每經記者 李俊明

日前，河南省銀監局(ju)對包括(kuo)國有五大行(xing)在內(nei)的14家銀行(xing)的分行(xing)開出17張罰單，合計罰款金額達(da)1050萬元。

這(zhe)是河(he)南(nan)省銀(yin)(yin)監(jian)局對2015年河(he)南(nan)區域銀(yin)(yin)行處(chu)罰的集中(zhong)公示。《每日經濟新聞》記者注(zhu)意到，上述銀(yin)(yin)行違(wei)法、違(wei)規(gui)(gui)案由主要集中(zhong)在票(piao)據違(wei)規(gui)(gui)。

值得注(zhu)意的(de)是，17張罰單中有14張涉(she)及(ji)“簽發無真(zhen)實(shi)貿(mao)易背景的(de)銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌匯票”。一名銀(yin)行(xing)(xing)業人士向(xiang)記(ji)者分析稱，“銀(yin)行(xing)(xing)簽發、辦理沒有真(zhen)實(shi)貿(mao)易背景的(de)銀(yin)行(xing)(xing)承(cheng)兌匯票，可能主要是為了賺取其中占(zhan)5%的(de)手續費。”

14家銀行領17張罰單

河南(nan)銀(yin)監局官方網站公示了2015年對所轄區(qu)域銀(yin)行行政處罰信息，共開(kai)出17張罰單。

《每日經濟新聞》記者統計發(fa)現，河南(nan)銀監(jian)局(ju)開(kai)出的17張罰(fa)單涉及(ji)14家銀行(xing)(xing)在河南(nan)的分行(xing)(xing)，其中(zhong)(zhong)包括中(zhong)(zhong)國銀行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國農業(ye)銀行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國工(gong)商(shang)銀行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)國建設銀行(xing)(xing)和交通銀行(xing)(xing)等國有五大(da)行(xing)(xing)在河南(nan)的分行(xing)(xing)。

除此(ci)之(zhi)外，處罰對象還包括中國(guo)農業發展(zhan)銀(yin)(yin)行(xing)河南省分行(xing)這(zhe)樣的(de)國(guo)家政策性銀(yin)(yin)行(xing)。而招商、民生、浦發等10家股份制銀(yin)(yin)行(xing)也(ye)均有(you)涉及。

記者注意到，上述銀行(xing)(xing)違(wei)法(fa)、違(wei)規案(an)(an)由主要集中(zhong)在(zai)票(piao)據違(wei)規。從行(xing)(xing)政(zheng)處罰決定書的“主要違(wei)法(fa)違(wei)規事實(案(an)(an)由)”一項來看，17張罰單中(zhong)有14張涉及“簽發無真實貿易(yi)背景(jing)的銀行(xing)(xing)承(cheng)兌(dui)匯票(piao)”。依照河南銀監局公(gong)示，該行(xing)(xing)為違(wei)反了《中(zhong)華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國(guo)票(piao)據法(fa)》第十(shi)條(tiao)和(he)《中(zhong)華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國(guo)銀行(xing)(xing)業監督(du)管理法(fa)》第四十(shi)六(liu)條(tiao)。

此外(wai)，光大銀行(xing)鄭州分行(xing)及中信銀行(xing)鄭州分行(xing)則涉及“辦理無真實貿(mao)易背景的(de)商(shang)業匯票貼現(xian)”被處(chu)罰。

值(zhi)得注意(yi)的是，“超權限(xian)審批(pi)貸(dai)款”，“個人經營(ying)貸(dai)款未(wei)根(gen)據借款人實際償還能力核定貸(dai)款額度”和“貸(dai)款審批(pi)不合(he)規”也(ye)是本次河南省銀(yin)監局披露(lu)較多(duo)的處罰原因。

就(jiu)上述(shu)事(shi)件(jian)，記者(zhe)致電河南省銀監局辦公(gong)室做進(jin)一步了解，但(dan)辦公(gong)室人員(yuan)稱對外宣傳辦公(gong)室工作人員(yuan)外出參加會議，無法接受記者(zhe)采訪。

票據違規累計罰1050萬

河南銀監(jian)局(ju)開出的17張罰單，合計罰款金額達1050萬元。

在接受處罰(fa)的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)機構(gou)當中，廣發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)鄭(zheng)州分(fen)行(xing)(xing)因(yin)“動產融資業(ye)務(wu)操作不規(gui)范(fan)“等5項違規(gui)行(xing)(xing)為累計(ji)受罰(fa)160萬(wan)元，成為本次披露的最大額罰(fa)單(dan)。而在國有五(wu)大行(xing)(xing)中，中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)河南省分(fen)行(xing)(xing)是(shi)唯一被行(xing)(xing)政處罰(fa)了兩次的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)機構(gou)。

從本次河南銀(yin)監(jian)局披露的(de)處罰(fa)結果看，“簽發(fa)無真實貿易(yi)背景的(de)銀(yin)行承兌匯票”成為較普遍的(de)票據違規行為。

記者注意(yi)到(dao)，根據(ju)《票據(ju)法(fa)》以及銀行業監管的相(xiang)關(guan)法(fa)規，“商(shang)業承兌匯票申請時，貼現申請人(ren)與(yu)出票人(ren)或直接前手(shou)之間要具有(you)真(zhen)實、合法(fa)的商(shang)品、勞務交(jiao)易關(guan)系(xi)能夠提供相(xiang)應的商(shang)品交(jiao)易合同(tong)、增值稅發票。”

針(zhen)對(dui)(dui)上述河南銀(yin)監局的(de)處罰，一名銀(yin)行業(ye)人(ren)(ren)士對(dui)(dui)記者表示，銀(yin)行承(cheng)(cheng)兌匯(hui)票時，出票人(ren)(ren)必須是在承(cheng)(cheng)兌銀(yin)行開立存款賬戶的(de)法人(ren)(ren)或其他組(zu)織，且能(neng)提供具有法律效(xiao)益的(de)購(gou)銷合(he)同(tong)及(ji)其增(zeng)至稅發(fa)票，“銀(yin)行簽發(fa)、辦理沒有真實貿易背景的(de)銀(yin)行承(cheng)(cheng)兌匯(hui)票，可能(neng)主(zhu)要是為了(le)賺取(qu)其中(zhong)占(zhan)5%的(de)手續費。”

實習生(sheng)張瑩對本文亦有貢獻