每(mei)(mei)經編輯｜每(mei)(mei)經記(ji)者 施娜(na)   ;  

◎每經記者 施娜

9月22日(ri)，北(bei)京(jing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、上海銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等(deng)首批20家城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)在(zai)“2015年城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)年會”上簽署了“城(cheng)商行(xing)(xing)(xing)流動性(xing)互助(zhu)合(he)作公約”。此外(wai)，銀(yin)(yin)監會不久后還將出臺“流動性(xing)互助(zhu)基金”的制度框架(jia)。

對(dui)此，中國社會(hui)科學院金融所(suo)銀行(xing)(xing)研究室主任曾剛在接(jie)受(shou)《每日經濟新聞》采(cai)訪(fang)時(shi)表示，金融市(shi)(shi)(shi)場的(de)快速發展導致銀行(xing)(xing)的(de)流動性受(shou)市(shi)(shi)(shi)場影響越來越大(da)。由于自身規模有限、資金池較(jiao)小(xiao)，中小(xiao)銀行(xing)(xing)之間的(de)“余(yu)錢”如果可(ke)以(yi)相(xiang)互調劑的(de)話，就不會(hui)出(chu)現(xian)因市(shi)(shi)(shi)場波動而需要央行(xing)(xing)的(de)救助。以(yi)這種(zhong)方式提高自身的(de)抗(kang)風(feng)險能力(li)，猶如把小(xiao)船串起來抵御大(da)風(feng)浪，不至(zhi)于出(chu)現(xian)較(jiao)大(da)風(feng)險。

曾剛還(huan)指(zhi)出，“實際上，流動性合作只是一小部分(fen)。中小銀行在全方位業(ye)務上都有(you)合作空間，來(lai)應對(dui)市場競爭的不斷加劇。”

流動性(xing)風(feng)險基金將面(mian)世

上述(shu)城商(shang)行年會發(fa)布(bu)了“建(jian)立(li)城商(shang)行流(liu)動性互助合(he)作(zuo)機制倡(chang)議(yi)書”。

倡(chang)議書認為，在利率市場化(hua)、大(da)資產管理、企業(ye)融資多元化(hua)、互(hu)聯網金融快速發展的(de)新(xin)時期，商業(ye)銀行流(liu)動性管理面臨新(xin)的(de)挑戰；呼吁城商行加強雙邊和多邊的(de)流(liu)動性互(hu)助合作。

據悉，有(you)20家城商行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)簽署了“流動性互助合作公約(yue)”。這20家銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)：北京銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、上海銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、江(jiang)蘇銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、徽(hui)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、天(tian)津(jin)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、晉(jin)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、盛京銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、哈爾濱銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、南(nan)京銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、杭(hang)州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、貴陽銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、齊魯(lu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、漢口銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、華融(rong)湘(xiang)江(jiang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、廣州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、重慶銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、成都銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、西安銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、大連銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、寧(ning)波銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

齊魯(lu)銀行(xing)(xing)董(dong)事長(chang)王曉春表(biao)示，此舉(ju)是在銀行(xing)(xing)原有化解流動性問題(ti)的(de)防御機制上又加(jia)了一道防火(huo)墻(qiang)；對于城商行(xing)(xing)而言(yan)，加(jia)入此類互助公約不失(shi)為明(ming)智之舉(ju)。

銀監會主席尚福林在會上稱(cheng)，流(liu)動(dong)性(xing)風險(xian)(xian)往(wang)往(wang)是商業銀行(xing)最致命的風險(xian)(xian)。銀行(xing)各種風險(xian)(xian)爆出時，最終(zhong)都表現為(wei)流(liu)動(dong)性(xing)風險(xian)(xian)。城商行(xing)負(fu)債穩定性(xing)差，承受(shou)市場波動(dong)沖擊的能力較弱(ruo)，防范(fan)流(liu)動(dong)性(xing)風險(xian)(xian)更是如履薄(bo)冰。

尚福林指出(chu)，除加強主(zhu)動(dong)負債管理，優化負債結(jie)構等措施(shi)外，還要探索建(jian)立流(liu)動(dong)性互助機制，提升(sheng)流(liu)動(dong)性風險抵御能力。

據悉，流動性互(hu)助基(ji)金(jin)將在不久后出臺制(zhi)度框(kuang)架，其運作方式(shi)可能是(shi)由各城(cheng)(cheng)商行拿出部分資金(jin)，成立一(yi)個共同的風險基(ji)金(jin)來化解流動性問(wen)題。銀監會去(qu)年就開始醞釀借鑒信托保障基(ji)金(jin)模(mo)式(shi)，試建城(cheng)(cheng)商行、農村中小金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的流動性互(hu)助機(ji)制(zhi)。

市場(chang)化(hua)后(hou)步入(ru)首個違(wei)約高峰

近年來(lai)，隨著經(jing)濟增速的(de)(de)放(fang)緩，產(chan)業結構(gou)調整(zheng)等因(yin)素使銀行體(ti)系內一些潛在的(de)(de)信貸風險不(bu)斷暴露。

銀監會副(fu)主(zhu)席(xi)曹宇表示，目(mu)前城(cheng)商(shang)行資(zi)本充(chong)足率(lv)、不良(liang)貸款(kuan)率(lv)、撥備覆蓋率(lv)均(jun)保持在較好水平，風(feng)(feng)(feng)險總體可控(kong)。但(dan)伴隨(sui)經營環境發(fa)生深刻變化，城(cheng)商(shang)行發(fa)展也面臨(lin)諸多(duo)挑(tiao)戰，突出表現在不良(liang)貸款(kuan)持續反彈,流動性風(feng)(feng)(feng)險增大,信息科(ke)技(ji)風(feng)(feng)(feng)險突出,操作風(feng)(feng)(feng)險增多(duo),跨界業(ye)務風(feng)(feng)(feng)險上升。

數據顯(xian)示，截(jie)至(zhi)2014年末，城(cheng)(cheng)商行(xing)小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款占全(quan)部貸款的(de)比重高(gao)達(da)41.2%，顯(xian)著(zhu)高(gao)于商業(ye)銀行(xing)平均水平。而(er)截(jie)至(zhi)2015年6月末，城(cheng)(cheng)商行(xing)不(bu)良(liang)貸款余額升至(zhi)1120億(yi)元，不(bu)良(liang)貸款率1.37%，較年初增加0.22個百(bai)分點。

對(dui)此(ci)，會上發布的《改革與發展(zhan)(zhan)——城市(shi)(shi)商業銀行(xing)20年發展(zhan)(zhan)報告》指出，前期(qi)大量長(chang)期(qi)信貸資產(chan)給商業銀行(xing)的不(bu)良貸款增加積累隱患，城商行(xing)信貸資產(chan)正(zheng)步(bu)入違(wei)約高(gao)峰(feng)(feng)期(qi)，而這次的不(bu)良高(gao)峰(feng)(feng)是市(shi)(shi)場化(hua)后的首次高(gao)峰(feng)(feng)，帶(dai)有(you)一定的普遍性(xing)。

截至2014年末，全國133家城商行(xing)總(zong)資產達(da)到18.08萬億(yi)元，占銀行(xing)業金融(rong)機(ji)構的比例為10.49%。

尚(shang)福林表示，要(yao)(yao)通過不(bu)(bu)良核銷、資產轉讓、貸(dai)款重(zhong)(zhong)組等(deng)措(cuo)施消(xiao)化存量，采取貸(dai)款重(zhong)(zhong)組、重(zhong)(zhong)簽合同(tong)、收回再貸(dai)以及推動企業兼并重(zhong)(zhong)組等(deng)方式減少增(zeng)量，有效遏制(zhi)不(bu)(bu)良上升勢頭(tou)。同(tong)時(shi)，要(yao)(yao)兼顧支持實(shi)體經濟。

尚福林還稱，部分(fen)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)還抓(zhua)住“互(hu)聯網(wang)+”的(de)(de)歷(li)史機遇，開設直銷銀(yin)行(xing)(xing)、網(wang)上商(shang)城(cheng)，探索電視銀(yin)行(xing)(xing)、微信銀(yin)行(xing)(xing)等，為金融創新增添了(le)新的(de)(de)力量。城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)要充分(fen)發揮立足(zu)城(cheng)市、立足(zu)居民、立足(zu)地方經濟(ji)的(de)(de)獨(du)特優勢(shi)，為進(jin)一步優化、深化金融服務做出應有貢獻(xian)，而不能(neng)千行(xing)(xing)一面、追求做全能(neng)銀(yin)行(xing)(xing)。