每經(jing)編輯(ji)｜每經(jing)記者 史青偉 發自上海(hai)    

◎每經記者 史青(qing)偉 發自(zi)上海

昨日(ri)(ri)（3月4日(ri)(ri)），《每日(ri)(ri)經濟新聞》記者(zhe)獲悉，《中國人民(min)銀行辦(ban)公廳關(guan)于2015年支付結算工作要點的(de)通知(zhi)(zhi)》（以下簡稱《通知(zhi)(zhi)》）已于日(ri)(ri)前下發。

《通(tong)知》指出(chu)，按照(zhao)“借貸分(fen)離、取消行業分(fen)類”的思路，制定(ding)(ding)定(ding)(ding)價改革(ge)方(fang)案、確(que)定(ding)(ding)實(shi)施計劃并組織實(shi)施。此外，做好銀(yin)(yin)行卡清算市場開(kai)發工作(zuo)，探(tan)索(suo)遠(yuan)程開(kai)立銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶模式，保障客戶備(bei)付金安全(quan)。

易寶(bao)支(zhi)付總(zong)裁唐彬告訴《每日經濟(ji)新(xin)(xin)聞》記者，“借(jie)貸分離、取消行(xing)業分類”，這是往(wang)市場化方向邁出的一大步，有利于支(zhi)付清算市場進一步開放和(he)創新(xin)(xin)。

收單市場亂因(yin)費(fei)率(lv)存價差

《通知》稱，央(yang)行會(hui)同相關(guan)部委建立銀行卡定(ding)價(jia)機制改革聯合工作小組，按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定(ding)定(ding)價(jia)改革方案、確定(ding)實(shi)施(shi)計劃并(bing)組織實(shi)施(shi)。

此前，央行支(zhi)付(fu)結算司(si)副(fu)司(si)長樊爽(shuang)文表示(shi)，應(ying)(ying)(ying)該取消商戶(hu)分(fen)類定價差(cha)別。他還表示(shi)，借記卡和(he)貸記卡應(ying)(ying)(ying)分(fen)開定價，實現借貸分(fen)離是共識(shi)。2003年以后(hou)，信(xin)用卡蓬勃(bo)發展，但是相對應(ying)(ying)(ying)定價機(ji)制(zhi)和(he)定價體(ti)系標準沒(mei)發生(sheng)變化。

對此(ci)，唐(tang)彬在接受《每日經濟新聞(wen)》記(ji)(ji)者采訪時表示：“我認為(wei)這是(shi)讓市場來主導(dao)。其實，線(xian)上早就(jiu)沒(mei)有(you)行業人為(wei)分類定價了。借貸(dai)分離是(shi)考(kao)慮(lv)到借記(ji)(ji)卡(ka)(ka)和貸(dai)記(ji)(ji)卡(ka)(ka)的資金(jin)成本(ben)，風險屬(shu)性(xing)等不(bu)同而做的差異化處理。”

也有(you)業內人士(shi)告(gao)訴(su)記者，現在雖然大家都在說(shuo)(shuo)收單市場亂，但一(yi)邊(bian)說(shuo)(shuo)一(yi)邊(bian)都在被(bei)動(dong)跟著做(zuo)，其中的根本原(yuan)因還(huan)是費率(lv)之(zhi)間(jian)存在價差，有(you)利(li)益空間(jian)就(jiu)有(you)人違規去(qu)操作，就(jiu)會產生不正當(dang)競爭。

“收單的(de)(de)利潤本來就薄，尤其是(shi)非(fei)金(jin)機構和銀行(xing)的(de)(de)實力難以(yi)相提(ti)并論。加上不正當(dang)競(jing)爭，為(wei)了生存，有些收單機構不得不那樣做。如果費率(lv)的(de)(de)問題弱化(hua)，很(hen)大程(cheng)度(du)上會迫使大家又回到靠（提(ti)升）服務質(zhi)量(liang)，（增加）增值業(ye)(ye)務等(deng)差別化(hua)競(jing)爭的(de)(de)軌道上來。這對想(xiang)在支付行(xing)業(ye)(ye)發展的(de)(de)人來說(shuo)，是(shi)件好事。”上述業(ye)(ye)內人士對《每日(ri)經濟新聞》記者(zhe)表示。

專家(jia)：是市(shi)場化一大步

此(ci)前，一些(xie)做(zuo)互(hu)聯網金融渠道(dao)的(de)(de)人士對《每(mei)日經濟新聞》記者表示，支(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)費率和(he)便捷(jie)性(xing)是較大的(de)(de)阻礙(ai)，同(tong)時也突破不了央行(xing)(xing)關(guan)于“面簽”的(de)(de)限(xian)制(zhi)，此(ci)次下(xia)發(fa)的(de)(de)《通(tong)知》對這些(xie)問題都有提及(ji)。《通(tong)知》指出，今年央行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)(fu)工作總體思路(lu)是：推進(jin)(jin)支(zhi)付(fu)(fu)體系建設(she)，加強(qiang)對支(zhi)付(fu)(fu)清算市場發(fa)展的(de)(de)戰略性(xing)和(he)前瞻性(xing)研究(jiu)；完善(shan)支(zhi)付(fu)(fu)結算的(de)(de)政策(ce)框架，扎(zha)實(shi)推進(jin)(jin)支(zhi)付(fu)(fu)清算制(zhi)度(du)建設(she)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)(hu)支(zhi)付(fu)(fu)改革；整頓規范(fan)支(zhi)付(fu)(fu)服務(wu)市場運行(xing)(xing)秩序，保(bao)障(zhang)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)客戶(hu)(hu)備(bei)付(fu)(fu)金安全；做(zuo)好銀(yin)行(xing)(xing)卡清算市場的(de)(de)開(kai)放工作；加快(kuai)人民幣(bi)跨(kua)境支(zhi)付(fu)(fu)系統建設(she)，確保(bao)在2015年底之(zhi)前上線(xian)試運營。

《通知》稱，繼續做好《人(ren)民(min)幣銀行賬(zhang)戶(hu)管(guan)理條(tiao)例》出臺的準(zhun)備工作，探索(suo)遠程開(kai)立(li)銀行賬(zhang)戶(hu)模式(shi)，建立(li)健全銀行卡(ka)清算機構市場準(zhun)入(ru)管(guan)理制度(du)。

關(guan)(guan)(guan)于遠(yuan)程(cheng)(cheng)(cheng)開戶(hu)，監管層已有動(dong)作。今年1月8日，央行下發了(le)《關(guan)(guan)(guan)于銀(yin)(yin)(yin)行業金融機構遠(yuan)程(cheng)(cheng)(cheng)開立人民幣銀(yin)(yin)(yin)行賬戶(hu)的指導意見（征求意見稿）》，并召集(ji)各大商業銀(yin)(yin)(yin)行相關(guan)(guan)(guan)部(bu)門負責人討(tao)論了(le)遠(yuan)程(cheng)(cheng)(cheng)開立人民幣銀(yin)(yin)(yin)行賬戶(hu)的相關(guan)(guan)(guan)事宜(yi)。如果遠(yuan)程(cheng)(cheng)(cheng)開戶(hu)成行，意味著(zhu)此前銀(yin)(yin)(yin)行開卡(ka)、辦卡(ka)等線下業務必須面簽的要求將(jiang)被放開，互(hu)聯(lian)網(wang)理財合規化經(jing)營也將(jiang)為時不遠(yuan)。

唐彬(bin)告(gao)訴記(ji)者，《通知》下發，是往市場(chang)(chang)化方(fang)向邁(mai)出的一(yi)大(da)步，尊重市場(chang)(chang)定價的主導機制，保障備付(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)底線安全，有(you)利于支付(fu)(fu)清算市場(chang)(chang)進一(yi)步開(kai)放(fang)和(he)創(chuang)新。支付(fu)(fu)結(jie)算是經(jing)濟和(he)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域的基礎(chu)(chu)設(she)(she)施，更(geng)加完(wan)善和(he)開(kai)放(fang)的基礎(chu)(chu)設(she)(she)施對推動互聯網(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)和(he)普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)是重大(da)利好。