原(yuan)標題：“雙(shuang)蛋(dan)”銀(yin)行(xing)理財收益率(lv)不給力 個別(bie)銀(yin)行(xing)違規“送(song)禮(li)品”

2014年年底(di)，銀行理財(cai)(cai)產品在圣(sheng)誕節(jie)(jie)(jie)和元(yuan)旦的(de)“雙蛋節(jie)(jie)(jie)”節(jie)(jie)(jie)日效應凸顯(xian)，各種高收益理財(cai)(cai)產品紛紛涌現。打著“圣(sheng)誕節(jie)(jie)(jie)專(zhuan)屬(shu)”“元(yuan)旦專(zhuan)屬(shu)”噱頭的(de)銀行理財(cai)(cai)產品層出不窮(qiong)。

但近日(ri)《證券(quan)日(ri)報》記(ji)者(zhe)走(zou)訪發(fa)現，2015年(nian)“雙蛋節”銀行理財產(chan)(chan)品的(de)收益率整體偏低，發(fa)售“節日(ri)專屬”理財產(chan)(chan)品的(de)銀行不多(duo)，且收益優(you)勢也(ye)不明顯。同時，這些節日(ri)專屬理財產(chan)(chan)品的(de)募集期相(xiang)對(dui)較長，有(you)的(de)要等(deng)到元旦假期結束后才開(kai)始(shi)計息，如果購買并不劃(hua)算。

記者在走(zou)訪過(guo)程(cheng)中同時發現，有個別銀行違(wei)規實施“買理財送(song)禮物”的銷售手法。

收益率小幅回升

融360監測的數(shu)據顯示，上周銀行理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)發行量共999款，其中人民幣理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)972款，外(wai)幣理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)27款，理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)的平均(jun)預期收益率為(wei)4.26%，較前一(yi)周上升了(le)0.04個百分點。

在(zai)2015年(nian)(nian)的(de)(de)最后一周(zhou)，銀(yin)行(xing)(xing)理財市場終于迎來了收益回(hui)升，不過回(hui)升力度較小且(qie)持續性值得懷疑。從整體來看，由于銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)監管和考核方式發(fa)生改變，銀(yin)行(xing)(xing)已經沒(mei)有往年(nian)(nian)那(nei)么大的(de)(de)攬儲動力，銀(yin)行(xing)(xing)理財產(chan)品收益率也并未(wei)出(chu)現“年(nian)(nian)末瘋狂”的(de)(de)現象。

《證券(quan)日報》記者(zhe)走訪發現，不少股(gu)份制銀行(xing)理財產品的收益率在(zai)4.5%-5%之間(jian)，國有大行(xing)的理財產品收益率普(pu)遍在(zai)4.5%以下。

統計(ji)顯(xian)示，截至圣誕節前，全國各地共有13家(jia)銀行(xing)(xing)發行(xing)(xing)了23款(kuan)以(yi)“圣誕”和(he)“元(yuan)旦”為(wei)主(zhu)題的(de)銀行(xing)(xing)理財產(chan)品(pin)，這些理財產(chan)品(pin)的(de)平(ping)均預期(qi)收(shou)益率為(wei)4.52%。從(cong)募集(ji)(ji)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)看，圣誕主(zhu)題的(de)產(chan)品(pin)更加劃算，12款(kuan)“圣誕”專享產(chan)品(pin)的(de)平(ping)均募集(ji)(ji)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)為(wei)4.9天(tian)，多(duo)數(shu)產(chan)品(pin)的(de)募集(ji)(ji)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)在5天(tian)以(yi)內，而11款(kuan)元(yuan)旦主(zhu)題產(chan)品(pin)的(de)平(ping)均募集(ji)(ji)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)高達(da)11.4天(tian)，多(duo)數(shu)產(chan)品(pin)的(de)募集(ji)(ji)周(zhou)(zhou)(zhou)期(qi)超過11天(tian)，略顯(xian)誠意不足(zu)。

圣誕節(jie)后，也(ye)有個別中小銀(yin)行(xing)單(dan)獨發售了(le)“元(yuan)旦(dan)”專屬的銀(yin)行(xing)理財產品，募集周期多在5天左右。

“長募集期”有貓膩

在北京地(di)區，一(yi)家股(gu)份制銀(yin)行推出了投(tou)資(zi)起點(dian)為5萬元，投(tou)資(zi)期(qi)限為一(yi)年的理財產(chan)品，預期(qi)收益(yi)(yi)率達(da)到(dao)5.2%，但是這(zhe)款產(chan)品從1月5日(ri)(ri)才開始(shi)計(ji)息，從購買(mai)日(ri)(ri)到(dao)該日(ri)(ri)期(qi)前，投(tou)資(zi)者的收益(yi)(yi)只能按照活期(qi)存款利率計(ji)算。

另一(yi)家城(cheng)商行推出的(de)(de)“元(yuan)旦”專享理(li)財產(chan)(chan)品，投(tou)資期限(xian)為180天，預(yu)期收(shou)益率(lv)高(gao)達5.15%，也是跨年度才起息，起息日為1月6日，募集期長(chang)達13天。《證券日報》記(ji)者計(ji)算(suan)，如果從該產(chan)(chan)品發售的(de)(de)第一(yi)天就(jiu)購買(mai)，按(an)持有193天計(ji)算(suan)，產(chan)(chan)品到期時的(de)(de)實際收(shou)益率(lv)只相當于(yu)4.8%。如果產(chan)(chan)品到期時趕上節(jie)假日不能贖回，最終(zhong)的(de)(de)收(shou)益率(lv)還會被攤薄。

銀(yin)行的理財經理也提醒，針對銀(yin)行在節(jie)日(ri)期(qi)(qi)間推(tui)出的特供理財產(chan)(chan)品(pin)，投資(zi)者(zhe)應綜合考慮收益(yi)提高的幅度(du)和(he)募集周(zhou)期(qi)(qi)，盡可(ke)能選(xuan)擇(ze)收益(yi)提高幅度(du)明(ming)顯、募集周(zhou)期(qi)(qi)較(jiao)短(duan)的中長期(qi)(qi)產(chan)(chan)品(pin)，不要(yao)選(xuan)擇(ze)那(nei)些短(duan)投資(zi)周(zhou)期(qi)(qi)和(he)長募集周(zhou)期(qi)(qi)的“噱頭”產(chan)(chan)品(pin)。

個別銀行給“新客”送禮

本次雙(shuang)節，銀(yin)行(xing)(xing)推出的高收益率(lv)理(li)財產品不(bu)多，不(bu)少來銀(yin)行(xing)(xing)咨詢的投資者(zhe)失望而歸(gui)。《證(zheng)券日報》記者(zhe)走訪過程中發現，有(you)個(ge)別股(gu)份(fen)制銀(yin)行(xing)(xing)的理(li)財經理(li)在(zai)賣力推銷著“新(xin)客”專享理(li)財產品。

一(yi)位股份(fen)制銀行的理(li)財經理(li)向本(ben)報(bao)記者介紹稱：“如果您在我們銀行沒(mei)有開通過借(jie)記卡，元旦過后的第一(yi)周我們會(hui)有新客專享理(li)財產品推出，預期收益(yi)率會(hui)比平時(shi)略高(gao)一(yi)點點，同時(shi)認購滿5萬元送洗衣液，認購滿10萬元起送手機充(chong)值卡。”

而《商(shang)(shang)業銀行(xing)理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售管理(li)(li)辦法》明(ming)確規(gui)定，商(shang)(shang)業銀行(xing)從事理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)銷(xiao)售活(huo)動，不得有下列情形(xing)：（一）通過銷(xiao)售或(huo)購(gou)買(mai)理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)方式調節監(jian)管指標(biao)，進行(xing)監(jian)管套利；（二(er)）將理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)與(yu)其他(ta)產(chan)(chan)品(pin)(pin)進行(xing)捆(kun)綁銷(xiao)售；（三）采取抽獎、回扣或(huo)者贈送實(shi)物等方式銷(xiao)售理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)……

商(shang)業銀行(xing)送禮物的行(xing)為(wei)雖(sui)然合乎投(tou)資(zi)者心意，但是并(bing)不(bu)合規。

編輯：姚祥云 審核：劉小英 終審：靳水(shui)平