每經(jing)(jing)編(bian)輯｜每經(jing)(jing)記(ji)者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

進(jin)入2016年，網貸行業(ye)進(jin)入整改期，而(er)產品(pin)登記與信息(xi)披露更是成(cheng)為亟待解(jie)決的(de)問(wen)題。

3月23日，北京市網貸行(xing)業(ye)協(xie)會（以下簡(jian)稱網貸協(xie)會）公開發布(bu)了“產品(pin)登記&信息(xi)披露系(xi)統”。據(ju)悉，這一系(xi)統于2015年初立項，經(jing)過網貸協(xie)會長(chang)達一年的內部協(xie)作(zuo)與(yu)研發。

宜信(xin)公(gong)司(si)副(fu)總(zong)裁(cai)劉(liu)大偉表示，網(wang)貸(dai)行(xing)業最主要的風(feng)險(xian)并不是信(xin)用風(feng)險(xian)，而是欺(qi)詐風(feng)險(xian)和多(duo)重負(fu)債(zhai)的事情。很多(duo)欺(qi)詐都是來自(zi)于(yu)(yu)外部，多(duo)重負(fu)債(zhai)更是來自(zi)于(yu)(yu)外部，還(huan)有可能(neng)是來自(zi)于(yu)(yu)同行(xing)的。網(wang)貸(dai)協會的產品登記、信(xin)息(xi)披(pi)露、資金(jin)存(cun)管三(san)項原則，將成為網(wang)貸(dai)行(xing)業正(zheng)本清源(yuan)，去除假金(jin)融(rong)、偽(wei)金(jin)融(rong)的核(he)心手(shou)段。

“產品登記信(xin)息披露系統(tong)的上(shang)線，實際上(shang)是督促(cu)各互(hu)金平臺提前進入‘實戰’狀態，率(lv)先在業內開始合規性自(zi)我(wo)審查(cha)。”金融工場(chang)董(dong)事長魏薇(wei)向《每日經濟新聞》記者分析指出(chu)。

對于數(shu)據真實(shi)性問題，多位業內人士分析(xi)指出，網貸(dai)平臺的(de)(de)數(shu)據是與系統實(shi)時對接的(de)(de)，也(ye)會通(tong)過(guo)抽查的(de)(de)方式對產品的(de)(de)準確性通(tong)過(guo)人工(gong)進行核對，且協會會采(cai)取法(fa)律手段(duan)，使數(shu)據造(zao)假(jia)的(de)(de)成(cheng)本太高。

已接(jie)入18家會員(yuan)平臺

伴(ban)隨著網(wang)貸(dai)風險事件的不斷(duan)發(fa)生，監管越(yue)來越(yue)嚴(yan)格，而各(ge)地行業協會(hui)也正在發(fa)揮(hui)自律的作用(yong)。

早在(zai)(zai)2014年，北京市金融工作局黨組(zu)書記(ji)(ji)霍學文就曾(ceng)提出(chu)，將以產品登(deng)記(ji)(ji)、信息披露、資金托管三大(da)原則(ze)為監管辦法，通過北京網貸(dai)行業協會實施，要求所有在(zai)(zai)北京市發(fa)行的理財產品的平臺(tai)、機(ji)構，必須到北京市網貸(dai)行業協會登(deng)記(ji)(ji)。

接著2015年(nian)7月份，產品登記與信息披露系統進入運行期。

經過長達一年的內部(bu)協(xie)作與研(yan)發(fa)，網貸協(xie)會3月23日正(zheng)式發(fa)布了“產品登(deng)記&信息披(pi)露系(xi)統”。

《每日經濟新聞》記(ji)(ji)者了解到，該(gai)系(xi)統(tong)“產品(pin)登(deng)記(ji)(ji)”一(yi)項，旨在通(tong)過(guo)對網(wang)貸平(ping)臺(tai)的(de)金(jin)(jin)融(rong)產品(pin)信(xin)息(xi)(xi)進行登(deng)記(ji)(ji)，完成產品(pin)信(xin)息(xi)(xi)登(deng)記(ji)(ji)及資金(jin)(jin)結算流水記(ji)(ji)錄。登(deng)記(ji)(ji)內(nei)容包括協會內(nei)平(ping)臺(tai)的(de)散(san)標產品(pin)（個(ge)人標/企業(ye)標）、理財產品(pin)和債權轉讓產品(pin)。信(xin)息(xi)(xi)披(pi)(pi)露(lu)主要參考證券業(ye)信(xin)息(xi)(xi)披(pi)(pi)露(lu)原則，披(pi)(pi)露(lu)內(nei)容包括公司經營范圍(wei)，股東；產品(pin)，經營，企業(ye)IT系(xi)統(tong)建設等方面的(de)信(xin)息(xi)(xi)。

“產(chan)品(pin)(pin)登記以及(ji)披露，為(wei)網貸平臺的金融產(chan)品(pin)(pin)進行第(di)三方(fang)登記。一方(fang)面(mian)為(wei)金融知識不足的部分公眾投資人提供理(li)性的網貸產(chan)品(pin)(pin)推薦服務，一方(fang)面(mian)為(wei)網貸平臺的產(chan)品(pin)(pin)投資交易信息(xi)固化，保護消費者權益。”中科(ke)柏誠(cheng)政企業(ye)務部總監成煜表示。

魏(wei)薇也向記(ji)者分析(xi)指出，產(chan)品登(deng)記(ji)制(zhi)度一(yi)直(zhi)是行(xing)(xing)業(ye)所(suo)呼(hu)吁(yu)的一(yi)種方式，其可以很大程度解決欺詐(zha)、騙(pian)貸(dai)等行(xing)(xing)為。事實上，近來大多數問題平(ping)臺(tai)或(huo)多或(huo)少都(dou)因為欺詐(zha)行(xing)(xing)為的存在，最后導致(zhi)跑路。所(suo)以一(yi)旦行(xing)(xing)業(ye)形成產(chan)品登(deng)記(ji)的勢頭(tou)，就(jiu)可以打破之前劣(lie)幣(bi)驅逐良幣(bi)的態勢。通過該(gai)系統，平(ping)臺(tai)盡可能詳(xiang)細完(wan)整地進(jin)行(xing)(xing)產(chan)品登(deng)記(ji)和信息披(pi)露，能夠提升平(ping)臺(tai)的透明性和公開(kai)性，能夠給予投資(zi)人(ren)在選擇(ze)平(ping)臺(tai)時一(yi)些(xie)對比(bi)和參考指標，有利(li)于行(xing)(xing)業(ye)培(pei)養合格投資(zi)人(ren)。

據了(le)解，目(mu)前產品登記(ji)平臺(tai)已(yi)接入會員平臺(tai)18家，完成網貸產品登記(ji)共計460679個(ge)產品，其中散標產品343511個(ge)，理財(cai)產品24652個(ge)，債(zhai)權轉讓92516個(ge)等。

此外，宜信公(gong)司(si)高(gao)級副總裁(cai)劉(liu)大偉透露(lu)，對于網貸平臺各家機構、股(gu)東、董事會成員、高(gao)管團隊，協會現在正(zheng)在準備做一(yi)些(xie)備案的(de)工作。

提高造假成本約束會員

對于網貸協會來(lai)說，如何把(ba)控網貸平(ping)臺(tai)數(shu)據真實性是一個關鍵問題。

“在真實性上(shang)，首先我們(men)可(ke)能會通(tong)過抽查的(de)方式對(dui)產品的(de)準確性通(tong)過人工進行核對(dui)。其次(ci)，數(shu)據(ju)都是(shi)源(yuan)數(shu)據(ju)，源(yuan)數(shu)據(ju)最大(da)的(de)優勢(shi)是(shi)造假比(bi)較難，匯總數(shu)據(ju)會比(bi)較容易造假，但單個數(shu)據(ju)的(de)造假，包(bao)括(kuo)后(hou)面(mian)一系列的(de)組合計算要能符合業務邏輯還是(shi)比(bi)較難的(de)。”成煜坦言。

北京市網貸(dai)協(xie)會秘書長(chang)郭大剛也分析指出，協(xie)會不是(shi)(shi)抓取(qu)數據(ju)(ju)，而是(shi)(shi)機構(gou)(gou)上(shang)傳，這個(ge)在(zai)法(fa)律關系上(shang)是(shi)(shi)不一(yi)樣的(de)。協(xie)會采用了法(fa)律手段，這個(ge)證據(ju)(ju)是(shi)(shi)能夠作為將來司(si)法(fa)依據(ju)(ju)的(de)。所(suo)以，協(xie)會的(de)機構(gou)(gou)一(yi)是(shi)(shi)愿意交數據(ju)(ju)，二是(shi)(shi)要交就交真實的(de)數據(ju)(ju)，因為造假的(de)成本太(tai)高了。

劉大偉也(ye)表示，這(zhe)個(ge)數據(ju)是(shi)以一(yi)(yi)種系統對接的方式(shi)實(shi)施對接，而不是(shi)先生成線下數據(ju)，再把線下數據(ju)報給協會(hui)(hui)。所(suo)以，一(yi)(yi)個(ge)機構(gou)想造一(yi)(yi)天(tian)假容易(yi)，但想常(chang)(chang)年(nian)造假是(shi)有難度(du)的。如果(guo)常(chang)(chang)年(nian)造假，機構(gou)的問(wen)題將會(hui)(hui)很直接地(di)暴露出來，因為很多數據(ju)邏輯(ji)會(hui)(hui)有另外一(yi)(yi)套機制做一(yi)(yi)些檢驗。