每經編輯｜每經記者 萬(wan)敏 發自(zi)北京    

◎每經記者(zhe) 萬敏 發自北(bei)京

昨日(ri)（4月28日(ri)），最高法院、公安(an)部、央(yang)(yang)行(xing)(xing)等多部門聯合召開了“處置(zhi)非法集(ji)資(zi)部際聯席會(hui)議(yi)”。會(hui)議(yi)上(shang)，央(yang)(yang)行(xing)(xing)條法司(si)有關負責(ze)人(ren)透露，為規范民間借貸(dai)行(xing)(xing)為，央(yang)(yang)行(xing)(xing)正在牽頭起草《非存款(kuan)類放貸(dai)組(zu)織(zhi)條例(li)》（以下簡稱《條例(li)》），對不吸(xi)收存款(kuan)的放貸(dai)業務實施牌照管理，明確非存款(kuan)類放貸(dai)組(zu)織(zhi)的法律定位和市場準入資(zi)格。

對于規模龐大但風險不(bu)斷爆發的民(min)(min)間借貸來(lai)說，這(zhe)無疑(yi)是一(yi)個(ge)能促(cu)進行業規范(fan)發展的重(zhong)要舉措。而(er)有關專家(jia)呼吁，應積極籌(chou)備《放貸人條(tiao)例》，以完全覆蓋民(min)(min)間借貸的監(jian)管空白(bai)。

央行相關負責人(ren)在會議上稱(cheng)，缺乏制(zhi)度規范和有效監管是(shi)當前(qian)民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)領域非法集資(zi)案件多發的(de)重要原因之一。當前(qian)從(cong)事放貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)務(wu)的(de)主(zhu)體既包括小貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)，又(you)包括大量以投資(zi)公(gong)司(si)、咨詢公(gong)司(si)、擔保公(gong)司(si)為(wei)名，實質違規從(cong)事放貸(dai)(dai)(dai)(dai)業(ye)務(wu)的(de)各類組織甚至個人(ren)。除小貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)外，各類民(min)間(jian)借貸(dai)(dai)(dai)(dai)主(zhu)體面臨法律(lv)規范缺位、法律(lv)地位不(bu)明的(de)問題(ti)，監管規則(ze)、市場準入和業(ye)務(wu)經(jing)營規則(ze)有待明確(que)。

中國(guo)(guo)中小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)協會(hui)副會(hui)長、浙(zhe)江民(min)間資(zi)本聯(lian)合會(hui)會(hui)長周德(de)文對《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者(zhe)表示(shi)，《條(tiao)(tiao)例(li)》主(zhu)要(yao)(yao)針對機(ji)構放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)者(zhe)，除小(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)公司(si)外(wai)，還有(you)民(min)間資(zi)本的(de)放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)組織、農村基(ji)金會(hui)、自助式的(de)行(xing)業(ye)(ye)組織等民(min)間借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)主(zhu)體(ti)，這些借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)主(zhu)體(ti)的(de)放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)為都需要(yao)(yao)有(you)法規的(de)規定。“但《條(tiao)(tiao)例(li)》的(de)監管覆蓋范(fan)圍，要(yao)(yao)比業(ye)(ye)界期待已久的(de)《放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)條(tiao)(tiao)例(li)》小(xiao)。”周德(de)文認為，前者(zhe)并不能替代后者(zhe)，《放(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)條(tiao)(tiao)例(li)》針對的(de)是所有(you)民(min)間借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)為，已經(jing)六易其(qi)稿，隨(sui)著民(min)間借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)(dai)在全國(guo)(guo)多(duo)個地區爆發危(wei)機(ji)，致(zhi)使(shi)許多(duo)中小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)的(de)健(jian)康發展受到損(sun)害，仍(reng)有(you)必要(yao)(yao)盡快出臺。

此外，前述央行相關負責人還透露，央行牽頭起(qi)草了《關于促(cu)進互聯網金融健康發展(zhan)的指導意見》，明(ming)確要求網絡借貸(dai)平臺(tai)不得(de)非法集資，建立(li)客戶資金第三方存管制度(du)，保(bao)障(zhang)客戶資金安全(quan)。

央(yang)行分析，在(zai)P2P領域主要有(you)三(san)種情形導致非法集資(zi)(zi)：一是(shi)(shi)一些P2P平(ping)臺(tai)(tai)將(jiang)放貸人資(zi)(zi)金(jin)納(na)入中間賬戶，并由(you)平(ping)臺(tai)(tai)實(shi)際控制和支配(pei)；二是(shi)(shi)P2P平(ping)臺(tai)(tai)沒有(you)盡到借(jie)款(kuan)人身份(fen)真實(shi)性核查義(yi)務，未能發現平(ping)臺(tai)(tai)上以(yi)多個虛(xu)假借(jie)款(kuan)人名(ming)義(yi)大(da)量(liang)發布虛(xu)假借(jie)款(kuan)信息；三(san)是(shi)(shi)P2P平(ping)臺(tai)(tai)發布虛(xu)假的(de)高利借(jie)款(kuan)標的(de)，甚至(zhi)是(shi)(shi)假標、自(zi)融，并采用借(jie)新貸還舊(jiu)貸的(de)龐氏騙局模式，短期內募集大(da)量(liang)資(zi)(zi)金(jin)滿足自(zi)身資(zi)(zi)金(jin)需求，有(you)的(de)經營者甚至(zhi)卷款(kuan)潛逃(tao)。

據(ju)此前媒體報(bao)道，銀(yin)監(jian)會對P2P平臺的(de)監(jian)管文件正(zheng)在成(cheng)型，而(er)有關(guan)客戶資金(jin)第三方存(cun)管制度的(de)細(xi)則尚(shang)未出臺。不(bu)過，招商銀(yin)行(xing)、民生銀(yin)行(xing)等(deng)商業銀(yin)行(xing)已開始積(ji)極布局P2P資金(jin)托(tuo)管的(de)業務。

處置非(fei)法集資(zi)(zi)部際聯席會議辦公室表示，要高度關注一(yi)些重點(dian)領域的風險(xian)情況(kuang)，如投(tou)資(zi)(zi)理財(cai)領域、P2P網(wang)絡借(jie)貸、農民(min)專業(ye)合(he)作社(she)、房地產、建筑等其他領域。2014年，P2P網(wang)絡借(jie)貸平臺涉嫌非(fei)法集資(zi)(zi)發案數、涉案金額、參與人數分(fen)別是2013年的11倍(bei)、16倍(bei)和39倍(bei)；其中(zhong)一(yi)些平臺從傳(chuan)統民(min)間(jian)借(jie)貸、資(zi)(zi)金掮客演化而來，以開展(zhan)P2P業(ye)務(wu)為噱頭，主要從事線(xian)下資(zi)(zi)金中(zhong)介業(ye)務(wu)，即已觸碰非(fei)法集資(zi)(zi)底線(xian)。