每經(jing)編(bian)輯(ji)｜每經(jing)記者 鄧莉(li)蘋    

每經記者 鄧莉蘋

隨(sui)著行業(ye)監(jian)管(guan)細則征求意見(jian)稿及各地(di)陸續出(chu)臺網貸監(jian)管(guan)政策，不少互金(jin)企業(ye)正在想方設法為自身增信。近日，保監(jian)會下發相關通知，加強規范(fan)互聯網平(ping)臺保證(zheng)保險業(ye)務，重點(dian)對(dui)互聯網平(ping)臺信息披露、內控管(guan)理等提出(chu)明確要(yao)求。當前，P2P平(ping)臺與保險公(gong)司的(de)(de)(de)合作尚(shang)存哪些難點(dian)？彼此(ci)的(de)(de)(de)合作會否迎來新的(de)(de)(de)發展機(ji)遇？對(dui)此(ci)，《每日經(jing)濟新聞》記者進行了調查采訪。

近日(ri)，保(bao)監會印發《關于(yu)加強互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)平臺保(bao)證(zheng)保(bao)險業(ye)務管理的通知》（以下簡稱《通知》），針對互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)信(xin)貸平臺保(bao)證(zheng)保(bao)險業(ye)務存在的問題，重點對互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)平臺選擇、信(xin)息披露、內控管理等提(ti)出明確要(yao)求。

在(zai)業內人士看來，雖然《通知》旨在(zai)加強監管(guan)，但也從另一方面(mian)明確了(le)相關規則(ze)，讓互聯網金融平臺和保險公司合作有據可依。

《每日經濟新聞》記(ji)者梳理發現，在此前P2P平(ping)臺(tai)和保(bao)險公司的(de)合作(zuo)模式中(zhong)，簽訂保(bao)證保(bao)險協議(yi)的(de)并不多，很多合作(zuo)淪為了平(ping)臺(tai)宣傳炒作(zuo)的(de)噱頭。

目前合作平臺較少

“一(yi)(yi)些P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)投了(le)賬戶安全險。但為(wei)彰顯平(ping)(ping)(ping)臺(tai)能(neng)力，對(dui)外宣稱和(he)保(bao)險公司有(you)合作。”深圳地區一(yi)(yi)位(wei)熟悉保(bao)險業務的(de)P2P平(ping)(ping)(ping)臺(tai)人士對(dui)《每日經濟新聞》記(ji)者表示，有(you)的(de)平(ping)(ping)(ping)臺(tai)可能(neng)確實是和(he)保(bao)險公司簽(qian)訂(ding)了(le)履約保(bao)證(zheng)保(bao)險，但有(you)些可能(neng)只是個別(bie)項目，一(yi)(yi)般投資(zi)人也難以搞清楚(chu)具體(ti)情況。

目前，P2P平臺和(he)保(bao)(bao)險公司(si)的(de)合作，有的(de)對抵(di)押物進行(xing)投保(bao)(bao)，有的(de)為平臺賬戶安全投保(bao)(bao)，做保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險的(de)并不多。

“行業(ye)中真(zhen)正(zheng)和(he)保險(xian)公司合(he)作(zuo)，簽訂(ding)履約保證保險(xian)協議的(de)并不多。”前述熟悉保險(xian)業(ye)務的(de)P2P業(ye)內(nei)人士表示(shi)，保險(xian)公司的(de)合(he)作(zuo)門檻比(bi)較(jiao)高，P2P行業(ye)良莠不齊，保險(xian)公司一般會比(bi)較(jiao)謹慎，所以目前真(zhen)正(zheng)達成合(he)作(zuo)協議的(de)并不多。

此前(qian)，眾安保(bao)險(xian)曾經和小(xiao)贏理財(cai)達成合(he)作，為小(xiao)贏理財(cai)品臺上的資(zi)金(jin)提供保(bao)障。而(er)深(shen)圳的精融(rong)匯則(ze)與華安保(bao)險(xian)合(he)作，稱“投(tou)資(zi)人的每一筆投(tou)資(zi)，都(dou)由華安保(bao)險(xian)100%本息承(cheng)保(bao)。”

“我們本已和保險(xian)公(gong)司談(tan)得差不多(duo)了(le)，打算簽訂合(he)作(zuo)協(xie)議，但因最近P2P平(ping)臺出事較多(duo)，保險(xian)公(gong)司收緊了(le)合(he)作(zuo)。”深圳(zhen)地區一(yi)位P2P平(ping)臺負(fu)責人對記者表示，保險(xian)公(gong)司方面要求停止宣傳，所以公(gong)司只好把此前的宣傳頁面都撤了(le)下來(lai)。

“保險(xian)(xian)公(gong)司和(he)P2P平(ping)(ping)臺簽訂保證(zheng)保險(xian)(xian)協議(yi)非常重要(yao)的(de)一(yi)個前提就是(shi)要(yao)對(dui)平(ping)(ping)臺情況比較了解(jie)(jie)。”前述熟悉保險(xian)(xian)業務的(de)P2P業內(nei)人士表示，保險(xian)(xian)公(gong)司本身必(bi)須非常了解(jie)(jie)借款(kuan)項(xiang)目，盡職調查等都要(yao)做得非常好，而這也反過來考驗(yan)著保險(xian)(xian)公(gong)司和(he)P2P平(ping)(ping)臺之間的(de)信任程度。

前(qian)述深圳地區P2P平(ping)臺負責人也(ye)表示，此前(qian)，他們合作的保(bao)險(xian)公司就對平(ping)臺了(le)解(jie)程度挺高(gao)，對平(ping)臺的人員以(yi)及(ji)業務模(mo)式(shi)等(deng)都(dou)比較(jiao)熟(shu)悉，也(ye)正(zheng)因如此，合作才得以(yi)達成(cheng)。

未來或有發展空間

由于保險公司(si)有較強(qiang)的(de)社會公信力，P2P平臺也愿意通過宣傳和保險公司(si)的(de)合作為平臺增信背書。

根據《網絡借貸信(xin)息中(zhong)介(jie)機(ji)(ji)構業務活(huo)動管理暫行(xing)辦(ban)法（征求意(yi)見稿）》，P2P平臺必然是純(chun)中(zhong)介(jie)性(xing)質的，不(bu)能承擔(dan)(dan)任何增信(xin)功能但也未禁止第三方(fang)機(ji)(ji)構為借款項目(mu)進行(xing)擔(dan)(dan)保(bao)，所以一(yi)些平臺會選擇(ze)和擔(dan)(dan)保(bao)公司合作，讓擔(dan)(dan)保(bao)公司為平臺項目(mu)擔(dan)(dan)保(bao)，而還有(you)一(yi)個可選擇(ze)的方(fang)式(shi)則是和保(bao)險公司簽訂履約保(bao)險。

“相對來說，保險(xian)公司(si)的(de)名(ming)頭會更響，所以(yi)對于平臺的(de)增信肯定能夠起到更好的(de)幫助作用(yong)。”前述熟悉保險(xian)業務的(de)P2P業內人士表示。

前述深圳(zhen)地區P2P平(ping)(ping)臺(tai)負責人也表(biao)示，按目(mu)前的(de)情況，和保險公司(si)合(he)作能讓平(ping)(ping)臺(tai)的(de)項目(mu)有一定的(de)保障，使其更(geng)加合(he)規(gui)，還可(ke)以給平(ping)(ping)臺(tai)帶來增信，所(suo)以平(ping)(ping)臺(tai)還是很愿(yuan)意和保險公司(si)合(he)作。

事實上(shang)，保險公(gong)司的(de)費率(lv)并不低(di)，與其合(he)作(zuo)意(yi)味(wei)著P2P平臺(tai)運營成(cheng)本增(zeng)加或收益率(lv)降低(di)。前(qian)述深圳地(di)區P2P平臺(tai)負責(ze)人表示(shi)，盡管如(ru)此，如(ru)按照監(jian)管規定的(de)相關要求，平臺(tai)的(de)成(cheng)本都(dou)會有所增(zeng)加。但(dan)從合(he)規增(zeng)信方面來看，即便(bian)如(ru)此，平臺(tai)也愿意(yi)和保險公(gong)司合(he)作(zuo)。