每經編輯｜每經記者 李彪(biao)  ;  

◎每經記者 李彪

“小微(wei)企業(ye)靠技術(shu)創新(xin)、商業(ye)模式創新(xin)生存發展，但(dan)這(zhe)些都(dou)需(xu)要(yao)大量資金，此(ci)前(qian)，為了企業(ye)融資，我和很多家銀(yin)行都(dou)談了，但(dan)是都(dou)沒(mei)有(you)成功(gong)，后來(lai)有(you)銀(yin)行問：有(you)沒(mei)有(you)房產作抵押(ya)？”

3月(yue)22日，在亞洲綠(lv)(lv)色(se)技術中(zhong)小微企(qi)業融資技術網絡(luo)項目（以(yi)下簡稱綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融項目）啟(qi)動儀(yi)式上，北京綠(lv)(lv)色(se)空間生(sheng)物科(ke)技股份(fen)有(you)限(xian)公司董事長張(zhang)志強(qiang)如此(ci)表示。

事實上，融資(zi)難(nan)、融資(zi)貴，長(chang)期以來都是小(xiao)微(wei)企業發展過程(cheng)中難(nan)以回避的痛點。

對此，道和環境與發展研(yan)究所主任葛勇(yong)告訴《每日經(jing)濟(ji)新聞(wen)》記者(zhe)，過去10年，已幫(bang)助20家(jia)小微企業(ye)獲得總額超過1.7億(yi)美元的投資，未來4年，將再(zai)幫(bang)助400家(jia)中小微企業(ye)破解融資難題。

對于小微企(qi)業(ye)融(rong)資難這一(yi)老(lao)大難問題，至今仍(reng)未看到解決良方(fang)。一(yi)方(fang)面(mian)，企(qi)業(ye)對銀行需用房(fang)產做抵(di)押頗有(you)微詞；另一(yi)方(fang)面(mian)，銀行對保證資金安全極為重視，擔心一(yi)旦出現(xian)壞(huai)賬，可能(neng)會把幾(ji)年的收益(yi)都虧進去。

無房抵(di)押企業融資只能(neng)找朋友

半(ban)年前(qian)，在(zai)(zai)中(zhong)關村(cun)創業大街一家咖(ka)啡廳內，《每日經濟新聞(wen)》記者(zhe)眼見幾位小微企業家聚(ju)在(zai)(zai)一起(qi)，他們(men)共(gong)同的難題是(shi)犯愁融資無門(men)，張志強也在(zai)(zai)其中(zhong)。

在(zai)此次綠(lv)色金融項(xiang)目(mu)啟動儀式上(shang)，除張志強外，還有幾張記者熟(shu)悉的面孔，融資(zi)難題(ti)至今仍伴隨著他們。

雖然公司(si)(si)已于去年8月登陸新(xin)三板，但(dan)“體(ti)型”依然較小(xiao)的北京綠色空間生(sheng)物科技股(gu)份有限公司(si)(si)同樣面臨著(zhu)融資難題。

張志(zhi)強介紹，依靠技術創(chuang)(chuang)新、模式創(chuang)(chuang)新，小微企業發展需要大量(liang)資(zi)金，此前為了(le)獲得(de)融資(zi)，和很多家企業都進(jin)行了(le)洽談，但是，都沒(mei)有(you)成(cheng)功。

“我們曾經想(xiang)以公司的(de)技術專利作為貸款抵押(ya)，但是，銀(yin)行對此(ci)評估的(de)價(jia)值很(hen)低(di)”，張志強說，小(xiao)微企業一(yi)般都是輕(qing)資(zi)產型(xing)，后(hou)來有銀(yin)行問，有沒有房產可(ke)做(zuo)抵押(ya)。

一些無房產作抵押的(de)(de)小微(wei)企業經營者，融資的(de)(de)難度更大。

一(yi)位小微(wei)企業創始人向《每日經濟新聞》記(ji)者介紹，小微(wei)企業融資難度確(que)實較大(da)，前(qian)期維持公司運營的資金主要來源于合伙人投資，如果短期內難以實現(xian)融資或盈利(li)的話，只能是自(zi)己找朋友們借錢投入(ru)。

據了解(jie)，在全國企業(ye)總數中(zhong)(zhong)占(zhan)比超過(guo)99%的(de)中(zhong)(zhong)小微企業(ye)，提(ti)供了80%的(de)就業(ye)崗位(wei)，破解(jie)融資難、融資貴等問題(ti)，也一直(zhi)是中(zhong)(zhong)小微企業(ye)發展中(zhong)(zhong)最(zui)迫切(qie)需要解(jie)決的(de)問題(ti)之(zhi)一。

今年3月，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)中(zhong)(zhong)小企業協會(hui)副(fu)秘書長馬斌(bin)曾(ceng)公開表示，我國(guo)(guo)企業直接(jie)融資(zi)(zi)僅占20%，間接(jie)融資(zi)(zi)占了(le)80%，其中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)小微(wei)企業的直接(jie)融資(zi)(zi)渠(qu)道不到5%。

目前，雖然中(zhong)小(xiao)微企業作用(yong)巨大(da)，數量(liang)眾多(duo)，但(dan)在金融(rong)信(xin)貸方面的(de)話語(yu)權卻是(shi)缺失的(de)。有專家表示，中(zhong)小(xiao)微企業缺乏信(xin)用(yong)機制、擔保抵(di)押機制是(shi)導致其融(rong)資(zi)貸款難的(de)直接原因(yin)。

有業內人士(shi)對《每(mei)日經濟新聞(wen)》記(ji)者分(fen)析表示，企(qi)業在(zai)創立初期，需要(yao)更低的(de)融(rong)資成(cheng)(cheng)本，但是，金融(rong)機構(gou)對其放(fang)貸的(de)風險也(ye)比(bi)較大，為(wei)了(le)平衡矛盾，企(qi)業不得(de)不容(rong)忍更大的(de)融(rong)資成(cheng)(cheng)本議價。

銀行落(luo)地綠(lv)色(se)融資存(cun)在(zai)壓力(li)

記(ji)者注意到，《中共中央關于制定(ding)國民經(jing)濟和社會(hui)發展(zhan)第十三(san)個五年規劃的建議》提出，支持綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)清(qing)潔生產，推進傳(chuan)統制造業綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)改造，推動建立綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)低碳循環發展(zhan)產業體(ti)系，鼓勵企業工(gong)藝技術裝備(bei)更新(xin)改造。發展(zhan)綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)金融(rong)，設立綠(lv)(lv)(lv)色(se)(se)發展(zhan)基金。

在綠色發展(zhan)(zhan)的要求(qiu)下，很(hen)多銀(yin)行等(deng)金融(rong)機構都在加快(kuai)推進綠色信貸業務(wu)，這將為(wei)一(yi)些追(zhui)求(qiu)綠色發展(zhan)(zhan)的中小(xiao)微(wei)企業提供了新的融(rong)資(zi)機遇。

興業銀行(xing)環(huan)(huan)境金融(rong)部市場(chang)開(kai)發處高級(ji)研(yan)究(jiu)員言鯤鵬(peng)介(jie)紹，興業是國內首個加(jia)入“赤(chi)道原則”（即由世界主要金融(rong)機構根據國際金融(rong)公司(si)的(de)政策和指南建立的(de)、旨在管理(li)與發展項(xiang)目融(rong)資有關的(de)社會和環(huan)(huan)境問題的(de)一套自(zi)愿(yuan)性原則）的(de)銀行(xing)，也是全國首個在總行(xing)成(cheng)立環(huan)(huan)境金融(rong)中心的(de)銀行(xing)。

值得注(zhu)意(yi)的是，2014年(nian)，21家主要銀行綠色(se)(se)信貸余額就已(yi)超6萬億(yi)元，從總體規模(mo)增長來看(kan)，綠色(se)(se)信貸的推進步伐加(jia)快。不(bu)(bu)過，這(zhe)并不(bu)(bu)意(yi)味著銀行在中小微(wei)企業放貸問(wen)題上門(men)檻放低。

在放貸問題上，銀行(xing)并(bing)不是特別關注收益，但一定(ding)要保(bao)證資金安(an)全(quan)。言鯤鵬稱(cheng)，有些銀行(xing)的支行(xing)可(ke)能風險把控不好，一次壞賬就會把幾年的收益都(dou)虧(kui)進去，這一現象(xiang)并(bing)不少見。

對此，有知情人(ren)士透露，綠色融資(zi)上銀行(xing)(xing)是(shi)(shi)支持的(de)，但銀行(xing)(xing)在具(ju)體落(luo)地方面還是(shi)(shi)有非常(chang)大的(de)壓(ya)力(li)，一旦出現壞賬，就會對相關負責(ze)人(ren)進行(xing)(xing)盡(jin)職審查(cha)、追責(ze)。

顯(xian)然(ran)，如何(he)讓中小(xiao)微企業獲得資金支持，同(tong)時又(you)能(neng)化解(jie)銀行對于壞賬(zhang)的擔(dan)憂，成(cheng)為(wei)解(jie)決融資難(nan)的關鍵所(suo)在。

葛勇表(biao)示，“我們一直(zhi)致力于(yu)打(da)造(zao)綠(lv)色(se)(se)中小微企業的生態系統，綠(lv)色(se)(se)金融(rong)(rong)項目從‘供需’兩方面同(tong)時著手來解決(jue)綠(lv)色(se)(se)中小微企業的融(rong)(rong)資難(nan)題。既增強企業綠(lv)色(se)(se)技術創(chuang)新，又幫助金融(rong)(rong)機構了解企業發(fa)展特點，促成融(rong)(rong)資對(dui)接。”