每(mei)經(jing)編輯(ji)｜每(mei)經(jing)記者 張威(wei)     

◎每經記者 張威

消費(fei)金融規模將(jiang)迎(ying)來大擴容。

昨日（6月10日）,國(guo)務院召開常務會議，提出(chu)發展(zhan)消費金融，重(zhong)點服務中(zhong)低收入人(ren)群，有利于(yu)釋(shi)放消費潛(qian)力、促進消費升級(ji)。會議決定，放開市場準(zhun)入，將此前在16個城市開展(zhan)的(de)消費金融公(gong)司試點擴大至(zhi)全國(guo)。審批權下放到省級(ji)部門，鼓勵符合條件的(de)民間資本(ben)、國(guo)內外銀行業(ye)機構和(he)互聯(lian)網企業(ye)發起設立消費金融公(gong)司，成(cheng)熟一家、批準(zhun)一家。

此番消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)從地域(yu)到(dao)參與主體的(de)(de)雙(shuang)重擴容，不僅意(yi)味著在(zai)數量上(shang)未來會大(da)規(gui)模增加，而且有(you)助(zhu)于擺脫銀行“復本”的(de)(de)角色。事(shi)實上(shang)，近期成立的(de)(de)招聯消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)和蘇寧金融(rong)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)公(gong)司(si)，其(qi)定位和運營模式，與銀行主導的(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司(si)已經有(you)了很大(da)的(de)(de)區別。

審批權下放(fang)至省(sheng)級部門

中(zhong)國社科院金(jin)融(rong)研(yan)究室(shi)主任曾剛(gang)在(zai)接受(shou)《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者采訪時表(biao)示，審(shen)(shen)批(pi)權下放(fang)到(dao)省級部(bu)門是銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)最近(jin)改(gai)革(ge)的重(zhong)要(yao)內(nei)(nei)容。因為各地(di)方(fang)差(cha)異(yi)很大，地(di)方(fang)省局對(dui)(dui)當(dang)地(di)情況了解(jie)更清楚，對(dui)(dui)實(shi)體經(jing)濟(ji)的反饋(kui)更好(hao)(hao)。這種權限下放(fang)對(dui)(dui)創(chuang)設(she)新的機構，根據實(shi)體經(jing)濟(ji)需(xu)(xu)要(yao)放(fang)寬準(zhun)入，效果會(hui)更好(hao)(hao)，從(cong)去(qu)年開(kai)始到(dao)今年，銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)改(gai)革(ge)中(zhong)把權限下放(fang)作為整個監(jian)管體系簡政放(fang)權的重(zhong)要(yao)內(nei)(nei)容。“此舉對(dui)(dui)簡化消費金(jin)融(rong)公(gong)司審(shen)(shen)批(pi)流(liu)程(cheng)，與實(shi)體經(jing)濟(ji)需(xu)(xu)求結(jie)合的程(cheng)度，以及審(shen)(shen)批(pi)效率上，都要(yao)好(hao)(hao)很多(duo)。”曾剛(gang)表(biao)示。

曾剛表示，以往消費(fei)金融(rong)公(gong)司(si)的(de)發起(qi)人是(shi)(shi)銀行主導，這次很明顯擴展到消費(fei)性的(de)公(gong)司(si)，甚至互聯網(wang)企業(ye)。參與(yu)主體越(yue)多，對消費(fei)金融(rong)公(gong)司(si)發展作用越(yue)大(da)(da)。之前主要(yao)是(shi)(shi)銀行參與(yu)，消費(fei)金融(rong)公(gong)司(si)與(yu)銀行的(de)業(ye)務模(mo)式區(qu)別(bie)不大(da)(da)，想覆(fu)蓋銀行未能(neng)覆(fu)蓋的(de)群體，就(jiu)很難實(shi)現。而引進互聯網(wang)企業(ye)和其他企業(ye)后，信貸(dai)發放等(deng)業(ye)務可以擺(bai)脫傳統銀行業(ye)務模(mo)式，這樣的(de)創新有可能(neng)使得消費(fei)金融(rong)公(gong)司(si)不再是(shi)(shi)銀行的(de)復(fu)本。

2009年，我國宣布啟動消(xiao)費金融(rong)試(shi)點(dian)。2010年，首(shou)批(pi)4家消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)獲批(pi)成立，分別是北京(jing)銀行發起(qi)的(de)北銀消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)、中國銀行發起(qi)的(de)中銀消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)和成都銀行發起(qi)的(de)錦程(cheng)消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)以(yi)及全(quan)外資捷信消(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)。

最(zui)(zui)初(chu)獲批的消(xiao)(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)試點之時有(you)諸多限制條件，例如(ru)出(chu)資人(ren)最(zui)(zui)低持股比例為50%；消(xiao)(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)只能在(zai)注冊地所在(zai)行(xing)政區域內開展業務等。不過(guo)，上述(shu)限制條件并沒有(you)阻礙其發展速度，數據顯示，4家消(xiao)(xiao)費金(jin)融公(gong)司(si)早(zao)在(zai)前幾年就已經(jing)基本實(shi)現盈(ying)利。

對(dui)現有銀行體系是很好補充

昨日召開的(de)國(guo)(guo)務院常(chang)務會(hui)議提出，放開市場準入，將原在16個(ge)城市開展(zhan)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融公司試點擴大(da)至全國(guo)(guo)，同時，向消(xiao)(xiao)費(fei)者提供無(wu)(wu)抵押、無(wu)(wu)擔保小額(e)信貸，規(gui)范(fan)經(jing)營(ying)、防范(fan)風險，使消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融公司與(yu)商業銀行錯位競(jing)爭、互(hu)補發(fa)展(zhan)。更(geng)好(hao)發(fa)揮(hui)消(xiao)(xiao)費(fei)對經(jing)濟增長的(de)拉動作用。

曾(ceng)剛表示，從以(yi)往逐步試點到擴至全國，消費(fei)金(jin)融公司數量未(wei)來會大規模增加，這對(dui)于經濟(ji)戰略轉型(xing)有(you)好處，可以(yi)提(ti)高金(jin)融消費(fei)占比(bi)。這類消費(fei)金(jin)融公司所覆蓋(gai)的群體是(shi)銀行曾(ceng)經無法提(ti)供(gong)很好服務(wu)的群體，對(dui)現有(you)銀行體系是(shi)很好補充。

近兩(liang)年(nian)(nian)，監管(guan)部門積極推動消費金融(rong)公(gong)司(si)試點(dian)工作(zuo)。2013年(nian)(nian)9月，銀監會宣布擬增加(jia)沈(shen)陽(yang)等10個(ge)城市(shi)參與消費金融(rong)公(gong)司(si)試點(dian)工作(zuo)，此外，根據(ju)CEPA（即《內地與香港關于(yu)建立更緊密經貿關系(xi)的(de)安排》）相(xiang)關安排，合格的(de)香港和澳門金融(rong)機(ji)構可在廣東(dong)（含深(shen)圳）試點(dian)設立消費金融(rong)公(gong)司(si)。

據《每日經濟新聞》記者(zhe)了解，招聯消(xiao)(xiao)費金融公(gong)(gong)司(si)就是根據CEPA相關(guan)安排(pai)，首家以互聯網為基礎的消(xiao)(xiao)費金融公(gong)(gong)司(si)。2014年(nian)8月28日，銀監會批(pi)復同意招商銀行(xing)旗下全資子公(gong)(gong)司(si)香港永隆銀行(xing)與中國聯通籌建(jian)“招聯消(xiao)(xiao)費金融有限(xian)公(gong)(gong)司(si)”，并于今年(nian)3月份獲準開業(ye)。

“該公司(si)(si)主要是想打造首家提供在線消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)，以互聯(lian)網為基礎的(de)新型消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)(si)，理(li)念和(he)未來商業(ye)(ye)模式會和(he)新型的(de)互聯(lian)網金(jin)融(rong)企業(ye)(ye)比(bi)較(jiao)相似，與微眾銀(yin)行(xing)相比(bi)，微眾是銀(yin)行(xing)牌照(zhao)，而消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)(si)不(bu)吸收存款，只發放消(xiao)費(fei)貸款，其業(ye)(ye)務(wu)更類(lei)似于信(xin)用卡分期(qi)。”深圳銀(yin)監局(ju)副局(ju)長(chang)陳飛鴻表(biao)示。

上月(yue)(yue)開業的(de)蘇寧消(xiao)費金(jin)融公(gong)司，其定位是立(li)足(zu)“長尾市場”，公(gong)司同步推出的(de)新產品(pin)“任性付”瞄準(zhun)的(de)正是月(yue)(yue)消(xiao)費額在10000元以下的(de)普(pu)通消(xiao)費者。

《《《

我國消費金融公(gong)司(si)發展進程(cheng)

2009年《消費金融公司試點管理(li)辦法》頒布

2010年首批4家消費(fei)金融(rong)公司獲批

2013年(nian)消費金融公司試點城市新增10個城市

2015年(nian)消費金融(rong)公司(si)試點擴至全國