每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 袁君 發自(zi)上海    

每經記(ji)者 袁君 發自上海

繼首批4家消費金融公(gong)司試點3年之后，第二批終(zhong)于胎動。

4月21日，興業銀行(xing)宣(xuan)布將和泉州市政府聯(lian)合設立消費金(jin)融股份有(you)限公司，注冊資本為人民幣(bi)3億(yi)元，其中興業銀行(xing)出資占(zhan)比66%。

另有(you)消息稱，廣(guang)東省已獲得消費金融公司3個試(shi)點名額(e)。《每(mei)日經(jing)濟新聞》記者向廣(guang)州(zhou)市金融辦相關部門詢問最新進展，對方稱廣(guang)州(zhou)已有(you)一個試(shi)點名額(e)，但是消費金融公司涉及金融機構比較(jiao)敏感(gan)，目前還不方便(bian)透露。

據了解，首批已經成(cheng)立(li)的(de)4家消(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)目前均已實現盈(ying)利。“互(hu)聯(lian)網業務是中(zhong)銀消(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)2014年(nian)的(de)工作重點之一(yi)，積(ji)極(ji)探索線上商戶的(de)拓展，將消(xiao)費(fei)(fei)貸(dai)產品嵌(qian)入互(hu)聯(lian)網平(ping)臺。”中(zhong)銀消(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)(si)內部人士介(jie)紹，自(zi)2010年(nian)6月成(cheng)立(li)以來，公司(si)(si)累計發放(fang)貸(dai)款(kuan)50億元，目前貸(dai)款(kuan)額約為40億元，平(ping)均每(mei)筆3萬元左右。

興業控股(gu)成立消費(fei)金(jin)融公司

雖然還未獲得銀(yin)監會正(zheng)式的(de)(de)批(pi)文，但(dan)興(xing)業(ye)銀(yin)行控股(gu)設立的(de)(de)消費金融(rong)公司(si)(si)已經(jing)基本落地。除興(xing)業(ye)銀(yin)行出(chu)資1.98億(yi)元外(wai)，泉州(zhou)市(shi)政府指(zhi)定泉州(zhou)市(shi)國有資產投資經(jing)營公司(si)(si)作為(wei)一般出(chu)資人，出(chu)資1.02億(yi)元，占比(bi)34%。

去年11月22日，銀監會發布修(xiu)訂完善的 《消費金融公(gong)司(si)試點管理辦(ban)法》（以下簡稱《辦(ban)法》），增(zeng)加了(le)(le)出(chu)資人(ren)的類型，突破性地(di)允許民間資本介入，同(tong)時放開營業地(di)域限(xian)制，增(zeng)加了(le)(le)吸收(shou)股東存款業務等。

而此(ci)次(ci)興(xing)業(ye)銀行控股成立的消費(fei)(fei)金(jin)融公司還未(wei)有(you)民間資本介入(ru)，營業(ye)地(di)域仍是以(yi)泉(quan)州地(di)區為(wei)(wei)主(zhu)。興(xing)業(ye)銀行稱(cheng)，該消費(fei)(fei)金(jin)融公司將以(yi)收入(ru)較為(wei)(wei)穩定(ding)的、年(nian)輕的收入(ru)人(ren)群(qun)為(wei)(wei)目標客戶，主(zhu)要提(ti)供個(ge)人(ren)耐用(yong)品消費(fei)(fei)貸款(kuan)和一般用(yong)途消費(fei)(fei)品貸款(kuan)，用(yong)于滿(man)足城鄉居民在家用(yong)電器(qi)、旅游(you)、婚慶等方面的金(jin)融需求，單筆消費(fei)(fei)金(jin)融貸款(kuan)金(jin)額最(zui)高為(wei)(wei)20萬元。

此(ci)前，興(xing)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)已擁有興(xing)業(ye)(ye)(ye)國際(ji)信(xin)托、興(xing)業(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)(rong)租賃(lin)、興(xing)業(ye)(ye)(ye)基金(jin)等多家子公(gong)司(si)。此(ci)次(ci)新(xin)控股設(she)立一家消費金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)，意味(wei)著該行(xing)綜合金(jin)融(rong)(rong)再(zai)添“新(xin)丁”。

“和商業銀行(xing)相比，專業消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)的(de)優勢(shi)(shi)在于單筆(bi)授信額(e)度(du)小(xiao)，審批速度(du)比較(jiao)(jiao)快，不需要抵押擔(dan)保，服務方式較(jiao)(jiao)為靈活。”某銀行(xing)業分析師(shi)告訴 《每日經濟新聞》記者，而(er)相對于小(xiao)貸公司(si)、P2P等借(jie)貸公司(si)而(er)言，消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)的(de)借(jie)貸成(cheng)本較(jiao)(jiao)低(di)，而(er)且依靠(kao)銀行(xing)的(de)專業背景，在控制信貸風險方面也(ye)比較(jiao)(jiao)有(you)優勢(shi)(shi)。

對于消費(fei)金融公司未來(lai)的發(fa)展前景(jing)，興(xing)業(ye)銀行(xing)副行(xing)長(chang)陳錦(jin)光十分看(kan)好，“以2013年推出的 ‘隨興(xing)游’個人旅游貸款為例(li)，短短一年多發(fa)放的貸款金額就超(chao)過100億(yi)元(yuan)，客戶(hu)數超(chao)過10萬戶(hu)，顯示我國消費(fei)金融領(ling)域潛在需求巨大，從中長(chang)期(qi)來(lai)看(kan)已步入(ru)黃(huang)金增長(chang)期(qi)。”

廣東省獨占3個名額

上述(shu)設立于泉州的消(xiao)費金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)(si)是自去年11月22日(ri)銀監會(hui)宣(xuan)布新增沈陽(yang)、南(nan)京(jing)、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等(deng)10個城市參與消(xiao)費金(jin)融(rong)公(gong)(gong)司(si)(si)試點(dian)工作之后，即將(jiang)誕生(sheng)的首家公(gong)(gong)司(si)(si)。

4月(yue)9日，廣東(dong)(dong)銀監(jian)局(ju)發布報(bao)告顯示(shi)，廣州(zhou)已被列入銀監(jian)會(hui)第(di)二批消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融公司試點城市，連同CEPA框架下港澳金(jin)(jin)融機構可(ke)在(zai)廣東(dong)(dong)（含深(shen)圳）設立消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融公司，廣東(dong)(dong)共獲(huo)得3個試點名額。

對(dui)(dui)此，《每日經(jing)濟新聞》記者向廣州市金融辦相關部門詢問最(zui)新進展，對(dui)(dui)方稱廣州已有一個試點(dian)名(ming)額，但(dan)是目前不方便透露。

上(shang)述銀(yin)行業(ye)分(fen)析師表(biao)示，“應該說興業(ye)銀(yin)行控股設立的這家(jia)消費(fei)金(jin)融公(gong)(gong)司(si)已(yi)無懸念，我個人估計應該還有其他幾(ji)家(jia)和它一(yi)起，作(zuo)為第二批試點(dian)的公(gong)(gong)司(si)。因為經(jing)過(guo)了3年多(duo)的首批試點(dian)，消費(fei)金(jin)融公(gong)(gong)司(si)的業(ye)務經(jing)營漸(jian)漸(jian)成熟，都已(yi)基本(ben)實現了盈利。”

此前已(yi)經成立的(de)(de)4家(jia)消(xiao)費(fei)金融公(gong)(gong)司(si)分別(bie)是：北京銀(yin)行獨立注(zhu)資(zi)成立的(de)(de)北銀(yin)消(xiao)費(fei)金融公(gong)(gong)司(si)、中國銀(yin)行控股設立的(de)(de)中銀(yin)消(xiao)費(fei)金融公(gong)(gong)司(si)、成都銀(yin)行發起(qi)的(de)(de)錦程消(xiao)費(fei)金融公(gong)(gong)司(si)，以及全外資(zi)的(de)(de)捷(jie)信(xin)消(xiao)費(fei)金融公(gong)(gong)司(si)。

“銀行(xing)系(xi)(xi)消費(fei)金融公司相對來說(shuo)比較有優(you)勢(shi)(shi)，在銀監會允(yun)許吸收(shou)股東存款之后，銀行(xing)系(xi)(xi)消費(fei)金融公司優(you)勢(shi)(shi)將更加(jia)明顯(xian)。”上述銀行(xing)業分(fen)析師(shi)告(gao)訴(su)記者。

互聯網平臺是重點

關于具體(ti)的運(yun)營情況，以(yi)(yi)中(zhong)銀(yin)消費(fei)金融(rong)公司(si)為(wei)例，自2010年6月份(fen)成立(li)以(yi)(yi)來(lai)，累計發(fa)放貸(dai)款50億元(yuan)，目前貸(dai)款額約為(wei)40億元(yuan)，其中(zhong)現金類消費(fei)貸(dai)占比三(san)分之(zhi)二，主(zhu)要是家居、裝(zhuang)修、培(pei)訓類貸(dai)款，其余(yu)則是商(shang)戶類消費(fei)貸(dai)款，公司(si)成立(li)以(yi)(yi)來(lai)開展的業務平均每人3萬元(yuan)。中(zhong)銀(yin)消費(fei)金融(rong)信貸(dai)產品最(zui)短的1個(ge)月，最(zui)長60個(ge)月，平均期限為(wei)18個(ge)月。

自去(qu)年銀監會放開(kai)營業地(di)域限制以來，中銀消(xiao)費金融公司已(yi)分別在除上海以外(wai)的北京、杭州、南(nan)京和南(nan)昌設立了受(shou)理點(dian)。據悉，成都和重慶(qing)兩地(di)的受(shou)理點(dian)也即將設立。

“在互聯(lian)網金(jin)融盛行的當(dang)下，建(jian)立消費金(jin)融公司的線上平臺是(shi)(shi)最為關鍵的，網絡才是(shi)(shi)突破營業地域的最佳渠道。相信接(jie)下來各家消費金(jin)融公司的業務重點應(ying)該是(shi)(shi)互聯(lian)網平臺的搭(da)建(jian)與(yu)推廣(guang)。”上述銀(yin)行業分析(xi)師認為。

今年(nian)2月1日，北銀消費金融公司網上(shang)貸款平(ping)臺——“輕松e貸”上(shang)線。截至(zhi)記者發稿，其(qi)官方網站上(shang)顯示(shi)“輕松e貸”已成功申請貸款8045筆(bi)。

“預計5至10年內(nei)我國消(xiao)費(fei)金(jin)融都不會像歐美(mei)那樣(yang)呈現(xian)全面開花的(de)態勢，現(xian)階段國內(nei)消(xiao)費(fei)金(jin)融主要是(shi)瞄(miao)準一(yi)部(bu)分客戶(hu)和消(xiao)費(fei)場景來開拓(tuo)業務。”中銀消(xiao)費(fei)金(jin)融公司內(nei)部(bu)人士說。