每經(jing)編(bian)輯｜每經(jing)記者 黃(huang)俊玲(ling) 發自(zi)北(bei)京    

每經記者 黃俊(jun)玲 發(fa)自北京

千呼萬喚(huan)的巨災(zai)保(bao)險(xian)終于面臨突破(po)！9月18日，在亞非保(bao)險(xian)再保(bao)險(xian)聯(lian)合(he)會(hui)的巨災(zai)保(bao)險(xian)分論壇上(shang)，保(bao)監會(hui)財(cai)險(xian)部(bu)副主(zhu)任(ren)董波透露，中國政府非常(chang)重視(shi)巨災(zai)保(bao)險(xian)，前期進(jin)行了很多研究(jiu)，前段時間同意云(yun)南和(he)深圳(zhen)作(zuo)為(wei)兩個試點地(di)區(qu)開展巨災(zai)保(bao)險(xian)，云(yun)南是(shi)以地(di)震為(wei)主(zhu)，主(zhu)要是(shi)為(wei)居民住房進(jin)行保(bao)障。而深圳(zhen)主(zhu)要是(shi)臺風和(he)洪水等(deng)巨大災(zai)害，通過綜(zong)合(he)巨災(zai)方式(shi)為(wei)當地(di)居民的人身財(cai)產提供保(bao)障，兩種巨災(zai)模式(shi)的方案正在制定過程中。

巨災險破冰之旅開啟

9月17日(ri)至(zhi)19日(ri)，由(you)中(zhong)國再(zai)保險(xian)集(ji)團舉辦(ban)的(de)第23屆亞非保險(xian)再(zai)保險(xian)聯合會在(zai)北京(jing)舉行，在(zai)9月18日(ri)的(de)“適合公眾的(de)巨災保障(zhang)的(de)創新需求(qiu)論(lun)壇”上，保監會財險(xian)部副(fu)主任董波透(tou)露，前(qian)段時間(jian)已(yi)經同意云南和(he)深圳作為兩個試點(dian)地區開(kai)展巨災保險(xian)，相(xiang)關(guan)方案正在(zai)制(zhi)定過程中(zhong)。

據此前有媒體報(bao)道(dao)(dao)(dao)，二季度，由深(shen)(shen)圳保(bao)監局(ju)牽頭，組(zu)織有關專(zhuan)業機構，對(dui)深(shen)(shen)圳居民的巨(ju)(ju)災保(bao)險保(bao)障(zhang)需(xu)求進行了問卷調查，調研問題涉及居民購(gou)買(mai)保(bao)險情(qing)況、巨(ju)(ju)災認知程(cheng)度、巨(ju)(ju)災保(bao)障(zhang)需(xu)求、保(bao)費(fei)支出額及購(gou)買(mai)渠(qu)道(dao)(dao)(dao)等21類。通過數據分析，深(shen)(shen)圳居民對(dui)地震、臺風(feng)(feng)和暴雨風(feng)(feng)險表現出較高(gao)的保(bao)障(zhang)需(xu)求。同時在8月份(fen)還(huan)有媒體報(bao)道(dao)(dao)(dao)，深(shen)(shen)圳保(bao)監局(ju)已在全國率先制定(ding)了深(shen)(shen)圳巨(ju)(ju)災保(bao)險制度的具體方案，擬正式提交市政府審議。

談到巨災保(bao)(bao)險(xian)(xian)機(ji)制(zhi)建設，中(zhong)國再保(bao)(bao)險(xian)(xian)集團(tuan)董事長李培(pei)育(yu)9月17日接受《每日經濟新聞》記者采訪(fang)時(shi)舉例稱，農業保(bao)(bao)險(xian)(xian)大災風險(xian)(xian)分散機(ji)制(zhi)主要分為(wei)四(si)個層(ceng)次，即保(bao)(bao)險(xian)(xian)、再保(bao)(bao)險(xian)(xian)、準(zhun)備(bei)金(jin)、最(zui)后是(shi)(shi)政(zheng)府兜底，他(ta)認為(wei)將來(lai)巨災保(bao)(bao)險(xian)(xian)的建立也同樣是(shi)(shi)這(zhe)個四(si)個層(ceng)次。

對于(yu)兩地(di)的試點情況，董波表示，云(yun)南是(shi)(shi)以地(di)震為(wei)主，主要是(shi)(shi)為(wei)居民住房進行保障。而深(shen)圳主要是(shi)(shi)臺風(feng)和洪水等巨大災(zai)害，通過(guo)綜合(he)巨災(zai)方式(shi)為(wei)當地(di)居民的人身財產提供保障。兩種巨災(zai)模式(shi)的方案正在(zai)制定(ding)過(guo)程(cheng)中。

李培育透露，現在保監會已(yi)經開始啟動巨災(zai)風(feng)(feng)險(xian)機制的試(shi)點，這將意味著巨災(zai)風(feng)(feng)險(xian)分散機制建(jian)設(she)在加(jia)快。

中國(guo)財產再保險(xian)(xian)公(gong)司總(zong)經(jing)(jing)理和春雷表示(shi)，在政府相關部委(wei)的努力下(xia)，就如何(he)建(jian)立中國(guo)的農業保險(xian)(xian)大災(zai)(zai)風險(xian)(xian)分(fen)散(san)機(ji)制，已(yi)經(jing)(jing)進行過(guo)深入的研究和溝通(tong)，現(xian)在初步的方案已(yi)經(jing)(jing)在設定(ding)和擬(ni)定(ding)的過(guo)程中。關于地(di)震的巨災(zai)(zai)保險(xian)(xian)，首(shou)先通(tong)過(guo)地(di)方先試(shi)點的方式來推(tui)動整個體系的建(jian)設。他認(ren)為，中國(guo)的巨災(zai)(zai)保險(xian)(xian)之(zhi)路已(yi)經(jing)(jing)開始了破冰(bing)之(zhi)旅(lv)。

業界：要有頂層設計

雖(sui)然中(zhong)國(guo)的(de)巨災(zai)保險(xian)已經開啟了破(po)冰之旅，但巨災(zai)保險(xian)在(zai)中(zhong)國(guo)的(de)發展(zhan)仍然面臨很多問題。

據統計(ji)，近10年(nian)來(lai)，洪水和地震等(deng)巨災(zai)造成的直(zhi)接經濟損失年(nian)均在3900億(yi)元人(ren)民(min)幣左右，受災(zai)每年(nian)大概在1300萬人(ren)。平安保(bao)(bao)險(xian)集團首席保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務(wu)執行官李(li)源(yuan)祥(xiang)指出，中國自然災(zai)害很多，主(zhu)要包括(kuo)水災(zai)、地震、干旱(han)、臺風(feng)等(deng)。

和春雷透露，從目前統計的(de)(de)數字來(lai)看(kan)，中(zhong)國保(bao)(bao)險賠款在(zai)巨災損失補(bu)償中(zhong)的(de)(de)占(zhan)比不到3%或者只有3%左右，和國際社(she)會30%~40%的(de)(de)比例(li)相差甚遠，這說明(ming)中(zhong)國巨災保(bao)(bao)障的(de)(de)補(bu)償作用不夠明(ming)顯。

此外(wai)，和春雷還(huan)認為，巨(ju)災(zai)保(bao)險還(huan)存在(zai)三個方(fang)(fang)面的(de)問(wen)題，一是保(bao)障(zhang)的(de)覆蓋面相對比較低，中(zhong)國保(bao)險行業對公(gong)(gong)民(min)的(de)巨(ju)災(zai)需求保(bao)障(zhang)相對比較滯后(hou)；二是通(tong)過保(bao)險方(fang)(fang)式解決公(gong)(gong)眾巨(ju)災(zai)保(bao)障(zhang)體(ti)系(xi)還(huan)沒有建立起來；三是中(zhong)國居民(min)保(bao)險意識(shi)、特別是巨(ju)災(zai)保(bao)險意識(shi)亟待(dai)提高(gao)。

為此，和(he)春雷(lei)建議，一是國家層面(mian)要有(you)個頂(ding)層設(she)(she)計，特別是在巨災立法、政策支(zhi)持(chi)和(he)政府職能協同等方(fang)面(mian)應該有(you)一個制(zhi)度安排；二是建議通過專項(xiang)制(zhi)度設(she)(she)計，調動保(bao)險(xian)行業參與的(de)積極性；三是金(jin)融工具應用的(de)制(zhi)度環境亟須完善，利用資本市場分散金(jin)融風(feng)險(xian)的(de)創新還有(you)很(hen)長(chang)的(de)路(lu)需要走(zou)。

在(zai)產(chan)品(pin)研發方(fang)面(mian)(mian)(mian)，和(he)春雷認(ren)為(wei)(wei)，產(chan)品(pin)設計中應該堅持(chi)保(bao)(bao)障合(he)理、覆蓋面(mian)(mian)(mian)廣和(he)成本不高(gao)的(de)原則；與(yu)普通商業保(bao)(bao)險(xian)相比，巨災(zai)險(xian)重點(dian)(dian)是(shi)提(ti)高(gao)保(bao)(bao)障的(de)覆蓋面(mian)(mian)(mian)和(he)公眾的(de)承受(shou)能力，地震、洪水、臺風(feng)和(he)自然災(zai)害作為(wei)(wei)保(bao)(bao)障的(de)重點(dian)(dian)應優(you)先(xian)考慮。同(tong)時要因地制宜，結合(he)不同(tong)地方(fang)的(de)巨災(zai)風(feng)險(xian)特(te)點(dian)(dian)，設計出差(cha)異化(hua)的(de)巨災(zai)保(bao)(bao)障產(chan)品(pin)。