原標題(ti)：銀行暫(zan)未大(da)規模關閉P2P接口 或將(jiang)大(da)幅降低支付額度

春節前，有(you)(you)多(duo)家(jia)P2P平臺發布公告稱將(jiang)不(bu)再支持某國有(you)(you)大行銀(yin)行卡充(chong)值，隨后有(you)(you)報道稱另有(you)(you)兩家(jia)大中型(xing)銀(yin)行也關(guan)閉了部分第三方支付端(duan)口。

不(bu)過，《證券日報》記者(zhe)近(jin)日了解(jie)到(dao)，P2P接口關閉潮并未繼續(xu)蔓延(yan)，交通銀行、招商(shang)銀行等也僅僅是(shi)關閉了部(bu)分第三方(fang)支付的充(chong)值通道，傳(chuan)聞中所(suo)說的多(duo)達7家(jia)銀行關閉充(chong)值通道并不(bu)屬(shu)實(shi)。

不過，一(yi)些銀行確(que)實正在(zai)逐(zhu)步(bu)降低第三方支付充值(zhi)(zhi)額(e)(e)度，從(cong)而在(zai)一(yi)定(ding)程度上規避風險。例如，平安(an)銀行信用卡對貝(bei)付的充值(zhi)(zhi)限額(e)(e)就調(diao)整為(wei)(wei)日(ri)額(e)(e)度2000元(yuan)(yuan)；民生易(yi)貸(dai)在(zai)1月(yue)29日(ri)也發布公告稱(cheng)，建設銀行卡代(dai)收單(dan)筆(bi)交易(yi)限額(e)(e)最高已(yi)確(que)認調(diao)整為(wei)(wei)10萬(wan)元(yuan)(yuan)，單(dan)日(ri)交易(yi)合計(ji)最高30萬(wan)元(yuan)(yuan)，其中每日(ri)單(dan)筆(bi)低于5萬(wan)元(yuan)(yuan)的交易(yi)金額(e)(e)合計(ji)不得高于5萬(wan)元(yuan)(yuan)。

接口爭端

根據銀(yin)率(lv)網最(zui)新(xin)數(shu)據，2016年(nian)1月(yue)(yue)(yue)份，全(quan)(quan)國(guo)新(xin)成(cheng)立P2P平臺(tai)共27家(jia)，環比前一個月(yue)(yue)(yue)減少60.9%。截至2016年(nian)1月(yue)(yue)(yue)底(di)，全(quan)(quan)國(guo)正常(chang)運營平臺(tai)共2771家(jia)，已連續兩個月(yue)(yue)(yue)負增(zeng)長。1月(yue)(yue)(yue)份全(quan)(quan)國(guo)新(xin)增(zeng)問(wen)題平臺(tai)79家(jia)，環比前一個月(yue)(yue)(yue)減少53.8%。截至2016年(nian)1月(yue)(yue)(yue)底(di)，全(quan)(quan)國(guo)問(wen)題平臺(tai)數(shu)累計(ji)為1518家(jia)，占全(quan)(quan)部(bu)平臺(tai)的比例高達(da)35.4%。

問題平臺(tai)頻出(chu)，政策層面也出(chu)臺(tai)了相關(guan)指導意見。國務院(yuan)2月4日發布(bu)的(de)《關(guan)于進(jin)一步做好防(fang)范和處置(zhi)非法(fa)(fa)集資工作的(de)意見》特別(bie)提出(chu)，防(fang)控重(zhong)點領域(yu)、重(zhong)點區(qu)域(yu)風(feng)險。各地(di)區(qu)、各有關(guan)部門要堅決依法(fa)(fa)懲處非法(fa)(fa)集資違法(fa)(fa)犯罪活動，密切關(guan)注投資理財、非融(rong)資性擔保、P2P網絡借貸(dai)等新(xin)的(de)高(gao)發重(zhong)點領域(yu)。

在(zai)此背景下，部分銀(yin)行限制與P2P支(zhi)付接口(kou)的情況也就(jiu)順(shun)理(li)成章。

信融財(cai)富分(fen)別在1月29日和2月3日發布(bu)公告(gao)稱，“受(shou)**銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)與(yu)第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)公司合作調(diao)整的影(ying)響(xiang)，信融財(cai)富的該(gai)行(xing)(xing)(xing)充(chong)值(zhi)(zhi)通(tong)道(dao)（含網(wang)關(guan)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)與(yu)無網(wang)銀(yin)(yin)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)）將逐步暫停，充(chong)值(zhi)(zhi)通(tong)道(dao)關(guan)閉(bi)不(bu)影(ying)響(xiang)該(gai)行(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)用戶(hu)(hu)的正(zheng)常提現(xian)，請該(gai)行(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)用戶(hu)(hu)在充(chong)值(zhi)(zhi)時(shi)(shi)(shi)選(xuan)用其他銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)，恢(hui)復時(shi)(shi)(shi)間(jian)另行(xing)(xing)(xing)通(tong)知(zhi)”，“接第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)公司通(tong)知(zhi)，招商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)接口將進行(xing)(xing)(xing)升級調(diao)整。自2016年2月5日起，信融財(cai)富的該(gai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)充(chong)值(zhi)(zhi)通(tong)道(dao)（含網(wang)關(guan)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)與(yu)無網(wang)銀(yin)(yin)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)）將暫時(shi)(shi)(shi)關(guan)閉(bi)，充(chong)值(zhi)(zhi)通(tong)道(dao)關(guan)閉(bi)不(bu)影(ying)響(xiang)用戶(hu)(hu)的正(zheng)常提現(xian)，請該(gai)行(xing)(xing)(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)用戶(hu)(hu)在充(chong)值(zhi)(zhi)時(shi)(shi)(shi)選(xuan)用其他銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡(ka)，恢(hui)復時(shi)(shi)(shi)間(jian)另行(xing)(xing)(xing)通(tong)知(zhi)”。

招(zhao)行(xing)對此表(biao)示，招(zhao)行(xing)一直在加強電子支付的風(feng)險管理(li)工作，一貫將(jiang)以保障客戶資金安全為首(shou)任，也(ye)非常關注P2P平臺存在的業務風(feng)險問題。

同日，懶財富也發布公告稱，接到第三(san)方托(tuo)管(guan)平臺通知，即(ji)日起兩家國有大行(xing)充(chong)值業(ye)務進行(xing)調(diao)整(zheng)，網(wang)銀方式充(chong)值暫不支持這兩家銀行(xing)的銀行(xing)卡，但可以正(zheng)常(chang)提現。

其中一家銀行對此則(ze)回應稱，“我(wo)行始終在(zai)保(bao)(bao)障客戶權益的(de)基礎上，強化對各(ge)類支付業務(wu)的(de)風(feng)險管理，適時調整相關業務(wu)策略(lve)，采取相關措施切實(shi)保(bao)(bao)障客戶資金安全”。

騰(teng)付(fu)通則在1月(yue)29日發布了(le)類似(si)公告稱(cheng)，某國有大行于2016年2月(yue)1日起(qi)關(guan)閉部分B2C業務(wu)網絡(luo)支(zhi)付(fu)方(fang)(fang)式，關(guan)閉了(le)PC端的IE證書支(zhi)付(fu)方(fang)(fang)式，也關(guan)閉了(le)移動端的動態口令(ling)卡支(zhi)付(fu)方(fang)(fang)式。

除(chu)了上(shang)述幾家第三方支(zhi)付外(wai)，根據(ju)本報(bao)統計，還有貝付等第三方支(zhi)付發布公告宣布有銀(yin)行關閉充值(zhi)接口，不(bu)過(guo)涉(she)及銀(yin)行主要集中于(yu)前述銀(yin)行，傳聞中所涉(she)及的建設(she)銀(yin)行、浦(pu)發銀(yin)行等并(bing)不(bu)在列。

事(shi)實上(shang)，本報記者(zhe)瀏覽懶投資(zi)界面發現，通過(guo)易寶支付，仍然可以使用工商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、光大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、平安銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、北京銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡進(jin)行(xing)(xing)充(chong)值(zhi)。

在(zai)你我貸的(de)銀行卡充值頁面，傳聞要關閉接(jie)口的(de)建設銀行、北京農商銀行、浦(pu)發銀行也悉數在(zai)列。

光大(da)銀(yin)行(xing)總行(xing)相關人士(shi)對《證券日(ri)報》表示(shi)，銀(yin)行(xing)是(shi)有(you)選擇(ze)性地關閉接口，并(bing)不(bu)是(shi)一刀切，對于(yu)規模較(jiao)(jiao)大(da)的(de)P2P平臺，銀(yin)行(xing)對于(yu)關閉接口的(de)態(tai)度還(huan)是(shi)比(bi)較(jiao)(jiao)審慎的(de)。

而在(zai)P2P人士(shi)看(kan)來(lai)，銀(yin)行(xing)(xing)關(guan)閉接(jie)(jie)口只(zhi)是(shi)出(chu)于聲譽風險方(fang)面的(de)(de)考慮。金蛋理(li)財副(fu)總裁(cai)侯(hou)宇翔(xiang)認為，按照(zhao)相關(guan)監管規(gui)則，網貸(dai)(dai)(dai)平臺跟(gen)銀(yin)行(xing)(xing)之(zhi)(zhi)間的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)接(jie)(jie)口，大多是(shi)通過第三(san)方(fang)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構打通的(de)(de)。在(zai)沒有(you)關(guan)閉接(jie)(jie)口之(zhi)(zhi)前，投資者如(ru)果持有(you)某銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)卡，可以直(zhi)接(jie)(jie)購(gou)買P2P網貸(dai)(dai)(dai)平臺的(de)(de)理(li)財產品。現在(zai)的(de)(de)網絡借貸(dai)(dai)(dai)的(de)(de)機(ji)(ji)構，直(zhi)接(jie)(jie)連(lian)到銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)幾乎(hu)是(shi)沒有(you)，都是(shi)通過第三(san)方(fang)支(zhi)(zhi)付(fu)公司來(lai)間接(jie)(jie)地連(lian)接(jie)(jie)到銀(yin)行(xing)(xing)。

大規模關閉接口不現實

上(shang)述(shu)光大(da)銀(yin)行人士認(ren)為(wei)，下一(yi)步，銀(yin)行大(da)規模關閉P2P接口并不現實，對于在投(tou)或者有贖回需求的(de)客戶(hu)而言，銀(yin)行需要保證(zheng)(zheng)客戶(hu)的(de)資(zi)金安全(quan)，而最(zui)有可(ke)能(neng)采取的(de)辦法是(shi)限(xian)額，也就是(shi)降(jiang)低(di)銀(yin)行支付額度(du)，這樣既能(neng)保證(zheng)(zheng)客戶(hu)的(de)小額投(tou)資(zi)需求，也可(ke)以防(fang)止風險。

根據《證(zheng)券日(ri)報》記者了解，目前大部分(fen)銀行(xing)的P2P快捷支付限額為單筆1萬元(yuan)到10萬元(yuan)不等，一般(ban)而言，當(dang)日(ri)累計充值(zhi)金額不能超過20萬元(yuan)。

雖然也有部(bu)分P2P的網銀(yin)充值(zhi)沒有上(shang)限，不(bu)過，從審慎的角(jiao)度出發，對于第三方支付(fu)，已(yi)經有部(bu)分銀(yin)行(xing)(xing)開始限額(e)。貝付(fu)客服人員(yuan)告訴(su)本報(bao)記者，平(ping)安銀(yin)行(xing)(xing)信用卡在平(ping)臺(tai)充值(zhi)目前日額(e)度為2000元(yuan)人民幣，如(ru)果有需要，可(ke)以選(xuan)擇其他銀(yin)行(xing)(xing)卡進行(xing)(xing)充值(zhi)。

民生易(yi)(yi)貸在(zai)1月29日(ri)也發布公告(gao)稱，建設銀行卡(ka)代(dai)收單(dan)筆交(jiao)易(yi)(yi)限額最(zui)高(gao)(gao)已確認調整(zheng)為(wei)10萬元(yuan)，單(dan)日(ri)交(jiao)易(yi)(yi)合(he)計(ji)最(zui)高(gao)(gao)30萬元(yuan)，其中每(mei)日(ri)單(dan)筆低于5萬元(yuan)的交(jiao)易(yi)(yi)金額合(he)計(ji)不得高(gao)(gao)于5萬元(yuan)。

融金所首(shou)席(xi)信息(xi)官陳敏認為，隨著(zhu)監(jian)管(guan)細則征(zheng)求(qiu)意見稿等的逐漸清(qing)晰落地，P2P平臺對(dui)接(jie)銀行(xing)做資金存(cun)管(guan)的規(gui)定也基本明確，平臺也都積極往這個硬指標要求(qiu)方面尋求(qiu)落地，業內也逐漸傳出平臺完(wan)成初步對(dui)接(jie)的好(hao)消息(xi)。

編輯：姚祥云 審核：趙慶 終審：涂(tu)勁軍