每(mei)經編輯｜每(mei)經記者 史青偉 發自上海     

◎每經記者 史青偉 發自上海

在我國(guo)的支付(fu)服(fu)務市場，除了各家銀(yin)行(xing)的銀(yin)行(xing)卡、信(xin)用卡之外，支付(fu)寶、財付(fu)通等互聯(lian)網金(jin)融(rong)支付(fu)服(fu)務已經成(cheng)為(wei)我們(men)日常生活的一(yi)部分。不過與之對應的是(shi)，我國(guo)的銀(yin)行(xing)卡清算市場卻一(yi)直是(shi)中國(guo)銀(yin)聯(lian)“一(yi)家獨大”。

昨(zuo)日(ri)（4月22日(ri)），國務(wu)院印發《關于(yu)實施銀行卡(ka)清(qing)(qing)算機構(gou)準入管理的(de)決(jue)定(ding)》（以下(xia)簡稱(cheng)《決(jue)定(ding)》），我(wo)國銀行卡(ka)清(qing)(qing)算市場6月1日(ri)起(qi)將告(gao)別中國銀聯“獨家專營”的(de)時代，我(wo)們也許很快就能看到騰訊、支付寶這(zhe)樣的(de)互聯網(wang)公司，以及工行這(zhe)樣的(de)商(shang)業銀行的(de)身影(ying)。

業內(nei)人士告(gao)訴《每日經濟新聞(wen)》記者，除此以外，早已摩拳擦(ca)掌的國際品牌也可以參與競(jing)爭(zheng)。

門檻不低：

注冊資(zi)本不低于10億元

人民銀行于2002年批準成立的(de)中(zhong)國(guo)銀聯，是目前國(guo)內唯一一家運營銀行卡人民幣交(jiao)易處(chu)理和資金清算(suan)系統的(de)專業性機(ji)構。而美國(guo)的(de)維薩（VISA）、萬(wan)事達（MasterCard）等(deng)境外銀行卡清算(suan)機(ji)構盡管已在(zai)中(zhong)國(guo)設(she)立代表(biao)處(chu)近20年，但受政策制約，這(zhe)些國(guo)際品牌在(zai)中(zhong)國(guo)銀行卡市場(chang)的(de)參與度十分有(you)限。

銀聯一家獨大的局面顯然不符合(he)日益(yi)豐富多樣(yang)的支付市場。去年10月29日，國務院常務會議(yi)提(ti)出(chu)(chu)，放(fang)開銀行卡(ka)清(qing)(qing)算(suan)市場，符合(he)條件的內(nei)外資企業(ye)，均可申請在(zai)我國境內(nei)設立銀行卡(ka)清(qing)(qing)算(suan)機構。此次《決定》從銀行卡(ka)清(qing)(qing)算(suan)標準體系、基礎設施(shi)、內(nei)控制度管理等方面提(ti)出(chu)(chu)明確的準入(ru)要求(qiu)。

《每日經濟新聞》記者注意到(dao)，按照WTO的裁定(ding)，我國(guo)(guo)應在2015年8月29日前開(kai)放(fang)人民幣(bi)轉接(jie)清算市場(chang)，即開(kai)放(fang)其他卡組織進入中國(guo)(guo)市場(chang)。

盡管支持全面開放，但是(shi)準入門(men)檻并不低。

《決定》對外資(zi)和(he)內資(zi)銀行(xing)卡清(qing)算機(ji)構(gou)在(zai)設立條件和(he)程序、業(ye)務管(guan)理要求等方面作(zuo)出了相同的規(gui)定：在(zai)中國(guo)境內從(cong)事銀行(xing)卡清(qing)算業(ye)務，必須(xu)依法取得(de)銀行(xing)卡清(qing)算業(ye)務許可證，成(cheng)為專(zhuan)門(men)從(cong)事銀行(xing)卡清(qing)算業(ye)務的機(ji)構(gou)。申請成(cheng)為銀行(xing)卡清(qing)算機(ji)構(gou)的，注冊資(zi)本不低(di)于10億元人民幣。

此外，《決定》還(huan)對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡清(qing)算機構的(de)主要出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)也提出(chu)了一(yi)系(xi)列具體要求，包括單人(ren)持(chi)股(gu)20%或多人(ren)合計(ji)持(chi)股(gu)25%，單一(yi)出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)總(zong)資(zi)(zi)(zi)產大于20億元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)或凈(jing)資(zi)(zi)(zi)產不低于5億元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)，從事銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、支付或清(qing)算業(ye)務5年以上(shang)，其他(ta)持(chi)股(gu)超(chao)過10%的(de)出(chu)資(zi)(zi)(zi)人(ren)凈(jing)資(zi)(zi)(zi)產不低于2億元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)等。

央行(xing)(xing)相關負責人表示，銀(yin)行(xing)(xing)卡清算業務包含持(chi)卡人、商戶、收(shou)單機(ji)構和(he)發(fa)卡機(ji)構的(de)大(da)量金融(rong)信(xin)息(xi)，涉(she)及(ji)重大(da)公共利(li)益(yi)，并關系(xi)到銀(yin)行(xing)(xing)間清算秩(zhi)序和(he)支付體系(xi)的(de)穩定運行(xing)(xing)，對維護廣大(da)持(chi)卡人權益(yi)發(fa)揮著重要作用。因此，需要對銀(yin)行(xing)(xing)卡清算機(ji)構實施準入管理，確保具備專業資質、穩健(jian)經營能(neng)力的(de)企業進入市場。

中國(guo)社科(ke)院(yuan)金融所所長助理楊濤認為，考慮(lv)到(dao)銀行卡清算市場的(de)特殊性，以及我國(guo)需在較短時間內跨越歐美國(guo)家幾十年的(de)市場探索，因此有必要進行相對嚴格的(de)市場準入(ru)管理，以此避免出現大量低效(xiao)和無序競爭。

放開之后：清算市場迎來戰國時代？

盡(jin)管中國銀(yin)聯(lian)長期處于“一家(jia)獨大”的(de)地位(wei)，但(dan)對于促進中國銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)(ka)產業跨(kua)(kua)越式(shi)發展功不可(ke)沒。截至2014年底，具有“銀(yin)聯(lian)”標識的(de)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)(ka)已經(jing)達到近50億張，銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)(ka)的(de)滲透率接近50％。2014年，銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)(ka)跨(kua)(kua)行(xing)(xing)交(jiao)易金額達41.1萬億元，同比(bi)增長27.3%。據相(xiang)關(guan)研究報告(gao)，從各銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)(ka)(ka)品牌全球(qiu)交(jiao)易額看，“銀(yin)聯(lian)”已躍(yue)居全球(qiu)第二。

此番公布《決定》后(hou)，銀(yin)行(xing)卡清算組(zu)織的大門將向(xiang)更多的機構敞開(kai)，那么誰將成為銀(yin)聯有力的競(jing)爭對手(shou)呢(ni)？

一(yi)(yi)位業內人(ren)士告訴《每(mei)日經(jing)濟新聞》記者，銀(yin)行等金融(rong)界巨頭、互聯(lian)網(wang)的支(zhi)付公司將有(you)(you)希望(wang)最(zui)早拿(na)到牌(pai)照(zhao)。其中市(shi)場(chang)一(yi)(yi)致看好擁(yong)有(you)(you)最(zui)大線下(xia)收單業務的工行，認為其有(you)(you)可能成為第二個“銀(yin)聯(lian)”。通(tong)聯(lian)支(zhi)付因其成立的背景，拿(na)到牌(pai)照(zhao)的希望(wang)也很大。

而對于財(cai)付通和支(zhi)付寶(bao)(bao)，上述(shu)業內人(ren)士表(biao)示(shi)，騰訊和支(zhi)付寶(bao)(bao)發展(zhan)線下二(er)維(wei)碼支(zhi)付（收(shou)集）的核心目(mu)的之一就是為了成為清算組織。據中國網報道，支(zhi)付寶(bao)(bao)方面表(biao)示(shi)，正在(zai)對此文件進行研究(jiu)。不(bu)過，有業內人(ren)士表(biao)示(shi)，他(ta)們短(duan)期難以撼動銀聯的地(di)位。

中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯(lian)(lian)(lian)相關(guan)(guan)負責人向(xiang)記者表示，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯(lian)(lian)(lian)支(zhi)持(chi)并堅(jian)決(jue)執行(xing)國(guo)(guo)家(jia)進一步開放(fang)和規范銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)市場準入(ru)的(de)決(jue)定。作(zuo)為市場化的(de)商(shang)業主體，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯(lian)(lian)(lian)將(jiang)與其他銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)清算(suan)機構在同樣的(de)監管條件下(xia)，依法合(he)規開展(zhan)平等地競爭。“同時，中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)聯(lian)(lian)(lian)將(jiang)繼續堅(jian)持(chi)開放(fang)、合(he)作(zuo)、共贏的(de)理念，結合(he)‘一帶(dai)一路’、‘互聯(lian)(lian)(lian)網(wang)+’等國(guo)(guo)家(jia)戰略給(gei)中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)產業帶(dai)來的(de)新機遇(yu)，積極(ji)開展(zhan)境(jing)內外合(he)作(zuo)，為全球成員機構、聯(lian)(lian)(lian)網(wang)商(shang)戶、持(chi)卡(ka)人提供(gong)安全、高效、便捷(jie)、低成本的(de)綜合(he)支(zhi)付服務，努力打(da)造(zao)具(ju)有全球影響力的(de)開放(fang)式綜合(he)支(zhi)付服務平臺。”銀(yin)(yin)(yin)聯(lian)(lian)(lian)的(de)相關(guan)(guan)回復稱。