每(mei)經編輯｜每(mei)經實習記者(zhe) 袁園    

每經實習(xi)記者(zhe)  袁(yuan)園(yuan)

交強(qiang)險(xian)審批(pi)完(wan)全放開。此(ci)后(hou)，保險(xian)機構將不必經過(guo)保監會批(pi)準即(ji)可從事(shi)(shi)機動(dong)車交通事(shi)(shi)故責(ze)任強(qiang)制(zhi)保險(xian)業(ye)務。

3月1日，國務院官網發布《關于(yu)修(xiu)改部分行政法規(gui)的決(jue)定》（以下(xia)簡稱《決(jue)定》），刪去了《機動車交通(tong)事故責任強制(zhi)保(bao)險(xian)條例》中多個需(xu)要(yao)保(bao)監會批準的內容，放(fang)開(kai)保(bao)險(xian)機構進入交強險(xian)業務的前端審批門檻。

對此，有(you)業內人士向《每日(ri)經(jing)濟新聞(wen)》記者表示，交強(qiang)險(xian)業務已(yi)基本成熟，現在(zai)放開(kai)準入門檻可以促進(jin)(jin)市場(chang)競爭。不過，由于國內交強(qiang)險(xian)市場(chang)格局已(yi)基本固(gu)定，新進(jin)(jin)入機(ji)構很難在(zai)短(duan)時間內打開(kai)市場(chang)。

交強險行政審批徹底松綁

近(jin)日，為依法推進簡政(zheng)放權、放管結合、優化服務改革，國務院對取消(xiao)和(he)調整行(xing)政(zheng)審批(pi)(pi)項目、價(jia)格改革和(he)實(shi)施普(pu)遍性降費措施涉及的(de)行(xing)政(zheng)法規進行(xing)了清理，共有三部(bu)行(xing)政(zheng)法規涉及保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)。分別是(shi)：取消(xiao)對外資保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司與(yu)其關聯(lian)企業(ye)開展再(zai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)分出或(huo)者分入業(ye)務的(de)限制(zhi)、取消(xiao)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)機構從事農業(ye)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務和(he)交(jiao)強險(xian)(xian)業(ye)務的(de)行(xing)政(zheng)審批(pi)(pi)。其中，最受關注的(de)莫(mo)過于(yu)取消(xiao)交(jiao)強險(xian)(xian)的(de)審批(pi)(pi)手續(xu)。

根(gen)據《決定》顯示，刪除(chu)《機(ji)(ji)動車(che)交通(tong)事故責任(ren)強(qiang)制保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)條(tiao)例(li)》第(di)五條(tiao)第(di)一款中(zhong)的“經保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會批(pi)準(zhun)(zhun)”；第(di)三款中(zhong)的“未經保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會批(pi)準(zhun)(zhun)”修改為“除(chu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司外”；刪去第(di)十條(tiao)中(zhong)的“具備”和“資格”；第(di)三十六條(tiao)中(zhong)的“未經保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會批(pi)準(zhun)(zhun)”修改為“保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司以(yi)外的單位(wei)或者個(ge)人”；刪去第(di)三十七條(tiao)。由(you)此，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)機(ji)(ji)構將(jiang)不必經過(guo)保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會批(pi)準(zhun)(zhun)即(ji)可(ke)從(cong)事機(ji)(ji)動車(che)交通(tong)事故責任(ren)強(qiang)制保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業務。

交(jiao)強(qiang)險作為我國(guo)首個(ge)由國(guo)家法(fa)律規定實(shi)行的(de)(de)(de)強(qiang)制(zhi)(zhi)保(bao)險制(zhi)(zhi)度，其誕生(sheng)跟(gen)機動(dong)車(che)(che)數量的(de)(de)(de)遞增和(he)交(jiao)通安全息(xi)息(xi)相(xiang)關，主要是(shi)為了(le)保(bao)障機動(dong)車(che)(che)因(yin)發生(sheng)道路交(jiao)通事(shi)故(gu)而(er)造成受害人(ren)（不(bu)包括本車(che)(che)人(ren)員(yuan)和(he)被保(bao)險人(ren)）的(de)(de)(de)人(ren)身傷亡、財產(chan)損失。也正因(yin)如此，監管部門(men)對從事(shi)交(jiao)強(qiang)險的(de)(de)(de)保(bao)險機構和(he)業務(wu)審批十分嚴格。但(dan)在近幾年保(bao)險業務(wu)的(de)(de)(de)不(bu)斷發展中，監管部門(men)不(bu)斷放開交(jiao)強(qiang)險的(de)(de)(de)門(men)檻，促進其市場化運營。

2012年(nian)3月30日，國(guo)務(wu)院首次放開交(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)的準(zhun)入門檻，去掉“中(zhong)資保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)”字(zi)樣，將內(nei)容修(xiu)改為“保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)經(jing)保監會批準(zhun)，可以從(cong)事機動(dong)車交(jiao)通(tong)事故責(ze)任強(qiang)(qiang)制(zhi)保險(xian)(xian)業(ye)務(wu)。”意(yi)味著中(zhong)國(guo)正式向(xiang)外資保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)開放交(jiao)強(qiang)(qiang)險(xian)(xian)市(shi)場，中(zhong)國(guo)保險(xian)(xian)業(ye)進入全面開放階段(duan)。

隨(sui)后，國務(wu)院再次取消保(bao)險(xian)公司從事機動(dong)(dong)車交通(tong)(tong)事故責任(ren)強制(zhi)保(bao)險(xian)業務(wu)審批，由保(bao)監(jian)會研究和發(fa)布《機動(dong)(dong)車交通(tong)(tong)事故強制(zhi)責任(ren)保(bao)險(xian)產品(pin)審批辦法》，明確機動(dong)(dong)車交通(tong)(tong)事故責任(ren)強制(zhi)保(bao)險(xian)產品(pin)審批流程及(ji)相關要求。

此次，國務院則是完(wan)全(quan)取(qu)消交強(qiang)險(xian)的前置審批，將交強(qiang)險(xian)徹底實現(xian)市(shi)場(chang)化，保險(xian)機(ji)構(gou)零條(tiao)件進入。

北京工商大學保險學教授王(wang)緒瑾對《每(mei)日經濟新聞》記者表示，交強險已經基本成熟(shu)，現在(zai)放開準入門(men)檻可以促進市(shi)場(chang)競(jing)爭。

業內人士亦認為，完全放(fang)開審批有(you)利于交(jiao)強險(xian)(xian)市場化(hua)，也符合近幾年交(jiao)強險(xian)(xian)的發展(zhan)思路，早在放(fang)開外資險(xian)(xian)企進入(ru)交(jiao)強險(xian)(xian)領域之時，就有(you)讓交(jiao)強險(xian)(xian)市場化(hua)運營(ying)的想法，而且這樣更有(you)利于交(jiao)強險(xian)(xian)市場的優勝劣汰和透明化(hua)經營(ying)。其(qi)中，最大的受益者(zhe)還(huan)是消費者(zhe)，畢竟(jing)提(ti)供者(zhe)越多，對投保人就越有(you)利。

后來者難切入交強險市場

雖然交(jiao)(jiao)強(qiang)險的(de)門檻在不斷放開，但是(shi)業(ye)內人士對于保(bao)險機構想要進入交(jiao)(jiao)強(qiang)險領域的(de)前景并不看好。

相關人士表示，目(mu)前國內財險(xian)市場集中度很高，僅(jin)有的(de)幾家(jia)大中型企業占據了交(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)大半江山，而且交(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)通常都是(shi)和商業車險(xian)一提(ti)起投保的(de)，沒有車險(xian)業務的(de)保險(xian)機(ji)構(gou)很難做起來。另外，交(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)作為強(qiang)制性保險(xian)，目(mu)的(de)是(shi)為了保障第三方受害人的(de)利(li)益，不僅(jin)利(li)潤不大，而且很多企業的(de)交(jiao)(jiao)強(qiang)險(xian)業務都處(chu)于虧損狀態(tai)。從(cong)這個(ge)方面看，沒有資本(ben)實力的(de)保險(xian)機(ji)構(gou)想要進入這個(ge)領(ling)域還(huan)是(shi)很難的(de)。

《每日經(jing)濟新聞》記者梳理(li)保(bao)監會公布的2006~2014年交強(qiang)險(xian)經(jing)營(ying)數據(ju)發現(xian)，交強(qiang)險(xian)累(lei)計承保(bao)虧(kui)(kui)損(sun)達(da)472.4億元(yuan)，雖然2013年之后基本實現(xian)盈(ying)虧(kui)(kui)平衡，但也是得益于投資(zi)收益，交強(qiang)險(xian)仍處于承保(bao)虧(kui)(kui)損(sun)狀態。

此前，因得益(yi)于放(fang)開外資(zi)而進入交(jiao)強(qiang)險(xian)的美(mei)亞財(cai)險(xian)，利寶財(cai)險(xian)、中(zhong)意財(cai)險(xian)等(deng)外資(zi)財(cai)險(xian)，這兩(liang)年的交(jiao)強(qiang)險(xian)業務(wu)也不樂觀，基本上都處于虧損(sun)狀態。美(mei)亞財(cai)險(xian)更(geng)是在2015年9月宣(xuan)布(bu)退(tui)出車險(xian)業務(wu)。

業(ye)內人士分析稱，國內交強(qiang)險的(de)(de)(de)市(shi)場(chang)格(ge)局已相對(dui)穩定，一些大(da)中型財(cai)險企業(ye)在這(zhe)(zhe)方面的(de)(de)(de)業(ye)務(wu)也(ye)已相對(dui)完善，比如分支機構和營業(ye)網(wang)點的(de)(de)(de)分布、勘(kan)察和理(li)賠服(fu)務(wu)等，后來(lai)者想要切入這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)市(shi)場(chang)非常困難(nan)，而且前期成本投(tou)入也(ye)很(hen)大(da)，沒有資本支撐，這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)業(ye)務(wu)很(hen)難(nan)做下去，外(wai)資財(cai)險近幾(ji)年的(de)(de)(de)交強(qiang)險運營數據就(jiu)能(neng)說(shuo)明這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)問題。

編輯：姚祥云 審核：姚茂敦 終審：向江林(lin)