每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 張威    

◎每經記者 張威

在試營(ying)業(ye)3個月(yue)后，上海華瑞銀(yin)行(xing)(xing)(xing)于5月(yue)23日正(zheng)式(shi)對外(wai)營(ying)業(ye)，作為(wei)首家(jia)坐落在上海自(zi)貿(mao)(mao)區(qu)的(de)(de)(de)民營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，華瑞銀(yin)行(xing)(xing)(xing)希望通過利用自(zi)貿(mao)(mao)區(qu)的(de)(de)(de)先行(xing)(xing)(xing)先試區(qu)位優勢，探(tan)索創新服務中小企業(ye)的(de)(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)模(mo)式(shi)以及銀(yin)行(xing)(xing)(xing)自(zi)身的(de)(de)(de)發展(zhan)模(mo)式(shi)。《每(mei)日經(jing)(jing)濟新聞》記者近日從華瑞銀(yin)行(xing)(xing)(xing)了(le)(le)解到(dao)，該行(xing)(xing)(xing)已(yi)(yi)經(jing)(jing)獲(huo)得(de)數十家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)超過100億(yi)元的(de)(de)(de)同業(ye)授信，其(qi)中包(bao)括(kuo)和(he)其(qi)他銀(yin)行(xing)(xing)(xing)合作代開(kai)信用證(zheng)、跨境保函等業(ye)務占用的(de)(de)(de)額度。同時，該行(xing)(xing)(xing)已(yi)(yi)為(wei)自(zi)貿(mao)(mao)區(qu)內的(de)(de)(de)企業(ye)辦理(li)了(le)(le)首筆保函項下的(de)(de)(de)“內保外(wai)貸”業(ye)務，并已(yi)(yi)在年初啟動了(le)(le)“FT自(zi)貿(mao)(mao)區(qu)分(fen)賬(zhang)核算系統”的(de)(de)(de)研發工作。

據華瑞銀(yin)行高管介紹(shao)，該行還專門(men)設立了(le)“科創(chuang)(chuang)金融(rong)服務(wu)中心”，探索投貸聯動模(mo)式，首(shou)筆5000萬(wan)元科創(chuang)(chuang)型企業融(rong)資已于5月5日落地。

取經美國硅谷銀行

華瑞銀行行長朱(zhu)韜表示，如(ru)何按照(zhao)現在經營風險、經營信用的(de)特(te)殊要求把公司(si)治理好，并探索(suo)差異化的(de)，有特(te)色的(de)經營模式，是華瑞銀行正在研究的(de)。

華瑞銀(yin)(yin)(yin)行董(dong)事長凌濤(tao)表示(shi)，如果連最基(ji)礎的存、貸(dai)、匯業務都不(bu)(bu)會做，人家就認為你不(bu)(bu)是一家銀(yin)(yin)(yin)行，所以華瑞銀(yin)(yin)(yin)行必須要(yao)做這些業務。目前，幾家民營(ying)銀(yin)(yin)(yin)行的優勢不(bu)(bu)同，網商銀(yin)(yin)(yin)行有(you)淘寶，微眾銀(yin)(yin)(yin)行有(you)騰(teng)訊，華瑞銀(yin)(yin)(yin)行因此(ci)要(yao)用心探索。

凌濤表(biao)示，“相(xiang)比(bi)一些規(gui)模較(jiao)大的(de)銀(yin)行，華瑞是敢于探索的(de)”，因為(wei)監管部門(men)正在推(tui)動商業銀(yin)行投貸(dai)聯動機制研究(jiu)。

有(you)的資產規模達(da)1萬(wan)億元的銀行，IT部(bu)門提出了產品，到最后產品推出至少一(yi)年(nian)以上(shang)。凌濤告(gao)訴(su)記者(zhe)，目前，上(shang)海(hai)正在建(jian)設具有(you)國(guo)際影響力的科技創新中(zhong)心，美國(guo)硅(gui)谷銀行的投貸(dai)聯(lian)動肯定(ding)是華瑞學習(xi)、取經的樣本，但是在上(shang)海(hai)復制硅(gui)谷肯定(ding)沒(mei)有(you)那么(me)容易。從法制境(jing)、監管環(huan)境(jing)、信任環(huan)境(jing)上(shang)，我(wo)們(men)與成(cheng)熟市(shi)場還有(you)不小的差距，所以，要(yao)探索一(yi)條投貸(dai)聯(lian)動之路(lu)，還必須兼顧中(zhong)國(guo)現實的生態環(huan)境(jing)。

據《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者了(le)解，目前(qian)華瑞銀行專(zhuan)門設立了(le)“科創金融服(fu)務(wu)中(zhong)心”，探索投貸(dai)聯動模式(shi)。

對于(yu)處于(yu)探索階段(duan)的(de)投貸(dai)聯動(dong)模式，華瑞(rui)銀(yin)行主發起人股東、均瑤集團董事長王(wang)均金表示，“投貸(dai)聯動(dong)并不復(fu)雜(za)，對于(yu)我們(men)來(lai)說，就(jiu)是(shi)創新模式來(lai)組合(he)服務中小微企業。”

凌濤解釋說(shuo)：“華瑞銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)剛(gang)剛(gang)起(qi)步，對我們來說(shuo)就需(xu)要(yao)探(tan)索(suo)，投貸(dai)聯動是(shi)(shi)(shi)可以探(tan)索(suo)的(de)模(mo)式(shi)，我們與(yu)硅谷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)方面(mian)進行(xing)(xing)(xing)過(guo)交流，硅谷銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)投貸(dai)聯動模(mo)式(shi)在美國是(shi)(shi)(shi)非常(chang)成功的(de)，其ROE指標(biao)遠超過(guo)美國各大(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。我想是(shi)(shi)(shi)否能利(li)用(yong)自貿區先行(xing)(xing)(xing)先試的(de)優勢進行(xing)(xing)(xing)探(tan)索(suo)，畢竟現在有關監管政策不夠明確，需(xu)要(yao)探(tan)索(suo)。”

探(tan)索“固定+浮動利率”

除(chu)了探索投貸聯(lian)動(dong)模式外，凌濤介紹(shao)稱，華瑞銀行(xing)還在探索固定(ding)(ding)+浮動(dong)利(li)率，“就是給企業(ye)設定(ding)(ding)一個利(li)率，然后通(tong)過企業(ye)未來的成長，來確定(ding)(ding)浮動(dong)的那部分利(li)率。”

據(ju)介紹，在營(ying)銷模式上，華瑞銀行營(ying)銷完全(quan)按(an)市場(chang)化(hua)原則，實行內部PK、外部競爭。未來，將推出移動端的客(ke)服平臺，華瑞銀行的客(ke)戶可以使用QQ號、微信(xin)號作為自己(ji)的賬號。

在(zai)風險控(kong)制方面，朱韜表示，在(zai)第(di)一(yi)次董事(shi)會上(shang)，就上(shang)交了(le)87項(xiang)各類(lei)基礎風險管理指標，借(jie)鑒了(le)同業(ye)的嵌入式、風險審批等方式，嵌入到(dao)公司(si)業(ye)務(wu)(wu)線上(shang)。到(dao)4月(yue)末，籌建組共10個人(ren)左(zuo)右，未(wei)來華瑞銀(yin)行的科技研發(fa)人(ren)員比例將達到(dao)三分(fen)之(zhi)一(yi)，營銷服務(wu)(wu)三分(fen)之(zhi)一(yi)，中后臺(tai)三分(fen)之(zhi)一(yi)。“未(wei)來，華瑞銀(yin)行采取線下服務(wu)(wu)向線上(shang)導(dao)流，線上(shang)為線下（提供）支(zhi)撐。”王均金(jin)表示，股東不做經營，而(er)是做戰略，對華瑞銀(yin)行百年銀(yin)行的目(mu)標充(chong)滿信心。“如果在(zai)日(ri)后的發(fa)展過程(cheng)中需要資本補充(chong)，股東必定（跟）進。”

對(dui)此，凌濤透露(lu)，按照目前的(de)市場定位，華(hua)瑞銀(yin)行(xing)做兩三年(nian)肯定需要補充資本，“如果未來對(dui)民營銀(yin)行(xing)資本金的(de)要求更嚴格，我們(men)也沒有意見。開(kai)業初(chu)期，銀(yin)行(xing)在做利潤和做模式之間肯定存在沖(chong)突，目前我們(men)已(yi)經請麥肯錫(xi)來做發展戰(zhan)略，但(dan)就個人(ren)看來，戰(zhan)略不是寫出來的(de)，是干出來并且總結出來的(de)。”