每經編輯｜每經記者 宋雙(shuang)    

◎每經記者 宋雙

家(jia)(jia)族辦公(gong)室（Family Office）在海外(wai)已有上百年(nian)歷史(shi)，眾多(duo)海外(wai)頂級富豪家(jia)(jia)族都采(cai)取這種模式管(guan)理財富，如洛克(ke)菲勒、默多(duo)克(ke)、比(bi)爾·蓋茨、希爾頓、李嘉誠等(deng)。近年(nian)來，內地越來越多(duo)的人也開始選(xuan)擇通過家(jia)(jia)族辦公(gong)室保(bao)全(quan)、傳(chuan)承財富，如SOHO中國(guo)潘石屹、龍湖地產吳(wu)亞軍、玖龍紙業張(zhang)茵等(deng)。

在人(ren)們(men)的印(yin)象中，家(jia)族辦公(gong)(gong)室(shi)與其所服務(wu)的億萬富翁(weng)一樣，高(gao)端、神(shen)秘且(qie)低調(diao)，鮮有公(gong)(gong)開亮相。為了揭開家(jia)族辦公(gong)(gong)室(shi)這一“高(gao)大上”資產管理(li)行(xing)業的神(shen)秘面紗(sha)，《每日經濟(ji)新聞》理(li)財部（微信公(gong)(gong)眾(zhong)號：“火山財富”huoshan5188）記(ji)者(zhe)（以(yi)下簡(jian)稱NBD）專訪了中盟磐合(he)家(jia)族辦公(gong)(gong)室(shi)創始人(ren)顏懷江。

第一次見(jian)到顏懷江，是在6月23日(ri)中國基金業協(xie)會舉辦的(de)(de)晚(wan)間沙龍之“解(jie)密家族信(xin)托”。顏懷江作(zuo)為唯(wei)一的(de)(de)演講(jiang)嘉賓(bin)，因其在業內極高的(de)(de)知名度，令小小的(de)(de)會議室擠(ji)滿了前(qian)來聽講(jiang)的(de)(de)金融機(ji)構高管，包括(kuo)投資(zi)公司(si)(si)總裁、董(dong)事(shi)長，知名律師，基金公司(si)(si)總經理(li)等(deng)。隔天傍(bang)晚(wan)，《每(mei)日(ri)經濟(ji)新聞》理(li)財部（微信(xin)公眾號(hao)：“火山財富”huoshan5188）記者(zhe)在北(bei)京建國門附(fu)近(jin)的(de)(de)一家咖啡廳等(deng)到了匆匆趕來接受專訪的(de)(de)顏懷江——專訪之后他還要趕赴晚(wan)宴(yan)。

家(jia)族信(xin)托是(shi)家(jia)族財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理系統頂層設(she)計的(de)一(yi)種工(gong)具(ju)，而顏懷江，正是(shi)目前高凈值華人(ren)私(si)營企業家(jia)首選的(de)家(jia)族財(cai)(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理者之一(yi)。其曾擔任瑞(rui)士銀行(xing)副(fu)總裁以及瑞(rui)銀證券副(fu)董事，擁有近20年金融與私(si)人(ren)銀行(xing)領域(yu)實(shi)務(wu)經驗。

回(hui)國(guo)創業(ye)后，顏懷(huai)江(jiang)將家(jia)(jia)族辦(ban)公(gong)室(shi)(shi)這(zhe)一(yi)海外高凈值(zhi)人(ren)群的(de)財富管理機構經過改良，面(mian)向(xiang)華(hua)人(ren)億(yi)萬(wan)富豪推出了中盟(meng)磐合家(jia)(jia)族辦(ban)公(gong)室(shi)(shi)。與顏懷(huai)江(jiang)合作最久的(de)客(ke)戶已(yi)經超(chao)過15年，其毫無疑問是國(guo)內家(jia)(jia)族辦(ban)公(gong)室(shi)(shi)最資深的(de)開拓(tuo)者。

客戶來源主要靠口碑相傳(chuan)

“我有一(yi)位(wei)廈門的客戶，他(ta)在全球(qiu)23個國家(jia)擁有123處房產，而這(zhe)些(xie)房產大(da)多數都(dou)登記(ji)在他(ta)與妻子(zi)(zi)的名(ming)下(xia)，第(di)二(er)代(dai)就(jiu)一(yi)個兒子(zi)(zi)，兒子(zi)(zi)離異帶一(yi)個小孩。如果有一(yi)天他(ta)走了，兒子(zi)(zi)要如何(he)去23個國家(jia)繼承這(zhe)123處物業？”顏懷江說，這(zhe)正是家(jia)族(zu)辦公室要解(jie)決的事情——如何(he)將客戶的家(jia)族(zu)財(cai)富保(bao)全并傳承下(xia)去。

當華人(ren)私(si)營(ying)企業(ye)家(jia)(jia)財(cai)(cai)富積累(lei)越來越多、家(jia)(jia)族成員(yuan)身份國際化之后，保(bao)全(quan)財(cai)(cai)富、傳承(cheng)財(cai)(cai)富的(de)需求越來越迫切，各(ge)類金(jin)融(rong)機構也紛紛設立(li)家(jia)(jia)族辦公(gong)室，但多數都還(huan)在(zai)摸索階段。顏懷江(jiang)的(de)家(jia)(jia)族辦公(gong)室主要服務于高凈值人(ren)群，而這是一種純靠人(ren)脈積累(lei)、口碑(bei)相傳的(de)頂級金(jin)融(rong)服務業(ye)。

NBD：目前各類金融機(ji)構紛(fen)紛(fen)開始設(she)立家族辦公室，他(ta)們的質(zhi)地(di)如(ru)何？究竟什(shen)么是家族辦公室？

顏懷江：目前有不少家族辦(ban)公(gong)室是以(yi)(yi)投(tou)資(zi)管理顧問有限(xian)公(gong)司的形式(shi)開設，然(ran)后冠(guan)以(yi)(yi)家族辦(ban)公(gong)室的名稱運行。此(ci)外(wai)一些專業的投(tou)資(zi)公(gong)司也開始提(ti)供家族財富管理相關的服務，但(dan)這些都(dou)不是嚴(yan)格意義上的家族辦(ban)公(gong)室。

家族辦公室，是為高凈(jing)值家庭提供全方位財富管(guan)理的(de)服務(wu)機構，旨在使家族的(de)事業得(de)到長(chang)期發展，最終(zhong)順利地(di)進(jin)行保值、增值及向后代傳承。保全與傳承是核心，比如我(wo)們可(ke)以向上述(shu)客戶的(de)兒子(zi)就如何繼(ji)承23個(ge)國家的(de)123棟物業提出建(jian)議，其實很簡單，將房產全部(bu)放進(jin)家族信(xin)托，他(ta)的(de)兒子(zi)就不需要再做(zuo)資產轉移登記和繼(ji)承了；或(huo)者掛在某一(yi)個(ge)境外公司名下，例如英屬(shu)維爾京(jing)群島的(de)公司，他(ta)的(de)兒子(zi)只需要變更這家公司的(de)股東就可(ke)以了。

資(zi)(zi)產(chan)管(guan)(guan)理、財富(fu)的(de)代際傳承、稅務(wu)規劃、協助(zhu)設立(li)與管(guan)(guan)理慈善基(ji)金會、家(jia)(jia)(jia)族(zu)(zu)企業管(guan)(guan)理、家(jia)(jia)(jia)族(zu)(zu)后代教育(yu)、其他(ta)管(guan)(guan)家(jia)(jia)(jia)式(shi)服務(wu)、私人(ren)法律服務(wu)，這些是(shi)(shi)家(jia)(jia)(jia)族(zu)(zu)辦公室的(de)服務(wu)內容。我們最(zui)主要是(shi)(shi)為(wei)高凈值家(jia)(jia)(jia)族(zu)(zu)解(jie)決架(jia)構設計(ji)的(de)問題(ti)，至于投資(zi)(zi)與投資(zi)(zi)標的(de)的(de)選擇反而是(shi)(shi)比較末端的(de)事情(qing)了。

NBD：您的客(ke)戶的主(zhu)要來源是哪里？談成一項合作，通常需要花費(fei)多少(shao)時(shi)間？

顏懷(huai)江：我(wo)們(men)沒有自來客(ke)，客(ke)戶(hu)都是(shi)來自朋友介紹。我(wo)最主要(yao)的客(ke)戶(hu)是(shi)華人私營企業家(jia)，他們(men)的財富(fu)管理能力似乎趕(gan)不上財富(fu)增(zeng)長的速度，所以當他們(men)生意(yi)越做越大、家(jia)族身份(fen)全球化之后，他們(men)其實不知道該怎樣讓財富(fu)保值增(zeng)值。

要(yao)與客戶達成(cheng)合作協議，保(bao)守估(gu)計(ji)最起碼(ma)要(yao)談3~6個月。服(fu)務(wu)客戶是一個非常長期的(de)過程，因為我們需要(yao)協助客戶把家族事(shi)業長久地發展下去，并(bing)根(gen)據市場的(de)變化作出適時調整，目前我服(fu)務(wu)時間最長的(de)客戶已(yi)經15年了。

其(qi)實這和找對(dui)象(xiang)差不多，雙(shuang)方在一(yi)起(qi)舒服(fu)很(hen)重要(yao)。舒服(fu)是(shi)指我的專(zhuan)業和信(xin)用讓客戶覺得靠譜，我的個性和交流的方式讓客戶容(rong)易(yi)接受。我們服(fu)務的不止(zhi)是(shi)財(cai)，還有(you)人，所以(yi)彼(bi)此之間能否順暢和舒服(fu)地相處很(hen)重要(yao)。

中國富(fu)(fu)豪(hao)財富(fu)(fu)觀念(nian)集體缺(que)位

“我一(yi)位談(tan)得最(zui)久的(de)(de)客(ke)戶，談(tan)了差不多5年(nian)才開始服(fu)務，主要是他(ta)(ta)(ta)定不下(xia)來(lai)。他(ta)(ta)(ta)的(de)(de)狀況很明顯需要家族辦公室來(lai)進(jin)行財(cai)富(fu)規劃，但他(ta)(ta)(ta)把大(da)部(bu)分(fen)(fen)精(jing)力(li)仍然放(fang)在事業拓展上，一(yi)直(zhi)拖到4、5年(nian)后的(de)(de)某一(yi)天，醫生(sheng)說(shuo)他(ta)(ta)(ta)的(de)(de)肺(fei)部(bu)分(fen)(fen)纖維化，他(ta)(ta)(ta)才突然醒悟(wu)，于是我們才開始合作，那時(shi)他(ta)(ta)(ta)已經(jing)錯過了一(yi)些(xie)(xie)機(ji)會”，顏(yan)懷江說(shuo)。“作為咨詢(xun)顧問(wen)，我要梳理(li)出他(ta)(ta)(ta)們自己(ji)家族財(cai)富(fu)管理(li)的(de)(de)架(jia)構和邏輯，問(wen)他(ta)(ta)(ta)今后到底要怎么走。”顏(yan)懷江介紹，自己(ji)接(jie)觸了大(da)量客(ke)戶，最(zui)直(zhi)觀的(de)(de)感受是，至少2/3的(de)(de)客(ke)戶都沒(mei)有(you)(you)財(cai)富(fu)觀念，或(huo)者有(you)(you)，但很原生(sheng)態，不過西方一(yi)些(xie)(xie)高凈值人群(qun)對于財(cai)富(fu)理(li)念也沒(mei)有(you)(you)很充分(fen)(fen)的(de)(de)認識。

NBD：目(mu)前華人私營(ying)企業家普遍(bian)的財富(fu)觀(guan)念是(shi)怎樣(yang)的？

顏懷江：我覺得2/3的華人私營(ying)企業家(jia)是沒(mei)有財富(fu)觀(guan)念的，他(ta)們的生活重心、思想(xiang)重心都放在(zai)事業上，關于家(jia)族財富(fu)的觀(guan)念很(hen)單純、很(hen)薄弱。他(ta)們認為，自己的錢花(hua)不(bu)完就給下一代，這種想(xiang)法非常原生態，他(ta)可能也不(bu)知(zhi)道該如何交給下一代。

比如，有(you)客戶告訴我他(ta)(ta)申請(qing)了澳洲(zhou)移(yi)民。我問他(ta)(ta)，你(ni)為什么要(yao)移(yi)民？他(ta)(ta)說，小孩讀書(shu)呀。我說，小孩讀書(shu)和移(yi)民有(you)必然(ran)聯系嗎？他(ta)(ta)想一(yi)想說，好像也沒有(you)哦。

實(shi)際上我對(dui)(dui)移民持(chi)中立(li)態度，我不會建議也不會反對(dui)(dui)，但(dan)我一(yi)定會問(wen)他(ta)為什(shen)么要移民？他(ta)想要的(de)和他(ta)現在做的(de)有沒有關聯(lian)？移民之(zhi)后(hou)又會遇到什(shen)么情(qing)況？我會讓他(ta)思考，想清楚之(zhi)后(hou)再決定是否真的(de)要移民。

財(cai)富管理有共性的(de)需(xu)求，一(yi)(yi)是(shi)保(bao)全(quan)，一(yi)(yi)是(shi)傳承。但是(shi)一(yi)(yi)定要(yao)先談保(bao)全(quan)，才能談傳承。目前絕大多數企業家(jia)(jia)財(cai)富保(bao)全(quan)的(de)需(xu)求非常迫切(qie)。應(ying)該說，中國未來十年(nian)(nian)(nian)和過去十年(nian)(nian)(nian)不(bu)太一(yi)(yi)樣，過去十年(nian)(nian)(nian)考(kao)驗(yan)的(de)是(shi)企業家(jia)(jia)創造(zao)財(cai)富的(de)能力，而現在是(shi)考(kao)驗(yan)家(jia)(jia)族保(bao)全(quan)和傳承財(cai)富的(de)智慧。

有一(yi)(yi)點可以(yi)明確(que)，他(ta)們(men)在乎(hu)的(de)已(yi)經(jing)不僅僅是(shi)(shi)(shi)(shi)報酬率，財富(fu)(fu)管理不是(shi)(shi)(shi)(shi)只看報酬率。他(ta)們(men)在乎(hu)的(de)，是(shi)(shi)(shi)(shi)如(ru)何讓自己這些(xie)年(nian)累積的(de)財富(fu)(fu)在十(shi)年(nian)、二十(shi)年(nian)后都還在。所(suo)以(yi)說他(ta)們(men)雖然沒有一(yi)(yi)個成形的(de)財富(fu)(fu)理念，但對財富(fu)(fu)的(de)需求是(shi)(shi)(shi)(shi)共性的(de)。

NBD：那西方(fang)高(gao)凈值人群的(de)財富理念是什么樣的(de)？

顏懷江：其(qi)實西方的高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)群也不見得(de)思考得(de)很清楚，但(dan)大部分西方人(ren)(ren)(ren)很相(xiang)信(xin)專業人(ren)(ren)(ren)士，他如(ru)果(guo)覺(jue)得(de)你(ni)是專家(jia)，并且信(xin)任你(ni)，就(jiu)會(hui)愿(yuan)意把財富交給你(ni)打理。但(dan)中國人(ren)(ren)(ren)并不那么(me)容(rong)易相(xiang)信(xin)專業人(ren)(ren)(ren)士，再加上有(you)財不外露的心態，他們傾向于被協(xie)助(zhu)。我覺(jue)得(de)這也是好事，讓他們更了解自己在(zai)做什么(me)。

相比之下，西方的高凈值(zhi)人群(qun)財富傳承訴求(qiu)更(geng)高，因為(wei)成熟的法律環(huan)境(jing)令其財富在(zai)逐步增長(chang)時就能獲得足(zu)夠(gou)的保全能力，他(ta)們只需要考慮(lv)如何(he)傳承。

行業普遍面臨人(ren)才瓶頸

毫無疑問，家(jia)族辦(ban)公(gong)室(shi)已經成為目前當仁不讓的藍(lan)海行(xing)業(ye)。嗅覺靈敏(min)的金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構也迅速進入這(zhe)一(yi)行(xing)業(ye)。相(xiang)比金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構成立的家(jia)族辦(ban)公(gong)室(shi)，顏懷(huai)江對自己的優勢頗(po)具信(xin)心。

而這(zhe)一市場規模究竟有(you)多大、天花板在哪兒(er)，似(si)乎沒人說得清(qing)。顏懷江表(biao)示(shi)，“雖然這(zhe)一行(xing)業(ye)看起來前(qian)途光明，但(dan)卻面臨著人才困境，中西方都是”。

“你去看病，有一位(wei)理(li)論豐富(fu)、剛畢業的名牌醫(yi)學(xue)院大學(xue)生，和一位(wei)沒有學(xue)歷但行(xing)醫(yi)多年、經驗(yan)豐富(fu)的老(lao)(lao)中醫(yi)，你會選擇誰(shui)？”顏(yan)懷江問(wen)。“我們(men)這一行(xing)就像老(lao)(lao)中醫(yi)，當然不需要太老(lao)(lao)，但要有一定的年紀。總(zong)的來(lai)說就是經驗(yan)的問(wen)題，但經驗(yan)沒有別(bie)的辦法，只有熬，而且是十年以(yi)上專注地做這件事”。顏(yan)懷江的團隊目前(qian)也在忙著培(pei)養(yang)新人。

NBD：2013年(nian)(nian)則被稱為家族財(cai)(cai)富管(guan)理(li)元(yuan)年(nian)(nian)，家族信(xin)托(tuo)開始興起(qi)。家族財(cai)(cai)富管(guan)理(li)市場(chang)潛在(zai)規(gui)模有(you)(you)多大？有(you)(you)沒有(you)(you)天花板(ban)？

顏懷江：從2003年到2015年，短(duan)(duan)短(duan)(duan)13年，中國已經歷了歐美(mei)成熟市場上百年時間的(de)發展歷程(cheng)，當然會有(you)很(hen)多不足和(he)空缺的(de)地方。

至(zhi)于(yu)天(tian)花(hua)板，我沒(mei)算過。家族辦公(gong)室行業(ye)在(zai)中國的(de)(de)規(gui)模一(yi)定(ding)會(hui)非常巨(ju)大，未來十年仍然(ran)處于(yu)成(cheng)長期(qi)，總量在(zai)成(cheng)長，服務(wu)的(de)(de)覆(fu)蓋率也會(hui)成(cheng)長。這一(yi)塊(kuai)是藍海，目前競爭并(bing)不激烈，還(huan)沒(mei)出現(xian)一(yi)個客戶(hu)由好幾個家族辦公(gong)室互(hu)相(xiang)競爭的(de)(de)情況，至(zhi)少我現(xian)在(zai)還(huan)沒(mei)遇到過。不過即使遇到，我相(xiang)信我們服務(wu)的(de)(de)定(ding)位也不同。

NBD：相比銀行(xing)、信(xin)托、私募基金等家族辦(ban)公室(shi)的發(fa)起人(ren)主體(ti)，您更像是“第三方”，您認為您的競爭優勢有哪(na)些？最大的對手(shou)是誰？

顏(yan)懷江：從金融(rong)機(ji)構(gou)發起方來(lai)看，應該說哪(na)個(ge)機(ji)構(gou)最(zui)能得到客(ke)戶的信任，其優勢就更明顯(xian)，這一點上銀(yin)行有傳統優勢，所(suo)以(yi)銀(yin)行現在普遍開(kai)展家族辦公室業務。

但單(dan)靠銀(yin)行(xing)也不行(xing)，因(yin)為家(jia)族(zu)辦(ban)(ban)公室有很(hen)多(duo)類型的(de)(de)服務，在混業經(jing)營還沒(mei)有完全深入的(de)(de)情況(kuang)下，銀(yin)行(xing)還要(yao)聯合資(zi)產管理公司、保險機構等一起(qi)合作，因(yin)此其中會(hui)有一些限制，例如銀(yin)行(xing)作為家(jia)族(zu)辦(ban)(ban)公室的(de)(de)發起(qi)方，所(suo)選擇的(de)(de)金融工(gong)具(ju)相對受限。

而我(wo)作為第三方(fang)，沒有(you)(you)這些條條框框的限制(zhi)，我(wo)不屬于某一個金融機(ji)構，我(wo)反倒可以不受(shou)限地與(yu)所有(you)(you)金融機(ji)構合(he)作，選擇(ze)任(ren)何銀行、信托，來尋求(qiu)合(he)作最大化。

至(zhi)于競爭(zheng)對手，我覺得目(mu)前最大(da)的(de)競爭(zheng)對手是(shi)客(ke)戶自(zi)己。客(ke)戶能否正視(shi)自(zi)己的(de)問(wen)題，是(shi)否愿(yuan)意(yi)改變現狀(zhuang)，如果他愿(yuan)意(yi)并且了解(jie)我可以幫(bang)他做(zuo)什么(me)，他會選擇我。

NBD：做家族辦(ban)公室，目(mu)前最大的困難是什么？

顏懷江(jiang)：人才是(shi)最(zui)難的。家族辦公室(shi)對(dui)于人才的要求很高，不僅是(shi)技(ji)術，還要有經(jing)(jing)驗，而經(jing)(jing)驗就必須得用時間(jian)來熬，至少是(shi)10年以上很專注地在做這件(jian)事，基本上任何情況(kuang)都要能夠掌(zhang)控(kong)。

我(wo)們幫客戶處理的(de)(de)都是很復雜(za)、很個性化、很私(si)密又很長(chang)久的(de)(de)事情，因此我(wo)們要(yao)不斷學習、歷練(lian)、成長(chang)，積累充足的(de)(de)經驗，才能(neng)跟客戶坐下來對等交流，并(bing)協助客戶解決(jue)問(wen)題。

這(zhe)一行在國內剛(gang)剛(gang)興起，哪有這(zhe)么(me)多(duo)有經驗的人才？但客戶(hu)的需求又很旺盛，因此(ci)我們的時間就(jiu)很不夠(gou)用(yong)，業(ye)務拓展的速度也相對緩慢。

我們(men)團隊現(xian)在(zai)(zai)有20多個人(ren)(ren)，可以(yi)像(xiang)我這樣(yang)出去談客戶(hu)的大(da)概有4到(dao)6個，我們(men)也在(zai)(zai)培養(yang)新人(ren)(ren)，但培養(yang)周期至少得3到(dao)5年(nian)。人(ren)(ren)才(cai)的欠缺也是普遍現(xian)象，在(zai)(zai)國外也是這樣(yang)。

愿意接(jie)班(ban)的“富二(er)代”越來越少

由于(yu)家(jia)族(zu)辦(ban)公室還肩負著家(jia)族(zu)后(hou)代(dai)教育的(de)內容(rong)，顏(yan)懷江接觸了很多“富二代(dai)”，被親切地叫做UncleAndrew（Andrew是他的(de)英(ying)文(wen)名）。“這些(xie)小(xiao)孩中，有些(xie)的(de)確(que)不那么積極，但(dan)多數都(dou)很上進，品行也很正。不過愿意接父(fu)輩班的(de)并(bing)不多”。顏(yan)懷江說(shuo)。

對(dui)于UncleAndrew來說(shuo)，這(zhe)(zhe)是(shi)一(yi)份(fen)有滿足感的(de)工作嗎？顏(yan)懷(huai)江覺得是(shi)，滿足感就來源(yuan)于解決客戶(hu)的(de)問題(ti)，但這(zhe)(zhe)并(bing)不是(shi)一(yi)份(fen)輕松的(de)工作。顏(yan)懷(huai)江喜歡打(da)高爾夫，但好久都沒打(da)過了，因為(wei)沒時間。他(ta)常常說(shuo)要(yao)追求自己(ji)的(de)生(sheng)活品(pin)質，卻(que)連周(zhou)末也難(nan)空出(chu)來。除(chu)了家族管(guan)理(li)事(shi)務，他(ta)還忙于各種演講，普及財富知識，開(kai)展(zhan)市場(chang)教育，傳(chuan)播經(jing)驗。顏(yan)懷(huai)江認為(wei)，這(zhe)(zhe)還是(shi)一(yi)份(fen)需要(yao)肩(jian)負社會責任(ren)的(de)工作。

NBD：華(hua)人企業家的(de)第二代是否愿意繼承(cheng)家業？

顏懷江(jiang)：第二代愿意繼承家業的越來(lai)越少(shao)，不過應(ying)該(gai)分情況看。

隨(sui)著經(jing)濟土(tu)壤的變化，許(xu)多傳(chuan)統(tong)制造業(ye)很可能會消失，父輩(bei)們(men)的行業(ye)傳(chuan)承不下去了，二(er)代(dai)重新做一份(fen)事業(ye)或許(xu)更好。所以二(er)代(dai)不一定要承接(jie)有形的土(tu)地、廠(chang)房，他們(men)可以傳(chuan)承父輩(bei)努力開拓的精神，傳(chuan)承是分很多面的。

還有(you)一(yi)種情況是(shi)是(shi)二(er)代(dai)本身不愿意接班。比如女兒在國外(wai)學音樂，學到25歲后(hou)回國來接管老爸(ba)的(de)工廠，能管好嗎(ma)？所(suo)以有(you)些(xie)企業為(wei)(wei)什么一(yi)定要上市？上市是(shi)為(wei)(wei)了(le)找職業經(jing)理人，為(wei)(wei)了(le)將企業傳(chuan)承下去，而不只是(shi)為(wei)(wei)了(le)融資。我的(de)客戶有(you)一(yi)部分(fen)是(shi)這(zhe)樣，這(zhe)也是(shi)第(di)一(yi)代(dai)退出(chu)的(de)渠道之(zhi)一(yi)，他們只要所(suo)有(you)權放棄(qi)經(jing)營(ying)權，因為(wei)(wei)下一(yi)代(dai)不愿意做(zuo)了(le)。

還(huan)有(you)一(yi)種情況是(shi)，第(di)一(yi)代不愿(yuan)意(yi)傳(chuan)給二代，不是(shi)因(yin)為自私而(er)是(shi)出于愛(ai)，不愿(yuan)意(yi)讓(rang)小孩陷入他過去的(de)“輪回”。

NBD：您(nin)讓(rang)很多(duo)二代跟著(zhu)您(nin)學習家族(zu)財富管理(li)，然(ran)后成立自(zi)己(ji)的家族(zu)辦(ban)公室，您(nin)從管理(li)者(zhe)成為協(xie)助者(zhe)，怎(zen)么(me)看待這(zhe)一(yi)身份轉換？

顏懷江(jiang)：我愿(yuan)意成為協(xie)助(zhu)者。所有(you)的客(ke)戶在將(jiang)業(ye)務交給我做時都會問(wen)我這樣一(yi)個問(wen)題，“顏總您打算服務我多(duo)久(jiu)？”我有(you)兩個回答：一(yi)是我有(you)團隊，團隊是法(fa)人結構，可(ke)以繼續去執(zhi)行(xing)你的家(jia)族財富管理；第二我會帶著你的家(jia)族成員(yuan)一(yi)起做，直到他覺得可(ke)以接管，我在一(yi)旁(pang)協(xie)助(zhu)就(jiu)好了。于(yu)是客(ke)戶就(jiu)安(an)心(xin)了，很多(duo)客(ke)戶是期望自己有(you)掌控力(li)的。

對于家族的(de)(de)財富管理，我(wo)只(zhi)是這個架構一開始的(de)(de)設(she)計、執行、管理和監督(du)者，慢(man)(man)慢(man)(man)地第二代、第三代會接(jie)手這一角色，但(dan)他(ta)(ta)們依然會需要我(wo)的(de)(de)協助(zhu)，因為他(ta)(ta)們的(de)(de)父(fu)輩會告訴后代，有問題就問Uncle Andrew，他(ta)(ta)信任我(wo)的(de)(de)專業，我(wo)也了解他(ta)(ta)的(de)(de)情(qing)況。

NBD：您目前還在(zai)授課，做市場教育，普及這(zhe)(zhe)一行業，這(zhe)(zhe)是(shi)出于怎樣的動力？

顏(yan)懷江：不論是(shi)這份工作，還是(shi)做演講，我(wo)都(dou)覺得很有意義。很多民營企(qi)業(ye)(ye)主面(mian)臨(lin)的(de)問題他自(zi)己無法處理，他們需要找對人，辦對事(shi)。我(wo)們協助(zhu)企(qi)業(ye)(ye)主，也希(xi)望(wang)企(qi)業(ye)(ye)主下(xia)面(mian)的(de)幾千個(ge)家庭(ting)都(dou)能得到穩定的(de)生(sheng)活(huo)。所以家族辦公室也肩(jian)負著一定的(de)社會(hui)責任(ren)。

目前國內80%的(de)(de)(de)就業機會(hui)都是由民(min)營企(qi)業提(ti)供的(de)(de)(de)，他們(men)肩負了(le)80%家庭(ting)的(de)(de)(de)生計。企(qi)業主打拼出來的(de)(de)(de)資產，如果得到保(bao)存(cun)、保(bao)全，甚至傳(chuan)遞下去，也(ye)是間(jian)接地照顧(gu)了(le)跟著(zhu)他們(men)工作(zuo)的(de)(de)(de)成(cheng)千上萬(wan)的(de)(de)(de)家庭(ting)。

但是單憑我一(yi)己之力(li)是不足的。最(zui)好是有一(yi)批(pi)有這樣想法的金融從(cong)業者共同去傳播(bo)這一(yi)理念，自然而然市場(chang)就(jiu)容易成(cheng)熟了，客戶也(ye)會跟(gen)著成(cheng)熟。

打個比方(fang)，十年前你去和人家談保(bao)險，人家說不定(ding)會生氣趕(gan)你走。而現(xian)在到(dao)(dao)處都在說保(bao)險很(hen)重要(yao)，你也(ye)會意識到(dao)(dao)保(bao)險的重要(yao)。