每(mei)經編輯｜每(mei)經記(ji)者 萬(wan)敏 發自(zi)北京    

◎每(mei)經記者 萬敏(min) 發自(zi)北京

4月29日晚間(jian)，工行、建行與(yu)(yu)中行陸(lu)續(xu)披露了2015年(nian)(nian)第一(yi)季(ji)度(du)業(ye)績報告(gao)，至(zhi)此，五大(da)國(guo)有商業(ye)銀行季(ji)報全部(bu)出爐，與(yu)(yu)去年(nian)(nian)同(tong)期(qi)相比，今年(nian)(nian)一(yi)季(ji)度(du)大(da)行的利潤增長又下一(yi)個臺(tai)階，集(ji)體跌進(jin)2%，與(yu)(yu)此同(tong)時(shi)，不良(liang)率(lv)普遍繼(ji)續(xu)上(shang)升。

凈利增速紛紛“踩(cai)剎車”

《每日經濟新聞》記者注意(yi)到，國有大行今年一(yi)季度(du)的凈利增長集體降速，但(dan)資產回(hui)報水平仍保持(chi)穩定。

一季報顯示(shi)，工行實(shi)現(xian)歸屬于(yu)母(mu)公司(si)股(gu)東(dong)的凈利潤743億(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)長(chang)1.39%。年(nian)(nian)化(hua)平均總資產回報率(lv)(lv)為(wei)1.42%，年(nian)(nian)化(hua)加權平均凈資產收益(yi)率(lv)(lv)為(wei)19.35%。建行實(shi)現(xian)歸屬于(yu)母(mu)公司(si)股(gu)東(dong)的凈利潤670億(yi)元(yuan)，較上年(nian)(nian)同(tong)期增(zeng)長(chang)1.86%，年(nian)(nian)化(hua)平均資產回報率(lv)(lv)、年(nian)(nian)化(hua)平均股(gu)東(dong)權益(yi)回報率(lv)(lv)分別為(wei)1.57%和(he)21.03%。

而農行一季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤541億元，較上年同期增長1.28%，年化更新文章平均(jun)總資(zi)(zi)產回報(bao)率(lv)為1.32%，年(nian)化(hua)(hua)加權平均(jun)凈資(zi)(zi)產收益率(lv)為21.28%。數據(ju)顯(xian)示，交行(xing)今年(nian)一季度實現(xian)歸屬(shu)母公(gong)司股(gu)東(dong)(dong)的凈利潤為189.70億元(yuan)，同比增長1.5%，年(nian)化(hua)(hua)平均(jun)資(zi)(zi)產回報(bao)率(lv)（ROAA）和年(nian)化(hua)(hua)平均(jun)股(gu)東(dong)(dong)權益報(bao)酬(chou)率(lv) （ROAE） 分別(bie)為1.18%和15.79%，較(jiao)上年(nian)全(quan)年(nian)分別(bie)提高0.1個(ge)和1個(ge)百分點(dian)。

此外，今(jin)年一季(ji)度(du)，中行實現歸屬于母公(gong)司(si)股東的凈利潤458億元(yuan)，同比增長1.05%。平(ping)均總資產回(hui)報率（ROA）1.22%，同比下降0.08個(ge)百(bai)分(fen)點。凈資產收益率（ROE）16.93%，同比下降2.21個(ge)百(bai)分(fen)點。

《每日經濟(ji)新聞(wen)》記(ji)者注意到，對(dui)于(yu)國(guo)有(you)大(da)行(xing)來說，由(you)于(yu)其資產(chan)規模基(ji)數(shu)龐(pang)大(da)，想要保(bao)持較高的凈利(li)增長(chang)水(shui)平難度頗大(da)。工行(xing)董(dong)事長(chang)姜(jiang)建清(qing)曾表示，由(you)于(yu)利(li)潤(run)基(ji)數(shu)巨大(da)、中國(guo)經濟(ji)三期疊加(jia)以及金融改革提(ti)速(su)等三大(da)方面(mian)原因，銀(yin)行(xing)的利(li)潤(run)增長(chang)不可能再像過去一(yi)樣(yang)高。

不良率繼續上行

值得注意的是，一季度的宏觀經濟形勢也加大了(le)銀行資(zi)產質(zhi)量方面的壓力，五大行的不良貸款率仍繼續(xu)上升。

截至報告期末，建行不(bu)良貸(dai)款(kuan)率(lv)(lv)1.30%，較(jiao)上年末上升(sheng)0.11%；撥備覆蓋率(lv)(lv)為(wei)207.23%。交行不(bu)良貸(dai)款(kuan)率(lv)(lv)微(wei)升(sheng)至1.30%，較(jiao)年初上升(sheng)0.05個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)。農行不(bu)良貸(dai)款(kuan)率(lv)(lv)1.65%，較(jiao)年初上升(sheng)0.11個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)，撥備覆蓋率(lv)(lv)268.05%。

與(yu)此同時，中行(xing)的不良(liang)貸款(kuan)率為(wei)1.33%，較上年末上升0.15個百分(fen)點(dian)，不良(liang)貸款(kuan)撥(bo)備覆蓋(gai)率167.05%。工行(xing)不良(liang)貸款(kuan)率為(wei)1.29%，較上年末上升0.16個百分(fen)點(dian)；撥(bo)備覆蓋(gai)率為(wei)180.41%。

此外，交(jiao)行(xing)還披露(lu)了其在不(bu)良資產處置方(fang)面的信(xin)息。報告期內，交(jiao)行(xing)累計清收表內不(bu)良貸(dai)款達人民幣(bi)68.3億元(yuan)，同(tong)比增長16.99%。其中，現金清收人民幣(bi)25.15億元(yuan)，損失核(he)銷人民幣(bi)10.02億元(yuan)。

國有大行(xing)不(bu)良(liang)(liang)率(lv)(lv)的(de)上(shang)升符合(he)當前(qian)經濟周(zhou)期的(de)特點，未(wei)來(lai)或(huo)有可能(neng)進一步上(shang)升。此前(qian)，在2014年業績發(fa)布會上(shang)，農行(xing)風險總(zong)監(jian)宋先平曾表(biao)示，中國經濟增速(su)放緩(huan)之后(hou)對銀行(xing)不(bu)良(liang)(liang)形成壓力。他還列舉了世(shi)界主要銀行(xing)的(de)不(bu)良(liang)(liang)率(lv)(lv)水(shui)平，并認(ren)為，中國經濟進入新常態后(hou)，如果銀行(xing)的(de)不(bu)良(liang)(liang)貸款(kuan)比率(lv)(lv)維持在2%左右，是個很好(hao)的(de)結果，2%~3%的(de)水(shui)平是比較(jiao)正常的(de)。

資(zi)本充足率普遍高(gao)于去年末

一季報顯示，五(wu)大行的資本充足(zu)水平均滿足(zu)監管要求(qiu)，且(qie)一季度(du)末的指標普遍高于2014年末。

其中(zhong)，建行(xing)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)為(wei)14.97%，一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)12.51%，核(he)心(xin)(xin)一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)12.51%，均較上(shang)年(nian)末有所上(shang)升。農行(xing)核(he)心(xin)(xin)一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)、一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)和資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)分別(bie)為(wei)9.38%、10.10%和13.25%，均較上(shang)年(nian)末有所提升。中(zhong)行(xing)核(he)心(xin)(xin)一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)為(wei)10.87%，一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)為(wei)11.85%，資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)為(wei)14.13%，亦均高于(yu)上(shang)年(nian)末水平。交行(xing)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)13.51%，一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)11.08%，核(he)心(xin)(xin)一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)11.08%，比上(shang)年(nian)末水平也有所提升。《每日經濟新聞》記者注意到，今年(nian)一(yi)(yi)(yi)季度(du)，工行(xing)核(he)心(xin)(xin)一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)12.24%，一(yi)(yi)(yi)級(ji)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)12.51%，均高于(yu)上(shang)年(nian)末，而資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)(ben)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率(lv)(lv)(lv)為(wei)14.41%，較上(shang)年(nian)末微降(jiang)0.12個百分點。

由此可見，幾(ji)家大(da)行的(de)資本充足水平使它(ta)們(men)在(zai)支(zhi)持實體經濟方面仍(reng)具實力。據(ju)此前央行公布的(de)數(shu)據(ju)，一季度(du)人民幣(bi)貸款增加3.01萬億元，同(tong)比(bi)多(duo)增2592億元。