每經編輯(ji)｜每經記者 包雨朦     

每經記者 包雨朦

截至目前，宅(zhai)基(ji)地(di)(di)、小(xiao)產(chan)(chan)權(quan)(quan)房(fang)因相關(guan)政策、法(fa)規限制(zhi)，還難以直(zhi)接(jie)交易，這也導致沒有(you)金融(rong)機構愿意將宅(zhai)基(ji)地(di)(di)、小(xiao)產(chan)(chan)權(quan)(quan)房(fang)用來抵(di)(di)押，為農民提供貸(dai)款。而平(ping)安卻計劃(hua)成(cheng)為第一個“吃螃蟹者”，將上(shang)述兩(liang)類納(na)入(ru)到可抵(di)(di)押范圍(wei)內。

近日，平(ping)安好房發布了行(xing)業(ye)內首個(ge)房地產(chan)互(hu)聯網消費(fei)金(jin)融白皮書和中國房地產(chan)金(jin)融指數報告。

平安好房方(fang)面表(biao)示，近(jin)期正在(zai)開(kai)發一項針對農(nong)民工買房的金融貸款產品(pin)，該產品(pin)將以農(nong)村宅基地(di)作為抵押物，預(yu)計春節后問世。

農民工購房金融產品將問世

自從中(zhong)央定調(diao)房地(di)產“去(qu)庫存”后，鼓(gu)勵農(nong)(nong)民工進(jin)城購(gou)房成為化解(jie)三、四(si)線城市(shi)房地(di)產庫存的手(shou)段(duan)之一。但(dan)現(xian)實中(zhong)農(nong)(nong)民購(gou)房面臨(lin)重(zhong)重(zhong)阻力，最大的困難(nan)來自于收入不穩定、沒有社保，無(wu)法提(ti)供信(xin)用證明，貸款難(nan)成了農(nong)(nong)民進(jin)城買(mai)房的主要桎(zhi)梏。

“平安好房(fang)即(ji)將推(tui)出一(yi)個農(nong)民(min)(min)工(gong)進城買(mai)房(fang)的解(jie)決方(fang)(fang)案，未(wei)來或將通過農(nong)村(cun)宅(zhai)基地(di)(di)抵(di)押(ya)借(jie)款的方(fang)(fang)式幫助農(nong)民(min)(min)工(gong)進城買(mai)房(fang)。”平安好房(fang)CEO莊諾透露，農(nong)民(min)(min)工(gong)買(mai)房(fang)子(zi)所面臨的問(wen)題，首先是(shi)按揭，即(ji)拿(na)什么來做(zuo)抵(di)押(ya)？農(nong)民(min)(min)的宅(zhai)基地(di)(di)和(he)小產(chan)權房(fang)能(neng)(neng)不(bu)能(neng)(neng)在銀行做(zuo)抵(di)押(ya)、能(neng)(neng)不(bu)能(neng)(neng)流(liu)動(dong)？這一(yi)系列問(wen)題都(dou)需要(yao)金融(rong)解(jie)決方(fang)(fang)案，而這正是(shi)平安好房(fang)要(yao)做(zuo)的事(shi)情。

平安好房(fang)首席互聯網金融官韓曉表示，公司正(zheng)在對(dui)以宅基地和小產權房(fang)為(wei)抵押(ya)物的方(fang)案展開研究設計(ji)，產品細節最快將在春節后推(tui)出(chu)。

但有業(ye)內人士(shi)指(zhi)出，目前國家對于(yu)農村(cun)宅基(ji)地與小產權(quan)房的交(jiao)易流通(tong)有諸多的限(xian)制。如果(guo)農民無(wu)力償(chang)還借款(kuan)，公司就(jiu)需將抵押物(wu)拍賣，此(ci)時平(ping)安好房是否會面臨法規發面的風險(xian)就(jiu)成為疑(yi)問。

中原地產上(shang)海研究咨詢部(bu)總監(jian)宋(song)會雍認(ren)為，抵押標的(de)(de)物是(shi)否(fou)清晰是(shi)這(zhe)一金融鏈條會否(fou)成(cheng)立的(de)(de)關鍵。

一(yi)位平安好房的內部人(ren)士透露，公(gong)司正(zheng)在(zai)(zai)用金融的方式調(diao)研，最終的產品(pin)一(yi)定不(bu)會(hui)簡單地向所(suo)有(you)擁有(you)宅基地的農民工(gong)開放貸款，還會(hui)有(you)別的附(fu)加條件，但具體怎(zen)么做(zuo)還在(zai)(zai)研究(jiu)之(zhi)中。最后呈現出來(lai)的產品(pin)一(yi)定會(hui)在(zai)(zai)法(fa)律法(fa)規允許(xu)的范圍之(zhi)內。

宋會雍表示，這一(yi)產品的(de)(de)(de)設計初衷是好的(de)(de)(de)，但能(neng)否具有市(shi)(shi)場前景(jing)有待(dai)考量(liang)。農民(min)(min)工(gong)(gong)的(de)(de)(de)居住地(di)(di)和國(guo)家希(xi)望(wang)去庫(ku)存的(de)(de)(de)地(di)(di)方存在需求錯配的(de)(de)(de)問題，農民(min)(min)工(gong)(gong)一(yi)般(ban)都(dou)在一(yi)二線(xian)城市(shi)(shi)打工(gong)(gong)，而國(guo)家卻希(xi)望(wang)他(ta)(ta)們(men)在三四線(xian)城市(shi)(shi)買房(fang)解決當(dang)地(di)(di)的(de)(de)(de)存量(liang)房(fang)積壓問題。農民(min)(min)工(gong)(gong)工(gong)(gong)作的(de)(de)(de)不穩定性決定了他(ta)(ta)們(men)購房(fang)意(yi)愿同樣是不穩定的(de)(de)(de)，這樣一(yi)個群體究竟(jing)能(neng)釋放出多少需求，能(neng)起(qi)到多大(da)去庫(ku)存效果很難(nan)說。

房地產景氣值將迅速反應

據了解(jie)，未(wei)來(lai)平安(an)好(hao)房(fang)每半年將(jiang)公(gong)布一次中(zhong)國房(fang)地(di)(di)產金融指(zhi)數報告。該指(zhi)數以全國30座(zuo)主要城(cheng)市(shi)的房(fang)地(di)(di)產消費貸款(kuan)數據為跟蹤對(dui)象，用(yong)以表現不同城(cheng)市(shi)購房(fang)貸款(kuan)使(shi)用(yong)的基本(ben)情(qing)況和規模，代表中(zhong)國居(ju)民利用(yong)杠桿的信心(xin)指(zhi)數，從(cong)而反映當地(di)(di)的樓市(shi)景氣程度。

“這(zhe)個是中(zhong)國所有涉(she)房(fang)(fang)指(zhi)數(shu)中(zhong)第一個針對貸款(kuan)規模和信心的指(zhi)數(shu)。”韓曉介紹稱，2015年中(zhong)國房(fang)(fang)地產金融(rong)指(zhi)數(shu)為1699.56，2016年改指(zhi)數(shu)會大幅提升(sheng)，代表(biao)中(zhong)國居(ju)民敢于使用杠桿來購買房(fang)(fang)產，也代表(biao)他們對經濟的看法(fa)是樂觀偏上。

目前，消費金(jin)融對于(yu)拉動(dong)中(zhong)國經濟(ji)增長非(fei)常(chang)關鍵。數(shu)據顯示，2014年中(zhong)國消費金(jin)融規模達171萬億。平安好房預(yu)計(ji)，2015年這一數(shu)字將達到300萬億，其中(zhong)與房地(di)產(chan)有關的金(jin)融消費占據30%。

莊諾表(biao)示，“房地產(chan)消費是(shi)低頻(pin)的(de)，但因為金(jin)融(rong)(rong)的(de)存在(zai)，它就(jiu)可(ke)能變成一個高(gao)頻(pin)消費。在(zai)70年的(de)產(chan)權中，開發(fa)商的(de)買賣(mai)只(zhi)做(zuo)了前4年，后面(mian)都是(shi)圍繞金(jin)融(rong)(rong)在(zai)轉。平安好房的(de)目標(biao)就(jiu)是(shi)在(zai)這(zhe)方面(mian)把整個鏈條(tiao)做(zuo)長。”

韓曉透露，平安(an)好房要做的(de)(de)是場景金融，就是把整(zheng)個房地(di)產(chan)金融消費的(de)(de)環節(jie)(jie)拆(chai)分成一個個不同(tong)的(de)(de)環節(jie)(jie)，依(yi)據不同(tong)的(de)(de)場景設(she)計有(you)針(zhen)對性(xing)的(de)(de)產(chan)品。據了(le)解(jie)，目前平安(an)好房已經(jing)推出了(le)好房寶、眾籌寶、好房貸(dai)、車(che)位(wei)貸(dai)、稅費貸(dai)等各(ge)種針(zhen)對不同(tong)購(gou)房環節(jie)(jie)的(de)(de)金融產(chan)品。

莊諾認為，如果(guo)以目前已有(you)的房(fang)地(di)(di)產金融市(shi)(shi)場(chang)規(gui)模(mo)來估算，每(mei)年房(fang)地(di)(di)產互聯網消費金融將(jiang)擁(yong)有(you)至少2萬億的市(shi)(shi)場(chang)空間。隨著(zhu)房(fang)地(di)(di)產證券化(hua)的發展(zhan)，未來這一(yi)市(shi)(shi)場(chang)的規(gui)模(mo)還有(you)更大空間。

編輯：張喜(xi)威  ;審(shen)(shen)核：潘海福  終審(shen)(shen)：靳水平