每(mei)經(jing)編(bian)輯｜每(mei)經(jing)實習記者 袁(yuan)園(yuan)    

每經實習記者 袁園

隨著《網絡借貸信息中介機構(gou)業務活動管理暫行辦法(fa)（征求意(yi)(yi)見稿）》（以下簡稱《意(yi)(yi)見稿》）的發布，P2P平臺即將邁(mai)入有監管的時代。為了符合(he)監管要(yao)求，不少P2P平臺已開始進行整(zheng)改。

《每日經濟新聞》記者注意到，近日，多(duo)家P2P平(ping)臺(tai)開始披露標的(de)信息(xi)，公開借貸人個人信息(xi)、抵(di)押(ya)物(wu)、資(zi)金(jin)用途、風控信息(xi)等多(duo)項內容(rong)，讓借款標的(de)信息(xi)更直觀(guan)地呈獻給投資(zi)人。

相比(bi)之下，部分發(fa)售活期理財、基金、保險、信托(tuo)等(deng)產品(pin)的P2P平(ping)臺(tai)則反應有些遲緩。記者瀏覽多家相關P2P平(ping)臺(tai)網站(zhan)發(fa)現，這些平(ping)臺(tai)仍在發(fa)售相關產品(pin)，且信息也(ye)未做出(chu)調整。

業(ye)內(nei)人(ren)士(shi)表(biao)示，披露(lu)標的(de)信(xin)息只是P2P平臺順應(ying)監管(guan)的(de)第(di)一步(bu)；接下來，相(xiang)關P2P平臺會(hui)逐漸調整業(ye)務，以(yi)達(da)到(dao)監管(guan)的(de)要(yao)求(qiu)。

信息披露正在悄然改變

《意見稿》明確要求，網貸中(zhong)介機構做(zuo)好融資信(xin)息披露及(ji)風險揭示，并細化到(dao)中(zhong)介機構需(xu)要向出借(jie)人披露包括(kuo)借(jie)款人基(ji)本信(xin)息、融資項目信(xin)息、風險評(ping)估及(ji)可能(neng)產生的風險后果。

在(zai)上述《意見(jian)稿》公開征求意見(jian)一周后，P2P平(ping)臺也(ye)開始了(le)調整工(gong)作(zuo)，信(xin)息(xi)披(pi)(pi)(pi)(pi)露(lu)成為(wei)其了(le)響應監管的(de)(de)第一步。《每日經(jing)濟新聞(wen)》記者注意到，積木盒(he)子、91旺財、開鑫貸(dai)、人人貸(dai)、短融(rong)網、金融(rong)工(gong)場等多家平(ping)臺標(biao)的(de)(de)披(pi)(pi)(pi)(pi)露(lu)信(xin)息(xi)已經(jing)針對(dui)監管要求進行了(le)調整，對(dui)監管要求的(de)(de)基本(ben)信(xin)息(xi)作(zuo)出披(pi)(pi)(pi)(pi)露(lu)。披(pi)(pi)(pi)(pi)露(lu)的(de)(de)內容多集中在(zai)項目信(xin)息(xi)、風控信(xin)息(xi)、還款計劃(hua)、項目歷程、投資列表等方面(mian)。

以短融(rong)網的(de)車(che)押寶(bao)為例，在項(xiang)目投資頁面，可以明確(que)看(kan)到抵押車(che)輛及貸(dai)款(kuan)人(ren)的(de)相關信(xin)息，車(che)牌(pai)號(hao)、車(che)輛檢測(ce)報告、評估價格、個人(ren)身份認證等均(jun)被以文(wen)字或圖(tu)片的(de)形式呈現出來(lai)。其他完(wan)善披(pi)露信(xin)息的(de)平(ping)臺也均(jun)在這方面做(zuo)出了改變，只(zhi)是披(pi)露信(xin)息的(de)方式有所不同。

一(yi)些平臺除(chu)了(le)披露個人(ren)基本信息外，還(huan)會公開(kai)借(jie)款(kuan)人(ren)的學歷(li)、職位、從(cong)事行業(ye)、收入、婚姻狀(zhuang)況等信息。

值(zhi)得一(yi)提(ti)的(de)是，借款人(ren)的(de)完善信(xin)息(xi)要(yao)(yao)在投資后才能(neng)(neng)看到(dao)(dao)。對此，紫馬財(cai)行(xing)CEO唐(tang)學慶表示，按(an)照(zhao)監管要(yao)(yao)求(qiu)，平(ping)(ping)臺應該公開(kai)借款人(ren)的(de)全(quan)部信(xin)息(xi)，讓投資人(ren)在投資之(zhi)前就能(neng)(neng)很好地了解項目標的(de)，但這(zhe)涉及到(dao)(dao)個人(ren)隱私(si)問題，平(ping)(ping)臺只能(neng)(neng)覆蓋一(yi)些能(neng)(neng)顯示個人(ren)身份(fen)的(de)信(xin)息(xi)，去保護借貸人(ren)的(de)個人(ren)隱私(si)。“畢竟(jing)法(fa)律(lv)對個人(ren)隱私(si)也是有保護的(de)，平(ping)(ping)臺也只能(neng)(neng)在法(fa)律(lv)的(de)規定的(de)界限內盡(jin)可能(neng)(neng)地公開(kai)相關(guan)信(xin)息(xi)。”

業內人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)士表示(shi)，完(wan)全(quan)公開(kai)個人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)息(xi)會(hui)(hui)對借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)個人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)生(sheng)活和工作造(zao)成影響。除了個人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)隱私安全(quan)，還會(hui)(hui)有(you)一(yi)些(xie)投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)頻繁給借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)打電(dian)話(hua)，去核實借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)個人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)息(xi)和借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)用途，給借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)造(zao)成影響。為減少這樣的(de)事(shi)情發生(sheng)，很多(duo)平臺(tai)(tai)只能采取先投(tou)資(zi)、后(hou)公布借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)詳(xiang)細(xi)信(xin)息(xi)的(de)方式。不過，這并不影響投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)投(tou)資(zi)，因為平臺(tai)(tai)公布的(de)信(xin)息(xi)已經較完(wan)善了，投(tou)資(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)通過這些(xie)信(xin)息(xi)可以(yi)有(you)一(yi)個大致的(de)認(ren)知。

業內：P2P平臺將“動起來”

值得一(yi)提的(de)(de)是(shi)，P2P的(de)(de)整改(gai)并未僅限于信息披露，多家平臺(tai)已在做業務、資(zi)金存管、風險控制等方(fang)面的(de)(de)整頓。

1月4日(ri)(ri)，金信(xin)網已接入央行旗下中國支付清算協(xie)會的互聯網金融(rong)風險信(xin)息共(gong)享(xiang)系(xi)統，實現(xian)平臺(tai)與官方系(xi)統平臺(tai)的數據對接，增加平臺(tai)的風控能(neng)力。同日(ri)(ri)，小(xiao)豬罐(guan)子公布了與華興銀行的戰略合作(zuo)意(yi)向，宣布將就資金存管(guan)業務(wu)合作(zuo)深(shen)入交談(tan)。

對(dui)此，業(ye)內人(ren)士(shi)稱，“動起來”將成(cheng)(cheng)為近期(qi)P2P平臺(tai)(tai)的(de)一個現狀，尤其是在(zai)資金存(cun)管方(fang)面，會有很多平臺(tai)(tai)與銀(yin)行達(da)成(cheng)(cheng)合作。唐(tang)學慶也向《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者透露，紫馬財行也已(yi)經(jing)完成(cheng)(cheng)了與微(wei)商銀(yin)行和中信銀(yin)行的(de)洽談，正在(zai)走具體的(de)流程(cheng)(cheng)和相應的(de)對(dui)接過程(cheng)(cheng)。“監管只(zhi)給了18月(yue)的(de)過渡期(qi)，作為平臺(tai)(tai)方(fang)，我們(men)希望在(zai)三(san)個月(yue)的(de)時間(jian)內把該調(diao)整的(de)基本都調(diao)完。”

《每(mei)日經濟新聞》記者注意到，相(xiang)比(bi)之下，部分發售(shou)活期理財、基(ji)金、保險、信托等產品的P2P平臺則反應有些(xie)遲緩。

中央財(cai)經大學(xue)法學(xue)院教授、金融法研(yan)究(jiu)所所長(chang)黃震表示，P2P肯(ken)(ken)定(ding)(ding)是(shi)(shi)不能做(zuo)活期(qi)理財(cai)的，這不屬于(yu)其經營范(fan)圍，但(dan)(dan)調整(zheng)起來(lai)需要時(shi)間，畢竟不是(shi)(shi)小數目(mu)。而對于(yu)發(fa)售(shou)基(ji)金、信托等產品，監(jian)管目(mu)前(qian)還未給(gei)出詳(xiang)細說明，但(dan)(dan)肯(ken)(ken)定(ding)(ding)是(shi)(shi)不允許混業經營的，或許P2P平臺可以通過(guo)分離主體(ti)的方式去拿(na)牌照，但(dan)(dan)怎么(me)實施還未有定(ding)(ding)論(lun)。

業(ye)內(nei)人士表(biao)示，很多(duo)P2P平(ping)臺不(bu)(bu)(bu)甘心只做通道，尤其是一些已(yi)經有(you)規(gui)(gui)模的(de)(de)(de)(de)企業(ye)，會通過(guo)拆分主體(ti)、爭(zheng)取(qu)牌(pai)照等(deng)方式，在(zai)監管(guan)允(yun)許的(de)(de)(de)(de)范圍內(nei)實現多(duo)元化經營的(de)(de)(de)(de)目(mu)標。“監管(guan)辦(ban)法(fa)里規(gui)(gui)定了P2P不(bu)(bu)(bu)能(neng)發售基金、保險、信托(tuo)等(deng)產(chan)品，說(shuo)的(de)(de)(de)(de)是同(tong)一個(ge)主體(ti)不(bu)(bu)(bu)能(neng)干(gan)這(zhe)件事情(qing)，但不(bu)(bu)(bu)代表(biao)不(bu)(bu)(bu)同(tong)主體(ti)在(zai)一個(ge)平(ping)臺不(bu)(bu)(bu)能(neng)干(gan)這(zhe)件事情(qing)。”唐學慶表(biao)示，“目(mu)前，我(wo)們正在(zai)想辦(ban)法(fa)申請牌(pai)照，希望能(neng)順(shun)利拿到相應的(de)(de)(de)(de)業(ye)務牌(pai)照。”