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每經記者 鄧莉蘋

事實上，校園信貸市場并不是(shi)互(hu)聯網金(jin)融(rong)興(xing)起之(zhi)后(hou)才(cai)受到市場關注(zhu)。在(zai)2010年以(yi)前，大(da)(da)學生曾經是(shi)信用(yong)卡的重要發(fa)放(fang)群體，由于隨(sui)之(zhi)暴露出的種種風(feng)險和(he)爭議，監管方對(dui)學生信用(yong)卡的發(fa)放(fang)要求(qiu)趨嚴，銀(yin)行(xing)對(dui)大(da)(da)學生信用(yong)卡的發(fa)放(fang)也隨(sui)之(zhi)減少(shao)。

但這并(bing)不意(yi)味著銀(yin)行已(yi)經放(fang)棄了這塊(kuai)市場。雖(sui)然發放(fang)嚴(yan)格，銀(yin)行仍會(hui)對符合要求的大(da)學生發放(fang)信(xin)用卡。

最(zui)近兩年，銀行(xing)對(dui)大(da)學生信用(yong)卡(ka)的重視也逐漸增(zeng)加，有些銀行(xing)還推出了專門針對(dui)大(da)學生群體的相關產品。

大學生信用卡壞賬率高

從2004年開始，大學生(sheng)(sheng)信用(yong)卡慢慢興起(qi)，隨后(hou)幾(ji)年取(qu)得了高速的(de)(de)發展。據此(ci)前相關機構的(de)(de)調查(cha)，2006年，大學生(sheng)(sheng)持(chi)有(you)信用(yong)卡的(de)(de)比(bi)例為15.1%，2007年躍升到24%。

隨著大(da)學生(sheng)(sheng)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)市(shi)場的(de)(de)快速增長(chang)，相關的(de)(de)風(feng)險和問(wen)題(ti)也逐(zhu)漸(jian)暴露。由(you)(you)于當時各家機構搶奪(duo)市(shi)場，資格審核不(bu)嚴，出(chu)現很(hen)多學生(sheng)(sheng)“被(bei)辦理”信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)的(de)(de)事件；而大(da)學生(sheng)(sheng)對信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)并沒(mei)(mei)有(you)(you)太多了(le)解或(huo)者(zhe)自身缺乏(fa)自控(kong)能(neng)力，沒(mei)(mei)能(neng)合理的(de)(de)使用(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)，導致(zhi)欠債太多無法償還，最后(hou)家長(chang)為其償債。由(you)(you)于大(da)學生(sheng)(sheng)沒(mei)(mei)有(you)(you)收入來源(yuan)，信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)辦下(xia)來的(de)(de)額(e)(e)度(du)往(wang)往(wang)很(hen)低，有(you)(you)的(de)(de)甚(shen)至辦了(le)零額(e)(e)度(du)或(huo)者(zhe)1元額(e)(e)度(du)的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)(ka)，年費卻要50元，鬧(nao)出(chu)了(le)諸多的(de)(de)問(wen)題(ti)和矛盾。

壞賬率(lv)過高(gao)也是大(da)量濫發信用卡的結果。據相關統計，大(da)學(xue)生信用卡的壞賬率(lv)比普通的信用卡要高(gao)1~4倍(bei)。

為此(ci)，多地銀監(jian)(jian)局開始警示大學(xue)生(sheng)信(xin)用卡的(de)風險。2009年，銀監(jian)(jian)會發布相關通知，要(yao)求銀行業金融機構(gou)應遵循審慎原則向學(xue)生(sheng)發放(fang)信(xin)用卡。

此外，銀(yin)(yin)監(jian)會還要求，“銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業金融(rong)機構應積(ji)極向學(xue)生家(jia)長(chang)或其他有關(guan)管理人(ren)告知學(xue)生申請領用(yong)(yong)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)的(de)相關(guan)信(xin)(xin)息。”隨后，銀(yin)(yin)監(jian)會于2010年(nian)8月11日出(chu)臺(tai)了《商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)業務監(jian)督管理辦法(fa)》，對學(xue)生辦理信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)再次強調(diao)了以上相關(guan)規定。當(dang)時(shi)，相關(guan)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)開始淡出(chu)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市場，多家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)停止了校園信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)的(de)發放。

銀行重返旨在培育市場

不過，銀行(xing)并未完全(quan)放棄校(xiao)園市場。隨著市場競爭的(de)加劇，越來越多的(de)銀行(xing)推出了(le)校(xiao)園特(te)色(se)的(de)信用卡或(huo)類似產品。

《每(mei)日經濟新聞》記者咨(zi)詢多家銀行(xing)信(xin)(xin)用卡中心了解到，除極個別銀行(xing)表(biao)示(shi)“大(da)學生沒有收入證明(ming)”不能(neng)辦(ban)(ban)理信(xin)(xin)用卡以外，大(da)多數銀行(xing)都(dou)為大(da)學生辦(ban)(ban)理信(xin)(xin)用卡；信(xin)(xin)用卡的(de)辦(ban)(ban)理需(xu)要按照相(xiang)關規定，即(ji)“年滿18周歲的(de)大(da)學生辦(ban)(ban)卡必須(xu)落(luo)實第二還款來源(yuan)。因此，辦(ban)(ban)卡時會有相(xiang)關聲明(ming)材(cai)料需(xu)要父(fu)母（或親屬）填寫提交(jiao)。”

有些銀行專門針對(dui)大學(xue)生(sheng)(sheng)推出(chu)了(le)較(jiao)為特別的信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)。比如，招行推出(chu)了(le)多款(kuan)針對(dui)在(zai)校大學(xue)生(sheng)(sheng)的信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)，但這些信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)在(zai)學(xue)生(sheng)(sheng)畢業前，信(xin)(xin)用(yong)額度(du)會暫(zan)時(shi)封(feng)存，學(xue)生(sheng)(sheng)只能通(tong)過先(xian)存款(kuan)后消費的形(xing)式(shi)來使用(yong)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)，不過可以正常享用(yong)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)優惠以及積分權益等。據介紹，這種校園卡(ka)(ka)在(zai)有效期內(nei)免年費，并且“從就讀期間即開始累(lei)積個人征(zheng)信(xin)(xin)記錄，畢業轉卡(ka)(ka)即可有機會享受更高信(xin)(xin)用(yong)額度(du)。”

此(ci)外(wai)，工(gong)行近(jin)日發布(bu)了“工(gong)銀e校園app”，重新進攻(gong)大學生市(shi)場。

“現在可(ke)賺錢(qian)渠(qu)道比(bi)較少，競爭比(bi)較大(da)，銀行開(kai)始(shi)重視大(da)學(xue)生信用卡(ka)市場(chang)也不足(zu)為奇(qi)。”深圳地區一位(wei)銀行人士對《每日經濟新聞》記者表示，大(da)學(xue)生市場(chang)是比(bi)較有潛力的市場(chang)，銀行提早介(jie)入(ru)可(ke)以(yi)起到培(pei)育(yu)市場(chang)的作用。