xing)多次(ci)下調存款基準(zhun)利(li)率(lv)，但與美元、港元等貨(huo)幣相(xiang)比，人民幣存款利(li)率(lv)仍(reng)然(ran)較高。

以中(zhong)行為(wei)(wei)例，其人民(min)幣活期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)年利(li)率(lv)0.3%，而(er)(er)美元(yuan)活期(qi)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)僅(jin)為(wei)(wei)0.05%；一年期(qi)人民(min)幣存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)為(wei)(wei)1.75%，而(er)(er)美元(yuan)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)則(ze)為(wei)(wei)0.75%，利(li)差達(da)到1個百分點。

而工行、建行、農行的(de)一年期(qi)人民幣存款利率也為1.75%，美元存款利率為0.8%，利差也達0.95個百分點。

記(ji)者統計，2015年銀行間市場人民(min)幣(bi)(bi)對美(mei)元(yuan)即(ji)期(qi)匯率（詢價）累計貶值4.67%；而2016年的前(qian)5個交易日，人民(min)幣(bi)(bi)對美(mei)元(yuan)即(ji)期(qi)已貶值1.54%，離岸市場人民(min)幣(bi)(bi)對美(mei)元(yuan)更是(shi)下(xia)跌了1.73%。

一位(wei)銀行理財顧問對《每日經濟新聞》記者表示，美(mei)(mei)元兌人民幣匯率牌價每天都在變化(hua)，并(bing)且未(wei)來(lai)可能波動(dong)幅(fu)度(du)也較(jiao)大，如(ru)果沒有明確的(de)長(chang)(chang)期用(yong)途，比(bi)如(ru)海外留學置(zhi)業的(de)話，選擇中(zhong)長(chang)(chang)期的(de)美(mei)(mei)元存款作為一種(zhong)投資手段(duan)仍然存在一定換匯風險。

此外，港(gang)(gang)元(yuan)存(cun)款利率(lv)(lv)更是(shi)低于同期(qi)(qi)(qi)限美元(yuan)存(cun)款，工行、農行、中行、建(jian)行的(de)(de)港(gang)(gang)元(yuan)存(cun)款一年(nian)期(qi)(qi)(qi)利率(lv)(lv)均為0.7%，與一年(nian)期(qi)(qi)(qi)人(ren)民(min)幣存(cun)款利率(lv)(lv)存(cun)在1.05個百分點(dian)的(de)(de)利差。近(jin)期(qi)(qi)(qi)，港(gang)(gang)元(yuan)對人(ren)民(min)幣也有所(suo)升值，1月9日港(gang)(gang)元(yuan)對人(ren)民(min)幣即期(qi)(qi)(qi)價格0.8486。上述理財(cai)顧(gu)問認(ren)為，近(jin)期(qi)(qi)(qi)有到香港(gang)(gang)大筆購(gou)物的(de)(de)居民(min)可以適(shi)當兌換港(gang)(gang)元(yuan)，但(dan)近(jin)期(qi)(qi)(qi)人(ren)民(min)幣走勢(shi)尚未穩(wen)定，不必大量囤(dun)積(ji)。

各行美元存款利率差異大

值得(de)注意的(de)是，各家(jia)銀(yin)行給出的(de)美(mei)元(yuan)存款利(li)(li)率水平也略(lve)有差異。其中，工行、建(jian)行、農行的(de)美(mei)元(yuan)活期存款利(li)(li)率0.05%，一(yi)個月期利(li)(li)率0.2%，六個月期利(li)(li)率0.5%，一(yi)年期利(li)(li)率0.8%，兩年期利(li)(li)率0.8%；而中國銀(yin)行美(mei)元(yuan)存款一(yi)年期和(he)二年期利(li)(li)率均(jun)為0.75%，略(lve)低于其它(ta)三(san)大行。

在股份(fen)制銀(yin)行(xing)中，中信(xin)銀(yin)行(xing)的(de)上(shang)述(shu)各期限美(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)與工行(xing)等一(yi)(yi)致，而民生銀(yin)行(xing)美(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)一(yi)(yi)年(nian)(nian)及(ji)二年(nian)(nian)利率(lv)均為(wei)0.75%，招商銀(yin)行(xing)一(yi)(yi)年(nian)(nian)及(ji)二年(nian)(nian)美(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)利率(lv)均為(wei)0.7%。

此外，外資行(xing)(xing)的(de)美元(yuan)存款利(li)(li)(li)率(lv)(lv)也存在較(jiao)大的(de)差異，匯豐銀(yin)行(xing)(xing)一年和(he)二年美元(yuan)存款利(li)(li)(li)率(lv)(lv)分(fen)別(bie)為(wei)(wei)0.6%，0.5%，低(di)于中資行(xing)(xing)。渣打銀(yin)行(xing)(xing)美元(yuan)活期(qi)存款利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)(wei)0.05%，一個(ge)月(yue)期(qi)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)(wei)0.01%，六個(ge)月(yue)期(qi)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)(wei)0.4%，一年期(qi)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)(wei)0.5%，二年期(qi)利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)(wei)0.8%。