全(quan)國政協委員、交銀(yin)施(shi)羅德基(ji)金(jin)公(gong)司(si)副總經理(li)謝(xie)衛(wei)昨(zuo)日在北京接(jie)受(shou)專(zhuan)訪。作為基(ji)金(jin)行(xing)業唯一的全(quan)國政協委員，謝(xie)衛(wei)今(jin)年將提(ti)交兩份(fen)提(ti)案，分別是《關于高度(du)重視“偽金(jin)融”可(ke)能引(yin)發金(jin)融風險的對策建議(yi)》和《關于改進現有(you)金(jin)融監管功(gong)能的建議(yi)》。

謝(xie)衛表示，這兩(liang)年來隨著金(jin)(jin)融(rong)創(chuang)新浪潮的(de)興起，以互聯網金(jin)(jin)融(rong)為(wei)(wei)幌子的(de)“偽金(jin)(jin)融(rong)”行為(wei)(wei)也(ye)有擴(kuo)散趨勢，這些“偽金(jin)(jin)融(rong)”讓普通投資(zi)者真假難辨(bian)，嚴重擾亂了正(zheng)常的(de)利率秩序和金(jin)(jin)融(rong)秩序。為(wei)(wei)防(fang)范金(jin)(jin)融(rong)風險擴(kuo)散，需要(yao)高度重視“偽金(jin)(jin)融(rong)”可能引發的(de)金(jin)(jin)融(rong)風險。

在《關(guan)(guan)于改(gai)(gai)進(jin)現有(you)(you)金融(rong)監(jian)管功能的(de)建(jian)議》中(zhong)，謝衛(wei)表(biao)示，金融(rong)監(jian)管架構(gou)及(ji)其(qi)(qi)功能的(de)改(gai)(gai)進(jin)已經事關(guan)(guan)保障(zhang)國家(jia)金融(rong)安(an)全、有(you)(you)效防范系統性風(feng)險、促(cu)進(jin)實體經濟健(jian)康發展的(de)大(da)局，必須按照(zhao)市場化的(de)改(gai)(gai)革(ge)方向，重新調整(zheng)我國金融(rong)監(jian)管架構(gou)及(ji)其(qi)(qi)功能，為下(xia)一(yi)步全面深(shen)化改(gai)(gai)革(ge)提供有(you)(you)力的(de)制度保障(zhang)。

“偽金融”有四大表現形式和危害

在謝衛看來，所謂“偽金融”，是指一些公(gong)司(si)比如互聯網金融平臺、投(tou)資(zi)(zi)公(gong)司(si)、咨(zi)詢公(gong)司(si)、理(li)財公(gong)司(si)以(yi)高收益為誘(you)餌，以(yi)投(tou)資(zi)(zi)理(li)財的(de)名義(yi)籌集資(zi)(zi)金，在融得資(zi)(zi)金后(hou)，這些公(gong)司(si)并未按(an)照合同(tong)將資(zi)(zi)金用于事前約定的(de)項目，從而(er)導致(zhi)各類金融風險的(de)金融行為。

謝衛表示，“偽金融(rong)”有(you)四種表現形式：一(yi)是非(fei)法集資(zi)。此類平臺(tai)公司建(jian)立的目(mu)的就是為(wei)了詐騙。創始人虛構借(jie)款人信息，以(yi)高利率為(wei)誘餌(er)，通過虛假(jia)宣傳(chuan)、秒標(biao)等形式，在(zai)吸引投資(zi)者大量資(zi)金后卷款而逃。

二是自融(rong)。此類平(ping)臺(tai)公司虛構融(rong)資(zi)項目、夸大融(rong)資(zi)項目的(de)融(rong)資(zi)金額、掩蓋融(rong)資(zi)方主體(ti)與平(ping)臺(tai)的(de)關聯(lian)性，在吸(xi)收投(tou)資(zi)者資(zi)金后，對(dui)接(jie)到平(ping)臺(tai)實(shi)際運營方或平(ping)臺(tai)關聯(lian)方，實(shi)現(xian)自用目的(de)。

三是龐(pang)氏騙局。此類(lei)平臺隱瞞經營不善的事實，通過發(fa)布標(biao)的籌集(ji)新的資(zi)金墊(dian)付(fu)給先前(qian)的投資(zi)人(ren)，企(qi)圖通過以新還舊的方式渡過難關。

四是資(zi)(zi)產池(chi)錯(cuo)配(pei)。此類平(ping)臺私設資(zi)(zi)金池(chi)，投資(zi)(zi)人資(zi)(zi)金先流入平(ping)臺指定(ding)賬戶，然后再去匹配(pei)項目，通常存在“以短(duan)養(yang)長”的期限錯(cuo)配(pei)，容易(yi)引發流動性(xing)危機。

與此對應，謝衛認為“偽金融(rong)”有四大危害：一是劣(lie)幣驅(qu)逐良幣，導(dao)致行業內一些穩健(jian)的平臺(tai)被這(zhe)些“偽金融(rong)”平臺(tai)“驅(qu)逐”。

二是(shi)高違(wei)約率，信(xin)用(yong)(yong)風險成為(wei)爆雷重災區。由于沒有被納入人(ren)(ren)民(min)銀行的(de)征信(xin)范圍，P2P平臺無(wu)法(fa)調(diao)查借款人(ren)(ren)的(de)個人(ren)(ren)信(xin)用(yong)(yong)，在開展(zhan)業務時(shi)信(xin)用(yong)(yong)檔(dang)案缺失，甚至無(wu)法(fa)有效識別客(ke)戶身份。這(zhe)種(zhong)情(qing)況下，借款人(ren)(ren)的(de)違(wei)約幾率大、違(wei)約行為(wei)很(hen)難被追究。

三是多(duo)數平臺對資金的大量需求，增(zeng)加(jia)了金融業打破剛性兌付的難度。

四是為了籌(chou)措(cuo)資金(jin)(jin)而衍生的不正當勾當，嚴重破壞正常經濟金(jin)(jin)融秩序(xu)。在(zai)互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融行(xing)業發(fa)展初期(qi)，有效(xiao)監(jian)管的缺失，使得互聯(lian)網(wang)行(xing)業現在(zai)處于行(xing)業無門檻、無標準(zhun)、無監(jian)管的狀態，因(yin)此難免出現魚(yu)龍(long)混雜(za)、李(li)鬼比李(li)逵更多(duo)的現象(xiang)。

促進互聯網金融有序規范發展

謝衛表示(shi)，互(hu)聯網金融是(shi)(shi)未來的(de)發展(zhan)方向，前不久更(geng)是(shi)(shi)首次被納入國(guo)家“十三五”規劃建議。對此，政(zheng)策監管既(ji)要(yao)強調(diao)發展(zhan)，也要(yao)做好規范和取締(di)。簡單(dan)說，就是(shi)(shi)該發展(zhan)的(de)發展(zhan)，該規范的(de)規范，該取締(di)的(de)取締(di)。

具體而言，謝衛建議從四方面規范和促進互聯網金融的發展：

一是發展以服務實體經濟和普惠金融為目標的互聯網金融。互聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)融(rong)與各行(xing)業深度融(rong)合，對促進(jin)傳統產(chan)業跨界融(rong)合、轉型(xing)升級、加快形成經(jing)濟(ji)發展新動能意義重(zhong)大。例如，我們要高度重(zhong)視并(bing)積(ji)極推動傳統金(jin)(jin)融(rong)的互聯(lian)網(wang)化，通(tong)過互聯(lian)網(wang)銀行(xing)、互聯(lian)網(wang)證券(quan)和互聯(lian)網(wang)保險(xian)，有效(xiao)化解傳統金(jin)(jin)融(rong)行(xing)業的高渠(qu)道成本問題(ti)，提高金(jin)(jin)融(rong)效(xiao)率，同(tong)時也方便和實惠普通(tong)百姓，實現普惠金(jin)(jin)融(rong)。

二是規范游離在灰色領域的互聯網金融公司。

三是取締涉嫌非法集資、自融、龐氏騙局等具有違法犯罪行為的互聯網金融平臺。

四是嚴格限制互聯網金融準入門檻，減少潛在風險的產生。由于(yu)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)的(de)(de)普(pu)及(ji)(ji)性(xing)(xing)以及(ji)(ji)無門(men)檻(jian)性(xing)(xing)，導(dao)致互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)金融的(de)(de)進入(ru)門(men)檻(jian)很低，從而(er)給了(le)這些“偽(wei)金融”平(ping)臺(tai)可乘之機。因此，為了(le)防范(fan)這些“偽(wei)金融”平(ping)臺(tai)的(de)(de)誕(dan)生，需要(yao)提高(gao)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)金融的(de)(de)準入(ru)門(men)檻(jian)，加大對于(yu)進入(ru)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)金融平(ping)臺(tai)的(de)(de)檢查與監管。

加強功能監管

針對(dui)目(mu)前金融監管(guan)方面存在的(de)問題，謝衛(wei)認(ren)為，在現有機構監管(guan)的(de)基礎上要進一步(bu)強化功能監管(guan)。通過(guo)功能監管(guan)實現對(dui)同一或類似(si)金融業務大體相關(guan)的(de)監管(guan)。

同時，通過制(zhi)度(du)化的手(shou)段(duan)建立起(qi)各(ge)個監(jian)管(guan)(guan)部門之間(jian)的職責(ze)劃分和(he)信(xin)息共享(xiang)機制(zhi)。對于雙方監(jian)管(guan)(guan)范圍重疊的金融機構或業務，還要特別(bie)注意降(jiang)低監(jian)管(guan)(guan)成本(ben)，明(ming)確(que)雙方監(jian)管(guan)(guan)信(xin)息收集的邊界，通過更有效的信(xin)息共享(xiang)和(he)監(jian)管(guan)(guan)協(xie)調(diao)，兼顧了解掌握風險和(he)降(jiang)低監(jian)管(guan)(guan)負擔的平衡(heng)。

此外，要(yao)厘清(qing)中(zhong)央與地方(fang)(fang)(fang)之(zhi)間(jian)的監(jian)管責任(ren)劃分(fen)，建立信息溝通渠道。地方(fang)(fang)(fang)政(zheng)府不(bu)能只注重經濟(ji)發展而忽(hu)視金(jin)融風險，對(dui)于新(xin)興的互聯網金(jin)融創新(xin)一(yi)方(fang)(fang)(fang)面要(yao)鼓勵(li)，另一(yi)方(fang)(fang)(fang)面也(ye)要(yao)充分(fen)意識到其風險的易發性和傳染性。

最后，創新干部(bu)管理體制。大力引進(jin)市(shi)場化專業(ye)人士進(jin)入監管部(bu)門，優化監管隊伍的專業(ye)性。同時發揮同業(ye)協會(hui)等自律性組織(zhi)的監管作用，作為(wei)行政性監管的補(bu)充，使(shi)金融監管目標與金融機構的內在(zai)經營目標更好地結(jie)合起來。

謝(xie)衛(wei)表示(shi)，金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)是一把雙刃劍，監(jian)管(guan)過(guo)松(song)容易(yi)產生金(jin)(jin)融風(feng)險，監(jian)管(guan)過(guo)嚴則會扼殺(sha)金(jin)(jin)融創新(xin)。一個制度完備的功能監(jian)管(guan)體系不但能夠防范系統性金(jin)(jin)融風(feng)險，還會在一定程度上激勵金(jin)(jin)融創新(xin)。