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每經記者 萬敏

昨日（1月(yue)5日），央行(xing)聯合(he)國(guo)家(jia)(jia)質檢總局和國(guo)家(jia)(jia)標(biao)準委召開發(fa)布會，發(fa)布《銀行(xing)營(ying)業網點(dian)服務(wu)基本要求》、《銀行(xing)營(ying)業網點(dian)服務(wu)評價準則》、《銀行(xing)業產品說明書描述規范》等9項金融國(guo)家(jia)(jia)標(biao)準，新標(biao)準將于(yu)6月(yue)1日實施。

《每日經(jing)濟新聞》記者注(zhu)意到，上述(shu)9項金融國(guo)家(jia)標(biao)準中(zhong)，《銀行(xing)業產品說(shuo)明書描(miao)述(shu)規(gui)(gui)范(fan)(fan)》、《商業銀行(xing)個(ge)人(ren)理財(cai)服務規(gui)(gui)范(fan)(fan)》、《商業銀行(xing)個(ge)人(ren)理財(cai)客戶風險承受(shou)能力(li)測(ce)評(ping)規(gui)(gui)范(fan)(fan)》3項均與銀行(xing)個(ge)人(ren)理財(cai)產品有關，區別(bie)于以前由監管(guan)部(bu)門下發(fa)的行(xing)業規(gui)(gui)范(fan)(fan)，國(guo)家(jia)標(biao)準或將促進相(xiang)關業務環節(jie)進一(yi)步規(gui)(gui)范(fan)(fan)。

一位中型商(shang)業銀行(xing)支行(xing)負責人對(dui)《每日經濟新(xin)聞》記者表示(shi)，國(guo)標(biao)出臺對(dui)銀行(xing)運營提出了更高(gao)的要求(qiu)，銀行(xing)會做好相關準備工作。

三部門發布9項金融國家標準

據了解，本次發布的(de)9項國家標(biao)準是金(jin)融(rong)(rong)(rong)行業規范相關金(jin)融(rong)(rong)(rong)服(fu)務、保護金(jin)融(rong)(rong)(rong)消費(fei)者權益方面(mian)的(de)金(jin)融(rong)(rong)(rong)國家標(biao)準。

其(qi)中，《銀行(xing)營(ying)業網(wang)點服(fu)務(wu)(wu)基本(ben)要(yao)求》國家標準規(gui)定(ding)了(le)服(fu)務(wu)(wu)環境和功能(neng)(neng)、服(fu)務(wu)(wu)管理、消費(fei)者權益保(bao)護等(deng)(deng)方面的(de)基本(ben)要(yao)求，提(ti)出營(ying)業網(wang)點可選配咨詢引導服(fu)務(wu)(wu)、自助服(fu)務(wu)(wu)、柜面服(fu)務(wu)(wu)、理財服(fu)務(wu)(wu)、智能(neng)(neng)服(fu)務(wu)(wu)等(deng)(deng)5類服(fu)務(wu)(wu)功能(neng)(neng)分區并明確了(le)具體(ti)要(yao)求，為(wei)客戶(hu)提(ti)供更加專業的(de)金融服(fu)務(wu)(wu)。與之配套(tao)的(de)《銀行(xing)營(ying)業網(wang)點服(fu)務(wu)(wu)評(ping)價準則》國家標準，則提(ti)出了(le)包括營(ying)業網(wang)點員工(gong)主動告(gao)知客戶(hu)相關(guan)服(fu)務(wu)(wu)項目及價格等(deng)(deng)94項具體(ti)評(ping)價指(zhi)(zhi)標，其(qi)中69項基礎性(xing)指(zhi)(zhi)標包括營(ying)業網(wang)點需要(yao)有必(bi)要(yao)的(de)緩解、避(bi)免客戶(hu)排長(chang)隊的(de)功能(neng)(neng)設(she)施和工(gong)作(zuo)措施等(deng)(deng)，是所有銀行(xing)網(wang)點原則上需達到的(de)基本(ben)要(yao)求。

國家(jia)標準(zhun)委網站(zhan)顯示，以上標準(zhun)的編碼都是“GB/T”字(zi)頭，屬于“推薦性國家(jia)標準(zhun)”。

據《每日經濟(ji)(ji)新(xin)聞》記者了解，所(suo)謂(wei)推(tui)薦性國(guo)標，是(shi)指生產(chan)、交換、使用(yong)等方(fang)面，通過(guo)經濟(ji)(ji)手段調節而自愿采用(yong)的一(yi)(yi)類標準，又稱自愿標準。這類標準任(ren)何單位都有(you)權決定是(shi)否采用(yong)，違反這類標準，不承擔經濟(ji)(ji)或(huo)法(fa)律(lv)方(fang)面的責任(ren)。但是(shi)，一(yi)(yi)經接(jie)受并采用(yong)，或(huo)各方(fang)商定同(tong)(tong)意納入經濟(ji)(ji)合(he)同(tong)(tong)中，就(jiu)成為各方(fang)必須共同(tong)(tong)遵守的技術(shu)依據，具有(you)法(fa)律(lv)上的約束(shu)性。

北(bei)京地區一家商業銀行網點(dian)銷(xiao)售人員告訴《每日(ri)經(jing)濟新聞(wen)》記者，尚未(wei)接(jie)到上級(ji)行傳(chuan)達(da)的相關文件(jian)，但(dan)如果總行開始按照(zhao)國(guo)家標準實(shi)施(shi)，網點(dian)也會嚴格(ge)執行。

前述中(zhong)型商業銀(yin)行支行負責人對記者表示，國(guo)標出臺(tai)對銀(yin)行運(yun)營提出了更高(gao)的要(yao)求(qiu)，銀(yin)行會(hui)在(zai)6月1日前會(hui)做好相關(guan)準(zhun)備工作，積極(ji)執(zhi)行新標準(zhun)。

央行副行長范一飛指出，標(biao)(biao)準在規范經(jing)濟金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)發(fa)展秩序、加強社會管(guan)理等方面都(dou)具有重要地位，是政(zheng)府管(guan)理和市(shi)場自(zi)(zi)律(lv)的重要手(shou)段(duan)。未來(lai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)標(biao)(biao)準化工(gong)作要進一步為金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)監管(guan)提供支持，為金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業發(fa)展創建標(biao)(biao)桿，不(bu)斷完善政(zheng)府與市(shi)場共治的金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業標(biao)(biao)準體系。金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)應自(zi)(zi)覺地用更高標(biao)(biao)準來(lai)規范服(fu)務(wu)，防范風險，不(bu)斷提高金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產(chan)品和服(fu)務(wu)質(zhi)量(liang)。

客戶最關注銀行收費及理財

據(ju)悉(xi)，《銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)產品(pin)說明(ming)(ming)書描述規范(fan)》國(guo)家標(biao)準(zhun)明(ming)(ming)確(que)了產品(pin)說明(ming)(ming)書應列(lie)明(ming)(ming)產品(pin)適合的(de)客戶群、服務(wu)費(fei)用(yong)(yong)、預期(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)、風險(xian)分(fen)析等36個實(shi)質(zhi)性要素，要求銀(yin)(yin)行(xing)產品(pin)說明(ming)(ming)書應清楚地(di)(di)描述銀(yin)(yin)行(xing)產品(pin)憑(ping)據(ju)、預期(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)、服務(wu)費(fei)用(yong)(yong)等改(gai)(gai)變的(de)期(qi)限和(he)方(fang)式等，便于購買(mai)者掌(zhang)握(wo)銀(yin)(yin)行(xing)產品(pin)憑(ping)據(ju)更(geng)新時間及(ji)方(fang)式，明(ming)(ming)確(que)預期(qi)收(shou)(shou)(shou)益(yi)和(he)服務(wu)費(fei)用(yong)(yong)改(gai)(gai)變的(de)時間和(he)條件，將“看(kan)不清、摸不著”的(de)銀(yin)(yin)行(xing)產品(pin)通過“清晰透明(ming)(ming)、統一(yi)規范(fan)”的(de)產品(pin)說明(ming)(ming)書呈現給客戶，有利于金融消費(fei)者更(geng)加全面、準(zhun)確(que)地(di)(di)理解銀(yin)(yin)行(xing)產品(pin)的(de)使用(yong)(yong)、收(shou)(shou)(shou)益(yi)和(he)風險(xian)等信(xin)息。

上述商業銀行支(zhi)行負責(ze)人稱，現在個(ge)(ge)人客戶對銀行關注最多的(de)，一(yi)個(ge)(ge)是收費，一(yi)個(ge)(ge)是理(li)財(cai)。收費方面，隨著(zhu)近年(nian)來(lai)相(xiang)關監管部(bu)門(men)的(de)嚴(yan)格管理(li)，已經清(qing)晰透明(ming)了很(hen)多，但對一(yi)些(xie)在比(bi)較復雜的(de)業務中產生的(de)費用(yong)，確實還需要更(geng)清(qing)晰的(de)規范標(biao)準。

《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者注(zhu)意到，此次發布(bu)的9項金融(rong)國(guo)家標準中，《商(shang)業銀行個(ge)人理財服務規(gui)范(fan)》、《商(shang)業銀行個(ge)人理財客戶風險承(cheng)受(shou)能力測評(ping)規(gui)范(fan)》更是直接針對(dui)銀行理財服務。

近年(nian)來，銀(yin)行理(li)財產品市(shi)場異常火爆，發(fa)行規模(mo)迅(xun)速擴大，加(jia)上有(you)商業銀(yin)行的(de)(de)(de)信(xin)譽背書，尤其是互聯(lian)網直(zhi)銷(xiao)銀(yin)行模(mo)式興起(qi)之后，可以說此類產品根本(ben)“不愁賣”。不過(guo)，人為因(yin)素(su)導致的(de)(de)(de)“誤導銷(xiao)售”，甚至“存款詐騙(pian)”事件時有(you)發(fa)生，不僅損(sun)害了金融消費(fei)者的(de)(de)(de)權益，也(ye)對金融行業的(de)(de)(de)健康發(fa)展造成阻礙(ai)。

此外，銀行在(zai)對理(li)財客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)風險承(cheng)受(shou)(shou)能(neng)(neng)力測評方面，一直廣(guang)受(shou)(shou)詬病。此前發生的不少(shao)理(li)財糾紛，曾(ceng)被曝出個(ge)別銀行客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)風險承(cheng)受(shou)(shou)能(neng)(neng)力測評流于形式，甚至直接由客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)經理(li)按(an)照客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)需(xu)求代(dai)填評估報告。

事實上，近年來監(jian)管(guan)層一直(zhi)強調銀(yin)行(xing)開展理財(cai)業(ye)務銷(xiao)售(shou)活動應(ying)(ying)按照風險匹(pi)配原則。早在(zai)2011年11月，銀(yin)監(jian)會就出臺了(le)《商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)理財(cai)產(chan)品銷(xiao)售(shou)管(guan)理辦法》，對(dui)銀(yin)行(xing)理財(cai)產(chan)品風險評(ping)(ping)估(gu)(gu)做了(le)要(yao)求：商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)應(ying)(ying)當在(zai)客(ke)戶(hu)首次購買理財(cai)產(chan)品前在(zai)本行(xing)網點(dian)進行(xing)風險承(cheng)受能力評(ping)(ping)估(gu)(gu)。商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)完(wan)成客(ke)戶(hu)風險承(cheng)受能力評(ping)(ping)估(gu)(gu)后(hou)應(ying)(ying)當將風險承(cheng)受能力評(ping)(ping)估(gu)(gu)結果告知客(ke)戶(hu)，由客(ke)戶(hu)簽名確認后(hou)留存。