每經編(bian)輯｜每經記者 張威 發(fa)自北京   ; 

◎每經(jing)記者(zhe) 張威 發自北京(jing)

昨日（6月2日），央行(xing)最(zui)新發布的數(shu)據顯(xian)示，截至(zhi)第一季(ji)度末(mo)，全國銀(yin)行(xing)卡在用(yong)(yong)發卡數(shu)量49.99億(yi)張(zhang)，較上季(ji)度末(mo)新增0.63億(yi)張(zhang)，環(huan)比(bi)增長1.28%，增速較上季(ji)度放緩2.71個百分點。其中，信用(yong)(yong)卡在用(yong)(yong)發卡數(shu)量4.24億(yi)張(zhang)，環(huan)比(bi)下降6.88%。同(tong)時(shi)，信用(yong)(yong)卡授信總額(e)同(tong)比(bi)增長29.79%。

某股(gu)份行信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)中(zhong)心人士告訴《每日經濟新聞》記者，最初(chu)辦理信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)時(shi)，很多(duo)客(ke)戶都(dou)有好幾張信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)，但(dan)三五(wu)年習慣用(yong)(yong)(yong)(yong)其(qi)中(zhong)一(yi)兩(liang)(liang)張卡(ka)(ka)，而(er)這(zhe)一(yi)兩(liang)(liang)張被使用(yong)(yong)(yong)(yong)的信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)客(ke)戶忠誠度逐漸提高(gao)，此外(wai)，市場日趨(qu)成(cheng)熟(shu)之后，銀行在辦理信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)業(ye)務時(shi)會(hui)更謹(jin)慎，信(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)在用(yong)(yong)(yong)(yong)發卡(ka)(ka)量(liang)因此就會(hui)環比出現下(xia)滑。

授信總(zong)額同比增長30%

因信用(yong)卡(ka)(ka)具備方便快捷(jie)，一(yi)定期(qi)限(xian)內免息等條件，近年來，信用(yong)卡(ka)(ka)消費貸款已成銀行(xing)極為(wei)重要(yao)的業務(wu)，信用(yong)卡(ka)(ka)的信貸規模也持續(xu)增長。

央行(xing)數據(ju)顯(xian)示，截至第一季度(du)末，信(xin)用卡授(shou)信(xin)總額為6.23萬億(yi)元(yuan)，同比增長29.79%；信(xin)用卡應償信(xin)貸余(yu)額2.55萬億(yi)元(yuan)，同比增長35.49%，較去年四季度(du)末增加0.22萬億(yi)元(yuan)，環比增長9.34%。

記者采訪(fang)了解到，在信(xin)用(yong)卡(ka)業務快速發展的背景下(xia)，商業銀行紛紛成立(li)信(xin)用(yong)卡(ka)中(zhong)心，來推動信(xin)用(yong)卡(ka)業務走向(xiang)專(zhuan)業化；同時，銀行信(xin)用(yong)卡(ka)業務產生的不良率也較之前有所提高。

上(shang)(shang)述(shu)股(gu)份行(xing)(xing)信(xin)用卡(ka)(ka)中心人士(shi)(shi)表示(shi)，信(xin)用卡(ka)(ka)是忠誠度、粘性(xing)很高(gao)的產品，當客戶將幾張卡(ka)(ka)的消(xiao)費(fei)加總(zong)在一張卡(ka)(ka)上(shang)(shang)時，也(ye)(ye)會帶動此前現(xian)金(jin)消(xiao)費(fei)的部(bu)分轉(zhuan)移(yi)到信(xin)用卡(ka)(ka)上(shang)(shang)，現(xian)金(jin)消(xiao)費(fei)使(shi)用的習慣(guan)(guan)會降低，使(shi)用信(xin)用卡(ka)(ka)的習慣(guan)(guan)會慢(man)慢(man)增強(qiang)。“此外，現(xian)在政(zheng)府鼓勵銀(yin)行(xing)(xing)在二(er)三線城市和偏遠地區鋪設網點(dian)，這些地區的人們消(xiao)費(fei)習慣(guan)(guan)也(ye)(ye)會慢(man)慢(man)也(ye)(ye)從現(xian)金(jin)轉(zhuan)為(wei)信(xin)用卡(ka)(ka)。”上(shang)(shang)述(shu)股(gu)份行(xing)(xing)信(xin)用卡(ka)(ka)中心人士(shi)(shi)告訴《每日經(jing)濟新聞》記者。

逾(yu)期半年(nian)未(wei)償額達287億

值得注(zhu)意的是(shi)，在授信總(zong)額持(chi)續提升的同時(shi)，信用卡逾期(qi)半年未償信貸(dai)規(gui)模(mo)卻(que)出現了下滑(hua)。

央行(xing)數據顯(xian)示，截(jie)至一季度(du)末，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)卡(ka)均(jun)授信(xin)(xin)(xin)額(e)度(du)1.47萬(wan)元(yuan)，授信(xin)(xin)(xin)使(shi)用(yong)(yong)(yong)率40.99%，較上年(nian)同期上漲(zhang)1.72個百分點(dian)。信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)逾期半年(nian)未償信(xin)(xin)(xin)貸(dai)總額(e)286.72億元(yuan)，環比(bi)下(xia)降19.83%，占信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)應償信(xin)(xin)(xin)貸(dai)余額(e)的1.12%，占比(bi)較上季度(du)末下(xia)降0.41個百分點(dian)。

上述股份行(xing)信用(yong)卡中心人士表(biao)示，信用(yong)卡的(de)信貸并沒有(you)太大問(wen)題，總體來(lai)(lai)(lai)看，這一市場(chang)越(yue)(yue)來(lai)(lai)(lai)越(yue)(yue)成熟(shu)之后，銀行(xing)在辦理(li)信用(yong)卡業務時會更(geng)謹慎(shen)，而(er)且對客戶的(de)監控會加大。與此同(tong)時，在出現(xian)呆(dai)賬(zhang)后，銀行(xing)在催收等方面的(de)流程經驗會越(yue)(yue)來(lai)(lai)(lai)越(yue)(yue)好(hao)，說明(ming)信用(yong)卡在規(gui)模擴(kuo)張之后，正向(xiang)好(hao)的(de)發展階段進行(xing)過渡(du)。

事實上，通過商業(ye)銀行此前發布(bu)的年報數據可以(yi)看出(chu)，各銀行在布(bu)局信用(yong)卡(ka)業(ye)務上出(chu)現了一定的差異化(hua)。以(yi)工行為例，其(qi)在信用(yong)卡(ka)方面的消費額增速近年出(chu)現一定下滑。

數據顯示，截(jie)至(zhi)2013年末，工(gong)行的信用卡(ka)消(xiao)費(fei)金額(e)為16135億(yi)元(yuan)，比上年增長23.9%，而截(jie)至(zhi)2014年末，該行信用卡(ka)年消(xiao)費(fei)額(e)18686億(yi)元(yuan)，比上年增長15.8%。

相比大行，股(gu)份(fen)行的(de)發展情況也不盡(jin)相同。

某股份制銀(yin)行人士告(gao)訴《每日經濟(ji)新聞》記者(zhe)，國內目(mu)前處于一個(ge)(ge)很好的(de)(de)環(huan)境(jing)，不(bu)(bu)至于發生(sheng)很大(da)的(de)(de)違(wei)約事件。（只(zhi)要）信(xin)用卡(ka)不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)不(bu)(bu)到1%，銀(yin)行會覺得控制得還好。但(dan)不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)超過1%之(zhi)后，銀(yin)行就會嚴格對客戶(hu)進行收縮了。這也(ye)是在銀(yin)行信(xin)用卡(ka)不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)在超過1%之(zhi)后，業務(wu)增長不(bu)(bu)快的(de)(de)一個(ge)(ge)原因。

該股(gu)份制銀(yin)行人士表示，“從前(qian)年開(kai)始(shi)，一些銀(yin)行就開(kai)始(shi)緊縮信用卡(ka)(ka)的發卡(ka)(ka)力度，并(bing)通過降低額度或者停卡(ka)(ka)等方式，清理不良(liang)資產客戶(hu)。”