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每經記者 沙斐

今年初，浦(pu)發銀(yin)行(xing)經(jing)董事會審議通過(guo)，對總行(xing)部(bu)門組織架構進行(xing)了優化調整，其(qi)中“貿易與現(xian)金管理部(bu)”更改為“交易銀(yin)行(xing)部(bu)”。

4月18日，浦發銀行(xing)交易銀行(xing)部總經理(li)楊斌在上海介紹，在整合現金管(guan)理(li)、貿(mao)易金融(rong)、貿(mao)易服務(wu)業務(wu)的實(shi)踐基礎上，交易銀行(xing)部形成了集(ji)產品、客戶、渠(qu)道、服務(wu)四位一體，前、中、后臺相融(rong)合的交易銀行(xing)新戰(zhan)略(lve)布局(ju)。

值得注意(yi)的(de)是，自2015年(nian)以來，“交(jiao)易(yi)銀(yin)行”逐漸成(cheng)為國內商業銀(yin)行頻繁提及的(de)一(yi)個(ge)名詞(ci)。從(cong)去(qu)年(nian)初開始，招(zhao)商銀(yin)行、中信等多家(jia)銀(yin)行紛紛成(cheng)立(li)或(huo)準(zhun)備成(cheng)立(li)交(jiao)易(yi)銀(yin)行部門。

“我們(men)認為，交(jiao)易(yi)銀(yin)行是最(zui)貼(tie)近實(shi)體經(jing)(jing)濟發展的一項(xiang)銀(yin)行業(ye)務(wu)。”楊斌在接(jie)受記(ji)者采訪時表示(shi)，在經(jing)(jing)濟增長放緩(huan)、利率市場化、金融脫(tuo)媒加劇、互(hu)聯網金融滲透、信貸需求萎縮等背(bei)景(jing)下(xia)，銀(yin)行將(jiang)通過交(jiao)易(yi)銀(yin)行關注企業(ye)交(jiao)易(yi)過程(cheng)中的需求，甚至撮合創造更多的交(jiao)易(yi)場景(jing)和業(ye)務(wu)機(ji)會，切(qie)實(shi)支持(chi)實(shi)體經(jing)(jing)濟發展。

推進向交易銀行轉型

據(ju)了(le)解，浦發銀(yin)行(xing)(xing)今年初經(jing)董事會審議通過，對總行(xing)(xing)部門(men)(men)組(zu)織架構進行(xing)(xing)了(le)優化調整。調整后(hou)的(de)新(xin)部門(men)(men)共設7個業(ye)務(wu)處(chu)(chu)(chu)(chu)，分別為跨境業(ye)務(wu)處(chu)(chu)(chu)(chu)、供應(ying)鏈金融處(chu)(chu)(chu)(chu)、電(dian)子渠(qu)道處(chu)(chu)(chu)(chu)、財資管理處(chu)(chu)(chu)(chu)、貿(mao)易服務(wu)處(chu)(chu)(chu)(chu)、同業(ye)電(dian)子渠(qu)道處(chu)(chu)(chu)(chu)、機構客(ke)戶(hu)處(chu)(chu)(chu)(chu)。

此外，浦發銀行還(huan)在原部門架構基礎(chu)上增設了兩個中心(xin)，分別(bie)是工商企業中心(xin)和科(ke)技金融中心(xin)，相(xiang)當于(yu)加載了中小企業服務(wu)和科(ke)技金融。

所謂的(de)“交易(yi)銀(yin)行業務(wu)(wu)”是(shi)指圍繞企業的(de)交易(yi)需求，結合(he)銀(yin)行自(zi)身(shen)的(de)信息系統，為企業提供支付結算(suan)、投融(rong)資、財務(wu)(wu)優化、風險管理等綜(zong)合(he)金融(rong)服務(wu)(wu)的(de)對公業務(wu)(wu)。

楊斌表示，交(jiao)易(yi)(yi)銀(yin)(yin)行部的目標客群主(zhu)要偏(pian)中小(xiao)型企(qi)業，尤其(qi)(qi)是中小(xiao)型科技企(qi)業是當前市場(chang)上(shang)最需要支(zhi)持的，也(ye)最具有(you)業務(wu)發展前景的，其(qi)(qi)主(zhu)要的業務(wu)訴求也(ye)是來自于對交(jiao)易(yi)(yi)銀(yin)(yin)行一(yi)些基礎的服務(wu)，可加速企(qi)業資(zi)金回籠，創造更多訂單，提供日常性的貿(mao)易(yi)(yi)融(rong)資(zi)等。

隨著國家經(jing)(jing)濟的(de)(de)發展，經(jing)(jing)營(ying)改革的(de)(de)不斷深(shen)化，商業(ye)(ye)銀行(xing)需要更深(shen)入到實(shi)體經(jing)(jing)濟中(zhong)去(qu)。楊斌指(zhi)出，商業(ye)(ye)銀行(xing)過去(qu)比較多地側重在(zai)一些被動(dong)(dong)接受的(de)(de)結算業(ye)(ye)務和(he)融資業(ye)(ye)務上(shang)，在(zai)主動(dong)(dong)嵌入企業(ye)(ye)的(de)(de)生(sheng)(sheng)產(chan)經(jing)(jing)營(ying)當(dang)中(zhong)，和(he)企業(ye)(ye)在(zai)前端(duan)交易時產(chan)生(sheng)(sheng)互動(dong)(dong)的(de)(de)意識，以(yi)及產(chan)品(pin)服務的(de)(de)能(neng)力還有進一步的(de)(de)整(zheng)合空間。

據了(le)解(jie)，交(jiao)易銀行業(ye)務最大的(de)(de)(de)特點是低風險(xian)、低資本占用、收益穩定。交(jiao)易銀行的(de)(de)(de)核心服(fu)務對象是企(qi)業(ye)的(de)(de)(de)營運資金。在(zai)這個過(guo)程中，銀行的(de)(de)(de)服(fu)務觸(chu)角還(huan)可從核心企(qi)業(ye)延伸至上下游產業(ye)鏈，擴展客戶基礎。

相比外資行有自身優勢

自(zi)2015年以來，“交易銀(yin)行(xing)”成(cheng)了國內商業(ye)銀(yin)行(xing)頻繁提及(ji)的一個關鍵詞，多家銀(yin)行(xing)提出并推進向交易銀(yin)行(xing)轉型(xing)。

去(qu)(qu)年(nian)初，招商銀行(xing)合并(bing)原現金管理部(bu)與貿(mao)易(yi)金融部(bu)，成立總行(xing)一級部(bu)門——交(jiao)易(yi)銀行(xing)部(bu)。去(qu)(qu)年(nian)底(di)，中信(xin)銀行(xing)也推出了(le)交(jiao)易(yi)銀行(xing)品牌——“交(jiao)易(yi)+”。

此外，浦發銀(yin)(yin)行(xing)、平安銀(yin)(yin)行(xing)、廣(guang)發銀(yin)(yin)行(xing)等(deng)也都紛紛成立或準備(bei)成立交易(yi)銀(yin)(yin)行(xing)部門，發展交易(yi)銀(yin)(yin)行(xing)業務。而外資銀(yin)(yin)行(xing)則(ze)是強(qiang)化了交易(yi)銀(yin)(yin)行(xing)產(chan)品創新，意在(zai)擴大市場份額。

相(xiang)對(dui)剛剛起步的(de)中(zhong)資(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，外資(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在交(jiao)易(yi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業務(wu)已形成多年的(de)經驗以及資(zi)源優勢(shi)，并打造了(le)良好的(de)服務(wu)體系(xi)。在國(guo)際上，交(jiao)易(yi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業務(wu)往(wang)往(wang)由全球(qiu)總部統(tong)一協調(diao)，其中(zhong)國(guo)區的(de)機(ji)構相(xiang)當(dang)于事業部，負責執行(xing)(xing)某個方案，響應速度非常快。

楊(yang)斌坦言，中資銀(yin)行交(jiao)易(yi)銀(yin)行業務在時間上(shang)的確(que)落后于(yu)外資銀(yin)行，而(er)且具有(you)(you)事(shi)業部組(zu)織架構的中資銀(yin)行只有(you)(you)少數。同時，外資銀(yin)行的海外布(bu)局(ju)相對成熟，中資銀(yin)行則近幾年才剛(gang)開始全(quan)球化的布(bu)局(ju)，這些方面的差距也不小。

“從競(jing)爭角度(du)來看，目前國內外資(zi)銀行的(de)目標客群仍是總部在海外，在中(zhong)國有(you)分(fen)支機構的(de)企(qi)業(ye)，真正本土化的(de)企(qi)業(ye)很(hen)少。”楊斌稱(cheng)，中(zhong)資(zi)銀行在這方面有(you)良(liang)好的(de)客戶基(ji)礎，也有(you)共同(tong)的(de)文化背景，以及信(xin)任度(du)比較強，“所(suo)以大家(jia)是在做不同(tong)的(de)市(shi)場、不同(tong)的(de)客群。