今年2月(yue)27日(ri)，《證券日(ri)報》記者曾以為題報道(dao)了(le)P2P平臺(tai)(tai)聚(ju)投融突然清(qing)(qing)盤，導致1000余(yu)投資(zi)(zi)者集體(ti)維(wei)(wei)權事件。該(gai)平臺(tai)(tai)自(zi)2月(yue)4日(ri)之后再未發過新標，據網(wang)貸之家統計，截至當日(ri)，平臺(tai)(tai)待還(huan)金額是4217.02萬元。該(gai)報道(dao)詳細(xi)披露了(le)平臺(tai)(tai)清(qing)(qing)盤的始末，同時本報記者通過調查了(le)解(jie)到，該(gai)平臺(tai)(tai)法人付祥(xiang)吉欲以自(zi)有項目還(huan)款“兜(dou)底”，然而給出(chu)的項目合同卻存(cun)在多處造(zao)假。并且，聚(ju)投融還(huan)在維(wei)(wei)權代表中安插(cha)“馬甲”，導致投資(zi)(zi)者維(wei)(wei)權之路(lu)更加(jia)崎嶇。

從該(gai)報道至(zhi)今近2個月的時間，本報記者(zhe)一直(zhi)(zhi)持續跟蹤聚投(tou)融投(tou)資者(zhe)后(hou)(hou)(hou)續維權(quan)情(qing)況。近日，《證券日報》記者(zhe)了解(jie)(jie)到，平臺在(zai)事發(fa)(fa)后(hou)(hou)(hou)按照“前三個月還(huan)5%，按到期(qi)(qi)的先后(hou)(hou)(hou)順序還(huan)”的第一期(qi)(qi)還(huan)款(kuan)計劃(hua)進行了還(huan)款(kuan)，但(dan)是(shi)只執(zhi)行了一個月，僅在(zai)部分投(tou)資人拿回了少(shao)量(liang)本金(jin)后(hou)(hou)(hou)，便在(zai)一個月前在(zai)沒(mei)有通知的情(qing)況下全面(mian)停止了還(huan)款(kuan)計劃(hua)。付祥(xiang)吉自該(gai)報道發(fa)(fa)出后(hou)(hou)(hou)也一直(zhi)(zhi)未(wei)在(zai)平臺官(guan)方(fang)QQ群中露(lu)面(mian)，本周卻突然(ran)將3個官(guan)方(fang)QQ群全部解(jie)(jie)散。投(tou)資者(zhe)卷卷（化名）告訴本報記者(zhe)，“付祥(xiang)吉雖然(ran)沒(mei)再出現，但(dan)是(shi)從他發(fa)(fa)的朋友圈可以看到，他目(mu)前正在(zai)國外。”據(ju)悉，目(mu)前朝陽經(jing)偵已經(jing)對此案件立案。

平臺法人資歷疑似造假

還款計劃已全面停止

據(ju)聚投(tou)融(rong)官方網站的管理團隊(dui)介紹(shao)顯示，付祥吉“畢業(ye)于(yu)煙臺(tai)大學。熟悉國內外(wai)金融(rong)市(shi)場，在投(tou)資擔(dan)保行業(ye)有10年以(yi)上實戰經驗，與合伙人創立的某金融(rong)公(gong)(gong)司已成(cheng)功掛牌新(xin)三(san)板市(shi)場，以(yi)天(tian)使投(tou)資人身(shen)份加入聚投(tou)融(rong)，現(xian)擔(dan)任公(gong)(gong)司董事。”然而，據(ju)投(tou)資者(zhe)從相關(guan)渠道獲得的公(gong)(gong)安登記信息(xi)卻顯示，付祥吉的學歷僅為初(chu)中(zhong)，而非大學。

《證(zheng)券日(ri)報》記者(zhe)(zhe)通過企業工商信息(xi)查(cha)詢系統天眼查(cha)搜索聚(ju)投融（聚(ju)投融(北京)金融信息(xi)服務有限(xian)公司(si)）發現，付祥(xiang)(xiang)吉并非公司(si)的(de)原始法(fa)(fa)人(ren)。據變更(geng)信息(xi)顯示，公司(si)于(yu)2014年7月1日(ri)登(deng)記的(de)投資人(ren)為黃(huang)(huang)某(mou)(mou)、丁(ding)某(mou)(mou)、高(gao)某(mou)(mou)等3為自然(ran)人(ren)股東，黃(huang)(huang)某(mou)(mou)為法(fa)(fa)人(ren)。2014年9月25日(ri)，公司(si)法(fa)(fa)人(ren)由(you)黃(huang)(huang)某(mou)(mou)變更(geng)為于(yu)某(mou)(mou)。直至2015年7月16日(ri)，公司(si)法(fa)(fa)人(ren)才由(you)于(yu)某(mou)(mou)變更(geng)為付祥(xiang)(xiang)吉。本報記者(zhe)(zhe)又以“付祥(xiang)(xiang)吉”為關鍵詞在天眼查(cha)進行搜索，一(yi)共找到14家(jia)相(xiang)關企業，然(ran)而沒(mei)有一(yi)家(jia)企業符合平臺介紹里的(de)“掛牌新三板”。

雖然無(wu)法(fa)(fa)確定這14家(jia)企業的(de)(de)“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”是(shi)否(fou)與聚(ju)投(tou)(tou)融(rong)的(de)(de)法(fa)(fa)人“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”為(wei)同(tong)一(yi)人，不(bu)過(guo)(guo)其中一(yi)家(jia)名為(wei)“心(xin)意貸(dai)（北京）金融(rong)信息服務有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)仍引起本報記(ji)者的(de)(de)注意，據其2015年(nian)3月(yue)(yue)(yue)(yue)25日登記(ji)信息顯示，“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”為(wei)該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)監事。而(er)在今年(nian)2月(yue)(yue)(yue)(yue)29日，也(ye)(ye)就是(shi)在聚(ju)投(tou)(tou)融(rong)事件爆發(fa)當月(yue)(yue)(yue)(yue)，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)進行過(guo)(guo)一(yi)次變更，“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”被除名不(bu)再任(ren)該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)監事。而(er)且，該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)法(fa)(fa)人王某同(tong)時也(ye)(ye)是(shi)某財(cai)顧公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)副總(zong)，而(er)該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)于去年(nian)11月(yue)(yue)(yue)(yue)9日掛(gua)牌新三板。若(ruo)兩個(ge)“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”為(wei)同(tong)一(yi)人的(de)(de)話，從(cong)該財(cai)顧公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)的(de)(de)企業信息里(li)沒有任(ren)何信息能(neng)證實他參與創立該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)；若(ruo)兩個(ge)“付(fu)(fu)祥(xiang)(xiang)吉(ji)(ji)(ji)”并非同(tong)一(yi)人的(de)(de)話，這種種巧合又(you)不(bu)免令人生疑。

據(ju)投資人表(biao)示，從(cong)上次(ci)報道中(zhong)所(suo)說(shuo)的(de)(de)(de)付祥吉失聯(lian)后(hou)，他再未在(zai)官方(fang)QQ群中(zhong)露面，直(zhi)至本周他突然(ran)將3個官方(fang)QQ群全部解散。對于(yu)此前(qian)他所(suo)提出的(de)(de)(de)還款計劃，卷卷告訴《證券日報》記者，2月份時他提出的(de)(de)(de)第一期還款計劃為(wei)“前(qian)三個月還5%，按到期的(de)(de)(de)先后(hou)順序還”，然(ran)而這份還款計劃并未執(zhi)行完成，早在(zai)一個前(qian)就(jiu)(jiu)停止了(le)。“沒有任何通知(zhi)就(jiu)(jiu)突然(ran)停止了(le)，只(zhi)有部分人拿到了(le)錢，我投資了(le)30萬元，也只(zhi)拿回了(le)4000元”，卷卷說(shuo)道。

與城建重工的合作

引起投資者重重懷疑

在這次事(shi)件中，除了聚投融(rong)平臺，還(huan)有另一個(ge)“主角”——號稱是(shi)北(bei)京城(cheng)建集團的二級企業(ye)的北(bei)京城(cheng)建重工。“無論是(shi)強(qiang)強(qiang)聯合也好(hao)，互聯網+也好(hao)，哪怕是(shi)幫(bang)助(zhu)老牌國企脫困也罷，反正都符合國家(jia)戰略，原本都是(shi)一件好(hao)事(shi)，但(dan)是(shi)我們發現其中還(huan)有許(xu)多貓膩，不(bu)禁讓人懷(huai)疑與(yu)國企合作是(shi)否(fou)真的可(ke)信”，投資者菲菲（化(hua)名）如(ru)此(ci)對《證券日報》記者說道。

據(ju)(ju)了解，2015年底，聚(ju)投融(rong)宣(xuan)稱(cheng)，其與北京城(cheng)建重工簽署合(he)作(zuo)框架協(xie)議。聚(ju)投融(rong)在(zai)其官網(wang)(wang)上公布(bu)(bu)了這份協(xie)議，并(bing)發布(bu)(bu)了聚(ju)投融(rong)法人代表付祥吉參(can)觀城(cheng)建重工的宣(xuan)傳(chuan)照片。同時，網(wang)(wang)上也出現了完整協(xie)議原件的照片。根據(ju)(ju)協(xie)議內容(rong)，在(zai)2016年前兩(liang)個月的試運行期，聚(ju)投融(rong)每月要(yao)為重建重工引入500萬(wan)元(yuan)(yuan)的借款(kuan)，正常運行期間每月要(yao)引入1000萬(wan)元(yuan)(yuan)的借款(kuan)，借款(kuan)利率不超(chao)過20%，合(he)作(zuo)期限為2016年1月1日至2018年12月31日。僅僅從協(xie)議形(xing)式本身(shen)看，似(si)乎并(bing)沒(mei)有什么明顯的瑕疵。

但隨著事(shi)情的發(fa)酵，今年(nian)2月初網上又(you)流(liu)出(chu)(chu)了聚投融的承(cheng)諾函(han)，稱平臺未經城(cheng)建(jian)重(zhong)工授(shou)權(quan)，只是(shi)假(jia)借城(cheng)建(jian)重(zhong)工名義，落(luo)款時間(jian)是(shi)2016年(nian)1月25日。蹊蹺的是(shi)，聚投融的這(zhe)份承(cheng)諾函(han)并沒有(you)在任何公開渠道發(fa)布(bu)，甚至也未在其官(guan)網或(huo)官(guan)方QQ群里發(fa)布(bu)，這(zhe)份承(cheng)諾函(han)的出(chu)(chu)處(chu)也就無從查起，而它的真(zhen)假(jia)難辨也讓聚投融與城(cheng)建(jian)重(zhong)工之間(jian)是(shi)否(fou)存在合作關(guan)系劃上了問號(hao)。

此(ci)外，聚(ju)投融發布(bu)(bu)的(de)城(cheng)建(jian)(jian)重工(gong)擔保(bao)的(de)一(yi)系列(lie)標，在所公(gong)開的(de)資料中，有城(cheng)建(jian)(jian)重工(gong)出(chu)具(ju)的(de)擔保(bao)函(han)、不可撤銷(xiao)回購(gou)擔保(bao)承諾函(han)，以及(ji)借(jie)款企業的(de)股東會決議。然而2016年2月18日，網上(shang)又流出(chu)了城(cheng)建(jian)(jian)重工(gong)的(de)公(gong)告，公(gong)告稱，對聚(ju)投融發布(bu)(bu)的(de)“北(bei)京某城(cheng)建(jian)(jian)公(gong)司應(ying)收賬款轉讓(rang)資金(jin)借(jie)款項目”，城(cheng)建(jian)(jian)重工(gong)事先(xian)并不知(zhi)情，也未向聚(ju)投融平臺籌(chou)資行(xing)為提(ti)供(gong)過(guo)任何擔保(bao)。

耐人尋(xun)味的(de)是，這份(fen)公(gong)告同樣(yang)也(ye)是網(wang)上(shang)(shang)私下流傳，在(zai)城(cheng)(cheng)建重(zhong)(zhong)工的(de)官網(wang)以(yi)及其他(ta)正式渠道上(shang)(shang)，都找不到這份(fen)所謂的(de)公(gong)告。對此，有投(tou)資者表示(shi)，“在(zai)無法確認(ren)這份(fen)公(gong)告真實性的(de)情況下，我們可否(fou)這樣(yang)理解：對聚投(tou)融發布的(de)這些標，城(cheng)(cheng)建重(zhong)(zhong)工是否(fou)提供了擔保，城(cheng)(cheng)建重(zhong)(zhong)工并沒有公(gong)開予(yu)以(yi)回(hui)應？那(nei)么問題(ti)來了，事件(jian)曝光已經一(yi)個多月了，聚投(tou)融已在(zai)官網(wang)上(shang)(shang)刪除了相關宣傳資料，而(er)城(cheng)(cheng)建重(zhong)(zhong)工卻一(yi)直保持(chi)著沉默(mo)。這種異乎尋(xun)常的(de)冷靜(jing)，令人浮想聯(lian)翩。”

朝陽經偵已經立案

投資者維權之路道阻且長

事(shi)實上，由于監管的(de)(de)缺失，一直以來問題平臺(tai)的(de)(de)投資(zi)者都處于維權(quan)無門的(de)(de)境況(kuang)，但許多投資(zi)者并沒有(you)放棄(qi)維權(quan)。“維權(quan)是(shi)(shi)一條艱難而漫長的(de)(de)道路(lu)，或許到現(xian)在，損失的(de)(de)金錢已經不是(shi)(shi)最(zui)重要(yao)的(de)(de)問題。我們在北京的(de)(de)第一線努(nu)力，是(shi)(shi)為投資(zi)人(ren)應(ying)得的(de)(de)正當權(quan)益，是(shi)(shi)為將心懷惡意的(de)(de)詐騙犯(fan)繩之以法，是(shi)(shi)為讓其付(fu)出(chu)應(ying)有(you)的(de)(de)代(dai)價，是(shi)(shi)為讓這(zhe)個(ge)社會的(de)(de)公平正義繼續持續下去”，聚投融的(de)(de)投資(zi)者如(ru)此對《證(zheng)券日報》記者說道。

據了解，北京朝陽經偵在3月(yue)份(fen)已對聚投融平臺以非(fei)法集(ji)資(zi)罪名進行(xing)立案。不過在許多(duo)投資(zi)人看(kan)來，由(you)于平臺去年(nian)11月(yue)份(fen)以來就一直(zhi)發的(de)假標(biao)，所(suo)以更應是(shi)詐騙。對此(ci)，本報記者(zhe)咨詢(xun)了云南八謙律師(shi)事(shi)務所(suo)金融部律師(shi)廖瑩。她表(biao)示，“P2P網貸平臺在經營(ying)過程較(jiao)易觸碰(peng)刑法上(shang)的(de)兩個罪名：非(fei)法吸收公眾存款(kuan)罪與集(ji)資(zi)詐騙罪，平時大家所(suo)說的(de)非(fei)法集(ji)資(zi)包含的(de)就是(shi)刑法上(shang)的(de)這(zhe)兩個罪名。”

如(ru)何(he)界定(ding)非(fei)(fei)法(fa)吸(xi)收(shou)公眾存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)與集資(zi)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)一(yi)直都P2P維(wei)權事件爭議(yi)的(de)(de)焦點。按(an)照刑法(fa)對兩個罪名的(de)(de)界定(ding)，非(fei)(fei)法(fa)吸(xi)收(shou)公眾存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)罪指的(de)(de)是未經中國人民銀行(xing)批準(zhun)，非(fei)(fei)法(fa)吸(xi)收(shou)公眾存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)或變向(xiang)吸(xi)收(shou)公眾存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，擾亂金融(rong)秩(zhi)序(xu)的(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)。集資(zi)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)罪指的(de)(de)是以(yi)非(fei)(fei)法(fa)占有(you)為(wei)(wei)目的(de)(de)，使(shi)用(yong)詐(zha)(zha)(zha)騙(pian)方法(fa)非(fei)(fei)法(fa)集資(zi)，數額較(jiao)大的(de)(de)行(xing)為(wei)(wei)。

“因兩個(ge)罪(zui)(zui)(zui)名(ming)存(cun)在(zai)(zai)(zai)諸多(duo)共同(tong)(tong)之處，在(zai)(zai)(zai)實踐中兩者的(de)(de)界限(xian)較難把握，司法(fa)實踐中存(cun)在(zai)(zai)(zai)部(bu)分案例在(zai)(zai)(zai)二審或(huo)終身階段將集(ji)資(zi)詐騙(pian)罪(zui)(zui)(zui)改(gai)判為非法(fa)吸收(shou)(shou)公(gong)(gong)眾(zhong)(zhong)存(cun)款(kuan)罪(zui)(zui)(zui)的(de)(de)情形(xing)”，廖瑩(ying)說道，兩個(ge)罪(zui)(zui)(zui)名(ming)的(de)(de)共同(tong)(tong)之處主(zhu)要體現在(zai)(zai)(zai)三個(ge)方面(mian)(mian)：一是都(dou)(dou)存(cun)在(zai)(zai)(zai)未經(jing)許可(ke)向社(she)會公(gong)(gong)眾(zhong)(zhong)吸收(shou)(shou)資(zi)金(jin)的(de)(de)行為，二是集(ji)資(zi)款(kuan)項都(dou)(dou)由集(ji)資(zi)人實際占(zhan)有，三是往(wang)往(wang)都(dou)(dou)存(cun)在(zai)(zai)(zai)集(ji)資(zi)款(kuan)不(bu)能(neng)歸還的(de)(de)情形(xing)。兩個(ge)罪(zui)(zui)(zui)名(ming)的(de)(de)不(bu)同(tong)(tong)之處主(zhu)要體現在(zai)(zai)(zai)兩個(ge)方面(mian)(mian)：一是集(ji)資(zi)的(de)(de)客觀(guan)手段不(bu)同(tong)(tong)，集(ji)資(zi)詐騙(pian)要求“使(shi)用詐騙(pian)方法(fa)”，非法(fa)吸收(shou)(shou)公(gong)(gong)眾(zhong)(zhong)存(cun)款(kuan)則(ze)無需這(zhe)一要件；二是對(dui)于集(ji)資(zi)款(kuan)的(de)(de)主(zhu)觀(guan)心態不(bu)同(tong)(tong)，集(ji)資(zi)詐騙(pian)要求對(dui)集(ji)資(zi)款(kuan)有“非法(fa)占(zhan)有的(de)(de)目的(de)(de)”，非法(fa)吸收(shou)(shou)公(gong)(gong)眾(zhong)(zhong)存(cun)款(kuan)則(ze)無此要求。

“因此司(si)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)實踐中(zhong)，界分兩個罪(zui)名的(de)(de)關鍵在(zai)(zai)于(yu)確定(ding)行為(wei)人客觀(guan)上(shang)有(you)無(wu)‘使(shi)(shi)(shi)用詐(zha)騙(pian)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)’同時主(zhu)觀(guan)上(shang)有(you)無(wu)‘以(yi)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)為(wei)目(mu)(mu)的(de)(de)’。如果其他(ta)外在(zai)(zai)表(biao)現基本相似，但存(cun)在(zai)(zai)使(shi)(shi)(shi)用詐(zha)騙(pian)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)及(ji)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)的(de)(de)目(mu)(mu)的(de)(de)，則構成集資詐(zha)騙(pian)罪(zui)；反之(zhi)，則認定(ding)為(wei)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)吸收公眾存(cun)款(kuan)罪(zui)”，廖瑩(ying)表(biao)示，“使(shi)(shi)(shi)用詐(zha)騙(pian)方法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)”的(de)(de)認定(ding)主(zhu)要看集資人是(shi)否(fou)有(you)虛構事(shi)實或隱瞞(man)真相的(de)(de)行為(wei)，如發(fa)布(bu)虛假(jia)標、虛構融資人、虛構融資項目(mu)(mu)等。“界分兩個罪(zui)名的(de)(de)難點在(zai)(zai)于(yu)對‘主(zhu)觀(guan)上(shang)是(shi)否(fou)存(cun)在(zai)(zai)非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)目(mu)(mu)的(de)(de)’的(de)(de)認定(ding)。非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)通俗地說就(jiu)是(shi)不(bu)想再還本付息。非(fei)(fei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)占(zhan)有(you)作(zuo)為(wei)一種主(zhu)觀(guan)心理活動，甚至用最先進的(de)(de)現代技術(shu)也(ye)無(wu)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)發(fa)現或衡(heng)量。”

對于聚投融(rong)案件(jian)立案的后(hou)續發展及維權進展，《證券日報》記者將持續追蹤。