每(mei)經(jing)編(bian)輯｜每(mei)經(jing)實(shi)習記(ji)者 袁(yuan)園     ;

每經實習記(ji)者 袁園  

保(bao)險(xian)(xian)產品(pin)又出(chu)了新花樣。12月24日，螞(ma)蟻金服推出(chu)航(hang)空延(yan)誤險(xian)(xian)“晚(wan)點樂”。按(an)預測起(qi)飛時間計(ji)算，每晚(wan)1分鐘賠2元，賠付(fu)上限為120元。與(yu)傳統航(hang)空延(yan)誤險(xian)(xian)不同的是，“晚(wan)點樂”將(jiang)大數據綜合運(yun)用到(dao)了產品(pin)開發和(he)設計(ji)中，最大的賣點在于，即使航(hang)班已經(jing)晚(wan)點，乘客仍可投(tou)保(bao)。

《每日經濟(ji)新聞》記者注意到，隨著互聯網保險(xian)行業的不斷發(fa)展，互聯網大數據越(yue)來越(yue)受到各方(fang)重視(shi)，利(li)用其實(shi)現精準定位、產品營(ying)銷和客(ke)戶(hu)管理等業務操作(zuo)似乎已成為一(yi)種趨勢。

對此，有(you)業內人(ren)士指出，大(da)數據(ju)豐富了保(bao)險產品的(de)場景，并提升了傳統環(huan)節的(de)效率(lv)，在與互聯(lian)網的(de)結合中，大(da)數據(ju)將繼續(xu)深入互聯(lian)網保(bao)險的(de)設計、運營過程當中，解決用戶痛點。

大數據定位用戶需求

近期(qi)，互(hu)聯網(wang)領(ling)域涌現(xian)了(le)數(shu)款運用大數(shu)據(ju)技(ji)術的保(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)(pin)。比如，螞(ma)蟻金(jin)服新上線(xian)的航(hang)空延誤險(xian)(xian)(xian)產品(pin)(pin)“晚點樂”。同時(shi)，大數(shu)據(ju)也給傳統保(bao)險(xian)(xian)(xian)企(qi)業提(ti)供了(le)新的發展思路，已經滲(shen)透到險(xian)(xian)(xian)企(qi)產品(pin)(pin)的開發、設計等環節。

“互(hu)聯網技術不僅能(neng)夠(gou)獲取大量的(de)數據，而且數據維度(du)也更(geng)(geng)加豐(feng)富，實時性更(geng)(geng)強，準確度(du)更(geng)(geng)高。”螞蟻(yi)金服(fu)(fu)副總(zong)裁、螞蟻(yi)金服(fu)(fu)保險(xian)事業部總(zong)經(jing)理尹(yin)銘介(jie)紹道，互(hu)聯網技術能(neng)夠(gou)幫助保險(xian)精算更(geng)(geng)“聰明(ming)”地定(ding)價(jia)，從(cong)而推(tui)出(chu)更(geng)(geng)多(duo)用戶能(neng)夠(gou)承受，保險(xian)公司(si)能(neng)夠(gou)盈利的(de)保險(xian)產品(pin)。

業內分析(xi)人(ren)士表示，在大數據背景下，通過對用戶網絡消費(fei)的數額、職業、學歷、搜索關鍵詞、購物(wu)習(xi)慣、流覽(lan)記(ji)錄和興趣愛(ai)好等數據的分析(xi)，可在保險產(chan)品銷(xiao)售中實現需求(qiu)定(ding)向(xiang)、偏好定(ding)向(xiang)，真正(zheng)做(zuo)到精準化(hua)(hua)、個性化(hua)(hua)營銷(xiao)。

中國互聯網金融青年會(hui)秘書(shu)長(chang)高(gao)震(zhen)東在接受《每日(ri)經濟(ji)新(xin)聞》記者采訪時表(biao)示(shi)，大(da)數據對保險(xian)產品的(de)改變是比較大(da)的(de)，通過(guo)大(da)數據能夠將若干(gan)不(bu)相關的(de)場景結合在一(yi)起(qi)，并在某個場景上面(mian)形成一(yi)個閉環，從而得(de)到更(geng)確切的(de)用戶數據和需求。

兩方面改變互聯網保險

數據(ju)顯示，2014年(nian)互聯網保險保費(fei)收入858.9億(yi)元，占(zhan)總保費(fei)收入的(de)比例達到4.2%，同比增(zeng)長195%。

對此，曲速(su)資(zi)本研(yan)究報告指出，隨著互(hu)聯網保(bao)險滲(shen)透率的(de)提高，互(hu)聯網對保(bao)險產品設計(ji)的(de)影響(xiang)將進一步加深(shen)。另外，有(you)業內(nei)人士表示，大數據已經成(cheng)為當下開發、設計(ji)互(hu)聯網保(bao)險產品必不可少的(de)一個(ge)環節，未(wei)來大數據將運用到更廣泛的(de)領域，幫(bang)助險企開發新險種。

在高(gao)震東看(kan)來(lai)，大(da)數據將從兩個方(fang)面給互聯(lian)網保(bao)險(xian)帶來(lai)改變。第一(yi)，保(bao)險(xian)開發(fa)的(de)場(chang)景將更加(jia)多元化(hua)，大(da)數據會跳出固定(ding)的(de)單一(yi)化(hua)場(chang)景，讓保(bao)險(xian)產品的(de)場(chang)景更細致化(hua)、需求更多元化(hua)；第二，大(da)數據將提高(gao)保(bao)險(xian)運營效率。

尹銘則指出(chu)，個人保(bao)險(xian)(xian)將深度互(hu)聯網(wang)化(hua)，這(zhe)也會是保(bao)險(xian)(xian)業(ye)的(de)一個趨勢。通(tong)過互(hu)聯網(wang)，保(bao)險(xian)(xian)企業(ye)能直(zhi)接地找到(dao)用戶，提(ti)供簡單(dan)、便捷(jie)、貼(tie)心(xin)的(de)服務(wu)，而這(zhe)些都離不開(kai)大(da)數據。