每(mei)經編輯｜每(mei)經實習記(ji)者 袁園     

◎每經實(shi)習記者 袁園

隨著新(xin)華保險年報披(pi)露，壽(shou)險三(san)巨頭(tou)——中國人壽(shou)、中國平安、新(xin)華保險的年報已悉數(shu)披(pi)露完(wan)畢。雖然三(san)家企(qi)業(ye)的壽(shou)險份額均有所下滑，但主打產品卻不降(jiang)反升，延續熱銷神話。

《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)統(tong)計壽險(xian)三巨頭2015年(nian)熱銷(xiao)產(chan)品(pin)發現，去年(nian)共有11款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin)保費(fei)超過百億元，較上(shang)年(nian)增加了3款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin)，且在暢銷(xiao)的(de)15款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin)中(zhong)，除開快(kuai)速返(fan)還型的(de)分紅險(xian)，重疾(ji)險(xian)和傳統(tong)壽險(xian)也有不錯的(de)銷(xiao)售(shou)業績。

排(pai)名首位(wei)產品保費達383億

在中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)人壽(shou)、中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)平(ping)(ping)安、新(xin)華保(bao)(bao)險(xian)(xian)三家(jia)公司(si)2015年(nian)的(de)(de)年(nian)報中(zhong)(zhong)(zhong)，分別披露2015年(nian)保(bao)(bao)費(fei)收入(ru)前5的(de)(de)壽(shou)險(xian)(xian)產(chan)品。《每日經(jing)濟新(xin)聞》記(ji)者綜(zong)合這(zhe)15款(kuan)產(chan)品的(de)(de)保(bao)(bao)費(fei)收入(ru)情況重新(xin)進行排名，計算出(chu)三大壽(shou)險(xian)(xian)公司(si)2015年(nian)最暢銷的(de)(de)十款(kuan)產(chan)品。統(tong)計發現，這(zhe)15款(kuan)產(chan)品中(zhong)(zhong)(zhong)有(you)11款(kuan)產(chan)品的(de)(de)年(nian)度規模保(bao)(bao)費(fei)突破了100億元，相當(dang)于一家(jia)中(zhong)(zhong)(zhong)型保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)全年(nian)的(de)(de)保(bao)(bao)費(fei)水平(ping)(ping)。

統計顯示，按照年(nian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)規模(mo)排名，2015年(nian)前十(shi)大壽(shou)險產品分(fen)別(bie)是：國(guo)(guo)壽(shou)鑫(xin)豐新(xin)兩(liang)全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險（A 款），保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)383.14億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；國(guo)(guo)壽(shou)鑫(xin)年(nian)金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)356.06億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；國(guo)(guo)壽(shou)鑫(xin)如意(yi)年(nian)金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險（白金(jin)版），保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)286.71億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；國(guo)(guo)壽(shou)康寧終身保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)235.08億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；國(guo)(guo)壽(shou)福(fu)祿鑫(xin)尊兩(liang)全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險（分(fen)紅型），保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)222.98億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；新(xin)華保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險惠(hui)福(fu)寶二代年(nian)金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)155.63億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；新(xin)華保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險惠(hui)福(fu)寶兩(liang)全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)152.83億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；平(ping)(ping)安尊御人生(sheng)(sheng)兩(liang)全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險（分(fen)紅型），保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)137.54億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；平(ping)(ping)安金(jin)裕人生(sheng)(sheng)兩(liang)全保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險（分(fen)紅型），保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)131.79億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；平(ping)(ping)安福(fu)終身壽(shou)險；保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)122.10 億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)。

除了上(shang)述排名(ming)前(qian)十的(de)產(chan)品，排名(ming)第11位的(de)中國(guo)平(ping)安(an)的(de)鑫利兩全保(bao)(bao)險（分紅型）保(bao)(bao)費收入也已超過百億(yi)，為116.18億(yi)元(yuan)。而在中國(guo)人(ren)壽(shou)、新華保(bao)(bao)險和(he)中國(guo)平(ping)安(an)2014年的(de)年報中，僅有8款產(chan)品超過百億(yi)元(yuan)。與上(shang)年相比，2015年壽(shou)險三巨頭熱銷產(chan)品的(de)保(bao)(bao)費收入在持續增加(jia)的(de)基(ji)礎性上(shang)更為平(ping)均，已無一枝獨秀的(de)狀況(kuang)。

數據(ju)顯示(shi)，2014年，壽(shou)險保(bao)費收(shou)入(ru)(ru)排名首位的產品為國壽(shou)鑫豐新兩全保(bao)險（A），保(bao)費收(shou)入(ru)(ru)626.35億(yi)元(yuan)，而排名第二(er)位的國壽(shou)福祿(lu)雙喜兩全保(bao)險分紅(hong)型，保(bao)費收(shou)入(ru)(ru)297.49億(yi)元(yuan)，二(er)者(zhe)相(xiang)差超過300億(yi)元(yuan)。

理財型保險產品大熱

值(zhi)得注(zhu)意(yi)的是，在上述10款(kuan)熱銷產(chan)品(pin)中，投資理(li)財(cai)(cai)型(xing)產(chan)品(pin)占(zhan)據主流。數(shu)據顯示，除了(le)國壽康寧終身保(bao)險(xian)和平安福終身壽險(xian)兩款(kuan)產(chan)品(pin)專注(zhu)保(bao)障外，其余(yu)8款(kuan)產(chan)品(pin)均在保(bao)障基礎上增加(jia)了(le)投資理(li)財(cai)(cai)的功能。

以國(guo)壽(shou)(shou)鑫豐(feng)新(xin)兩全保險(xian)A款為例，這款產品是國(guo)壽(shou)(shou)鑫豐(feng)兩全保險(xian)（分紅型）產品的升級版(ban)，主要保險(xian)責(ze)任有三項(xiang)：滿期給(gei)付、身故保障和意外身故保障。據中(zhong)國(guo)人壽(shou)(shou)相(xiang)關(guan)人士介紹，“鑫豐(feng)新(xin)A”的保險(xian)期間為5年，交(jiao)費(fei)采取一次(ci)性躉(dun)交(jiao)方式。

從收益看，以一位30周歲投(tou)保(bao)人為自(zi)己投(tou)保(bao)該(gai)產(chan)品為例，一次性(xing)交納保(bao)險費10萬元，生存至5年(nian)期滿后即可按基本保(bao)險金額領回11.8萬元。此外，“鑫(xin)豐(feng)新A”產(chan)品各年(nian)末(mo)的(de)現金價值(zhi)較老產(chan)品“鑫(xin)豐(feng)”均有(you)所提高，能夠滿足(zu)客戶對于流動性(xing)和收益性(xing)的(de)需求(qiu)。

人(ren)保(bao)(bao)健康個人(ren)保(bao)(bao)險(xian)(xian)部(bu)總經理(li)助理(li)張(zhang)錢(qian)表示，從(cong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)本原(yuan)來說(shuo)壽險(xian)(xian)肯定是(shi)基于(yu)保(bao)(bao)障(zhang)的(de)，保(bao)(bao)障(zhang)一(yi)直(zhi)是(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)最根(gen)本的(de)東西(xi)，保(bao)(bao)監(jian)會也(ye)要求保(bao)(bao)險(xian)(xian)行業要回歸到保(bao)(bao)障(zhang)的(de)本原(yuan)。但(dan)從(cong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)功能(neng)上來說(shuo)，特別是(shi)隨著(zhu)兩全保(bao)(bao)險(xian)(xian)、終身(shen)性保(bao)(bao)險(xian)(xian)或者人(ren)壽保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)生以來，一(yi)個非常重要的(de)功能(neng)就在(zai)于(yu)個人(ren)資(zi)產(chan)(chan)管理(li)，它有一(yi)種強制儲蓄的(de)功能(neng)在(zai)里面(mian)。

“從這種角度來說，它(ta)也是(shi)我(wo)們每個人理財的(de)(de)重(zhong)要組(zu)成部分，所以單純的(de)(de)把保障(zhang)和理財對立(li)起來來談保險，有點(dian)片面。”張(zhang)錢分析表示(shi)，保險最主要的(de)(de)功能一(yi)定是(shi)保障(zhang)，在保障(zhang)的(de)(de)基礎上，它(ta)可以幫(bang)助老百姓在個人資(zi)產的(de)(de)配置上起到強制(zhi)儲蓄。

某險企人(ren)士對《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者表示(shi)，保(bao)險首(shou)先應(ying)該(gai)是保(bao)障(zhang)性質，然后也可以在個人(ren)資(zi)產(chan)的(de)(de)配(pei)置方(fang)面起(qi)到一定的(de)(de)理財(cai)和保(bao)障(zhang)的(de)(de)功(gong)能，市場上熱(re)銷的(de)(de)這些產(chan)品就是在做好(hao)保(bao)障(zhang)的(de)(de)基礎上增加理財(cai)功(gong)能。