每(mei)經(jing)編(bian)輯(ji)｜每(mei)經(jing)記者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

站在(zai)“互聯網(wang)＋”的風口上(shang)，手機銀(yin)行(xing)儼然成為(wei)各銀(yin)行(xing)互聯網(wang)金融(rong)的戰略重(zhong)點。

昨日(ri)（4月4日(ri)），《每(mei)日(ri)經濟新(xin)聞》記者(zhe)梳理(li)已出爐的(de)銀(yin)行2015年年報發現，各個上(shang)市銀(yin)行手(shou)(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行交易(yi)(yi)(yi)量，手(shou)(shou)(shou)機(ji)支(zhi)(zhi)付業務(wu)量迅(xun)猛增(zeng)(zeng)長。比如，去年交行手(shou)(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行交易(yi)(yi)(yi)量達(da)4.06萬億元，同(tong)比增(zeng)(zeng)長259.29%；建行手(shou)(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行交易(yi)(yi)(yi)量111.53億筆(bi)，增(zeng)(zeng)長高達(da)266.68%；招(zhao)行手(shou)(shou)(shou)機(ji)支(zhi)(zhi)付累計交易(yi)(yi)(yi)金額1.2萬億元，同(tong)比增(zeng)(zeng)長179.75%；而中信銀(yin)行手(shou)(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行交易(yi)(yi)(yi)金額1.14萬億元，比上(shang)年增(zeng)(zeng)長8.82倍。

艾瑞咨詢方面人士分析指出，自我國(guo)移(yi)動支付市場爆(bao)發(fa)以來，手機(ji)銀(yin)行(xing)便(bian)成了銀(yin)行(xing)跨(kua)入互(hu)聯網時代的(de)(de)先(xian)鋒(feng)產品，更(geng)是(shi)除了四(si)大行(xing)以外的(de)(de)股(gu)份制銀(yin)行(xing)實現彎道超車的(de)(de)重點戰略。但在發(fa)展手機(ji)銀(yin)行(xing)時，銀(yin)行(xing)要放棄本位(wei)思(si)想。

手機銀行交易量猛增

隨著移(yi)動(dong)(dong)互聯(lian)網的(de)逐漸普(pu)及，各商(shang)業(ye)銀行(xing)也加快了對移(yi)動(dong)(dong)金融的(de)布局，其中手機銀行(xing)成為(wei)近年來商(shang)業(ye)銀行(xing)快速增長的(de)業(ye)務之(zhi)一。

年報數據顯示，截至2015年末，建行(xing)手(shou)(shou)機(ji)銀行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)額(e)15.42萬(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)108.89%；交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)為(wei)111.53億(yi)(yi)筆(bi)(bi)，增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)266.68%；交(jiao)(jiao)行(xing)手(shou)(shou)機(ji)銀行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)筆(bi)(bi)數達(da)2.29億(yi)(yi)筆(bi)(bi)，同(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)83.20%；交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)量(liang)達(da)4.06萬(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)259.29%；民生銀行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)筆(bi)(bi)數3.42億(yi)(yi)筆(bi)(bi)，同(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)87.91%；交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金額(e)6.00萬(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)86.34%，戶均交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金額(e)31.54萬(wan)元(yuan)(yuan)；中(zhong)信銀行(xing)手(shou)(shou)機(ji)銀行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金額(e)1.14萬(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，比上年增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)8.82倍；中(zhong)行(xing)手(shou)(shou)機(ji)銀行(xing)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)金額(e)達(da)到5.18萬(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)152.00%。

“手(shou)機(ji)銀行(xing)逐步成(cheng)為(wei)客戶服務(wu)(wu)的主(zhu)要渠(qu)道(dao)之一。”中行(xing)方面表示，該行(xing)以移動(dong)互聯(lian)為(wei)重點，培育客戶電子(zi)(zi)渠(qu)道(dao)使(shi)用習慣，電子(zi)(zi)渠(qu)道(dao)客戶活(huo)躍度(du)和(he)忠誠度(du)持續提升(sheng)，手(shou)機(ji)銀行(xing)業(ye)務(wu)(wu)量(liang)快速增(zeng)長，對全(quan)行(xing)客戶服務(wu)(wu)和(he)業(ye)務(wu)(wu)發(fa)展(zhan)的支持能力顯著增(zeng)強。

招行方面也指出，去年(nian)該行推出了手(shou)機銀行4.0版本，以實(shi)時互聯(lian)、智能(neng)服務、自(zi)然交互為核心(xin)能(neng)力，實(shi)現(xian)在體系架構、功能(neng)創新(xin)、用戶體驗等方面的跨越(yue)式發展，邁出了從交易型(xing)APP向基于(yu)運(yun)營的自(zi)服務、自(zi)銷售(shou)平臺轉(zhuan)變(bian)的第一步。

與此同(tong)時，《每日經(jing)濟新聞》記者還(huan)發現，手(shou)機銀行的客(ke)戶數量增(zeng)長迅猛。

數(shu)據(ju)顯(xian)示，截至2015年(nian)末，建行手(shou)機銀(yin)行用戶(hu)(hu)數(shu)達18284萬(wan)(wan)(wan)(wan)戶(hu)(hu)，較上年(nian)增長24.56%；光大銀(yin)行手(shou)機銀(yin)行客(ke)戶(hu)(hu)2203萬(wan)(wan)(wan)(wan)戶(hu)(hu)；民(min)生銀(yin)行手(shou)機銀(yin)行客(ke)戶(hu)(hu)總(zong)數(shu)達1902.57萬(wan)(wan)(wan)(wan)戶(hu)(hu)，同比新增600.45萬(wan)(wan)(wan)(wan)戶(hu)(hu)等。

光大電子銀(yin)行部總經理楊兵(bing)兵(bing)表示，該行手機銀(yin)行從本地化(hua)生(sheng)(sheng)活(huo)服務角度出發，整合跨平臺合作(zuo)資(zi)源(yuan)，讓用戶在(zai)生(sheng)(sheng)活(huo)中輕松獲得金(jin)融服務體驗(yan)，實現(xian)了金(jin)融服務到(dao)生(sheng)(sheng)活(huo)服務的全(quan)面(mian)升(sheng)級(ji)。

易觀智庫分(fen)析師曾表示，伴隨著各家商業(ye)銀(yin)行互聯(lian)網(wang)轉型(xing)速度(du)的加(jia)快(kuai)，以(yi)及(ji)對(dui)于移動(dong)端的愈(yu)益重視(shi)，也在較大程度(du)上(shang)促進了手(shou)機銀(yin)行業(ye)務的發展。

亦有業(ye)內人士分析(xi)指出，在(zai)互聯網(wang)金融的(de)浪潮之下(xia)，各家銀(yin)行(xing)不斷完善(shan)手(shou)機銀(yin)行(xing)產品，不斷優化使用體驗(yan)，客戶的(de)認可程度(du)也在(zai)不斷提(ti)高。未來(lai)手(shou)機銀(yin)行(xing)有望(wang)成為(wei)銀(yin)行(xing)中間業(ye)務收入的(de)重要來(lai)源之一。

銀行紛紛發力手機支付市場

值得注(zhu)意的是，面對手機銀(yin)行(xing)客戶數(shu)和交易量的不(bu)斷(duan)增長，不(bu)少商業銀(yin)行(xing)也正在發(fa)力(li)手機支付市場。

數據顯示，2015年末，招(zhao)行手機支(zhi)付累計交(jiao)易19.90億筆，同比增長(chang)197.18%，累計交(jiao)易金額(e)1.20萬億元(yuan)，同比增長(chang)179.75%。

“手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)在銀(yin)行(xing)(xing)電(dian)子(zi)化的進程中扮演(yan)著越來(lai)越重(zhong)要(yao)的角色，支付服(fu)務創新將成為手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)的競爭焦點。”銀(yin)率網(wang)發布的手(shou)(shou)機(ji)銀(yin)行(xing)(xing)報告曾指出。

據了(le)解(jie)，手機銀(yin)行(xing)的(de)業務(wu)主要涵(han)蓋三大模塊(kuai)：基(ji)礎業務(wu)、生活服務(wu)和(he)支(zhi)付功能。其中，在(zai)支(zhi)付功能方面，以場景為主的(de)支(zhi)付醞釀著無(wu)限商機。《每日經濟新聞》記者注(zhu)意到，多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)正在(zai)圍繞Apple Pay、Samsung Pay等(deng)積極(ji)布(bu)局，其中部(bu)分(fen)銀(yin)行(xing)ATM還支(zhi)持刷(shua)手機取現。

不少銀(yin)行人士坦言，此(ci)舉意(yi)在全(quan)面推進跨(kua)界融(rong)合、占領移動端、打造極致(zhi)客戶體(ti)驗的(de)戰略(lve)部署，發揮移動支付和(he)手機終端的(de)平臺作用(yong)。

銀(yin)率(lv)網分析師(shi)此(ci)前也指出，伴隨互聯網的(de)(de)快(kuai)速(su)發(fa)展，用戶對于無卡支(zhi)(zhi)(zhi)付的(de)(de)需(xu)(xu)求(qiu)越來越高，尤其是基于手機(ji)終端的(de)(de)線下(xia)即(ji)時場景支(zhi)(zhi)(zhi)付，因此(ci)推廣(guang)手機(ji)銀(yin)行支(zhi)(zhi)(zhi)付功(gong)能將成為滿足(zu)用戶日(ri)常需(xu)(xu)求(qiu)的(de)(de)重(zhong)要發(fa)展方向。未來，手機(ji)銀(yin)行三大模塊中的(de)(de)生活服(fu)務模塊和支(zhi)(zhi)(zhi)付功(gong)能模塊將呈現日(ri)益(yi)融合的(de)(de)趨(qu)勢。

此(ci)外，有分析人士表(biao)示，手機銀(yin)行(xing)還(huan)應從功(gong)能導向(xiang)到用戶(hu)體驗導向(xiang)，進一步(bu)增強其手機銀(yin)行(xing)競爭力(li)，以(yi)用戶(hu)體驗為突破口，力(li)求占得先機。以(yi)往，大多數銀(yin)行(xing)的手機銀(yin)行(xing)只是“將線(xian)下(xia)業(ye)務、PC端功(gong)能照搬到移動互聯(lian)網(wang)”，缺(que)少針對移動互聯(lian)網(wang)用戶(hu)的使用習慣進行(xing)頂(ding)層設計(ji)和考慮。