◎每經記者 朱丹丹

　　伴隨著(zhu)國內經濟下行壓力加大、銀(yin)行業(ye)增速放緩等，如何深化金融體制(zhi)改革(ge)無疑是今年全國兩會的熱點話(hua)題。

　　《每(mei)日(ri)經濟(ji)(ji)新聞(wen)》記者獲悉，今年兩會上，全國政(zheng)(zheng)協委員、全國政(zheng)(zheng)協經濟(ji)(ji)委員會副主(zhu)任、北京(jing)銀行(xing)董事長(chang)閆(yan)冰竹向政(zheng)(zheng)協提(ti)案組遞交了3項提(ti)案，內容涉及促(cu)進科技型中(zhong)小微企業(ye)發(fa)展、完善扶貧金融發(fa)展、優化銀行(xing)分類監(jian)管等(deng)問題，多舉措(cuo)推進金融市場化改革。

　加快推進投貸聯動

　　一直(zhi)以來，融(rong)資難(nan)都(dou)困擾著科技型中小(xiao)微(wei)企業(ye)，而商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)解決這些企業(ye)融(rong)資需求的(de)重要方(fang)式——投(tou)貸(dai)聯動(dong)則遲(chi)遲(chi)未(wei)有實質性進展。不過，今(jin)年(nian)政府(fu)工(gong)作報告明確提(ti)出將啟動(dong)投(tou)貸(dai)聯動(dong)試(shi)點(dian)工(gong)作。近日，銀監會副主(zhu)席(xi)曹宇更是表(biao)示，目前籌備(bei)工(gong)作進展順(shun)利，首批試(shi)點(dian)很快(kuai)公(gong)布(bu)，將選擇(ze)符合條件的(de)商(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)進行(xing)(xing)試(shi)點(dian)。

　　值(zhi)得(de)注意的是，目(mu)前(qian)我國的《商業銀(yin)行(xing)法》與《貸款通則》等均對銀(yin)行(xing)投資PE等業務存在限制。

　　《每(mei)日經濟(ji)新聞(wen)》記者(zhe)查閱文件(jian)發現(xian)，根據我國現(xian)行《商(shang)業銀行法(fa)》第43條，商(shang)業銀行在境(jing)內不得從事(shi)(shi)信托投(tou)資和(he)證券經營(ying)業務(wu)，不得向非自用不動產投(tou)資或(huo)者(zhe)向非銀行金融機構和(he)企(qi)業投(tou)資，但國家另(ling)有(you)規定的(de)除(chu)外(wai)。而《貸款(kuan)通則》第20條規定，不得用貸款(kuan)從事(shi)(shi)股本權益(yi)性投(tou)資。

　　對此，閆冰竹則建議(yi)修改現行相關法(fa)規，允許商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行向非(fei)銀行金(jin)融(rong)機構(gou)和企業(ye)(ye)(ye)投(tou)資，為投(tou)貸聯(lian)動(dong)業(ye)(ye)(ye)務的開展提供(gong)有利的法(fa)律環境。其實，早在去(qu)年3月，國務院(yuan)就提出(chu)，要選擇符合條件(jian)的銀行業(ye)(ye)(ye)金(jin)融(rong)機構(gou)，探索試(shi)點“投(tou)貸聯(lian)動(dong)”業(ye)(ye)(ye)務。

　　“試點先(xian)行，營造良好的(de)監管(guan)環境。首先(xian)，引導商(shang)業銀行在(zai)組織(zhi)架(jia)構、管(guan)理方式、績(ji)效考(kao)核和金(jin)融產(chan)(chan)品等方面創新，發展(zhan)投貸(dai)聯動業務。其次，允許更多符(fu)合(he)條件的(de)中小(xiao)銀行開展(zhan)綜合(he)經營試點，通過(guo)持有信(xin)托公(gong)司(si)(si)、基金(jin)公(gong)司(si)(si)等資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理機構牌照(zhao)開展(zhan)集團內投貸(dai)聯動。第三，支持商(shang)業銀行設立具有投資(zi)功能的(de)子(zi)公(gong)司(si)(si)，在(zai)建立防火墻的(de)前提下，實(shi)現風(feng)險收益的(de)平衡。”閆冰(bing)竹表(biao)示。他(ta)進(jin)一(yi)步坦(tan)言，在(zai)此(ci)過(guo)程中，可以采取典(dian)型示范、分層推進(jin)、成熟一(yi)家(jia)(jia)放開 一(yi)家(jia)(jia)的(de)模式，確保(bao)在(zai)風(feng)險可控(kong)的(de)前提下促進(jin)投貸(dai)聯動業務的(de)發展(zhan)。

　　對(dui)于投(tou)貸聯(lian)(lian)動的(de)(de)配套支(zhi)持，閆冰(bing)竹提(ti)出三點建(jian)議：一(yi)是(shi)(shi)繼續完善(shan)財稅、擔(dan)(dan)保、信用體系等(deng)(deng)(deng)配套政策，設立政策性擔(dan)(dan)保風(feng)險補償基(ji)金(jin)(jin)、產業(ye)引(yin)導基(ji)金(jin)(jin)等(deng)(deng)(deng)，支(zhi)持商業(ye)銀行投(tou)貸聯(lian)(lian)動。二是(shi)(shi)鼓勵有(you)實(shi)力的(de)(de)中小銀行設立眾(zhong)創空間(jian)等(deng)(deng)(deng)平臺機(ji)構(gou)，發(fa)揮(hui)客戶(hu)優(you)勢，打造多(duo)(duo)樣化(hua)的(de)(de)創新孵化(hua)器，實(shi)現(xian)投(tou)融(rong)資(zi)快捷(jie)對(dui)接(jie)。三是(shi)(shi)搭(da)建(jian)信息共享平臺，加強商業(ye)銀行與券商、律(lv)師等(deng)(deng)(deng)中介機(ji)構(gou)的(de)(de)聯(lian)(lian)動，積極對(dui)接(jie)創業(ye)板、新三板等(deng)(deng)(deng)場(chang)內及場(chang)外(wai)資(zi)本(ben)市場(chang)，打通一(yi)級市場(chang)和二級市場(chang)，充分發(fa)揮(hui)資(zi)本(ben)市場(chang)融(rong)資(zi)、定價、退出等(deng)(deng)(deng)功能(neng)，引(yin)導更多(duo)(duo)資(zi)金(jin)(jin)進(jin)入(ru)。

　優化銀行分類監管

　　隨著存款(kuan)利(li)率上限完全放開，我國利(li)率市場化改革(ge)基本(ben)完成(cheng)，商業銀(yin)(yin)行面臨的市場競爭(zheng)將(jiang)更加激(ji)烈。而優化銀(yin)(yin)行分類監管成(cheng)為推進金融市場化改革(ge)的必經過程。

　　不(bu)(bu)過(guo)，記者(zhe)注意(yi)到，目前(qian)商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)(jian)管(guan)分類仍然沿用(yong)“出(chu)身法(fa)”，分為國有(you)大型銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、股份制銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、城市(shi)商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)和農村商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等。這種按照出(chu)身進行(xing)(xing)機構類型劃(hua)分并實(shi)施(shi)監(jian)(jian)管(guan)的(de)模式，已經(jing)不(bu)(bu)能適(shi)應(ying)當(dang)前(qian)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業的(de)發展(zhan)現狀，削弱了市(shi)場對金融(rong)資源配置的(de)決定(ding)性作(zuo)用(yong)，不(bu)(bu)利于營造(zao)公(gong)平公(gong)正的(de)市(shi)場環境，也不(bu)(bu)符合金融(rong)市(shi)場化改(gai)革(ge)的(de)大方向(xiang)。“十三五(wu)”規劃(hua)更是提(ti)出(chu)要構建多層次(ci)、廣覆蓋(gai)、有(you)差異的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)機構體系，改(gai)革(ge)并完善(shan)適(shi)應(ying)現代金融(rong)市(shi)場發展(zhan)的(de)金融(rong)監(jian)(jian)管(guan)框架。

　　“建議監(jian)(jian)管(guan)(guan)機構轉變(bian)以(yi)歷史出身形成的監(jian)(jian)管(guan)(guan)分(fen)類方(fang)式，逐(zhu)步過渡為(wei)以(yi)資產規(gui)模(mo)和監(jian)(jian)管(guan)(guan)評級為(wei)主要標(biao)準(zhun)、能上能下的動態監(jian)(jian)管(guan)(guan)方(fang)式，以(yi)促(cu)進我國銀行(xing)業持續穩健發展。”閆冰竹表(biao)示。

　　他(ta)具體指出，首先建議(yi)以資產規模(mo)為主(zhu)要標準，結合(he)監管(guan)評(ping)級，將我國(guo)商業銀(yin)行劃分為特大型(xing)、大型(xing)、中型(xing)、小型(xing)商業銀(yin)行，形成合(he)理(li)的結構(gou)、鮮明的層次(ci)(ci)和有(you)序(xu)的競(jing)爭。其次(ci)(ci)，通過(guo)政策引導，明確各類銀(yin)行機(ji)(ji)構(gou)的發展方(fang)向(xiang)和定(ding)位，制(zhi)定(ding)和實施差異化(hua)政策，促進(jin)各類銀(yin)行業金融機(ji)(ji)構(gou)發展。

　　此(ci)外，閆(yan)冰竹還表示，對(dui)銀行(xing)(xing)業(ye)分(fen)(fen)類(lei)也應實現動態調整(zheng)。建議(yi)每(mei)隔5年左右定期(qi)對(dui)大、中、小型(xing)銀行(xing)(xing)分(fen)(fen)類(lei)標準進(jin)行(xing)(xing)評估，以考(kao)察是(shi)否需要調整(zheng)及如何(he)調整(zheng)，并據此(ci)對(dui)商業(ye)銀行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)重新(xin)分(fen)(fen)類(lei)。