P2P和股市太瘋狂了(le)，不(bu)少人根本聽不(bu)進(jin)(jin)去，退保(bao)或者(zhe)進(jin)(jin)行(xing)保(bao)單質(zhi)押然后拿錢去買P2P或者(zhe)炒股的情況不(bu)少

本報記者 冷翠華

“部分潛(qian)在保(bao)險(xian)客(ke)戶被P2P平臺搶走，還有(you)些客(ke)戶退(tui)保(bao)或進行保(bao)單(dan)質押轉投(tou)P2P，這恐怕是P2P對(dui)保(bao)險(xian)最大(da)的(de)兩個沖擊了。”某大(da)型壽(shou)(shou)險(xian)公司的(de)高級(ji)壽(shou)(shou)險(xian)營銷(xiao)員陳倩（化名）對(dui)《證券(quan)日報》記(ji)者稱(cheng)。

據她在市場前沿了(le)解到的信息，當前，打著高收益稱號的P2P平臺(tai)和(he)瘋(feng)狂的股(gu)市分流資金效應明顯，理財型保(bao)險產品近期(qi)銷售并(bing)不順利(li)。

在P2P平臺風險逐漸暴露(lu)的同時(shi)，不少平臺通過購買(mai)保險的方式為自己增信，不過，并非買(mai)了保險就保險，很多P2P平臺購買(mai)的保險僅(jin)僅(jin)承(cheng)保風險的一小部分(fen)，投資者還(huan)需擦(ca)亮(liang)眼睛看清楚。

莫眼紅投資收益

“在代(dai)理人渠道(dao)，現在理財型保(bao)(bao)險產(chan)品賣得不好(hao)，主(zhu)要是P2P和股市分流資金。”陳倩表示，盡(jin)管理財型保(bao)(bao)險產(chan)品有一定的保(bao)(bao)障功能，但大多數人仍然會(hui)比較其和P2P以(yi)及炒股的收益(yi)。

“我跟客戶都(dou)會強調應先做好(hao)保障(zhang)再去搞投資，二者(zhe)應有(you)先后(hou)順序(xu)，但現在P2P和(he)股(gu)市(shi)太瘋狂了，不(bu)(bu)少人根本聽不(bu)(bu)進去，退保或(huo)者(zhe)進行保單質押(ya)然后(hou)拿錢去買P2P或(huo)者(zhe)炒(chao)股(gu)的情況還不(bu)(bu)少。”對這些怪(guai)象，陳女(nv)士感到(dao)無奈。

事實上，記者在采(cai)訪(fang)中了解(jie)到，當(dang)前，通(tong)過賣(mai)房、貸(dai)款、退保或進行保單質(zhi)押等方式籌集資金來投入P2P或者股市的案例(li)還真(zhen)不鮮見。

不(bu)過，盲目跟風(feng)投資的潛在風(feng)險(xian)(xian)不(bu)容忽視。保(bao)監會(hui)日前發布提示稱，少數P2P平(ping)臺大量招募原屬保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)個險(xian)(xian)渠道的保(bao)險(xian)(xian)從業人員采(cai)用(yong)非法手段(duan)套取處(chu)于正常(chang)期的保(bao)單資金。常(chang)見非法手段(duan)：一是冒(mao)充保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)工作人員引誘消(xiao)(xiao)費者退保(bao)后“升級”購買P2P產品(pin)。二是違規(gui)承諾P2P產品(pin)高(gao)收益(yi)，誘導保(bao)險(xian)(xian)消(xiao)(xiao)費者進行保(bao)單質(zhi)押(ya)，將質(zhi)押(ya)貸款作為投資款投入P2P平(ping)臺。

而據公開(kai)報道(dao)，近期，面(mian)對瘋(feng)狂的股市，不(bu)少原本從事(shi)債權(quan)項目的P2P平(ping)臺開(kai)始進行大(da)(da)規模的股票配(pei)(pei)資。“P2P平(ping)臺做(zuo)股票配(pei)(pei)資的本質就是借(jie)錢炒(chao)股，借(jie)款人(ren)可以向平(ping)臺借(jie)入達本金(jin)幾倍的資金(jin)，杠桿(gan)效(xiao)應較(jiao)大(da)(da)。”一位業內人(ren)士稱，在低門檻(jian)、高杠桿(gan)效(xiao)應下，潛在風險(xian)確實(shi)被數倍放大(da)(da)。

該人士認為(wei)，消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)應先為(wei)自己增添保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障，切(qie)莫只(zhi)比較(jiao)投資收益而忘(wang)了風險(xian)，尤其(qi)是對那些資金量不大，自身(shen)保(bao)(bao)障還(huan)不充(chong)分(fen)的人而言，更應如(ru)此。同時(shi)，與(yu)其(qi)他理(li)財產品(pin)相比，盡(jin)管保(bao)(bao)險(xian)理(li)財產品(pin)的年化收益率普遍較(jiao)低，但保(bao)(bao)險(xian)理(li)財產品(pin)還(huan)承擔(dan)一(yi)定的保(bao)(bao)險(xian)責(ze)任，因此，消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)應理(li)性(xing)選擇。

購(gou)買保險的P2P也不保險

盡管(guan)當前資(zi)(zi)金流向P2P和股(gu)市有一(yi)種勢不可擋的(de)(de)(de)(de)感覺，但部分P2P平(ping)臺也暴露出(chu)了(le)一(yi)些(xie)收益無法按(an)期(qi)兌(dui)付、平(ping)臺跑路(lu)等(deng)風(feng)險(xian)(xian)。為了(le)給平(ping)臺增(zeng)信，贏得(de)投資(zi)(zi)者的(de)(de)(de)(de)認可，從去年(nian)至今，越來越多(duo)的(de)(de)(de)(de)平(ping)臺選擇和保險(xian)(xian)合作。不過(guo)，業內人士指出(chu)，大多(duo)數保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)只(zhi)能(neng)承保與P2P平(ping)臺相(xiang)關的(de)(de)(de)(de)很小一(yi)部分風(feng)險(xian)(xian)，并非購買了(le)保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)(de)P2P平(ping)臺就是保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)，投資(zi)(zi)者尚(shang)需(xu)要擦亮眼睛。

公開信息(xi)顯(xian)示(shi)，P2P平(ping)臺和保(bao)險公司的合(he)(he)作(zuo)已經為數不少(shao)，包括P2P平(ping)臺財(cai)路通與(yu)(yu)國壽財(cai)險和民安(an)財(cai)險的合(he)(he)作(zuo)，利民網與(yu)(yu)中銀保(bao)險簽署(shu)(shu)戰(zhan)(zhan)略合(he)(he)作(zuo)協(xie)議(yi)，財(cai)雨網與(yu)(yu)永(yong)安(an)保(bao)險簽署(shu)(shu)戰(zhan)(zhan)略合(he)(he)作(zuo)協(xie)議(yi)，贏眾(zhong)通與(yu)(yu)眾(zhong)安(an)保(bao)險開展合(he)(he)作(zuo)，銀客網與(yu)(yu)陽光(guang)保(bao)險達(da)成(cheng)戰(zhan)(zhan)略合(he)(he)作(zuo)，人(ren)人(ren)聚財(cai)和陽光(guang)保(bao)險達(da)成(cheng)合(he)(he)作(zuo)……

那么(me)，是(shi)否P2P與保(bao)(bao)險公司(si)達成(cheng)了(le)(le)(le)合(he)作(zuo)(zuo)，真的(de)就保(bao)(bao)險了(le)(le)(le)呢？業內人(ren)士表(biao)示，這必須深入分(fen)析保(bao)(bao)險產品的(de)性(xing)質(zhi)。例如(ru)，盡管利(li)民網與中銀(yin)保(bao)(bao)險深圳分(fen)公司(si)在2014年9月(yue)就簽署了(le)(le)(le)戰略合(he)作(zuo)(zuo)協議(yi)，但截至今年4月(yue)21日，在其(qi)官(guan)網首頁仍有“履約保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險產品即將(jiang)推(tui)出”的(de)表(biao)述，這表(biao)明(ming)該(gai)平臺(tai)(tai)(tai)目(mu)前并無實質(zhi)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)。而一些針(zhen)對資(zi)(zi)金交(jiao)易的(de)保(bao)(bao)險承保(bao)(bao)的(de)是(shi)P2P平臺(tai)(tai)(tai)用(yong)戶賬(zhang)戶中的(de)資(zi)(zi)金被(bei)他人(ren)盜(dao)轉、盜(dao)用(yong)的(de)風險。“目(mu)前保(bao)(bao)險公司(si)和(he)P2P平臺(tai)(tai)(tai)的(de)合(he)作(zuo)(zuo)停留在淺(qian)層(ceng)，以借款人(ren)意(yi)外險、賬(zhang)戶安全險等風險較小的(de)保(bao)(bao)障(zhang)責任為主。”某財險公司(si)北京(jing)分(fen)公司(si)負(fu)責人(ren)對《證券日報》記者稱(cheng)。

然而，現實中，部(bu)分(fen)P2P平(ping)(ping)臺(tai)剛(gang)與保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司達成戰略合作就大(da)肆宣稱平(ping)(ping)臺(tai)多么(me)(me)靠譜，投(tou)(tou)資者(zhe)多么(me)(me)安全，有的平(ping)(ping)臺(tai)盡管購買了(le)保(bao)(bao)險(xian)，但(dan)往(wang)往(wang)夸(kua)大(da)了(le)保(bao)(bao)險(xian)的作用(yong)，讓投(tou)(tou)資者(zhe)誤(wu)認(ren)為(wei)只要有保(bao)(bao)險(xian)就絕對無(wu)風險(xian)。“確(que)實有P2P平(ping)(ping)臺(tai)抓(zhua)住了(le)投(tou)(tou)資者(zhe)對保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司的信(xin)賴(lai)，夸(kua)大(da)保(bao)(bao)險(xian)責(ze)任。因此，投(tou)(tou)資者(zhe)應(ying)擦亮眼(yan)睛(jing)，認(ren)清保(bao)(bao)險(xian)的本質。”上述財險(xian)公(gong)司負責(ze)人(ren)表示。

據他(ta)介紹，P2P平臺面(mian)臨的真正(zheng)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)是信(xin)用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)，這也是與(yu)投資者(zhe)資金安全(quan)(quan)最相關的風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)因素，但目前保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)和(he)P2P平臺在信(xin)用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)方(fang)面(mian)的合作極少(shao)。“P2P本(ben)身風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)較大(da)，又缺乏數(shu)據和(he)風(feng)(feng)(feng)控，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)不愿輕(qing)易涉足。”該(gai)負(fu)責人(ren)表示，即使是有(you)少(shao)數(shu)信(xin)用險(xian)(xian)的合作，費(fei)率也較高，并且對平臺的選(xuan)擇也會很嚴格(ge)。因此，綜(zong)上來看(kan)，目前投資者(zhe)判斷(duan)P2P平臺風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)大(da)小(xiao)尚(shang)不能以(yi)是否購買了保險(xian)(xian)為主要依據，如果(guo)平臺借保險(xian)(xian)之(zhi)名打(da)出“100%資金安全(quan)(quan)保障”、“沒有(you)任(ren)何投資風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)”之(zhi)類的口號，投資者(zhe)倒(dao)更應格(ge)外小(xiao)心。