今年以來，票(piao)(piao)(piao)(piao)據市(shi)場風波(bo)不(bu)斷。今年年初農業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)被曝出(chu)39億(yi)(yi)元票(piao)(piao)(piao)(piao)據案(an)，風波(bo)未平，中信銀(yin)(yin)行(xing)(xing)蘭州分行(xing)(xing)又(you)發(fa)生票(piao)(piao)(piao)(piao)據無法兌付(fu)事件，涉及金額9.69億(yi)(yi)元。昨(zuo)日，天(tian)津銀(yin)(yin)行(xing)(xing)在港(gang)交所發(fa)布(bu)公(gong)告稱，近日天(tian)津銀(yin)(yin)行(xing)(xing)股份有(you)限公(gong)司上海分行(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)據買入返售業務(wu)發(fa)生一(yi)起風險(xian)事件。經核(he)查，涉及風險(xian)金額為7.86億(yi)(yi)元人民幣。此外(wai)，有(you)媒體數據統計顯(xian)示，去年福建、浙(zhe)江、廣東、河南4個省的銀(yin)(yin)監(jian)局共開出(chu)至少69張票(piao)(piao)(piao)(piao)據業務(wu)罰單。

截至目前，中國的票據(ju)市(shi)場已(yi)經(jing)(jing)發(fa)展了20多年，一直隱匿于公眾視(shi)野之(zhi)外。但如今不(bu)斷爆發(fa)的票據(ju)案件，不(bu)僅受到監(jian)管(guan)層的重視(shi)，也(ye)令進行票據(ju)理(li)財的投資(zi)者產生(sheng)擔憂。同時，也(ye)折射出了當前票據(ju)市(shi)場亂象叢生(sheng)，如缺(que)乏真實貿易背景的銀(yin)票經(jing)(jing)黃牛倒手后(hou)被(bei)洗白，資(zi)金(jin)流入股市(shi)。而(er)票據(ju)中介也(ye)利(li)用票據(ju)窗口期，無中生(sheng)有從銀(yin)行套(tao)現。

對于違規頻現(xian)、風險不斷暴露的銀(yin)行票據(ju)業務，融360分(fen)析(xi)認為，銀(yin)票業務未來將發生轉變——票據(ju)業務電子化(hua)，電子票據(ju)將逐步代替紙質票據(ju)。“電子票據(ju)不容易做(zuo)假，交易的每一步都方便查證，能有效(xiao)避免多次質押等違規操(cao)作，更加安全。”

銀行票據業務違規頻發  多地銀監局對銀行開出罰單

今(jin)年1月(yue)22日(ri)(ri)，農行(xing)的一(yi)(yi)則公(gong)(gong)告，將(jiang)一(yi)(yi)向“低調”的票(piao)(piao)(piao)據推向了人(ren)們眼前(qian)。公(gong)(gong)告稱(cheng)，該(gai)行(xing)北京分行(xing)票(piao)(piao)(piao)據買入返售業務(wu)(wu)發生重大風(feng)險事件。經核(he)查，涉及風(feng)險金額(e)(e)為(wei)(wei)39.15億元。然而一(yi)(yi)波未(wei)平，一(yi)(yi)波又起，1月(yue)底，又有(you)消息稱(cheng)中信銀(yin)(yin)行(xing)蘭州(zhou)分行(xing)出(chu)現近(jin)10億元票(piao)(piao)(piao)據案件，中信銀(yin)(yin)行(xing)對此回應表示，“我行(xing)蘭州(zhou)分行(xing)發生票(piao)(piao)(piao)據無(wu)法(fa)兌付風(feng)險事件，經核(he)查，涉及風(feng)險資(zi)(zi)金金額(e)(e)為(wei)(wei)9.69億元。目前(qian)，公(gong)(gong)安(an)機關已(yi)立案調查，并已(yi)凍結相應資(zi)(zi)金和相關資(zi)(zi)產(chan)。我行(xing)還在積(ji)極配合(he)公(gong)(gong)安(an)機關開展(zhan)資(zi)(zi)金追查工(gong)作，最(zui)大限度保(bao)證(zheng)資(zi)(zi)金安(an)全。”昨日(ri)(ri)，天津銀(yin)(yin)行(xing)在港交所發布(bu)公(gong)(gong)告稱(cheng)，近(jin)日(ri)(ri)，天津銀(yin)(yin)行(xing)股(gu)份有(you)限公(gong)(gong)司上海分行(xing)票(piao)(piao)(piao)據買入返售業務(wu)(wu)發生一(yi)(yi)起風(feng)險事件。經核(he)查，涉及風(feng)險金額(e)(e)為(wei)(wei)7.86億元人(ren)民幣(bi)。公(gong)(gong)告稱(cheng)，目前(qian)，公(gong)(gong)安(an)機關已(yi)立案偵查。該(gai)行(xing)正(zheng)積(ji)極配合(he)偵辦工(gong)作，加強與相關機構的溝通(tong)協調，最(zui)大限度保(bao)證(zheng)資(zi)(zi)金安(an)全。

連續三起銀行(xing)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據風險(xian)事件(jian)的(de)(de)發生(sheng)，讓人們不(bu)得不(bu)正視票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據市場。所(suo)謂票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據，是指以支(zhi)(zhi)付金錢為目的(de)(de)的(de)(de)有(you)價證券。在我國(guo)，票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)據即匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)、支(zhi)(zhi)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)及本票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)的(de)(de)統(tong)稱，支(zhi)(zhi)票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)可以看作匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)的(de)(de)特例。在目前(qian)的(de)(de)理(li)財中，最(zui)常接(jie)觸到的(de)(de)是匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)。按照出票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)人的(de)(de)不(bu)同，匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)可分為銀行(xing)匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)（由出票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)銀行(xing)簽發）和商業匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)（由一般企(qi)業簽發）；按承兌的(de)(de)人不(bu)同，又可分為銀行(xing)承兌匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)和商業承兌匯票(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)(piao)。

事實(shi)上，在這兩起(qi)事件之前，票據(ju)(ju)市場也(ye)沒有(you)(you)想象中(zhong)“寧靜”。據(ju)(ju)《證券(quan)日報(bao)》記者了解，近(jin)兩年(nian)(nian)各地銀(yin)(yin)(yin)監局(ju)對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)票據(ju)(ju)業務(wu)的違規行(xing)為就(jiu)開(kai)出了多(duo)(duo)張(zhang)罰單(dan)(dan)。據(ju)(ju)統計，僅(jin)2015年(nian)(nian)下半年(nian)(nian)就(jiu)有(you)(you)上百份罰單(dan)(dan)，僅(jin)湖(hu)南銀(yin)(yin)(yin)監局(ju)2014年(nian)(nian)和2015年(nian)(nian)共開(kai)出了10張(zhang)罰單(dan)(dan)，這其中(zhong)，除了本地銀(yin)(yin)(yin)行(xing)長沙銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和華融湘江銀(yin)(yin)(yin)行(xing)以外，多(duo)(duo)數為股(gu)份制商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的當地分支機構，違規事實(shi)包括簽發(fa)無真實(shi)貿易背景 的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)承兌匯票、違規開(kai)展(zhan)票據(ju)(ju)買賣業務(wu)、貼(tie)(tie)現的部(bu)分銀(yin)(yin)(yin)行(xing)承兌匯票不具有(you)(you)真實(shi)的貿易背景、違規使用票據(ju)(ju)貼(tie)(tie)現資金，將他(ta)行(xing)銀(yin)(yin)(yin)票在本行(xing)貼(tie)(tie)現后(hou)回流至出票人(ren)，并用該貼(tie)(tie)現資金作(zuo)為本行(xing)客(ke)戶簽發(fa)的商(shang)票保(bao)貼(tie)(tie)保(bao)證金、向小型(xing)微型(xing)企業客(ke)戶收(shou)取票據(ju)(ju)承諾費。

此(ci)外(wai)，福(fu)建(jian)、浙江(jiang)、廣東等(deng)省的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監局去年也對省內多家(jia)(jia)有票據(ju)業(ye)務違規行(xing)為(wei)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)開出近40張罰單(dan)。近日，河(he)南(nan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監局也向社會公開了2015年度行(xing)政(zheng)處(chu)(chu)罰信息。據(ju)悉，2015年河(he)南(nan)17家(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)機(ji)(ji)構(gou)(gou)因違規行(xing)為(wei)受到行(xing)政(zheng)處(chu)(chu)罰，其中，14家(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)機(ji)(ji)構(gou)(gou)涉及(ji)(ji)辦理虛(xu)假票據(ju)業(ye)務。從“主要違法違規事實(案(an)由)”來看，這14家(jia)(jia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)涉及(ji)(ji)“簽(qian)發(fa)無真實貿易背景(jing)的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)承兌匯票”。涉及(ji)(ji)辦理虛(xu)假票據(ju)業(ye)務的(de)(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)機(ji)(ji)構(gou)(gou)幾乎涉及(ji)(ji)全國所(suo)有大中型銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)河(he)南(nan)(鄭州(zhou))分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)，不僅(jin)包括中國農(nong)(nong)業(ye)發(fa)展銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)河(he)南(nan)省分行(xing)等(deng)政(zheng)策性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)，還包括工、農(nong)(nong)、中等(deng)國有大型銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)河(he)南(nan)省分行(xing)以及(ji)(ji)招行(xing)等(deng)10家(jia)(jia)股份制(zhi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)機(ji)(ji)構(gou)(gou)。

同時，據了解，上述銀行機構辦理(li)(li)虛(xu)假票(piao)據業務的(de)違規行為主要分(fen)為兩類，除(chu)光大銀行鄭州分(fen)行、中信銀行鄭州分(fen)行違規“為無真實貿(mao)易(yi)背景(jing)的(de)商業匯票(piao)辦理(li)(li)貼現”外(wai)，其他辦理(li)(li)虛(xu)假票(piao)據業務的(de)銀行機構則全(quan)部涉及“簽發或(huo)者辦理(li)(li)無真實貿(mao)易(yi)背景(jing)的(de)銀行承兌匯票(piao)及貼現”。目前，河南銀監部門(men)已經向(xiang)14家(jia)違規辦理(li)(li)票(piao)據業務的(de)銀行機構開出了共計330萬元的(de)罰單(dan)。

銀監會下發風險提示通知 票據業務電子化或成主流

對(dui)于(yu)銀(yin)行(xing)(xing)票(piao)據業務存在的(de)風(feng)險(xian)，有業內(nei)人(ren)士對(dui)《證券日報》記者表(biao)示，一(yi)類是外部(bu)風(feng)險(xian)，包括(kuo)使用(yong)克隆(long)票(piao)據、偽造票(piao)據、作(zuo)(zuo)廢票(piao)據，達到騙(pian)取銀(yin)行(xing)(xing)資金的(de)目(mu)的(de)。另一(yi)類則是內(nei)部(bu)風(feng)險(xian)，包括(kuo)，業務人(ren)員(yuan)經驗(yan)不(bu)足，對(dui)假票(piao)的(de)辨識(shi)能(neng)力不(bu)夠；內(nei)控(kong)制(zhi)度不(bu)嚴(yan)格；內(nei)部(bu)人(ren)員(yuan)參與作(zuo)(zuo)案。“還(huan)有一(yi)點(dian)是，目(mu)前(qian)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)相(xiang)互協作(zuo)(zuo)通(tong)道還(huan)未(wei)完全打通(tong)，銀(yin)行(xing)(xing)之間的(de)票(piao)據查詢、查付、方位(wei)還(huan)未(wei)形(xing)成統(tong)一(yi)、有效的(de)檢查系統(tong)。”

為(wei)了警示票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的風險(xian)，去年(nian)年(nian)底，銀監會下發(fa)(fa)了《關于(yu)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)風險(xian)提(ti)示的通知》，其中指出(chu)，在(zai)2015年(nian)上半年(nian)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)現場(chang)檢(jian)查中，發(fa)(fa)現相關銀行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構在(zai)辦理票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)中均不同(tong)(tong)(tong)程度(du)存在(zai)不審(shen)慎行(xing)為(wei)。通知中提(ti)出(chu)了票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)的七大風險(xian)提(ti)示，分(fen)別為(wei)：票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)同(tong)(tong)(tong)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)(wu)專營治理落實(shi)不到位；通過票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)轉貼現業(ye)(ye)務(wu)(wu)轉移規(gui)(gui)模，消減(jian)資本占用；利用承(cheng)兌貼現業(ye)(ye)務(wu)(wu)虛增存貸(dai)款規(gui)(gui)模；與(yu)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)中介聯手(shou)，違規(gui)(gui)交(jiao)易，擾(rao)亂市場(chang)秩序；貸(dai)款與(yu)貼現相互騰挪，掩蓋信用風險(xian)；創新“票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)代理”規(gui)(gui)避監管(guan)要(yao)求；部分(fen)農村金融機(ji)構為(wei)他(ta)行(xing)隱(yin)匿(ni)、消減(jian)信貸(dai)規(gui)(gui)模提(ti)供“通道”，違規(gui)(gui)經營問題(ti)突出(chu)。對(dui)于(yu)近年(nian)來(lai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)暴露出(chu)的風險(xian)，銀監會還同(tong)(tong)(tong)時提(ti)出(chu)了相應的監管(guan)要(yao)求。未來(lai)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業(ye)(ye)務(wu)(wu)將會更(geng)加規(gui)(gui)范(fan)，同(tong)(tong)(tong)時也會有所收緊(jin)。

違(wei)(wei)規(gui)(gui)頻現(xian)、風險不斷暴露的銀行票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業務，未(wei)來將如(ru)何(he)發(fa)展(zhan)？對此，融(rong)360分析認為，銀票(piao)(piao)(piao)業務將發(fa)生(sheng)轉(zhuan)變，票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)業務電(dian)子化(hua)，電(dian)子票(piao)(piao)(piao)將逐步代替紙(zhi)質票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)。“相(xiang)比于電(dian)子票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)，紙(zhi)質票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)存在(zai)兩方(fang)面風險：一是，容易(yi)造假、克(ke)隆或多次質押(ya)，很(hen)難分辨(bian)；二是，紙(zhi)質票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)需要(yao)人(ren)工參(can)與，手(shou)工交付驗收。這不僅(jin)大(da)(da)大(da)(da)增(zeng)(zeng)(zeng)加了成本，而(er)且也增(zeng)(zeng)(zeng)加了違(wei)(wei)規(gui)(gui)操作的風險。電(dian)子票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)則完全沒(mei)有(you)上(shang)面這樣的問題，不容易(yi)做假，交易(yi)的每一步都方(fang)便(bian)查(cha)證(zheng)，能有(you)效避免多次質押(ya)等違(wei)(wei)規(gui)(gui)操作，更加安(an)全。”同時，融(rong)360指(zhi)出，“央行2015年(nian)(nian)上(shang)半年(nian)(nian)數據(ju)(ju)(ju)，雖(sui)然電(dian)票(piao)(piao)(piao)承兌(dui)、貼(tie)現(xian)和轉(zhuan)貼(tie)現(xian)的增(zeng)(zeng)(zeng)速很(hen)大(da)(da)，預計2015年(nian)(nian)全年(nian)(nian)電(dian)票(piao)(piao)(piao)交易(yi)量占比將達到30%左右，但與歐美發(fa)達國家(jia)相(xiang)比，這一比例(li)還較低，票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)電(dian)子化(hua)還有(you)很(hen)長的路要(yao)走(zou)。”

其實，為規范票(piao)(piao)據市場，央行(xing)也正在(zai)(zai)(zai)大力推廣電票(piao)(piao)。有消息稱(cheng)，央行(xing)日前下發通(tong)知，從2017年(nian)1月1日起(qi)單(dan)張(zhang)出(chu)票(piao)(piao)金(jin)額(e)在(zai)(zai)(zai)300萬元人民幣以(yi)上的(de)商業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)全部通(tong)過(guo)(guo)電票(piao)(piao)辦(ban)理。2018年(nian)1月1日起(qi)，單(dan)張(zhang)金(jin)額(e)在(zai)(zai)(zai)100萬以(yi)上的(de)商業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)全部通(tong)過(guo)(guo)電票(piao)(piao)辦(ban)理；到2018年(nian)底，各金(jin)融機構辦(ban)理的(de)電票(piao)(piao)承兌(dui)業(ye)務在(zai)(zai)(zai)本(ben)機構辦(ban)理的(de)商業(ye)匯(hui)票(piao)(piao)承兌(dui)業(ye)務中金(jin)額(e)占比應達到80%以(yi)上。

全國政(zheng)協委員(yuan)、央行(xing)副行(xing)長潘(pan)功勝在今年3月9日政(zheng)協小組會議間隙接受媒體采訪(fang)時也表示，建立統(tong)一的(de)電(dian)子(zi)化(hua)票據(ju)(ju)交易(yi)(yi)市場(chang)是央行(xing)下一步的(de)重要工作(zuo)之一，這將有助于(yu)提高票據(ju)(ju)市場(chang)的(de)交易(yi)(yi)效(xiao)率，降(jiang)低交易(yi)(yi)成(cheng)本和(he)防范票據(ju)(ju)市場(chang)的(de)金融風險。對(dui)于(yu)建立全國統(tong)一票據(ju)(ju)市場(chang)是否有時間表時，潘(pan)功勝表示央行(xing)正在抓緊推(tui)動。