每(mei)經(jing)(jing)編輯｜每(mei)經(jing)(jing)記者(zhe) 朱(zhu)丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

伴隨著(zhu)國內經(jing)濟下行壓(ya)力加(jia)大、銀行業增速(su)放緩等，如何深化金融(rong)體制(zhi)改革無疑是今年(nian)全國兩會(hui)的(de)熱點話題。

《每日經(jing)濟新(xin)聞(wen)》記者獲悉，今年兩會上，全國(guo)政(zheng)協委員、全國(guo)政(zheng)協經(jing)濟委員會副主任、北京(jing)銀行董事長閆冰竹向政(zheng)協提案(an)(an)組遞交了3項提案(an)(an)，內(nei)容(rong)涉及(ji)促進(jin)(jin)科技型(xing)中小(xiao)微企業發(fa)(fa)展、完善扶貧金融發(fa)(fa)展、優化銀行分類監管等問題(ti)，多舉措推進(jin)(jin)金融市場化改革。

加快推進投貸聯動

一直(zhi)以來，融資(zi)難都(dou)困擾著科技(ji)型中小微企(qi)業(ye)，而商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)解決這些(xie)企(qi)業(ye)融資(zi)需求的重(zhong)要(yao)方式——投貸聯動則遲遲未有實質性進(jin)展。不過，今年政府(fu)工作報告明確(que)提出將(jiang)啟(qi)動投貸聯動試點(dian)工作。近(jin)日，銀(yin)監(jian)會(hui)副主席曹宇(yu)更是表(biao)示，目前籌備工作進(jin)展順(shun)利，首批試點(dian)很(hen)快公布，將(jiang)選擇符合條(tiao)件的商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)試點(dian)。

值得注意的(de)是(shi)，目前(qian)我國的(de)《商業(ye)銀(yin)行法(fa)》與《貸款通則》等均對銀(yin)行投資PE等業(ye)務(wu)存在(zai)限制(zhi)。

《每日經濟新聞》記者查(cha)閱(yue)文件發現，根(gen)據我國現行《商(shang)業(ye)銀行法》第43條，商(shang)業(ye)銀行在(zai)境內不(bu)(bu)得(de)從事信托投(tou)(tou)資和證券經營業(ye)務，不(bu)(bu)得(de)向非(fei)自(zi)用(yong)不(bu)(bu)動產投(tou)(tou)資或(huo)者向非(fei)銀行金融機構(gou)和企業(ye)投(tou)(tou)資，但國家另有規定的除外。而《貸(dai)款(kuan)通則(ze)》第20條規定，不(bu)(bu)得(de)用(yong)貸(dai)款(kuan)從事股本權益性(xing)投(tou)(tou)資。

對此，閆(yan)冰(bing)竹則(ze)建議修改現行(xing)相(xiang)關法規(gui)，允許商(shang)業銀行(xing)向(xiang)非銀行(xing)金融(rong)機構和企業投(tou)資，為投(tou)貸聯動業務(wu)的開展(zhan)提供有利的法律環(huan)境(jing)。其實，早在去(qu)年3月，國務(wu)院就(jiu)提出，要(yao)選(xuan)擇符合條件的銀行(xing)業金融(rong)機構，探索(suo)試點“投(tou)貸聯動”業務(wu)。

“試(shi)點(dian)先行，營造良好的(de)監管環境。首先，引導商業(ye)(ye)銀行在組織架構、管理方式(shi)、績效考核(he)和金(jin)融(rong)產(chan)品等(deng)方面(mian)創新，發(fa)展投貸聯動(dong)業(ye)(ye)務(wu)。其(qi)次，允(yun)許更多符合條件的(de)中小(xiao)銀行開展綜合經營試(shi)點(dian)，通過(guo)持有信(xin)托(tuo)公(gong)(gong)司、基金(jin)公(gong)(gong)司等(deng)資(zi)(zi)產(chan)管理機構牌照開展集團內投貸聯動(dong)。第三，支持商業(ye)(ye)銀行設立具(ju)有投資(zi)(zi)功能的(de)子公(gong)(gong)司，在建立防火墻的(de)前(qian)提下，實現風險收益的(de)平衡。”閆冰竹表(biao)示。他進一(yi)步坦言，在此過(guo)程中，可(ke)以采取典(dian)型示范、分(fen)層推進、成熟一(yi)家(jia)放開 一(yi)家(jia)的(de)模(mo)式(shi)，確保在風險可(ke)控的(de)前(qian)提下促進投貸聯動(dong)業(ye)(ye)務(wu)的(de)發(fa)展。

對于(yu)投(tou)(tou)貸聯動的配(pei)套(tao)支持(chi)(chi)，閆冰竹(zhu)提出三點建議：一(yi)是(shi)繼續完善財稅、擔保、信(xin)用(yong)體系(xi)等(deng)配(pei)套(tao)政策，設立政策性(xing)擔保風險補償基金(jin)(jin)、產(chan)業引(yin)導基金(jin)(jin)等(deng)，支持(chi)(chi)商業銀(yin)行投(tou)(tou)貸聯動。二是(shi)鼓(gu)勵有實力的中小銀(yin)行設立眾創(chuang)空間等(deng)平臺機構，發(fa)揮客戶優勢，打造多(duo)樣化(hua)的創(chuang)新孵(fu)化(hua)器，實現投(tou)(tou)融資(zi)(zi)快捷(jie)對接(jie)。三是(shi)搭(da)建信(xin)息共(gong)享平臺，加強商業銀(yin)行與券商、律師等(deng)中介機構的聯動，積極(ji)對接(jie)創(chuang)業板(ban)、新三板(ban)等(deng)場內及場外(wai)資(zi)(zi)本(ben)市場，打通一(yi)級(ji)市場和二級(ji)市場，充分發(fa)揮資(zi)(zi)本(ben)市場融資(zi)(zi)、定價、退(tui)出等(deng)功(gong)能，引(yin)導更多(duo)資(zi)(zi)金(jin)(jin)進入。

優化銀行分類監管

隨著存款(kuan)利率(lv)上限完全(quan)放開，我(wo)國利率(lv)市場(chang)(chang)化改革(ge)基本完成(cheng)，商業銀(yin)行面(mian)臨的市場(chang)(chang)競爭(zheng)將(jiang)更(geng)加激烈。而優化銀(yin)行分類(lei)監管成(cheng)為推進金(jin)融(rong)市場(chang)(chang)化改革(ge)的必經過程。

不(bu)(bu)過(guo)，記者注意到，目前(qian)(qian)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)監(jian)管分類仍然沿(yan)用“出身(shen)法”，分為國(guo)有(you)大型銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、股(gu)份制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、城市商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和農村(cun)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)等。這種按照出身(shen)進行(xing)(xing)(xing)(xing)機(ji)構(gou)類型劃分并實(shi)施監(jian)管的(de)模式(shi)，已(yi)經不(bu)(bu)能適應當前(qian)(qian)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)的(de)發展(zhan)現狀(zhuang)，削弱了市場對金(jin)融資(zi)源配置(zhi)的(de)決(jue)定(ding)性作(zuo)用，不(bu)(bu)利(li)于營(ying)造公平公正的(de)市場環境，也(ye)不(bu)(bu)符合(he)金(jin)融市場化改革的(de)大方(fang)向(xiang)。“十三五(wu)”規劃更(geng)是提出要(yao)構(gou)建多層次、廣覆蓋、有(you)差異的(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)機(ji)構(gou)體系，改革并完善(shan)適應現代金(jin)融市場發展(zhan)的(de)金(jin)融監(jian)管框架。

“建議監管(guan)(guan)機構轉變以歷史出身(shen)形(xing)成的監管(guan)(guan)分類(lei)方(fang)式，逐步過渡為以資產規(gui)模和監管(guan)(guan)評級為主要標準、能(neng)上能(neng)下的動態監管(guan)(guan)方(fang)式，以促(cu)進我國銀行業持(chi)續穩(wen)健(jian)發展。”閆冰(bing)竹表示。

他(ta)具(ju)體指出(chu)，首先建議以資產規模為(wei)主(zhu)要標準，結(jie)合(he)監管評級，將我國商(shang)業(ye)銀行(xing)劃(hua)分為(wei)特(te)大(da)型(xing)、大(da)型(xing)、中型(xing)、小(xiao)型(xing)商(shang)業(ye)銀行(xing)，形成(cheng)合(he)理的(de)結(jie)構、鮮(xian)明(ming)的(de)層次(ci)和(he)有(you)序(xu)的(de)競爭。其次(ci)，通過政(zheng)(zheng)策(ce)引導，明(ming)確各類(lei)(lei)銀行(xing)機構的(de)發展(zhan)方向(xiang)和(he)定位(wei)，制定和(he)實施差異化政(zheng)(zheng)策(ce)，促進各類(lei)(lei)銀行(xing)業(ye)金融(rong)機構發展(zhan)。

此外，閆冰竹還(huan)表示，對銀行(xing)(xing)業(ye)分類也(ye)應實(shi)現(xian)動態(tai)調整。建議每隔(ge)5年左右(you)定期(qi)對大(da)、中、小型銀行(xing)(xing)分類標準進行(xing)(xing)評(ping)估(gu)，以考察是否(fou)需要調整及(ji)如何調整，并據此對商業(ye)銀行(xing)(xing)進行(xing)(xing)重新分類。