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◎每經記者 鄧莉蘋

近日，保監會下發《關(guan)于加強互聯網平(ping)臺保證(zheng)保險業務(wu)管理的(de)通知(zhi)》（以下簡稱《通知(zhi)》），重點(dian)對互聯網平(ping)臺保證(zheng)保險業務(wu)進行規范。

在業內人士看來(lai)，保(bao)監會(hui)發文加(jia)強規(gui)范，從另(ling)外(wai)一個角(jiao)度來(lai)看，也(ye)(ye)并未禁止保(bao)險(xian)(xian)公司(si)做這個業務；對保(bao)險(xian)(xian)公司(si)而言，這也(ye)(ye)是好事，讓新事物有(you)了更加(jia)明(ming)確的標準。借助與互聯網金融平臺(tai)的合作，信用保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)的發展也(ye)(ye)將迎來(lai)一大利好。

但(dan)從目前來看，這一模式要想大規模落地尚存(cun)在不少難點。

保監會為保證保險立規

《通知》要求，保(bao)險(xian)(xian)公司(si)開展互聯(lian)網平臺保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)業務應當遵守償付能力監管，在企業資本實力的(de)基礎上開展業務。

此外，《通知》還要(yao)嚴格選擇互(hu)聯(lian)網平臺(tai)(tai)，不得與(yu)存在提(ti)供增信服(fu)務、設(she)立資金池、非法(fa)集(ji)資等損害國家利益(yi)和社會公眾利益(yi)行為的互(hu)聯(lian)網平臺(tai)(tai)開展合作，并(bing)在與(yu)互(hu)聯(lian)網平臺(tai)(tai)簽(qian)訂的協議中，明確合作互(hu)聯(lian)網平臺(tai)(tai)不得存在上述禁止行為，同(tong)時，還要(yao)嚴格審(shen)核投保人資質。

顯然(ran)，這將對(dui)正在(zai)開展(zhan)保證保險業務的公司帶(dai)來一(yi)些影響。據悉，盡管(guan)目前市場上宣傳較(jiao)多，但真正與保險公司達成合作的互聯(lian)網金融(rong)平臺(tai)仍然(ran)比較(jiao)少。

深圳地(di)區一(yi)位熟(shu)悉保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)的(de)P2P平臺(tai)(tai)人士對《每日經(jing)(jing)濟新聞》記者表示，《通知》的(de)出臺(tai)(tai)是好事，雖(sui)然有一(yi)部分保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司和互聯網金融平臺(tai)(tai)已經(jing)(jing)在(zai)做保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)，但更多的(de)公(gong)司尚(shang)未(wei)開(kai)展，保(bao)(bao)監會把基(ji)本要求和方向(xiang)明(ming)確之(zhi)后，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司也就找(zhao)到了方向(xiang)。

中國工商大(da)學保(bao)(bao)險系主任(ren)王緒瑾(jin)表示，此次保(bao)(bao)監會下發《通(tong)知》，可(ke)以看作(zuo)是(shi)對這種合作(zuo)業務模式的(de)肯定，而(er)《通(tong)知》的(de)內容也(ye)有助于(yu)對險企業務進行規范和引導。

可能導致(zhi)融資(zi)成(cheng)本上升

事實上，保險(xian)公(gong)司并(bing)不排斥和互聯網金融平臺的合作(zuo)。

深圳地區(qu)一位P2P平臺負責人對(dui)《每日經濟新聞》記(ji)者表示，此(ci)前(qian)已和保(bao)險(xian)公(gong)司(si)談(tan)信用保(bao)證保(bao)險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)興趣也很大，但后來由于出事平臺較多，這家保(bao)險(xian)公(gong)司(si)又將相關業務(wu)都暫停了。

實際上，保(bao)險(xian)公司(si)有其(qi)自(zi)身的(de)門檻和要求(qiu)，會對平(ping)臺(tai)資質進行(xing)考察和要求(qiu)。如(ru)果平(ping)臺(tai)風險(xian)較大或(huo)提供(gong)的(de)數(shu)據不(bu)夠(gou)完善，保(bao)險(xian)公司(si)也不(bu)會與其(qi)開展(zhan)合(he)作。尤其(qi)是(shi)涉及(ji)履約保(bao)證的(de)信用保(bao)證保(bao)險(xian)類產(chan)品，保(bao)險(xian)公司(si)的(de)角色基(ji)本要從(cong)最初的(de)項(xiang)目選(xuan)擇開始，而不(bu)僅僅是(shi)事后(hou)賠付(fu)。

此外，兩者(zhe)合作的另一(yi)個難點在于費率(lv)。一(yi)般情(qing)況下(xia)，P2P行業較高的風險對(dui)應(ying)的應(ying)是較高的保險費率(lv)。但如此一(yi)來(lai)，平(ping)攤到各個項目(mu)上之后，要么(me)會出(chu)現投資人收益下(xia)降(jiang)，要么(me)則導致融(rong)資人成(cheng)本上升。

事實上，信用保證保險在(zai)國(guo)內發展已經有(you)了30多年，但此(ci)前(qian)的(de)發展速度并(bing)不快。

2015年1月(yue)，保監(jian)會(hui)等五(wu)部委發(fa)布《關于大力(li)發(fa)展信(xin)(xin)用保證(zheng)保險服務和支持小微企業的指導意見》，要求“發(fa)揮信(xin)(xin)用保證(zheng)保險的融資增信(xin)(xin)功能，緩(huan)解小微企業融資難、融資貴問題”。

“都在跟著國(guo)家(jia)戰略(lve)走(zou)。國(guo)家(jia)支持(chi)，所以保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司也(ye)就(jiu)在大力做。”前(qian)述熟悉(xi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務(wu)的(de)P2P業(ye)內人(ren)士表示，多家(jia)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司都在準備申請專業(ye)的(de)信用(yong)保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)(xian)，但做好信用(yong)保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)難度非常高，需要一個較長的(de)過(guo)程；很多公司想做，也(ye)不會(hui)馬上就(jiu)能做起來，這需要一個發展的(de)過(guo)程。