近日，李克強總理先后(hou)到國(guo)家開發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)考察，四次敦促各(ge)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“減少服務(wu)(wu)(wu)收(shou)(shou)費”、“能不(bu)收(shou)(shou)的盡量不(bu)收(shou)(shou)”，使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)收(shou)(shou)費再度成為輿論關(guan)注焦點。事實上，在去年2月，發改(gai)委(wei)和銀(yin)(yin)監(jian)會聯合發布《商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)服務(wu)(wu)(wu)價(jia)格管理辦法》和《關(guan)于(yu)印發商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)服務(wu)(wu)(wu)政(zheng)府(fu)指(zhi)導價(jia)政(zheng)府(fu)定價(jia)目(mu)錄(lu)的通知》，對(dui)部(bu)分收(shou)(shou)費進(jin)行(xing)(xing)了減免，并調整(zheng)了政(zheng)府(fu)指(zhi)導價(jia)的相關(guan)事項。

然而(er)，雖然新的政府指導價已于去年(nian)(nian)8月份開始實施(shi)，但從各家銀行(xing)(xing)的2014年(nian)(nian)年(nian)(nian)報數據來看，手(shou)續費及傭金(jin)凈(jing)收入仍有(you)大(da)幅度的增長，四(si)大(da)行(xing)(xing)的手(shou)續費及傭金(jin)凈(jing)收入合計超過了4000億元(yuan)，其中僅農業銀行(xing)(xing)在(zai)該(gai)項目上的收入有(you)實質性減少。

中消(xiao)協最新發布(bu)的(de)2014年(nian)度(du)銀行(xing)業消(xiao)費者滿意度(du)測評情(qing)況報告顯示，消(xiao)費者抱怨率26.5%仍(reng)處于(yu)(yu)相對(dui)較高(gao)水平，其中“窗口少(shao)、排隊時間(jian)長”、“營業員態度(du)表現(xian)差(cha)”等問題(ti)反(fan)(fan)映突(tu)出。此(ci)外，反(fan)(fan)映服務(wu)收(shou)費高(gao)、服務(wu)收(shou)費不合理(li)、亂收(shou)費等問題(ti)比例仍(reng)然較高(gao)。從年(nian)齡梯度(du)上(shang)來(lai)看，老(lao)年(nian)人(ren)對(dui)于(yu)(yu)服務(wu)收(shou)費的(de)意見最大。

監管層為服務收費“減負”

去(qu)年(nian)8月(yue)份，新的《商業銀行(xing)服(fu)務價格(ge)管理辦法》開(kai)始執行(xing)，新規對(dui)多條(tiao)收費項(xiang)目條(tiao)款進(jin)行(xing)了(le)調(diao)整。新辦法要求，部分免除銀行(xing)個人(ren)客戶的賬戶管理費(含小(xiao)額賬戶管理費)和年(nian)費，免收個人(ren)基本(ben)養(yang)老(lao)金(含退休金)賬戶每月(yue)前2筆(bi)，且每筆(bi)不超過2500元的本(ben)行(xing)異地取現手(shou)續費，同時還(huan)對(dui)個人(ren)跨行(xing)柜(ju)臺(tai)轉賬匯(hui)款費用(yong)等進(jin)行(xing)了(le)調(diao)整。

隨(sui)后，多家(jia)銀(yin)行(xing)表態將對(dui)銀(yin)行(xing)收(shou)費項目標(biao)(biao)準進(jin)行(xing)調低(di)(di)。工商銀(yin)行(xing)表示(shi)，“對(dui)于個(ge)人客戶使用頻率較高的個(ge)人本(ben)行(xing)異(yi)地轉(zhuan)(zhuan)賬匯款(kuan)、個(ge)人本(ben)行(xing)現(xian)金存款(kuan)、個(ge)人本(ben)行(xing)自助渠道(dao)(dao)(dao)存取款(kuan)、個(ge)人跨(kua)行(xing)自助渠道(dao)(dao)(dao)轉(zhuan)(zhuan)賬匯款(kuan)等(deng)市場調節價范圍的服(fu)務項目，主(zhu)動(dong)調低(di)(di)原有收(shou)費標(biao)(biao)準”。農業銀(yin)行(xing)則表示(shi)，下調17項結算類(lei)收(shou)費標(biao)(biao)準，包括降低(di)(di)柜臺(tai)、ATM及(ji)電子(zi)渠道(dao)(dao)(dao)的異(yi)地轉(zhuan)(zhuan)賬、跨(kua)行(xing)轉(zhuan)(zhuan)賬、異(yi)地取現(xian)、漫(man)游(you)匯款(kuan)、資(zi)金歸集等(deng)費用。

也有(you)銀行(xing)主動減免部(bu)分(fen)(fen)收(shou)(shou)費(fei)(fei)項目，如華(hua)夏銀行(xing)表(biao)示會(hui)對部(bu)分(fen)(fen)異地(di)服務收(shou)(shou)費(fei)(fei)實行(xing)階(jie)段性(xing)優(you)惠政策，在一定期限內(nei)，“免收(shou)(shou)個(ge)(ge)人(ren)(ren)客戶現金匯(hui)入(ru)本行(xing)異地(di)華(hua)夏卡、活期存折手續費(fei)(fei)；免收(shou)(shou)個(ge)(ge)人(ren)(ren)異地(di)本行(xing)柜臺取現手續費(fei)(fei)”。

但是，即(ji)(ji)便多(duo)家銀行減(jian)免了服務收(shou)(shou)費，現有的(de)收(shou)(shou)費仍舊種(zhong)(zhong)類繁多(duo)。數據顯(xian)示(shi)，2003年(nian)(nian)銀行收(shou)(shou)費項目僅300多(duo)種(zhong)(zhong)，到2012年(nian)(nian)達到峰(feng)值的(de)3000多(duo)種(zhong)(zhong)，即(ji)(ji)使按照去年(nian)(nian)的(de)新規進行統(tong)計，收(shou)(shou)費項目仍有近千種(zhong)(zhong)。

《證券日報(bao)》記(ji)者根(gen)(gen)據工商銀行官網公示信息統計發(fa)現，該行目(mu)前免(mian)費項(xiang)(xiang)目(mu)共(gong)有(you)109項(xiang)(xiang)，政府(fu)指導價(jia)格(ge)有(you)13個(ge)大(da)項(xiang)(xiang)，收費項(xiang)(xiang)目(mu)一共(gong)有(you)將(jiang)近500項(xiang)(xiang)；民生銀行的免(mian)費項(xiang)(xiang)目(mu)一共(gong)有(you)155個(ge)，政府(fu)指導價(jia)格(ge)一共(gong)有(you)15個(ge)大(da)項(xiang)(xiang)，收費項(xiang)(xiang)目(mu)根(gen)(gen)據條線區分(fen)也有(you)數(shu)百個(ge)。

城商行(xing)(xing)方面，上海銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)免費(fei)(fei)服務(wu)項(xiang)目(mu)共有29項(xiang)，政府指導(dao)價共有13大項(xiang)，收費(fei)(fei)項(xiang)目(mu)263項(xiang)。讓(rang)人眼前一亮的(de)是，最近新成立的(de)幾家(jia)民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，收費(fei)(fei)項(xiang)目(mu)和標準(zhun)大大低于傳統銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。例如溫州民商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)目(mu)前除了工(gong)本費(fei)(fei)以外，其(qi)他任何服務(wu)費(fei)(fei)用都不收取費(fei)(fei)用。

工商(shang)銀行(xing)有(you)關(guan)人士表示(shi)，服務項(xiang)(xiang)目的(de)差異化收(shou)費是正常現(xian)象，銀行(xing)經營(ying)是有(you)成本的(de)，提供的(de)服務優質，收(shou)取一定費用無可厚非(fei)，同(tong)樣(yang)的(de)收(shou)費項(xiang)(xiang)目，有(you)的(de)銀行(xing)服務好(hao)，客戶下次(ci)還會(hui)選(xuan)擇(ze)那家銀行(xing)，客戶的(de)選(xuan)擇(ze)就會(hui)形成銀行(xing)間良好(hao)的(de)競爭環境。

僅農行手續費收入下降

《證券日(ri)報》記者查閱2014年年報發(fa)現，雖然(ran)銀(yin)行(xing)方面表示對收(shou)費(fei)項(xiang)目進行(xing)減免，但是就總量而言，手續(xu)費(fei)及(ji)傭(yong)(yong)金收(shou)入(ru)仍然(ran)高速(su)增長，部分銀(yin)行(xing)的(de)銀(yin)行(xing)卡(ka)手續(xu)費(fei)增長甚至超過了50%。四大(da)行(xing)中，只有(you)農業銀(yin)行(xing)的(de)手續(xu)費(fei)及(ji)傭(yong)(yong)金有(you)實質(zhi)性的(de)減少。

截至(zhi)2014年(nian)年(nian)末(mo)，農(nong)業銀行實現手(shou)續(xu)(xu)費及(ji)傭金(jin)凈(jing)收(shou)(shou)入(ru)801.23 億元(yuan)(yuan)，較上(shang)年(nian)下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)30.48億元(yuan)(yuan)，下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)3.7%。手(shou)續(xu)(xu)費及(ji)傭金(jin)凈(jing)收(shou)(shou)入(ru)占營業收(shou)(shou)入(ru)的比(bi)重為15.38%，較2013年(nian)下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)2.60個(ge)百分(fen)點。特別值得(de)注意的是，其結算(suan)與清(qing)算(suan)手(shou)續(xu)(xu)費收(shou)(shou)入(ru)211.23億元(yuan)(yuan)，較2013年(nian)減少16.37億元(yuan)(yuan)，下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)7.2%，農(nong)行解釋(shi)稱，主(zhu)要是由于受收(shou)(shou)費監管政(zheng)策影響，部分(fen)結算(suan)類業務(wu)收(shou)(shou)費標(biao)準下(xia)(xia)調。

2014年，建設銀行(xing)手(shou)續費(fei)(fei)及傭金凈收(shou)入為(wei)1085億元，占營業收(shou)入比重為(wei)19.02%，其中銀行(xing)卡手(shou)續費(fei)(fei)貢獻(xian)305億元收(shou)入，增(zeng)(zeng)長18.56%，同(tong)期(qi)其凈利增(zeng)(zeng)速僅(jin)為(wei)6.1%。建行(xing)表(biao)示，信用卡通過積極拓展優質客戶(hu)、發展賬(zhang)單(dan)分(fen)期(qi)、加快產品創(chuang)新等措施，收(shou)入增(zeng)(zeng)速超(chao)過30%。而顧(gu)問和(he)咨(zi)詢費(fei)(fei)、托管傭金兩項服(fu)務收(shou)費(fei)(fei)上出現了減少(shao)。

工商銀(yin)行(xing)(xing)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)及傭金凈收入1324億(yi)元，增(zeng)長8.3%，其中銀(yin)行(xing)(xing)卡手(shou)續(xu)(xu)費(fei)增(zeng)長迅猛，共收入351億(yi)元，同比增(zeng)長23.1%，遠超其2014年的凈利潤增(zeng)速(su)（5.1%）。而在結(jie)算、清(qing)算手(shou)續(xu)(xu)費(fei)與資產(chan)托(tuo)管兩項上(shang)則出現了收入減(jian)少的情況。工行(xing)(xing)認為，去年執(zhi)行(xing)(xing)了新(xin)版本的服務(wu)(wu)價目(mu)表，在規(gui)范收費(fei)的同時，主(zhu)動(dong)降低(di)或者(zhe)減(jian)免了部分(fen)服務(wu)(wu)費(fei)用。

中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行去年(nian)手續費及傭金凈(jing)收(shou)(shou)入(ru)(ru)912億(yi)元(yuan)，同比(bi)(bi)增長11.14%，在營業收(shou)(shou)入(ru)(ru)中(zhong)占比(bi)(bi)為19. 99%，銀(yin)行卡(ka)手續費收(shou)(shou)入(ru)(ru)為215億(yi)元(yuan)，同比(bi)(bi)增長24.58%。此外，其在結算與(yu)清(qing)算手續費和顧(gu)問與(yu)咨(zi)詢費兩項上，出現了收(shou)(shou)入(ru)(ru)減少，去年(nian)中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行凈(jing)利潤增速為8.08%。

從(cong)上述數據不難看出，手(shou)續費及傭金收入已是銀行利潤中不可(ke)忽視(shi)的(de)組成部(bu)分。《證券日(ri)報》記者(zhe)發(fa)現(xian)(xian)，這種(zhong)現(xian)(xian)象(xiang)在股(gu)份制(zhi)銀行中尤為(wei)明顯。

民(min)生(sheng)銀(yin)行(xing)(xing)2014年(nian)實現手續(xu)費及傭金(jin)凈收入382.39億(yi)元(yuan)，同比增加82.83億(yi)元(yuan)，增幅(fu)27.65%。其中，銀(yin)行(xing)(xing)卡手續(xu)費首(shou)次(ci)突破(po)100億(yi)元(yuan)，達到122億(yi)元(yuan)，增長42.2%。而在(zai)代理業務(wu)手續(xu)費、財務(wu)顧(gu)問服(fu)務(wu)費、融資租(zu)賃手續(xu)費等方面均有(you)超過50%的(de)增長。

中(zhong)信銀行去年(nian)實現手(shou)續(xu)(xu)費(fei)及(ji)傭金凈收入253.13億(yi)元(yuan)(yuan)，比2013年(nian)增(zeng)(zeng)加85.02億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)長(chang)50.57%。這其中(zhong)，托(tuo)管(guan)業務(wu)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)增(zeng)(zeng)長(chang)接近100%，銀行卡手(shou)續(xu)(xu)費(fei)收入83億(yi)元(yuan)(yuan)，同(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)48.56%。理財(cai)服務(wu)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)增(zeng)(zeng)長(chang)48.89%，同(tong)樣也十分吸引眼球。

服務公示透明度需改善

4月17日，中消(xiao)協(xie)召開(kai)提升銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)服務消(xiao)費維權工作座談會。根據測評結(jie)果，全國(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業消(xiao)費者滿意度(du)(du)得(de)(de)(de)分(fen)為80.38分(fen)（滿分(fen)100分(fen)），較(jiao)2009年(nian)度(du)(du)提高(gao)(gao)了10.39分(fen)。其中，北京(jing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)生(sheng)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、華夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)消(xiao)費者滿意度(du)(du)得(de)(de)(de)分(fen)相(xiang)對較(jiao)高(gao)(gao)。此外，在(zai)消(xiao)費者忠誠度(du)(du)指(zhi)標方(fang)面，民(min)生(sheng)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、興業銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、交(jiao)通銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)得(de)(de)(de)分(fen)相(xiang)對較(jiao)高(gao)(gao)。在(zai)品牌形象指(zhi)標方(fang)面，中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、北京(jing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)得(de)(de)(de)分(fen)相(xiang)對較(jiao)高(gao)(gao)。

測評結果(guo)還(huan)顯示，消(xiao)費(fei)者(zhe)抱怨率26.5%仍處于相(xiang)對較(jiao)(jiao)高水平，其中“窗口少、排隊時(shi)間長”、“營業員態度表(biao)現差”等問(wen)題(ti)反映(ying)突出。此外，反映(ying)服務收費(fei)高、服務收費(fei)不合(he)理、亂收費(fei)等問(wen)題(ti)比例仍然較(jiao)(jiao)高。從年齡角度來看，老年人對于服務收費(fei)的意(yi)見最大。

對此，中消協建(jian)議，銀行企業要公開(kai)服(fu)務(wu)收費(fei)明(ming)細和服(fu)務(wu)內(nei)容(rong)，讓(rang)消費(fei)者充分知情；同(tong)時要不斷(duan)優化(hua)資(zi)費(fei)標準(zhun)，提高服(fu)務(wu)質量，讓(rang)服(fu)務(wu)內(nei)容(rong)與服(fu)務(wu)收費(fei)對等相稱，切實讓(rang)消費(fei)者感受到良好服(fu)務(wu)。

中國銀(yin)行業(ye)(ye)協會發(fa)布的服務改進報告(gao)則指出(chu)，銀(yin)行業(ye)(ye)服務中仍然存在一(yi)些問題，一(yi)個是(shi)特殊客(ke)(ke)戶(hu)(hu)賬戶(hu)(hu)收(shou)費減免(mian)落實不及(ji)時，二是(shi)格式合約、網站頁面關于收(shou)費的條款(kuan)和(he)(he)公示不夠注目，三是(shi)部分信用卡分期還款(kuan)業(ye)(ye)務收(shou)費規則復(fu)雜，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)難(nan)以了解掌握。收(shou)費提(ti)(ti)示是(shi)維護客(ke)(ke)戶(hu)(hu)知(zhi)情權(quan)和(he)(he)公平交易權(quan)的重要體現，在這些方面的透明度仍需提(ti)(ti)高。