原標(biao)題：25家銀(yin)行(xing)布(bu)局(ju)資(zi)金存管業務 探秘(mi)銀(yin)行(xing)們的小“九九”

自2015年1月，中信銀(yin)行(xing)(xing)(xing)與宜信簽(qian)署(shu)戰(zhan)略(lve)合(he)作(zuo)(zuo)協(xie)(xie)議，確定達成(cheng)資(zi)金結算監督意向起，民(min)生銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、廣發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)等多(duo)家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)已與p2p平(ping)臺(tai)簽(qian)署(shu)合(he)作(zuo)(zuo)協(xie)(xie)議。《證券日報》據網貸(dai)之家不完全統計，截至(zhi)目前有超(chao)25家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)布局資(zi)金存(cun)管業(ye)務，超(chao)過70家網貸(dai)平(ping)臺(tai)與銀(yin)行(xing)(xing)(xing)簽(qian)訂資(zi)金存(cun)管協(xie)(xie)議。

民信總裁冷厲表示，目前(qian)網貸(dai)平臺與銀行(xing)資金(jin)存管(guan)合作進(jin)度緩慢，絕大(da)多(duo)數平臺還(huan)停留在簽訂完(wan)協議階(jie)段，未(wei)進(jin)入實操(cao)，銀行(xing)也并(bing)未(wei)完(wan)全準備(bei)好，2016年(nian)網貸(dai)平臺對接銀行(xing)存管(guan)期(qi)待有所破冰(bing)進(jin)入實質性(xing)階(jie)段。

業(ye)務(wu)模(mo)式(shi)探索已有一年有余，為何僅有少數(shu)平臺實現銀行資金存管？

中(zhong)央財經大學中(zhong)國銀(yin)行業研究中(zhong)心主任郭田(tian)勇認為，從市(shi)場實際(ji)情(qing)況來看，一(yi)方面(mian)P2P網貸(dai)資(zi)金規模太小，對銀(yin)行吸引力不夠；另一(yi)方面(mian)銀(yin)行對P2P網貸(dai)仍普遍持謹慎的(de)態度，擔(dan)心聲譽風險；而且兩(liang)類機構(gou)的(de)系統(tong)對接較為復雜(za)，需要一(yi)定時間。

為(wei)此，冷厲表示，銀(yin)行資(zi)(zi)金存管(guan)離真正的(de)落地(di)還有(you)一(yi)個過(guo)程(cheng)(cheng)，原(yuan)有(you)模(mo)(mo)式(shi)到銀(yin)行模(mo)(mo)式(shi)怎么樣對接，對投資(zi)(zi)人也是一(yi)個過(guo)程(cheng)(cheng)。“支付(fu)+銀(yin)行”模(mo)(mo)式(shi)，是未來理想、可能(neng)的(de)、更切合(he)實際的(de)過(guo)度方式(shi)。如果(guo)從第三方支付(fu)資(zi)(zi)金托(tuo)管(guan)模(mo)(mo)式(shi)一(yi)下過(guo)度到銀(yin)行存管(guan)模(mo)(mo)式(shi)，對于銀(yin)行也未必適(shi)應，而且會加(jia)重(zhong)網(wang)貸平(ping)臺的(de)金融成本(ben)。

實際情(qing)況也(ye)是如此，雖然去年(nian)1月初，中信銀行與宜信簽署(shu)戰略合作協議(yi)，但至(zhi)今資金存管(guan)業務(wu)仍未完全(quan)對接。

中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)副行(xing)長郭黨(dang)懷在銀(yin)(yin)監(jian)會銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)例會上表(biao)示，作為(wei)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)托管(guan)(guan)方(fang)來講，托管(guan)(guan)是(shi)有交易規則的(de)(de)，銀(yin)(yin)行(xing)不(bu)光是(shi)看(kan)到一個(ge)規模(mo)和收益的(de)(de)問(wen)(wen)題(ti)，更大的(de)(de)是(shi)要(yao)考慮風(feng)險問(wen)(wen)題(ti)。那就意味(wei)著每個(ge)銀(yin)(yin)行(xing)對(dui)托管(guan)(guan)項目的(de)(de)風(feng)險把控(kong)，因為(wei)銀(yin)(yin)行(xing)只要(yao)是(shi)接(jie)受(shou)了(le)這(zhe)個(ge)托管(guan)(guan)項目，不(bu)僅是(shi)企業(ye)的(de)(de)聲譽風(feng)險、流動(dong)性風(feng)險，更多(duo)的(de)(de)社(she)會責任(ren)。中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)對(dui)p2p資金托管(guan)(guan)是(shi)積極(ji)規劃(hua)，謹(jin)慎進取，并(bing)不(bu)是(shi)所有的(de)(de)項目都要(yao)大包大攬地去爭(zheng)取，一定是(shi)要(yao)符合中信(xin)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)管(guan)(guan)控(kong)風(feng)險。

冷(leng)厲(li)表示，曾在去年與(yu)超過(guo)十家銀行洽談過(guo)資(zi)金存管(guan)業務，大多數銀行會有一些硬性標準，比方實繳注冊資(zi)本在5000萬以上，有國有背景(jing)或(huo)上市公司股東，或(huo)者在最近一年內接受過(guo)知名風(feng)投投資(zi)。此外，對平臺業務量(liang)、風(feng)控水平和高(gao)管(guan)背景(jing)也均有較高(gao)要求(qiu)。假(jia)如個別(bie)條款(kuan)不能滿足的(de)，可以一事一議，但整體保持很謹慎的(de)態度。

談及上(shang)述銀行設置(zhi)資金存管(guan)(guan)門(men)檻(jian)的(de)(de)原因(yin)，一位大型國有(you)銀行人士表(biao)示，當前(qian)市場真正(zheng)優質的(de)(de)網貸(dai)平臺(tai)不多，在民生(sheng)等股份制(zhi)銀行已經介入(ru)的(de)(de)情況下，銀行花錢把系(xi)統搭(da)建好后(hou)業務量及收益(yi)非常有(you)限。如果(guo)平臺(tai)出問題或(huo)具(ju)體項目出問題，托管(guan)(guan)行有(you)較大的(de)(de)聲譽風(feng)險。再(zai)者，他表(biao)示，P2P平臺(tai)上(shang)的(de)(de)單個項目金額(e)較小，但托管(guan)(guan)行要(yao)對每筆資金去向進(jin)行審核（比如與合同(tong)的(de)(de)一致性），操作成本比較高。”

并且，在去年年底網(wang)(wang)貸行(xing)業一(yi)些企業違規(gui)事件風波后(hou)，一(yi)些民營(ying)銀(yin)行(xing)機(ji)構已經停止與(yu)P2P網(wang)(wang)貸平(ping)臺(tai)的(de)存(cun)管(guan)(guan)談(tan)判，部(bu)份銀(yin)行(xing)則在等待更明確的(de)政策指向，表示(shi)某個時間節(jie)點(dian)之(zhi)后(hou)可以重啟談(tan)判。而一(yi)位第三方支付機(ji)構人(ren)士也表示(shi)，網(wang)(wang)貸細(xi)則意見稿出臺(tai)后(hou)，“對于銀(yin)行(xing)的(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)存(cun)管(guan)(guan)方案，也都在猜。”合作銀(yin)行(xing)為(wei)網(wang)(wang)絡借貸機(ji)構提供符合監(jian)管(guan)(guan)最新要求的(de)“資(zi)(zi)金(jin)(jin)存(cun)管(guan)(guan)”服務，與(yu)P2P平(ping)臺(tai)簽(qian)訂資(zi)(zi)金(jin)(jin)存(cun)管(guan)(guan)服務協議(yi)，按(an)P2P平(ping)臺(tai)獨立存(cun)管(guan)(guan)專戶進行(xing)監(jian)管(guan)(guan)。

編輯：張喜威  審核(he)：姚茂敦  終審：靳水平