每經編輯｜每經記者(zhe) 鄧莉蘋     

◎每經記者 鄧莉蘋

近日，保監(jian)會下(xia)發《關(guan)于(yu)加強(qiang)互(hu)聯(lian)網平臺(tai)保證保險(xian)(xian)業務(wu)管理(li)的通(tong)知(zhi)》（以(yi)下(xia)簡稱《通(tong)知(zhi)》），重(zhong)點對互(hu)聯(lian)網平臺(tai)保證保險(xian)(xian)業務(wu)進行規范。

在業內人(ren)士看來，保(bao)(bao)(bao)監(jian)會發文加強規范，從另(ling)外一個(ge)角度來看，也并(bing)未禁止保(bao)(bao)(bao)險公司做(zuo)這個(ge)業務；對保(bao)(bao)(bao)險公司而言，這也是(shi)好事，讓新事物(wu)有了更加明(ming)確的(de)(de)標準。借助(zhu)與互(hu)聯網(wang)金融平臺的(de)(de)合作，信用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險的(de)(de)發展也將(jiang)迎來一大利好。

但從目前來看，這一(yi)模(mo)式(shi)要想大規模(mo)落地尚(shang)存在不少難(nan)點。

保監會為保證保險立規

《通知》要求，保(bao)險公司開(kai)展互聯網平臺保(bao)證保(bao)險業(ye)務應當遵守償付(fu)能力監管，在企業(ye)資本實力的(de)基礎上開(kai)展業(ye)務。

此外(wai)，《通知(zhi)》還要嚴格選(xuan)擇互聯(lian)(lian)網平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)，不得(de)與存(cun)在(zai)提供增信服務、設立資金(jin)池、非法集資等(deng)損害國(guo)家利(li)益和社會公眾利(li)益行為的互聯(lian)(lian)網平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)開展合(he)作，并(bing)在(zai)與互聯(lian)(lian)網平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)簽訂的協議中，明確合(he)作互聯(lian)(lian)網平(ping)(ping)(ping)臺(tai)(tai)不得(de)存(cun)在(zai)上述禁止(zhi)行為，同時，還要嚴格審(shen)核投保人資質。

顯然(ran)，這將對正在(zai)開展保證保險(xian)(xian)業務的(de)公司(si)帶來一些影響。據悉，盡(jin)管目(mu)前市場上宣傳(chuan)較多(duo)，但真正與保險(xian)(xian)公司(si)達成合作的(de)互聯網(wang)金(jin)融平(ping)臺仍然(ran)比(bi)較少。

深(shen)圳地區一位(wei)熟悉保(bao)(bao)(bao)險業(ye)務的P2P平臺(tai)人士對《每日經濟新聞》記者表示，《通知》的出臺(tai)是好事，雖然(ran)有一部分保(bao)(bao)(bao)險公司(si)(si)和互聯網金融平臺(tai)已經在(zai)做保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險業(ye)務，但更多的公司(si)(si)尚未(wei)開(kai)展，保(bao)(bao)(bao)監會把基本要求(qiu)和方(fang)向明(ming)確之后(hou)，保(bao)(bao)(bao)險公司(si)(si)也就找(zhao)到了方(fang)向。

中(zhong)國工商大(da)學保險(xian)系主任王緒瑾表(biao)示，此次保監會下發《通知》，可以看作是對(dui)(dui)這種合(he)作業(ye)務模式的肯定，而《通知》的內容(rong)也(ye)有助(zhu)于(yu)對(dui)(dui)險(xian)企業(ye)務進(jin)行規范和(he)引(yin)導。

可能導致融資成本上升

事實上，保險公(gong)司并不排斥和互聯網金(jin)融平臺的合作。

深(shen)圳(zhen)地區一位P2P平臺負責(ze)人對《每日(ri)經濟(ji)新聞》記者表示，此前已和保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司談信(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的興(xing)趣也很大，但后(hou)來由(you)于出事(shi)平臺較多，這(zhe)家保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司又將相關(guan)業(ye)務(wu)都暫(zan)停了。

實際上，保(bao)險公(gong)司有其自(zi)身的門(men)檻和要(yao)求，會(hui)對平(ping)臺資(zi)質進行考察和要(yao)求。如(ru)果平(ping)臺風險較(jiao)大或(huo)提供的數(shu)據不(bu)(bu)夠完善，保(bao)險公(gong)司也不(bu)(bu)會(hui)與其開展(zhan)合作。尤其是(shi)涉及履約保(bao)證(zheng)的信(xin)用保(bao)證(zheng)保(bao)險類(lei)產品，保(bao)險公(gong)司的角色基本要(yao)從最初(chu)的項目(mu)選擇開始，而(er)不(bu)(bu)僅僅是(shi)事(shi)后賠付。

此外，兩者合作(zuo)的另一(yi)(yi)(yi)個難(nan)點(dian)在于費(fei)率。一(yi)(yi)(yi)般情況下，P2P行業較(jiao)高的風險對應(ying)的應(ying)是較(jiao)高的保險費(fei)率。但(dan)如此一(yi)(yi)(yi)來，平(ping)攤到各(ge)個項目上(shang)之后(hou)，要(yao)么會出現投資人(ren)收益下降，要(yao)么則導(dao)致融資人(ren)成本上(shang)升(sheng)。

事實上，信(xin)用保證保險在國內發展已經有了30多年，但(dan)此前的發展速度并不快。

2015年1月，保(bao)(bao)(bao)監會等五部委發布《關于大力發展信用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)服務和支持(chi)小微企業的(de)指導意見》，要求“發揮信用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)融資增信功能，緩(huan)解小微企業融資難、融資貴問題”。

“都(dou)在跟(gen)著國家(jia)戰略走(zou)。國家(jia)支持，所(suo)以保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司也(ye)就在大力做。”前述熟悉保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務的(de)P2P業(ye)內人士表示，多家(jia)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司都(dou)在準備申(shen)請專(zhuan)業(ye)的(de)信(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)，但(dan)做好信(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)的(de)難度非(fei)常高，需要一個較長的(de)過(guo)程(cheng)；很多公(gong)司想做，也(ye)不會馬上就能(neng)做起來，這需要一個發(fa)展的(de)過(guo)程(cheng)。