每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 朱丹(dan)丹(dan)    

◎每經記者 朱丹丹

“違規為(wei)其他機(ji)構開放交易接口(kou)、資金結算不(bu)合(he)規、外包商合(he)作管理不(bu)規范”等(deng)問題依舊(jiu)頻現，央(yang)行近期再(zai)度出(chu)手整治銀行卡收單市場。

昨日(ri)（3月17日(ri)），一份(fen)《中國人民(min)銀(yin)行關(guan)于銀(yin)行卡收(shou)單外(wai)包業務抽(chou)查情況的(de)通報》（以下簡稱《通報》）在(zai)網上(shang)流傳。《每(mei)日(ri)經濟新聞》記者從多家相關(guan)機構(gou)人士處獲悉，其所在(zai)機構(gou)的(de)確(que)收(shou)到(dao)了這(zhe)份(fen)文(wen)件。

一位(wei)收到文件的(de)機構(gou)人士坦言，“這是一個(ge)專項檢查，而且是年(nian)前進(jin)行的(de)。截(jie)至目前，我(wo)們已經(jing)把有問題的(de)商戶(hu)清理了。”

上(shang)述《通報》顯示，央行(xing)抽查了57家銀(yin)行(xing)和(he)支付機(ji)構，涉及(ji)中行(xing)、中信、浦發(fa)、樂富支付和(he)深圳(zhen)瑞銀(yin)信等(deng)，抽查重(zhong)點(dian)包括特約商戶(hu)實(shi)名制(zhi)落實(shi)、資金結(jie)算、交(jiao)易(yi)處(chu)理、外(wai)包商合作管理等(deng)。此外(wai)，記者注意到，這次處(chu)罰比較嚴厲的是，央行(xing)要求(qiu)深圳(zhen)瑞銀(yin)信、現代(dai)金控、上(shang)海德頤等(deng)5家機(ji)構停止相關地區(qu)銀(yin)行(xing)卡收單業務。

早在2014年，包括隨行付、富友、盛(sheng)付通、捷付睿(rui)通在內的8家機構(gou)就曾(ceng)被勒令全國范圍內停止(zhi)接入(ru)新(xin)商戶(hu)。

5家支付機(ji)構接“罰單”

數據顯(xian)示，截(jie)至2015年底(di)，已獲得央行《支(zhi)付(fu)(fu)業務許可證(zheng)》，獲準從事銀行卡收(shou)單業務的支(zhi)付(fu)(fu)機構共(gong)62家(jia)，其中全國(guo)收(shou)單牌(pai)照(zhao)43家(jia)，地區性收(shou)單牌(pai)照(zhao)19家(jia)。

隨(sui)著(zhu)行(xing)業競(jing)爭不(bu)斷加劇(ju)，收(shou)單(dan)業務違規(gui)現象也愈演愈烈。3月17日(ri)，《每日(ri)經濟新聞》記者從上(shang)述多位相關機構人士處證(zheng)實，為規(gui)范銀行(xing)卡(ka)收(shou)單(dan)外包業務管(guan)理(li)，2015年(nian)12月~2016年(nian)1月，央行(xing)部署開展了銀行(xing)卡(ka)收(shou)單(dan)外包業務抽查(cha)工(gong)作，并(bing)于日(ri)前發布了上(shang)述《通(tong)報》。

“這個抽查是在年前(qian)，我們這邊的確也(ye)收到了(le)文件。”上述收到文件的機構(gou)人(ren)士(shi)表示(shi)，目前(qian)我們已經(jing)把有(you)問題(ti)的商戶清理(li)了(le)。

另一位業內人士也坦言，“這(zhe)個文(wen)件我(wo)是(shi)知道(dao)的(de)，昨天(tian)在和公司有(you)關部門溝通的(de)時(shi)候了解(jie)到的(de)。據了解(jie)，是(shi)以郵件形式(shi)下發(fa)下來的(de)，我(wo)們這(zhe)次出事的(de)是(shi)二級分公司。”

記者還注(zhu)意(yi)到，此次抽查對象不僅(jin)涉及支付機構(gou)，還包括24家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)機構(gou)。其(qi)中，中國銀(yin)(yin)(yin)行(xing)湖北省分行(xing)、中信銀(yin)(yin)(yin)行(xing)上(shang)(shang)海分行(xing)、上(shang)(shang)海浦東發展銀(yin)(yin)(yin)行(xing)呼和浩(hao)特分行(xing)等則還存在違規為其(qi)他機構(gou)開(kai)放交易(yi)接(jie)口問(wen)題。

上述《通報》指出(chu)，部(bu)分收(shou)(shou)單(dan)(dan)(dan)機(ji)構存在(zai)未(wei)按(an)規(gui)定設置(zhi)刷(shua)卡手(shou)續費(fei)、未(wei)按(an)規(gui)定設置(zhi)收(shou)(shou)單(dan)(dan)(dan)銀行(xing)結算賬戶等(deng)違規(gui)行(xing)為。抽查還(huan)發(fa)現銀行(xing)卡收(shou)(shou)單(dan)(dan)(dan)外包(bao)業(ye)務方(fang)面(mian)存在(zai)一(yi)些(xie)嚴重違規(gui)問(wen)題，突(tu)出(chu)表現在(zai)部(bu)分收(shou)(shou)單(dan)(dan)(dan)機(ji)構未(wei)落實特約(yue)商戶實名制(zhi)、違規(gui)開放交易接口與(yu)通道、資金二次清算、由外包(bao)商生成管理受理終端(duan)主密鑰、收(shou)(shou)單(dan)(dan)(dan)外包(bao)業(ye)務層層轉包(bao)等(deng)方(fang)面(mian)。

值得注(zhu)意的是，除了(le)要求嚴格(ge)落實商戶實名制，加強(qiang)外包管理，規范接口(kou)和資金結(jie)算，對(dui)違規行為全面整改(gai)之(zhi)外，央行還勒令(ling)深圳瑞銀信、現代金控、上海德頤等5家支付機構自《通報》發(fa)布之(zhi)日起一年(nian)內(nei)有序停止相關地區銀行卡收單業務。

“其實(shi)，2015年我們自身就已經自查了。”一個涉事機構人(ren)士表示。

監管層頻發文規范收(shou)單市場

近(jin)年(nian)來，監管部門頻(pin)頻(pin)發文規范或(huo)整頓銀行(xing)卡收(shou)單市場秩(zhi)序。

《每日經濟(ji)新聞》記者梳理(li)(li)發(fa)現，去年央(yang)行(xing)出(chu)臺史上最(zui)嚴厲的收(shou)單管理(li)(li)文件——《關于加強銀行(xing)卡收(shou)單業務(wu)外包管理(li)(li)的通知》；此(ci)后不久，央(yang)行(xing)營業管理(li)(li)部又下發(fa)了一份加急文件，重申(shen)收(shou)單業務(wu)外包的管理(li)(li)要求，并對(dui)涉事企業進行(xing)整改。

去年12月，中國(guo)支付清算協(xie)會(hui)還表示，已向會(hui)員單(dan)位(wei)發布了《銀(yin)行卡(ka)收單(dan)外(wai)包(bao)業務自律(lv)規(gui)范》，推動銀(yin)行卡(ka)收單(dan)機構和外(wai)包(bao)服務機構合作規(gui)范化，以期達到整頓市(shi)場秩序、逐(zhu)步消除市(shi)場亂(luan)象的目的。

今年2月6日，央(yang)行(xing)亦發布《關于銀(yin)行(xing)卡收單(dan)業(ye)(ye)務的風險提示》公告，對部分地區發生的多起銀(yin)行(xing)卡特(te)約商戶因與無銀(yin)行(xing)卡收單(dan)業(ye)(ye)務資質的機(ji)構合(he)作(zuo)，導致(zhi)刷(shua)卡消(xiao)費結(jie)算資金(jin)未到賬的事件做出了風險提示。

央行(xing)支付清算司(si)副司(si)長樊爽文曾指出(chu)(chu)，銀行(xing)卡收單市(shi)場迅速(su)發展的同(tong)時(shi)，也暴(bao)露(lu)出(chu)(chu)特約商戶資(zi)質審核(he)和管理不(bu)嚴、套用商戶類別和變造交易(yi)渠道等違規現象嚴重、外(wai)包(bao)服務管理薄弱等一系列突出(chu)(chu)問題。

樊爽文還表示，加強銀行卡收(shou)單業(ye)(ye)務監(jian)管(guan)的(de)重(zhong)點在于提(ti)高相(xiang)關監(jian)管(guan)制度(du)(du)的(de)法律級(ji)次，提(ti)升(sheng)對違(wei)規(gui)(gui)行為(wei)的(de)處罰(fa)力度(du)(du)，增加市場(chang)機(ji)構的(de)違(wei)規(gui)(gui)成(cheng)本，并通過建(jian)立配套獎懲機(ji)制形成(cheng)正向激勵(li)，引導(dao)收(shou)單機(ji)構依法合規(gui)(gui)開(kai)展(zhan)業(ye)(ye)務，強化對特約(yue)商戶和外(wai)包服(fu)務機(ji)構的(de)業(ye)(ye)務與風險管(guan)理(li)，使(shi)收(shou)單機(ji)構不敢觸碰監(jian)管(guan)制度(du)(du)的(de)紅線。此外(wai)，還要充分發揮行業(ye)(ye)協會的(de)自律管(guan)理(li)作(zuo)用，形成(cheng)多層次監(jian)督管(guan)理(li)機(ji)制等。

央行(xing)(xing)太(tai)原中心支行(xing)(xing)張小紅日前亦發(fa)文指出，綜合(he)運(yun)用云計算(suan)、大數據和移動(dong)(dong)互聯網(wang)等新興(xing)技術，創新監(jian)(jian)管模(mo)式，建成一個(ge)適應收(shou)單市場發(fa)展的(de)(de)，完整統(tong)一、技術先進、高(gao)效(xiao)穩定的(de)(de)銀行(xing)(xing)卡收(shou)單業(ye)(ye)(ye)務(wu)監(jian)(jian)管系統(tong)平臺(tai)，促進信息技術與監(jian)(jian)管的(de)(de)深度融合(he)，強化收(shou)單業(ye)(ye)(ye)務(wu)監(jian)(jian)管，健全收(shou)單業(ye)(ye)(ye)務(wu)監(jian)(jian)管執法體系，實現收(shou)單業(ye)(ye)(ye)務(wu)監(jian)(jian)督工作實時、動(dong)(dong)態和科學(xue)管理。