在非法集(ji)資(zi)由傳統生產領域向投資(zi)理財領域延伸的(de)當口，保(bao)監部門今年(nian)以來展開了遍及(ji)全國的(de)地(di)毯式排查行動(dong)。隨著監管防范(fan)和打擊力度的(de)不斷深(shen)入(ru)，借(jie)保(bao)險進行非法集(ji)資(zi)的(de)手段伎倆被公布于眾，產生了一定(ding)的(de)警示教育及(ji)威懾作用。

與(yu)此同時，隨著排查結(jie)果(guo)的(de)浮出水(shui)面(mian)，也給整個(ge)行業(ye)和保(bao)險(xian)公司帶(dai)來(lai)了(le)更多的(de)反思和警(jing)示——保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人員兼職引發(fa)案件的(de)風險(xian)不容忽視，而“類互助保(bao)險(xian)機構”的(de)快速擴張也帶(dai)來(lai)了(le)全新的(de)監管(guan)挑(tiao)戰(zhan)。

“8小時之外”的隱蔽兼職

與(yu)其(qi)他行(xing)(xing)業(ye)相比(bi)，保險業(ye)非(fei)法(fa)集資案件風險目前整體可控。不(bu)過，近年來在(zai)非(fei)法(fa)集資形勢更趨復雜嚴峻的大(da)背景下，保險從業(ye)人員從事非(fei)法(fa)集資活動(dong)的風險也(ye)在(zai)增加。這(zhe)次地毯(tan)式排查行(xing)(xing)動(dong)正(zheng)是在(zai)這(zhe)樣一個背景下展開(kai)的。

其中，山東、河北等12個重點(dian)(dian)地區開展了(le)反非法集資(zi)(zi)輪動(dong)式檢查(cha)，排(pai)查(cha)重點(dian)(dian)保險(xian)機構(gou)“精(jing)英”營銷員(yuan)(yuan)群體參與非法集資(zi)(zi)風險(xian)。記者獲悉的排(pai)查(cha)結(jie)果顯示，今年上(shang)半(ban)年，保險(xian)業非法集資(zi)(zi)案(an)(an)件數量和(he)涉案(an)(an)金額均同(tong)比上(shang)升，其中主要涉案(an)(an)人群為從業人員(yuan)(yuan)，即保險(xian)機構(gou)銷售人員(yuan)(yuan)、基層員(yuan)(yuan)工及部門(men)負責人。

記者(zhe)調查發現(xian)，這(zhe)些涉(she)案的從業人(ren)員(yuan)通常(chang)游離于“8小時(shi)之外”，兼職參與社會(hui)非法(fa)(fa)集資。他(ta)們主要(yao)采取代理銷售第三(san)方理財產品(pin)，或參股創辦理財公司(si)的形式，涉(she)及多個主體、多類法(fa)(fa)律關系。

實際上，保險公司往往一(yi)(yi)開始并不知情，直至相關從業人(ren)員非(fei)法集資(zi)東窗事(shi)發后，才(cai)發現(xian)成了(le)被殃及的(de)(de)池魚。記(ji)者在(zai)調查中了(le)解到，確實有一(yi)(yi)些第三(san)方理財平臺大(da)量招募保險公司銷售人(ren)員，并采用非(fei)法手段(duan)套取處(chu)于正常期的(de)(de)保單資(zi)金。

前述提及的(de)非法(fa)手段主要有兩類。一(yi)是，少數從(cong)事過或(huo)正在從(cong)事保(bao)(bao)(bao)險銷(xiao)售工作的(de)從(cong)業人員(yuan)，借口(kou)送禮品(pin)或(huo)進行保(bao)(bao)(bao)單升級，引(yin)誘(you)消費者退保(bao)(bao)(bao)后“升級”購買第(di)三(san)方(fang)(fang)理(li)(li)財產品(pin)；二是，承諾第(di)三(san)方(fang)(fang)理(li)(li)財產品(pin)高(gao)收益，勸說保(bao)(bao)(bao)險消費者進行保(bao)(bao)(bao)單質押，將質押貸款作為投資款投入第(di)三(san)方(fang)(fang)理(li)(li)財平臺。

根(gen)據業內人(ren)士所述，在近期行業內部召(zhao)開(kai)的(de)案件風(feng)險(xian)(xian)防控會議上(shang)，監管部門通報了近年來保險(xian)(xian)業案件風(feng)險(xian)(xian)情況(kuang)，并強調兼職行為引(yin)發的(de)非法集(ji)資問(wen)題(ti)應當引(yin)起整個行業及(ji)各家公(gong)司(si)的(de)重(zhong)視，因為這不僅(jin)給(gei)保險(xian)(xian)消費(fei)者造成損失(shi)，同時也會影響保險(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)日常業務運(yun)轉。一旦理財產(chan)品發生(sheng)兌付風(feng)險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)機構(gou)可能(neng)因表(biao)見代理關系而產(chan)生(sheng)連帶(dai)責任。

“類互助險企”涌現帶來新挑戰

值得注意的是(shi)，根據知情人士(shi)所(suo)述(shu)，在輪動(dong)式排查及深度(du)調研(yan)過程(cheng)中，監管(guan)部(bu)門發現(xian)，隨(sui)著互聯(lian)網保(bao)(bao)險(xian)、類互助保(bao)(bao)險(xian)組(zu)織等保(bao)(bao)險(xian)業創新制度(du)的出現(xian)及快(kuai)速發展，可(ke)能會給(gei)保(bao)(bao)險(xian)監管(guan)帶(dai)來(lai)新的挑戰。

近年(nian)來，隨著我國互(hu)(hu)聯(lian)網保險業務的(de)蓬勃發展，一些打著“互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)保險”旗幟的(de)機構(gou)或組織(zhi)橫空出世，在微信(xin)圈等互(hu)(hu)聯(lian)網溝(gou)通平臺上引發關(guan)注。但(dan)業內資深人士告(gao)訴記者，其實這些只能(neng)算作(zuo)是(shi)“類互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)保險機構(gou)或組織(zhi)”，并非真正(zheng)意義(yi)上的(de)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)型保險公司。

雖然與保險業正規(gui)的相互保險形(xing)式類似，但這些機構(gou)或(huo)組織未經保險監管部門批(pi)設。這些基(ji)于網絡平(ping)臺推(tui)出的互助計(ji)劃，由(you)于產品購買門檻低(di)、可復制性強，極易在短時間內吸收(shou)大量會員(yuan)，集聚大量資(zi)金。業內人士提醒(xing)稱，這些相關互助機構(gou)或(huo)組織一旦卷資(zi)出逃或(huo)者虛構(gou)保障(zhang)對象，極可能(neng)演變為非(fei)法(fa)集資(zi)案(an)件。

如何遠離非法集資

那么，除從上而(er)下的風險排(pai)查外(wai)，如何從源(yuan)頭上避免非法集(ji)資(zi)事(shi)件(jian)的發生？當(dang)務之急就是防(fang)(fang)微杜漸，及早發現并及時處理，通過化解潛在的非法集(ji)資(zi)案件(jian)風險構(gou)建風險防(fang)(fang)線，達到(dao)“防(fang)(fang)患于未(wei)然”的目的。

業(ye)(ye)內人士建議，對行業(ye)(ye)及公司而言(yan)，首當其(qi)沖的就(jiu)是(shi)建立健全涉(she)嫌(xian)非法集資活動(dong)預(yu)警和(he)查處工作機制，進(jin)一步加強(qiang)內控體(ti)系建設，不斷完(wan)善(shan)風(feng)險(xian)排查工作機制，將(jiang)資金案(an)件風(feng)險(xian)排查工作制度化、常規(gui)化。

對消(xiao)費者(zhe)(zhe)而言，應(ying)提高風險防(fang)范意識和(he)能力(li)，切勿輕(qing)信高收益，在購(gou)買產品(pin)前(qian)做足功(gong)課。在保(bao)險從業人(ren)員前(qian)來(lai)推(tui)(tui)銷相(xiang)關理財(cai)(cai)產品(pin)時，消(xiao)費者(zhe)(zhe)可(ke)以(yi)通過網上(shang)查證或者(zhe)(zhe)致電保(bao)險公(gong)司(si)客服人(ren)員等方式(shi)，核實保(bao)險從業人(ren)員及其(qi)推(tui)(tui)銷的理財(cai)(cai)產品(pin)是(shi)否屬于該保(bao)險公(gong)司(si)。

就(jiu)算證實該(gai)從(cong)業(ye)人員及(ji)其推銷的(de)(de)產品屬于某保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，也不可掉以輕心(xin)。為進一步防范(fan)非法集資風(feng)險(xian)，消費(fei)者在交費(fei)后，應(ying)要(yao)求(qiu)銷售人員及(ji)時提供正式保(bao)單和保(bao)費(fei)發票，并認真鑒別真偽(wei)。同時需要(yao)提醒(xing)消費(fei)者的(de)(de)是，涉及(ji)繳費(fei)環節(jie)時，應(ying)選擇銀行轉(zhuan)賬(zhang)方式或者到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)營業(ye)場所(suo)繳納(na)，不要(yao)隨意將現金交給任何保(bao)險(xian)從(cong)業(ye)人員。