每(mei)經編輯｜張斯(si)    

每經(jing)記者 張斯 發自北京(jing)

在(zai)昨日的(de)(de)(de)全(quan)球互聯網大會(hui)（GMIC）的(de)(de)(de)全(quan)球O2O峰會(hui)上，京(jing)東(dong)(dong)金融副總裁丁(ding)曉強正式對(dui)外宣布網銀(yin)錢(qian)包(bao)更名(ming)為(wei)京(jing)東(dong)(dong)錢(qian)包(bao)、網銀(yin)+更名(ming)為(wei)京(jing)東(dong)(dong)支付(fu)。并拋(pao)出了(le)支付(fu)3.0的(de)(de)(de)概念，就是(shi)圍繞(rao)京(jing)東(dong)(dong)支付(fu)體系，打通京(jing)東(dong)(dong)生(sheng)態圈的(de)(de)(de)全(quan)方(fang)位金融解決方(fang)案。

目前，移動(dong)(dong)支(zhi)付市場(chang)競爭非常激(ji)烈，正(zheng)在(zai)形成下(xia)一個金融主戰(zhan)(zhan)場(chang)。阿里巴巴有支(zhi)付寶錢包，騰訊(xun)有微(wei)信(xin)支(zhi)付，從打車軟(ruan)件到實體的(de)商超，兩家在(zai)移動(dong)(dong)支(zhi)付市場(chang)的(de)布局(ju)已進入暗戰(zhan)(zhan)階段，當下(xia)京東支(zhi)付也宣告(gao)參(can)戰(zhan)(zhan)。而(er)隨(sui)著(zhu)移動(dong)(dong)支(zhi)付的(de)蓬勃(bo)發展，O2O也擁有了更(geng)多的(de)機會(hui)，隨(sui)之很大程度上也決定了我們未來用(yong)錢的(de)習慣(guan)。

支付3.0時代來臨 

根據央行最新發布數據，2014年移(yi)(yi)動支付(fu)業務45.24億筆，金額(e)22.59萬(wan)億元(yuan)，同比增長均(jun)超過100%，移(yi)(yi)動支付(fu)占電子(zi)支付(fu)比例提升(sheng)至1.6%。尤為令人矚目(mu)的是，移(yi)(yi)動支付(fu)滲透(tou)率大幅提升(sheng)，特(te)別是在交通(tong)通(tong)信(xin)、食品、教育文化、居(ju)住等方面(mian)。

“支付已(yi)經從單純網關時(shi)代(dai)、快捷時(shi)代(dai)，走到(dao)了金融O2O時(shi)代(dai)。”  在接(jie)受(shou)包括《每(mei)日經濟新聞》在內媒體采訪時(shi)，丁曉強詳細解(jie)釋了支付3.0概念。

“在線下商(shang)戶(hu)(hu)環節中(zhong)，用(yong)戶(hu)(hu)存在著缺(que)乏資金、不(bu)了解(jie)(jie)市場、沒(mei)有互(hu)聯(lian)網(wang)思(si)維、沒(mei)有支付賬戶(hu)(hu)、不(bu)懂營銷(xiao)等多種(zhong)痛點。目(mu)前(qian)，京(jing)東(dong)金融(rong)的(de)金融(rong)O2O體(ti)系覆蓋了電(dian)商(shang)消費、理財、眾籌(chou)、保險(xian)、支付、消費金融(rong)、供(gong)應鏈金融(rong)、小(xiao)貸(dai)。通(tong)過(guo)這樣的(de)布局，打通(tong)線上、線下，為用(yong)戶(hu)(hu)提供(gong)全方(fang)位的(de)金融(rong)解(jie)(jie)決方(fang)案。”丁曉強(qiang)認為，這種(zhong)解(jie)(jie)決方(fang)案不(bu)僅是(shi)具有想象力的(de)，更是(shi)京(jing)東(dong)做金融(rong)O2O的(de)核心，也是(shi)京(jing)東(dong)支付的(de)競(jing)爭優勢(shi)。

2012年(nian)，京東收購網(wang)銀錢包。經(jing)過兩年(nian)多的內(nei)部整合，根據官方給出的數據，目前已打造(zao)出一(yi)個可承載日均交易10億(yi)筆的支(zhi)(zhi)付(fu)技術(shu)平臺(tai)，并構建(jian)了包含在線支(zhi)(zhi)付(fu)、移動支(zhi)(zhi)付(fu)、快捷支(zhi)(zhi)付(fu)在內(nei)的全產品支(zhi)(zhi)付(fu)體系。

丁曉強透露，截至目(mu)前網銀錢包已經承接京東商城絕大部分交易。“支(zhi)付(fu)環節其實是(shi)O2O閉(bi)環中最重要的一環，支(zhi)付(fu)也是(shi)京東的戰略級業務，連接了京東整個(ge)生態(tai)圈。”

其進(jin)一(yi)步(bu)表示，目前已(yi)有300家(jia)(jia)公司擁有支(zhi)付(fu)牌照，各家(jia)(jia)做法各有不同。在(zai)京(jing)東(dong)體系下，全(quan)球購，拍拍，京(jing)保(bao)貝都將接入京(jing)東(dong)支(zhi)付(fu)，除(chu)此之外(wai)，京(jing)東(dong)金融還將為(wei)小微商家(jia)(jia)提供(gong)小貸業(ye)務(wu)(wu)，以(yi)及(ji)為(wei)智能硬件平臺(tai)提供(gong)眾籌業(ye)務(wu)(wu)。

DCCI互聯網研究(jiu)院(yuan)院(yuan)長(chang)劉興亮認為，“O2O具有連接線(xian)上線(xian)下的天然特征，快(kuai)捷高效的京(jing)東(dong)(dong)支(zhi)付(fu)(fu)，可以借助比(bi)較全(quan)面完善的京(jing)東(dong)(dong)生態圈，以及廣(guang)泛(fan)的應(ying)用(yong)(yong)場(chang)景和較好(hao)的用(yong)(yong)戶(hu)體驗，滲透并推(tui)動(dong)實體經濟的發展。雖然京(jing)東(dong)(dong)支(zhi)付(fu)(fu)發力較晚，但隨(sui)著支(zhi)付(fu)(fu)成為京(jing)東(dong)(dong)的戰(zhan)略重點(dian)，重力強勢(shi)介入，移動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)或將迎(ying)來(lai)新的行業格局，也將推(tui)動(dong)移動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)的廣(guang)度(du)和深(shen)度(du)。”

移動支付帶來更多機會 

無(wu)獨有偶，在全球互(hu)(hu)(hu)聯網大會上，騰訊財付通助理總經理鄭浩劍也表示，隨著(zhu)移動(dong)互(hu)(hu)(hu)聯網和移動(dong)支付的(de)(de)興起，未(wei)來會看到越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多的(de)(de)O2O的(de)(de)機會。從這個角(jiao)度上來說，互(hu)(hu)(hu)聯網是(shi)可以(yi)給用戶提(ti)供很(hen)多便利的(de)(de)生(sheng)活(huo)服務。

目(mu)前(qian)，移動支付(fu)成為阿里、騰(teng)訊等互(hu)聯網巨(ju)頭(tou)角(jiao)力的主戰場。巨(ju)頭(tou)們不僅在用戶(hu)數的增長上(shang)(shang)互(hu)相較量，更是構(gou)建(jian)各(ge)自的生態系統(tong)輪回博弈。對此，中(zhong)國電(dian)子商(shang)務研究中(zhong)心互(hu)聯網金融部分析師錢海利(li)曾(ceng)表示，目(mu)前(qian)在移動支付(fu)領域各(ge)大巨(ju)頭(tou)都是在布局(ju)初(chu)期(qi)，在產(chan)品建(jian)設方(fang)面(mian)，兩者都處(chu)于初(chu)步(bu)發展的階段，移動支付(fu)涉及線(xian)下很多消費場景，線(xian)上(shang)(shang)主要是建(jian)立在電(dian)商(shang)市場的布局(ju)之上(shang)(shang)。

因(yin)此，他認(ren)為，支付(fu)(fu)寶憑(ping)借淘寶和天貓(mao)的優(you)勢是(shi)牢牢占據線(xian)上一把手的位置(zhi)。而在線(xian)下，比如很多(duo)商場(chang)(chang)、百貨或者餐飲、電影(ying)等O2O消費市場(chang)(chang)方面(mian)的移(yi)動支付(fu)(fu)，將是(shi)移(yi)動支付(fu)(fu)大力擴張的戰場(chang)(chang)。

事實上(shang)，移動支(zhi)(zhi)付(fu)還有更多的(de)想象力。鄭浩(hao)劍表示(shi)，當O2O做(zuo)得越來越深入(ru)，就會發現支(zhi)(zhi)付(fu)不介入(ru)進去不行(xing)。所以騰(teng)訊(xun)把(ba)微(wei)信(xin)和(he)QQ接入(ru)支(zhi)(zhi)付(fu)，考慮做(zuo)支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)差異化，不僅(jin)是支(zhi)(zhi)付(fu)，支(zhi)(zhi)付(fu)完(wan)成之(zhi)后，希望把(ba)社交的(de)結合起來。

值得注意的(de)是，4月1日，支付寶向外(wai)發布(bu)了一套全新的(de)大數(shu)據(ju)系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)，名為“到位(wei)”。用戶可以在“到位(wei)”系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)中發布(bu)各種個性化需(xu)(xu)求，并設置一定金額，系(xi)(xi)統(tong)(tong)(tong)經(jing)過大數(shu)據(ju)運(yun)算和精準匹(pi)配，瞬間就可以為其找到最適合響(xiang)應需(xu)(xu)求的(de)人(ren)，之(zhi)后，結合手(shou)機的(de)LBS功能，“到位(wei)”會快速讓(rang)供需(xu)(xu)雙方找到彼此，促成交(jiao)易。

雖然(ran)當(dang)天發布(bu)的(de)(de)只是一個愚(yu)人(ren)節的(de)(de)玩笑產品，但支(zhi)付寶內(nei)部人(ren)士表示“到位”的(de)(de)技術確實已(yi)經(jing)在(zai)內(nei)部進(jin)行研究。資深數據(ju)研究員Jazz介紹說，這歸功于背后的(de)(de)數據(ju)模(mo)型，通過對芝麻(ma)信用、消費習(xi)慣、行為模(mo)式、社會評價(jia)統計等的(de)(de)分(fen)析建模(mo)，并(bing)結(jie)合(he)RCT(Reality Connection Technology)技術。

互聯(lian)(lian)網分析人士王利陽對《每日經濟(ji)新(xin)聞(wen)》記者表(biao)示(shi)，從表(biao)面(mian)上(shang)看，目前(qian)的移動支付(fu)(fu)(fu)市場(chang)(chang)(chang)仍是(shi)以遠程支付(fu)(fu)(fu)占大頭，主要得益(yi)于(yu)網購(gou)、轉賬、互聯(lian)(lian)網金融等市場(chang)(chang)(chang)。但(dan)實際上(shang)，在(zai)未(wei)來近場(chang)(chang)(chang)支付(fu)(fu)(fu)的競爭將會更為激烈，一(yi)(yi)方(fang)面(mian)是(shi)以銀(yin)聯(lian)(lian)為代表(biao)的銀(yin)行業所(suo)主導的傳統支付(fu)(fu)(fu)市場(chang)(chang)(chang)在(zai)積極推(tui)行近場(chang)(chang)(chang)支付(fu)(fu)(fu)，尤其銀(yin)聯(lian)(lian)在(zai)方(fang)面(mian)的投入力度更大。另一(yi)(yi)方(fang)面(mian)，是(shi)支付(fu)(fu)(fu)寶錢包、微信(xin)支付(fu)(fu)(fu)等第三(san)方(fang)支付(fu)(fu)(fu)機構在(zai)嘗(chang)試(shi)以各種方(fang)式拓展各自支付(fu)(fu)(fu)工具的使用場(chang)(chang)(chang)景(jing)和頻率。