每經編(bian)輯｜每經記(ji)者 黃俊玲    

◎每經記者 黃俊玲

回想數年前首(shou)批拿下(xia)交(jiao)強險牌照時的意氣(qi)風發，國內最大的外商獨資財產保險公司——美亞保險暫停旗(qi)下(xia)車(che)險業務的消息來得有些(xie)突然！

實(shi)際上(shang)，上(shang)周末(mo)，關于美亞(ya)保險暫停(ting)車(che)險業務的(de)消息(xi)即在業內流傳(chuan)開(kai)來。而在昨日(ri)（9月21日(ri)），記(ji)者也(ye)從美亞(ya)保險官方證實(shi)了這一消息(xi)。

對此，某險企(qi)的徐先生在與(yu)《每(mei)日經濟新(xin)聞》記者(zhe)交流時(shi)(shi)表示(shi)，外(wai)資(zi)保(bao)險公司做車險后就會發現其成本很高，基本上都(dou)是虧損的。同時(shi)(shi)，與(yu)中資(zi)險企(qi)相比(bi)，外(wai)資(zi)并(bing)無(wu)優勢。特別是現在國家(jia)啟(qi)動車險費率改革之后，保(bao)費呈現整體下(xia)降趨勢，所以有公司收縮戰(zhan)線并(bing)不稀奇。

將更專注跨境業務

在(zai)國內財(cai)險市場，車(che)險業務普(pu)遍被視(shi)為(wei)是一塊(kuai)肥肉——雖然難(nan)盈利，但(dan)上量(liang)快。因此，車(che)險成為(wei)了各路險企的“兵(bing)家必爭之地”！數(shu)據顯示，大多數(shu)中國財(cai)險公(gong)司(si)70%至(zhi)80%的業務收入都來自車(che)險。

不(bu)過，對于外資財險公司(si)而言，由于前(qian)幾年不(bu)能經營法(fa)定的交強險業務，導致(zhi)商業車(che)險業務難以(yi)開(kai)展，因此起步較晚(wan)。直(zhi)到(dao)2012年5月，我(wo)國正式(shi)向外資保險公司(si)開(kai)放交強險市場，外資財險公司(si)才得以(yi)大舉進軍商業車(che)險領域。

2012年7月11日，作為當時國(guo)內最大(da)外資(zi)財險公司的美亞保(bao)險率先獲得(de)中國(guo)保(bao)監會批準，在(zai)經營(ying)許可(ke)區域內，可(ke)將業務范圍擴展至交強險領域。此后，美亞保(bao)險在(zai)2013年4月3日正(zheng)式開辦交強險業務。

資(zi)料顯示，美(mei)(mei)亞保(bao)(bao)險(xian)是AIG保(bao)(bao)險(xian)集團旗(qi)下在(zai)中(zhong)國經營財(cai)產責任險(xian)保(bao)(bao)險(xian)的全(quan)資(zi)子公(gong)司。1992年，其成(cheng)為第一家在(zai)上海(hai)獲(huo)準經營財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務(wu)的外資(zi)保(bao)(bao)險(xian)企(qi)業(ye)。美(mei)(mei)亞保(bao)(bao)險(xian)也是目前(qian)中(zhong)國最(zui)大(da)的外商獨資(zi)財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司。

不過，前述徐先生(sheng)透露(lu)，目前美亞保險(xian)的車險(xian)業務已經沒有出保單了，廣東地區多家保險(xian)代理公司(si)與美亞保險(xian)對(dui)接的車險(xian)報(bao)價系統都關了。

為進一(yi)步了解情況，《每日經濟新聞》記者(zhe)致(zhi)電美亞保險客服(fu)，其(qi)稱“上周五接到(dao)的通(tong)知，暫停車(che)險業務(wu)(wu)。”此外(wai)，美亞保險官方回復記者(zhe)稱，“公司在中(zhong)國的發展史可以追溯到(dao)近(jin)100年(nian)前(qian)，我們對中(zhong)國市場和客戶(hu)的承諾始終如一(yi)。經過謹慎(shen)評(ping)估，我們決定調整個人保險業務(wu)(wu)的重心，未來將更專注境外(wai)旅游(you)和其(qi)他跨境業務(wu)(wu)的增長；與此同(tong)時，我們將暫時停止車(che)險業務(wu)(wu)。我們將本著客戶(hu)至上原則，采取必要措施，確保客戶(hu)利益(yi)和服(fu)務(wu)(wu)不會因此受到(dao)影響。”

外資車險承保(bao)全線虧損

業(ye)內(nei)人士表示，投入大，產出少(shao)，虧損嚴(yan)重(zhong)(zhong)，是(shi)外資險企對車(che)險市場萌生退意的主要(yao)原因(yin)。此外，網點(dian)布局少(shao)則是(shi)造成(cheng)消費者難以(yi)選擇外資車(che)險的一個重(zhong)(zhong)要(yao)障礙。

美(mei)亞(ya)(ya)保(bao)險財報顯示，2013年，美(mei)亞(ya)(ya)保(bao)險的(de)機動(dong)車輛(liang)及第三(san)者責任險的(de)保(bao)費收(shou)(shou)入為53.65萬(wan)元，但承保(bao)虧(kui)損(sun)高達5502萬(wan)元；2014年，美(mei)亞(ya)(ya)保(bao)險的(de)機動(dong)車輛(liang)及第三(san)者責任險的(de)保(bao)費收(shou)(shou)入為641.12萬(wan)元，承保(bao)虧(kui)損(sun)為7085.3萬(wan)元。

事實(shi)(shi)上，車(che)(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)承保(bao)(bao)(bao)(bao)虧(kui)損并非美亞保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)一家(jia)。記者初(chu)步統計發(fa)現，2014年(nian)(nian)的(de)(de)(de)22家(jia)外資財險(xian)(xian)(xian)公司(si)中有(you)十(shi)多(duo)家(jia)經營車(che)(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)，但他們當(dang)年(nian)(nian)的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)(che)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)承保(bao)(bao)(bao)(bao)居然是全線虧(kui)損。比(bi)如，史帶保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)當(dang)年(nian)(nian)機動車(che)(che)(che)(che)輛保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)收(shou)入為(wei)77370萬(wan)元，承保(bao)(bao)(bao)(bao)利(li)潤(run)為(wei)虧(kui)損8513萬(wan)元；三星(xing)財產保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)當(dang)年(nian)(nian)機動車(che)(che)(che)(che)輛保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)實(shi)(shi)現保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)收(shou)入2.23億(yi)元，承保(bao)(bao)(bao)(bao)利(li)潤(run)虧(kui)損1.23億(yi)元；利(li)寶保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)當(dang)年(nian)(nian)的(de)(de)(de)機動車(che)(che)(che)(che)輛保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業務(wu)(wu)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)收(shou)入為(wei)7.32億(yi)元，承保(bao)(bao)(bao)(bao)利(li)潤(run)為(wei)虧(kui)損1.95億(yi)元。

談到外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)做(zuo)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)的困難，某險(xian)(xian)企的關先(xian)生在與《每(mei)日經濟新聞》記者交(jiao)流時坦言，車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)盈(ying)利的公(gong)司本來就不(bu)多，而(er)(er)外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)做(zuo)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)基(ji)(ji)本上(shang)(shang)都是(shi)虧損。車(che)(che)(che)險(xian)(xian)主要考慮三個方面的因(yin)素，即品牌(pai)、價格和服(fu)務(wu)(wu)。外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)做(zuo)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)，品牌(pai)肯定比不(bu)上(shang)(shang)“老三家(jia)”的財險(xian)(xian)公(gong)司，服(fu)務(wu)(wu)網絡也沒(mei)有(you)中(zhong)資(zi)(zi)(zi)(zi)機構(gou)那么全，所(suo)以(yi)基(ji)(ji)本只能靠費用（上(shang)(shang)去競爭）。但對(dui)那些(xie)價格敏感(gan)型客(ke)戶(hu)，保險(xian)(xian)公(gong)司的壓力也是(shi)比較大的。此外(wai)，外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)在中(zhong)國做(zuo)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)往往沒(mei)有(you)股東的支(zhi)持，而(er)(er)車(che)(che)(che)險(xian)(xian)的前期成(cheng)本很(hen)大，所(suo)以(yi)現在市場上(shang)(shang)外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)保險(xian)(xian)公(gong)司的車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)基(ji)(ji)本不(bu)盈(ying)利。他認(ren)為，車(che)(che)(che)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)(wu)對(dui)外(wai)資(zi)(zi)(zi)(zi)最大的作用在于分擔成(cheng)本和提供(gong)現金流，能很(hen)快提升保費規(gui)模(mo)，同時可以(yi)分擔一些(xie)成(cheng)本，降低企業(ye)綜合成(cheng)本率(lv)。

前述徐先生(sheng)也指出，外資(zi)經營車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)前期成(cheng)本很大(da)，而(er)且(qie)是虧(kui)損的(de)(de)。比(bi)如，廣州(zhou)某外資(zi)險(xian)(xian)(xian)企前期做車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)業(ye)務鋪得比(bi)較開(kai)，但后來發現(xian)虧(kui)損太多，所以就收(shou)縮了戰線，只(zhi)做一些高(gao)端品牌的(de)(de)汽車(che)(che)。但即使這(zhe)樣(yang)其(qi)風險(xian)(xian)(xian)還(huan)是很大(da)，特別是現(xian)在(zai)國家(jia)正在(zai)推行車(che)(che)險(xian)(xian)(xian)改革，家(jia)用車(che)(che)的(de)(de)保(bao)費整體呈(cheng)下降趨勢，這(zhe)樣(yang)會導致保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司整體保(bao)費盤子(zi)下降，這(zhe)對外資(zi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司而(er)言壓力(li)還(huan)是比(bi)較大(da)的(de)(de)。