原標題：2015年，哪些事件影響互聯網(wang)金融發展

新華網(wang)(wang)北京12月(yue)27日電（記(ji)者王曉潔）2015年(nian)，互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)行業繼續爆發(fa)式增長(chang)(chang)，從P2P、股權眾籌，到互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險、第三方支付，互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)正在深刻(ke)地影響著經濟社會生(sheng)活。這(zhe)一(yi)年(nian)，行業內也發(fa)生(sheng)了諸(zhu)多影響行業發(fa)展的事(shi)件(jian)，透過這(zhe)些事(shi)件(jian)，可(ke)看(kan)出互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)正在從“野蠻生(sheng)長(chang)(chang)”，向有監管有規則的方向發(fa)展。

事件一：互聯網金融監管指導意見出臺，“三無”亂象將終結

經歷了多年“無(wu)(wu)監(jian)管(guan)、無(wu)(wu)門檻、無(wu)(wu)規則(ze)”的“三無(wu)(wu)”亂象后，7月18日，首部(bu)全面闡述互聯(lian)網金融監(jian)管(guan)的指導性文件(jian)《關(guan)于促進互聯(lian)網金融健康(kang)發展的指導意(yi)見》出臺。

意(yi)見(jian)明確了監管(guan)責任，劃定(ding)了業務邊界，提出(chu)了具(ju)體(ti)監管(guan)建議。業內人士指出(chu)，互(hu)聯網金融在釋放(fang)利好(hao)的同時(shi)，也需防范技術、運營、欺詐等方面風險。

事件二：首批民營銀行全部開業，小微金融是特色

2015年，我國首批5家(jia)民營銀行(xing)全部開(kai)業。11月，5家(jia)銀行(xing)首次披露成績單(dan)，資產總規模(mo)超500億元。

對于運用“互聯網＋大數據”的民營銀(yin)行(xing)而(er)言，在(zai)與大銀(yin)行(xing)進行(xing)差異(yi)化競爭中，小微金融(rong)是特(te)色，在(zai)紓(shu)解民間借貸需(xu)求、創新銀(yin)行(xing)業務模式方面將(jiang)發揮舉足(zu)輕重的作(zuo)用。

事件三：個人征信進入監管視野，“信用經濟”值得期待

央行1月(yue)印(yin)發(fa)《關于做好個(ge)人(ren)征(zheng)信業(ye)務準(zhun)備工(gong)作的通知》，商業(ye)化(hua)個(ge)人(ren)征(zheng)信機構正(zheng)式進入監管視野。芝(zhi)麻信用、騰(teng)訊征(zheng)信等8家征(zheng)信機構準(zhun)備工(gong)作已(yi)基本完成，并(bing)已(yi)開展相關業(ye)務探索(suo)，只待央行頒發(fa)“準(zhun)生證”。

美國信(xin)用(yong)評分公司FICO中國區總裁陳建(jian)表(biao)示，中國的“信(xin)用(yong)經濟”值(zhi)得期待。

事件四：互聯網保險監管細則落地

《互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險(xian)業(ye)務監(jian)管(guan)暫行辦法》7月27日正式出臺，這是互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)指(zhi)導意見發布(bu)后面(mian)世的(de)首份行業(ye)配套(tao)文件。2015年上半年，互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險(xian)市場實(shi)現保費收入(ru)816億元，是上年同期的(de)2.6倍，逼近(jin)2014年互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)保險(xian)全年總保費規模(mo)。

易觀國際分析(xi)認(ren)為，隨著監管細則落地，互(hu)聯網保險行業結構不均(jun)衡(heng)、滲(shen)透率(lv)不高、同質化、夸大宣傳等問題將逐步(bu)好轉。

事件五：第三方支付將迎“最嚴監管”，中介性是其本質

7月31日，央行發布《非銀行支付(fu)機構網絡支付(fu)業務管(guan)理辦法（征求意見(jian)稿）》，對(dui)第三方(fang)支付(fu)機構的賬戶管(guan)理、客戶權益(yi)保護方(fang)面做出(chu)詳細規定。

互聯(lian)網(wang)咨詢機(ji)構(gou)“易觀國(guo)際”分析(xi)師馬韜表示(shi)，意見稿強調(diao)了第(di)三方支付(fu)的中(zhong)介性。

事件六：“第一案”相繼開庭，市場和法律環境亟須完善

2015年，在具(ju)體監管細則尚未明確(que)的情況下(xia)，互聯網金融(rong)行業“第一案”相繼開庭。8月，股權眾(zhong)籌領域首個民事案件(jian)開庭，原告(gao)(gao)“人(ren)人(ren)投”狀告(gao)(gao)諾米多(duo)餐飲公(gong)司(si)，法院判決(jue)“人(ren)人(ren)投”勝訴(su)(su)；12月，P2P機構訴(su)(su)評(ping)級(ji)機構第一案開庭，“短融(rong)網”訴(su)(su)“融(rong)360”不具(ju)備信用評(ping)級(ji)資格，該案還在審理中。

互(hu)聯(lian)網金融(rong)研究機(ji)(ji)構(gou)零壹財(cai)經CEO柏(bo)亮認為，在這一(yi)行業，相(xiang)關法(fa)律法(fa)規仍存(cun)模糊地帶，評級機(ji)(ji)構(gou)也(ye)缺乏公信力。因此，互(hu)聯(lian)網金融(rong)要走上(shang)健康發展(zhan)軌道，市場環境和法(fa)律環境亟須完善。

事件七：P2P躋身“萬億俱樂部”，健康發展仍征途漫漫

根(gen)據(ju)互聯(lian)網金融研究機構“網貸(dai)之(zhi)家”的監測數據(ju)，截至10月底(di)，全國P2P平臺歷史累計(ji)成交量突破萬億元大關，達到(dao)10983.49億元。

業(ye)內專(zhuan)家表(biao)示，躋(ji)身“萬億俱樂部”，說明P2P正(zheng)成(cheng)為(wei)主流的理財方式之一，但行業(ye)健康發展仍征(zheng)途漫漫。

事件八：移動支付全面開花，客戶隱私保護和資金安全將面臨挑戰

2015年是線下(xia)電子(zi)支(zhi)(zhi)付大規(gui)模應用“元(yuan)年”，快餐店(dian)、超市、商場(chang)幾乎都可以使用支(zhi)(zhi)付寶、微信等移動支(zhi)(zhi)付工(gong)具(ju)。央(yang)行的數據顯示(shi)，二季(ji)度全(quan)國銀行機(ji)構(gou)共處理電子(zi)支(zhi)(zhi)付業務(wu)249.76億(yi)筆，金(jin)額594.15萬億(yi)元(yuan)。其(qi)中，移動支(zhi)(zhi)付業務(wu)22.86億(yi)筆，金(jin)額26.81萬億(yi)元(yuan)，同比分(fen)別(bie)增(zeng)長141.34%和(he)445.14%。

專家認為，未來，移動支付將(jiang)使線上(shang)線下的商業活動充分融合，而如(ru)何(he)保護客戶隱私(si)和資(zi)金安全是(shi)行業面臨的挑戰。

事件九：《大圣歸來》眾籌成功，引發普通投資者關注

國產(chan)電(dian)影《西游記(ji)之(zhi)大(da)圣歸來》讓股權眾(zhong)籌(chou)這(zhe)一投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)方式為許多普通投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)所了解。影片出品人(ren)(ren)路(lu)偉在微(wei)信(xin)朋(peng)友圈發起(qi)眾(zhong)籌(chou)，獲(huo)得來自89個(ge)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)的780萬元。據(ju)透露，返(fan)還投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)人(ren)(ren)的回(hui)報將是本金的5倍。

路(lu)偉表示，此(ci)片(pian)眾(zhong)(zhong)籌金額只(zhi)覆蓋(gai)影片(pian)10%的(de)成本。做好眾(zhong)(zhong)籌，前提是有好產品。

事件十：P2P風險高企，每三個平臺一個有問題

2015年，P2P行業保(bao)持高速發展(zhan)，但問題平臺數(shu)量也居高不下。截至2015年11月底，全國問題平臺數(shu)累計(ji)為1248家，問題平臺占全部(bu)平臺的比例高達34.5%。

網貸之家CEO石(shi)鵬峰表示，P2P行業(ye)風(feng)險仍不可低(di)估，風(feng)控(kong)、征信等模式的創新任重道(dao)遠。

展望(wang)2016年，互聯網金融(rong)監管(guan)細則(ze)盡快落(luo)地，設定政策(ce)紅線，引(yin)導行(xing)業(ye)健康發展，讓更多(duo)的(de)傳(chuan)統產業(ye)受(shou)益互聯網金融(rong)創(chuang)新。

（編輯：姚茂(mao)敦 審核：劉(liu)小(xiao)英  終審：涂勁(jing)軍）