每經(jing)編輯｜每經(jing)實習記者(zhe) 袁園(yuan)   ; 

◎每(mei)經實(shi)習記者 袁園

保(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品(pin)又出了(le)新(xin)花樣。12月24日，螞蟻金服推出航空(kong)延誤(wu)險(xian)(xian)“晚點(dian)樂”。按預測(ce)起(qi)飛時間計算，每晚1分鐘賠(pei)2元，賠(pei)付上(shang)限為120元。與(yu)傳統航空(kong)延誤(wu)險(xian)(xian)不同(tong)的是(shi)，“晚點(dian)樂”將(jiang)大數(shu)據綜合運用到了(le)產(chan)(chan)品(pin)開發和(he)設計中，最大的賣點(dian)在于(yu)，即使(shi)航班已經晚點(dian)，乘客仍(reng)可投保(bao)。

《每(mei)日經濟新聞》記者注意(yi)到(dao)，隨著(zhu)互聯網保險行業(ye)(ye)的不斷發(fa)展，互聯網大數(shu)據越(yue)來越(yue)受到(dao)各方重視，利用其(qi)實現精準定位、產品營銷和客戶(hu)管理等業(ye)(ye)務操作似乎已成(cheng)為一(yi)種趨勢。

對此(ci)，有業內(nei)人(ren)士指(zhi)出，大數據(ju)豐(feng)富了保險產品(pin)的(de)場景，并提升(sheng)了傳統環節(jie)的(de)效率(lv)，在(zai)與互聯網(wang)的(de)結合(he)中，大數據(ju)將繼續深(shen)入互聯網(wang)保險的(de)設計、運營過程當中，解決用(yong)戶痛點。

大數據定位用戶需求

近(jin)期，互聯網領域(yu)涌現了數(shu)款運(yun)用大數(shu)據技術的保險產(chan)品(pin)。比如，螞蟻金服新上線的航空延誤險產(chan)品(pin)“晚點樂”。同時，大數(shu)據也(ye)給傳統保險企業提(ti)供了新的發(fa)展思路，已(yi)經滲(shen)透到險企產(chan)品(pin)的開發(fa)、設計等(deng)環節。

“互聯(lian)(lian)網(wang)技術不僅能夠(gou)獲取大量的數據(ju)，而且數據(ju)維度也更(geng)(geng)加豐(feng)富，實時性更(geng)(geng)強，準確度更(geng)(geng)高。”螞蟻(yi)金(jin)服(fu)副總(zong)裁(cai)、螞蟻(yi)金(jin)服(fu)保(bao)險(xian)事業部總(zong)經理尹銘介紹道，互聯(lian)(lian)網(wang)技術能夠(gou)幫助保(bao)險(xian)精(jing)算(suan)更(geng)(geng)“聰明”地定價，從而推出更(geng)(geng)多用戶(hu)能夠(gou)承受，保(bao)險(xian)公司(si)能夠(gou)盈利(li)的保(bao)險(xian)產品。

業(ye)內分析人士表(biao)示，在大(da)數據背景下(xia)，通過對用戶網絡(luo)消費的數額(e)、職業(ye)、學歷、搜索關鍵(jian)詞、購物習慣、流(liu)覽(lan)記(ji)錄和興趣愛好等數據的分析，可在保險產品銷(xiao)售中實現需求定向、偏好定向，真正做到精(jing)準(zhun)化(hua)、個性化(hua)營(ying)銷(xiao)。

中國互聯網金融青年會秘(mi)書長高震東(dong)在(zai)接受《每日經濟(ji)新聞(wen)》記(ji)者采訪時表示，大數(shu)據對保險產品的(de)改變是比(bi)較大的(de)，通過大數(shu)據能夠(gou)將(jiang)若干不相關的(de)場景結合在(zai)一(yi)起，并在(zai)某個場景上面形成(cheng)一(yi)個閉(bi)環，從而得(de)到更(geng)確切的(de)用戶數(shu)據和需求。

兩方(fang)面改變互聯網保險

數據顯示，2014年互聯(lian)網保險保費(fei)收(shou)(shou)入858.9億元，占總保費(fei)收(shou)(shou)入的比例(li)達到(dao)4.2%，同比增長195%。

對此，曲速資本(ben)研究報告指出，隨著(zhu)互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險(xian)(xian)滲透率(lv)的提高，互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)對保險(xian)(xian)產品設計的影響將進一步加深。另外，有(you)業(ye)內人士(shi)表示(shi)，大數據已(yi)經(jing)成(cheng)為當下(xia)開發、設計互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險(xian)(xian)產品必不可少的一個環節，未來大數據將運用到更廣(guang)泛(fan)的領域，幫助險(xian)(xian)企開發新險(xian)(xian)種(zhong)。

在高(gao)震東看來(lai)(lai)，大數(shu)據將從兩個方面給(gei)互聯網(wang)保(bao)險(xian)(xian)帶(dai)來(lai)(lai)改變。第一，保(bao)險(xian)(xian)開發的場(chang)景(jing)將更加多元化(hua)，大數(shu)據會跳出固定的單一化(hua)場(chang)景(jing)，讓保(bao)險(xian)(xian)產品的場(chang)景(jing)更細致化(hua)、需(xu)求更多元化(hua)；第二，大數(shu)據將提(ti)高(gao)保(bao)險(xian)(xian)運營效率。

尹銘則指(zhi)出(chu)，個人保(bao)險將深度(du)互聯(lian)網(wang)化，這(zhe)也會是(shi)保(bao)險業(ye)的一個趨勢(shi)。通過互聯(lian)網(wang)，保(bao)險企業(ye)能(neng)直接地(di)找到用戶，提供簡單、便(bian)捷、貼(tie)心的服務，而這(zhe)些都離(li)不(bu)開大數(shu)據。