近一個月來，車險(xian)領域可謂熱點頻發。商業車險二次費改吹響號角，攪動行業變局，針對車險業亂象，刮起監管風暴。中國保監會先于6月9日下發《關于商業車險費率調整及管理等有關問題的通知》，拉開二次費改帷幕；7月1日發布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，規范保險銷售行為，7月18日印發《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，啟動車險市場專項整治行動。

二次費(fei)改(gai)開(kai)啟(qi)，車險監管加強，面對前所(suo)未有的挑戰(zhan)，險企不(bu)僅要“開(kai)源”，增(zeng)加保費(fei)收(shou)入(ru)(ru)，還要“節流”，降低成本。盡管車險費(fei)改(gai)實(shi)施近一年(nian)來的數據(ju)顯示，全國車險保費(fei)收(shou)入(ru)(ru)為(wei)6834.55億元，同比增(zeng)長10.25％，但事實(shi)上，車險費(fei)改(gai)也加劇了市場競(jing)爭，導致各家(jia)險企的綜(zong)合成本率高企。

最新數據顯示(shi)，2017年一季度，全行業(ye)實現商業(ye)車險(xian)保費(fei)1781.99億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長6.11％，增(zeng)速下滑；綜合(he)成本(ben)率由上(shang)年同期的(de)99.16％增(zeng)至99.32％，其中(zhong)綜合(he)賠(pei)付率從58.14％增(zeng)至59.37％。隨著二次(ci)費(fei)改(gai)的(de)深入(ru)推進，保費(fei)增(zeng)速降低(di)，綜合(he)成本(ben)率上(shang)升(sheng)，綜合(he)賠(pei)付率上(shang)升(sheng)，恐怕是險(xian)企在未(wei)來普遍面對的(de)行業(ye)現狀。

■“潤滑劑”促險企與維修企業互通

在此(ci)背景下，部分(fen)未雨(yu)綢繆的財企已將(jiang)戰略關注點轉移到理賠費用(yong)管理上，DRP（Direct Repair Program，即汽修(xiu)廠認證直修(xiu)體系）也(ye)就成(cheng)了其必然(ran)選擇。

今年(nian)，車(che)險理賠信息化解決方(fang)案(an)供應商CCCIS（CCC Information Services）先后與多家險企(qi)達成(cheng)合(he)作，啟動DRP落地試點工(gong)作。7月中旬，CCCIS又(you)宣布與Fix Auto大(da)師鈑噴、寧波轎辰集團達成(cheng)戰略合(he)作。隨著我國DRP試點的落地，事故車(che)后市場或將迎來化繭(jian)成(cheng)蝶(die)。

目前，我國事(shi)故(gu)車后市場的(de)四方利益體——險企、維修企業(ye)、配件企業(ye)和消費者，尚(shang)未形成良性的(de)生態系統(tong)，就像是(shi)四只(zhi)分開(kai)運(yun)行有些生銹的(de)齒輪，運(yun)轉(zhuan)不暢。而作為“潤滑(hua)劑”的(de)DRP，是(shi)指險企與維修廠簽訂的(de)信任合約，維修廠承(cheng)諾相(xiang)應的(de)標(biao)準為事(shi)故(gu)車提供(gong)服(fu)務，險企則為其(qi)提供(gong)事(shi)故(gu)車資源，在風險可控(kong)的(de)情(qing)況下，險企向合作維修廠開(kai)放(fang)查勘定(ding)損的(de)權限，來換取維修廠的(de)服(fu)務透明度(du)以及(ji)與此相(xiang)關的(de)客戶(hu)滿意度(du)收益，由(you)此可以減少摩擦、平(ping)衡各方利益，促進整個生態系統(tong)順暢運(yun)轉(zhuan)。

“我(wo)連自(zi)己人做的(de)(de)定損單(dan)都要反復檢(jian)查，怎么(me)敢(gan)放手讓第(di)三方(fang)去做代(dai)定損工(gong)作？”某(mou)家大(da)型險(xian)企理賠分(fen)管(guan)領導曾經如此(ci)質(zhi)疑(yi)DRP。到底DRP是什(shen)么(me)？DRP是一套基于大(da)數(shu)據而搭建的(de)(de)能夠保護各(ge)方(fang)利益和訴(su)求的(de)(de)透明高效的(de)(de)系(xi)統(tong)，讓上下游彼(bi)此(ci)信(xin)任，合(he)作關系(xi)更“潤滑”，讓信(xin)任和管(guan)理借助數(shu)據和協議(yi)實現可視化，當前(qian)很多類DRP項目缺失的(de)(de)正(zheng)是這(zhe)樣一套數(shu)據和系(xi)統(tong)。

在采(cai)訪過程中，不少險(xian)企、維(wei)修企業、配件企業均(jun)向記者表示，具有公信力的(de)管理系統，以及做好合規操作技術(shu)準備的(de)優秀(xiu)維(wei)修企業，是實現(xian)DRP落(luo)地的(de)最基本(ben)條件。而隨著二次費改的(de)展(zhan)開，DRP在我國落(luo)地的(de)土壤已經(jing)基本(ben)形成。

CCCIS集團高級副總(zong)裁兼中國區總經理侯恪表示，CCCIS與中國前十大險企都有不同程度的合作，不少險企充分認可DRP所搭建起的生態是促進中國事故車后市場發展的關鍵，并且普遍希望生態參與方在有節奏、有保障、共贏的前提下，盡快引進先進理念搭建DRP。

在(zai)(zai)險(xian)企來(lai)看，通(tong)過(guo)(guo)系統保(bao)障(zhang)來(lai)選擇和(he)授信(xin)優質的(de)維修(xiu)(xiu)企業，不僅可(ke)(ke)以使(shi)險(xian)企在(zai)(zai)后市(shi)場獲(huo)取(qu)優質的(de)事故(gu)車維修(xiu)(xiu)資源，也可(ke)(ke)將過(guo)(guo)去以單車為主的(de)合(he)作(zuo)升(sheng)(sheng)華到企業之間的(de)互動及生態的(de)融(rong)合(he)上。就汽(qi)修(xiu)(xiu)廠而言，目前合(he)作(zuo)是與險(xian)企的(de)二三(san)級機構產生關(guan)聯，維修(xiu)(xiu)和(he)保(bao)費(fei)直接掛鉤，雙方(fang)(fang)經營(ying)主體(ti)的(de)總(zong)部(bu)尚無(wu)法(fa)實現資源互通(tong)，總(zong)部(bu)級之間達成的(de)合(he)作(zuo)成果(guo)無(wu)法(fa)有效落(luo)地，經營(ying)關(guan)系因此無(wu)法(fa)提升(sheng)(sheng)到更高層面。目前，險(xian)企與汽(qi)修(xiu)(xiu)企業有走近對方(fang)(fang)的(de)強烈意愿，在(zai)(zai)CCCIS強有力的(de)技術支(zhi)持上，合(he)作(zuo)更容(rong)易水到渠成。

■從“零和游戲”走向“共贏關系”

好的商業模式是不分國界的，我國應充分吸取美國保險業推進DRP應用的成功經驗。目前，我國事故車后市場正處于行業變革的關鍵時期，各利益相關方都希望從之前對立的“零和游戲”轉變為“共贏關系”，建立透明的生態系統。行業對于新事物的理解和接受能力，以及將它“化為己用”的融合能力，將決定著產業未來的成長方向。

在商車費(fei)改不斷推(tui)進中(zhong)(zhong)，各家險(xian)企(qi)都感受(shou)到了保費(fei)充(chong)足度與成本費(fei)用(yong)上的(de)(de)(de)壓(ya)力(li)在與日俱增(zeng)。我們看到，中(zhong)(zhong)美兩(liang)國理(li)(li)賠工作(zuo)勞效比(bi)差距巨大，其中(zhong)(zhong)最大的(de)(de)(de)奧秘就(jiu)在于(yu)是(shi)否有(you)DRP的(de)(de)(de)支撐下(xia)，美國的(de)(de)(de)險(xian)企(qi)在不犧牲理(li)(li)賠管理(li)(li)質量和效率的(de)(de)(de)前提下(xia)，充(chong)分利用(yong)第三方的(de)(de)(de)勞務資源分擔了理(li)(li)賠流(liu)程中(zhong)(zhong)最消(xiao)耗人力(li)物力(li)的(de)(de)(de)查勘定(ding)損工作(zuo)。這種核心利潤上升的(de)(de)(de)機會，對(dui)我國險(xian)企(qi)有(you)很大的(de)(de)(de)吸(xi)引力(li)。

對于汽修(xiu)廠而言，美國(guo)的(de)(de)事(shi)故車維修(xiu)企業通(tong)過(guo)DRP系統與各家險(xian)企進行全(quan)方(fang)位系統性合(he)作，店均產值500萬～700萬美元(yuan)、經(jing)營性利潤率10％左(zuo)右(you)的(de)(de)績(ji)效讓國(guo)內維修(xiu)企業羨(xian)慕不已。在成熟的(de)(de)DRP場景下，由于業務推送(song)得到了解決，維修(xiu)企業可以專注(zhu)于提升核(he)心(xin)競(jing)爭力，更快，更好(hao)，更經(jing)濟地修(xiu)理事(shi)故車。

此外(wai)，DRP落地(di)和(he)事故車(che)后市場透明(ming)生(sheng)(sheng)態(tai)的(de)建立(li)還離不開像CCCIS這樣的(de)車(che)險(xian)數(shu)據信息服(fu)務(wu)公司。侯恪介紹稱，憑借(jie)多年服(fu)務(wu)保險(xian)和(he)汽(qi)修領域的(de)經驗，CCCIS在DRP系(xi)統中可(ke)把(ba)生(sheng)(sheng)態(tai)參與方的(de)關注點用近(jin)百項動態(tai)KPI管理工具向(xiang)險(xian)企和(he)維修企業做實(shi)(shi)時(shi)的(de)數(shu)據展示，實(shi)(shi)現“知己知彼，各方共贏”的(de)局面，實(shi)(shi)現真(zhen)正(zheng)的(de)透明(ming)生(sheng)(sheng)態(tai)。“CCCIS希望幫助保險(xian)企業增(zeng)強成本管控的(de)同時(shi)，引入DRP促進整個產業降低費用結構，從而提高(gao)交(jiao)易效率，降低交(jiao)易成本。”侯恪說。

■DRP落地需注意次序和邏輯

事故車生態圈要從(cong)之前的缺乏信任、激烈博弈，轉(zhuan)變(bian)為運轉(zhuan)自(zi)如、充(chong)分授(shou)信，上(shang)下游同(tong)心(xin)協力為最終客戶服(fu)務，這一演進(jin)過程并非一蹴而就。

以(yi)美國(guo)經驗來看，我國(guo)DRP的(de)落(luo)地(di)(di)必須(xu)尊重客(ke)觀(guan)商業規律(lv)，須(xu)以(yi)系統作(zuo)為(wei)基礎架(jia)構(gou)，上下游需(xu)要(yao)寬容地(di)(di)正視對方在融入(ru)DRP中必然出現(xian)的(de)問題，再(zai)周期(qi)性(xing)地(di)(di)通過數據的(de)解讀為(wei)彼(bi)此提供可以(yi)持續提升(sheng)的(de)機會(hui)。系統、數據、合(he)規和信(xin)任缺(que)一不(bu)可，同時應采用(yong)先(xian)接(jie)入(ru)維修企業，再(zai)接(jie)入(ru)配(pei)件企業，最后接(jie)入(ru)車(che)企這一主次分明的(de)順序(xu)落(luo)地(di)(di)。

目(mu)前(qian)，我國(guo)事故車(che)后市場之所以(yi)還(huan)未迎來(lai)質變升級，主要在(zai)(zai)于上(shang)下(xia)游在(zai)(zai)系統建(jian)設(she)上(shang)有所欠(qian)缺。雖然我國(guo)有38萬(wan)家二類資質的(de)汽(qi)修(xiu)廠(chang)(chang)，但各(ge)家汽(qi)修(xiu)廠(chang)(chang)的(de)起(qi)點、技術及系統使(shi)用能力(li)參差不齊，與險企(qi)的(de)互信程度也不同(tong)。因此如何(he)在(zai)(zai)其中挑選最匹配的(de)汽(qi)修(xiu)廠(chang)(chang)來(lai)實現DRP，讓他們能夠對接險企(qi)的(de)系統和各(ge)類流程，做好(hao)接單(dan)和配合(he)，絕(jue)非易事。

業內(nei)人士分析(xi)認為(wei)(wei)，以獨立汽(qi)修(xiu)廠為(wei)(wei)代表的(de)多(duo)品(pin)牌服務(wu)模式和(he)以4S店為(wei)(wei)代表的(de)單一品(pin)牌授權(quan)模式，對險企和(he)DRP落地都(dou)有可(ke)取之處。獨立汽(qi)修(xiu)廠可(ke)以修(xiu)萬(wan)國車，服務(wu)寬度很有競爭力，而4S店擁有優質的(de)客(ke)戶和(he)服務(wu)資源(yuan)，通過(guo)車輛全生命周(zhou)期的(de)管理(li)可(ke)以進行更(geng)加深入的(de)探索。