◎每經(jing)記者 史青偉 發(fa)自上海

在我(wo)國(guo)的(de)支付(fu)(fu)服務市場，除了各家銀(yin)行的(de)銀(yin)行卡(ka)、信用卡(ka)之外，支付(fu)(fu)寶、財付(fu)(fu)通等(deng)互聯網金融支付(fu)(fu)服務已(yi)經(jing)成(cheng)為我(wo)們日(ri)常(chang)生活(huo)的(de)一部分(fen)。不過與(yu)之對應的(de)是(shi)，我(wo)國(guo)的(de)銀(yin)行卡(ka)清算(suan)市場卻(que)一直是(shi)中國(guo)銀(yin)聯“一家獨大”。

昨日（4月22日），國(guo)務院印發《關于實施銀(yin)(yin)行卡(ka)清算(suan)機構準入管理的決定(ding)》（以下簡稱(cheng)《決定(ding)》），我國(guo)銀(yin)(yin)行卡(ka)清算(suan)市(shi)場(chang)6月1日起(qi)將告別中國(guo)銀(yin)(yin)聯(lian)“獨(du)家專營”的時代，我們也許很快(kuai)就能看到騰訊、支付寶這(zhe)樣的互(hu)聯(lian)網(wang)公司，以及工行這(zhe)樣的商業銀(yin)(yin)行的身影。

業(ye)內人士告(gao)訴《每日經濟新聞》記者(zhe)，除此以(yi)外，早(zao)已摩拳擦掌(zhang)的(de)國際品牌也可(ke)以(yi)參與(yu)競爭。

門檻不低：

注冊資本不低于10億元

人民(min)銀(yin)行于2002年(nian)批準成立的中(zhong)國銀(yin)聯，是(shi)目前國內(nei)唯一一家(jia)運營銀(yin)行卡(ka)人民(min)幣交易(yi)處理和(he)資金(jin)清(qing)(qing)算(suan)系統的專業性(xing)機(ji)構。而美(mei)國的維薩（VISA）、萬(wan)事達（MasterCard）等(deng)境外(wai)銀(yin)行卡(ka)清(qing)(qing)算(suan)機(ji)構盡管(guan)已(yi)在(zai)中(zhong)國設(she)立代表處近20年(nian)，但(dan)受政策制約(yue)，這些國際品(pin)牌在(zai)中(zhong)國銀(yin)行卡(ka)市場的參與度(du)十分(fen)有限(xian)。

銀(yin)(yin)聯一家獨大(da)的局面顯(xian)然不符合(he)日(ri)益豐富多樣的支付市場(chang)。去年10月29日(ri)，國(guo)務院常(chang)務會議提出(chu)，放開銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清算市場(chang)，符合(he)條件的內外(wai)資企業(ye)，均可申(shen)請在我(wo)國(guo)境內設(she)立銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清算機構(gou)。此次《決(jue)定(ding)》從(cong)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清算標(biao)準體系(xi)、基礎設(she)施、內控制(zhi)度管理(li)等方面提出(chu)明確的準入要(yao)求。

《每日經濟新聞》記者注意(yi)到(dao)，按照WTO的裁定，我國應在2015年8月29日前開放人民(min)幣轉接(jie)清算市(shi)場，即開放其他卡組織進入中國市(shi)場。

盡管支持全面開放，但是準入門(men)檻并不低。

《決(jue)定》對外資(zi)(zi)和內資(zi)(zi)銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)機構在設立條件和程序、業(ye)務(wu)管理要(yao)求等(deng)方面作出(chu)了相同的規定：在中國(guo)境內從事銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)業(ye)務(wu)，必須依(yi)法取得銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)業(ye)務(wu)許可(ke)證，成(cheng)(cheng)為專門從事銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)業(ye)務(wu)的機構。申(shen)請成(cheng)(cheng)為銀(yin)行(xing)卡(ka)清(qing)算(suan)(suan)機構的，注冊資(zi)(zi)本不低于10億元(yuan)人民幣(bi)。

此外，《決定(ding)》還對銀(yin)行(xing)卡清(qing)算機構的(de)主要出資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)也提出了一系列具體要求，包括單(dan)人(ren)(ren)(ren)(ren)持(chi)股20%或多人(ren)(ren)(ren)(ren)合計持(chi)股25%，單(dan)一出資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)總資(zi)(zi)產大于20億元人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣或凈(jing)資(zi)(zi)產不低(di)于5億元人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣，從事銀(yin)行(xing)、支付(fu)或清(qing)算業務5年以上，其(qi)他持(chi)股超過10%的(de)出資(zi)(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)凈(jing)資(zi)(zi)產不低(di)于2億元人(ren)(ren)(ren)(ren)民幣等。

央行相關負(fu)責人表示，銀(yin)行卡清算業(ye)(ye)務(wu)包含持(chi)卡人、商戶、收(shou)單機構和發卡機構的大(da)量金融信息，涉及重(zhong)大(da)公共利益，并關系到(dao)銀(yin)行間清算秩序和支付體系的穩(wen)定運行，對(dui)維護廣大(da)持(chi)卡人權益發揮著(zhu)重(zhong)要(yao)作用。因此(ci)，需(xu)要(yao)對(dui)銀(yin)行卡清算機構實(shi)施準入管理(li)，確保具備專業(ye)(ye)資(zi)質、穩(wen)健經營能(neng)力(li)的企業(ye)(ye)進入市場。

中(zhong)國社科院金融所所長助理楊濤認為，考慮到銀行(xing)卡清(qing)算市(shi)(shi)(shi)場的(de)特殊性，以(yi)及我(wo)國需在較短時間內(nei)跨越歐美國家(jia)幾(ji)十(shi)年的(de)市(shi)(shi)(shi)場探(tan)索，因此有必要(yao)進(jin)行(xing)相對嚴(yan)格的(de)市(shi)(shi)(shi)場準入(ru)管理，以(yi)此避免出(chu)現大量低效和無序(xu)競(jing)爭。

放開之后：清算市場迎來戰國時代？

盡管中國銀(yin)聯長(chang)(chang)期處(chu)于“一家獨大”的(de)地位，但對于促進中國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)產(chan)業跨(kua)越式(shi)發展功不可沒。截至(zhi)2014年底，具有(you)“銀(yin)聯”標(biao)識的(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)已經達到(dao)近50億(yi)張，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)的(de)滲透率接(jie)近50％。2014年，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)跨(kua)行(xing)(xing)(xing)(xing)交易金額達41.1萬億(yi)元，同比增長(chang)(chang)27.3%。據相(xiang)關研究報告，從各銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)卡(ka)品牌全(quan)球交易額看，“銀(yin)聯”已躍居全(quan)球第二(er)。

此番公(gong)布《決定》后(hou)，銀(yin)行卡清算組(zu)織的大(da)門將向更多的機構敞開(kai)，那么誰(shui)將成(cheng)為銀(yin)聯有(you)力的競爭對手呢？

一位業內人士告訴(su)《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者，銀(yin)行(xing)等金融界巨頭、互(hu)聯網的支付公(gong)司將有(you)希(xi)望(wang)最(zui)早拿到牌照。其中市場一致看好擁有(you)最(zui)大線下收單業務的工行(xing)，認(ren)為其有(you)可能成為第(di)二個“銀(yin)聯”。通聯支付因其成立的背景，拿到牌照的希(xi)望(wang)也很大。

而對于財付(fu)(fu)通(tong)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)(bao)，上(shang)述業內(nei)人士表示(shi)，騰訊(xun)和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)(bao)發展線下二維碼支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)（收(shou)集(ji)）的核心(xin)目(mu)的之一就是為(wei)了成為(wei)清算組織。據(ju)中國(guo)網報道(dao)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶(bao)(bao)方面(mian)表示(shi)，正在對此(ci)文(wen)件進行研(yan)究。不(bu)過，有(you)業內(nei)人士表示(shi)，他們短期難(nan)以撼動銀聯的地位(wei)。

中(zhong)國銀(yin)聯(lian)相關負責(ze)人向記者表示，中(zhong)國銀(yin)聯(lian)支(zhi)持并堅決(jue)(jue)執行國家進(jin)一步(bu)開(kai)放和規范銀(yin)行卡(ka)清算市(shi)場準(zhun)入的(de)決(jue)(jue)定。作為市(shi)場化(hua)的(de)商(shang)業(ye)主(zhu)體，中(zhong)國銀(yin)聯(lian)將與其他銀(yin)行卡(ka)清算機構(gou)在同樣的(de)監管條件下，依法合(he)規開(kai)展平(ping)等地(di)競爭。“同時，中(zhong)國銀(yin)聯(lian)將繼續(xu)堅持開(kai)放、合(he)作、共贏(ying)的(de)理(li)念，結合(he)‘一帶(dai)一路’、‘互聯(lian)網(wang)+’等國家戰略給中(zhong)國銀(yin)行卡(ka)產業(ye)帶(dai)來(lai)的(de)新(xin)機遇，積極開(kai)展境內外合(he)作，為全(quan)球(qiu)成員機構(gou)、聯(lian)網(wang)商(shang)戶、持卡(ka)人提供安全(quan)、高效、便捷、低成本(ben)的(de)綜合(he)支(zhi)付服(fu)務，努力打造(zao)具有全(quan)球(qiu)影響力的(de)開(kai)放式綜合(he)支(zhi)付服(fu)務平(ping)臺。”銀(yin)聯(lian)的(de)相關回(hui)復稱。