日前，濰坊市民潘先生在無抵(di)押的(de)情況下，僅(jin)僅(jin)依靠自身公積金繳(jiao)存人資(zi)格，就通過中信銀(yin)行網上(shang)銀(yin)行申請獲得了7.35萬元消費(fei)(fei)貸款，整個過程(cheng)僅(jin)僅(jin)兩(liang)分鐘(zhong)。據了解，這是國(guo)內發放的(de)首筆以住(zhu)房公積金數(shu)據為基礎的(de)網絡信用消費(fei)(fei)貸款業務(wu)。

中信(xin)銀(yin)行也成為(wei)業內(nei)首家推出公積金繳存(cun)人網絡(luo)信(xin)用消費貸款的(de)銀(yin)行。該行通過(guo)與住(zhu)房公積金管(guan)理中心(xin)數據(ju)對接，對于個(ge)人繳存(cun)、提取、支用等行為(wei)進行分析，自動完成綜合(he)信(xin)用評價(jia)，向符合(he)貸款條(tiao)件(jian)的(de)客戶(hu)發放用于購車(che)、裝修、購物等消費用途的(de)個(ge)人信(xin)用貸款。

據悉，該行網絡(luo)信用(yong)消費貸款(kuan)期限最長可(ke)達(da)3年，最高貸款(kuan)額度可(ke)達(da)100萬元，貸款(kuan)利(li)率不高于線下(xia)同類產(chan)品。具有申請便利(li)、審批快速，還款(kuan)方式靈(ling)活、隨(sui)借隨(sui)還、按日計息，無需(xu)抵押擔保等優點。

自(zi)2014年末，中信(xin)銀行率先(xian)在(zai)濰坊、蘇(su)州、南京、武漢(han)、鄭州等地開通此項(xiang)業務(wu)，系統上線以來(lai)，累計(ji)放款近5000筆。

住房(fang)(fang)和城鄉建設部(bu)數據(ju)顯示，截至2015年1月(yue)底，全國住房(fang)(fang)公積(ji)金繳存職工達到(dao)1.1億(yi)人(ren)，發放住房(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)住房(fang)(fang)貸款2200萬(wan)筆，總額4.3萬(wan)億(yi)元(yuan)(yuan)。與(yu)此同時，公積(ji)金繳存人(ren)消(xiao)費(fei)需求日益多元(yuan)(yuan)化，裝修、家具、家電等與(yu)住房(fang)(fang)消(xiao)費(fei)有關的(de)延伸消(xiao)費(fei)需求逐步顯現，已成為消(xiao)費(fei)金融市場的(de)主力(li)軍。

但(dan)調查發現，目前(qian)市場上絕大多(duo)數(shu)網絡貸款(kuan)(kuan)產品(pin)雖(sui)然(ran)通過線(xian)上申(shen)請，審(shen)批環(huan)節仍采取線(xian)下方式(shi)，時間通常(chang)是1~2天(tian)，還(huan)需提供抵質(zhi)押(ya)擔(dan)保，真正(zheng)能夠實現“全流(liu)(liu)程線(xian)上操(cao)作”、“信用放款(kuan)(kuan)”的消費貸款(kuan)(kuan)產品(pin)可謂鳳毛(mao)麟(lin)角。據業內人士透(tou)露，全流(liu)(liu)程線(xian)上操(cao)作并非不可實現，關鍵在于貸款(kuan)(kuan)人基礎信用數(shu)據的缺失(shi)。

據(ju)中信(xin)銀(yin)行(xing)相關負責人(ren)(ren)介紹，該(gai)行(xing)采(cai)用大數據(ju)處理技術，從多維度對(dui)(dui)借款人(ren)(ren)資信(xin)進行(xing)綜合(he)評(ping)價(jia)，并依托其自主設計的在線貸款審(shen)批系統對(dui)(dui)借款人(ren)(ren)情況(kuang)進行(xing)實時分析，可全(quan)自動、全(quan)線上(shang)地完成客戶的綜合(he)信(xin)用評(ping)價(jia)。

筆者(zhe)親身(shen)體驗(yan)了操(cao)作流程，開通該項業務城(cheng)市的公(gong)積金(jin)繳存人，登錄(lu)中信(xin)銀行網(wang)(wang)銀后，點擊“個人貸款-在線貸款-我要消費”按鈕，系(xi)統(tong)顯示(shi)“正在處理中”，2分鐘(zhong)后審批完成，系(xi)統(tong)顯示(shi)可(ke)貸款額度、提款有效(xiao)期等信(xin)息，此時便(bian)可(ke)在核定貸款額度內(nei)進行提款操(cao)作，整個服務完全依托于該行網(wang)(wang)上銀行。

中(zhong)信銀(yin)行透露，預計從今年4月(yue)起(qi)，將分步驟、分階段向全國其他(ta)城市推廣公(gong)積金繳存人網絡信用(yong)消費貸(dai)款。各地公(gong)積金中(zhong)心(xin)作(zuo)為(wei)該項(xiang)業務的數據提供(gong)方(fang)，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸(dai)風險責任。