每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 黃俊玲(ling) 發自北(bei)京(jing)    

◎每經記者 黃俊玲(ling) 發(fa)自北京(jing)

去年以(yi)來(lai)，P2P平臺跑(pao)路事件集中爆發。為讓投(tou)資人安心(xin)，越來(lai)越多的(de)P2P平臺開始(shi)謀求與保(bao)險(xian)公司合作，大張旗鼓地掛出了“保(bao)險(xian)公司承保(bao)”等旗號。拉上財大氣粗的(de)保(bao)險(xian)公司，通(tong)過(guo)明示或暗示“安全高收益”，投(tou)資者似乎確實(shi)可以(yi)放心(xin)了。

然而，事實并非如此，這兩(liang)天(tian)發生在(zai)永安保險與(yu)P2P平臺(tai)財雨網(wang)之間的(de)隔空論戰，不免讓(rang)投(tou)資(zi)者對這種(zhong)“安全(quan)高收益”的(de)承諾疑(yi)竇叢生。P2P平臺(tai)高調宣傳的(de)與(yu)保險公司(si)的(de)合作真的(de)靠譜么(me)？

對此，有業內人士向《每日經濟新聞》記者指出，由于(yu)P2P產(chan)(chan)品尚屬于(yu)非標資(zi)產(chan)(chan)，其風險(xian)難(nan)以準確估量。因此，保(bao)險(xian)公(gong)司與P2P平(ping)臺之(zhi)間的(de)合作尚處于(yu)很淺的(de)層(ceng)次。此外(wai)，目(mu)前險(xian)企(qi)通(tong)常僅承(cheng)保(bao)P2P平(ping)臺的(de)部分風險(xian)，并不承(cheng)保(bao)平(ping)臺的(de)跑路風險(xian)。

永安指財雨(yu)網(wang)宣傳失實(shi)

《每日(ri)經濟新(xin)聞(wen)》記(ji)者在永(yong)安(an)保險(xian)(xian)官網(wang)(wang)找到了一份更新(xin)時(shi)間(jian)為(wei)4月3日(ri)的(de)(de)聲(sheng)明(ming)，這份名為(wei)《關于(yu)澄清與“財雨(yu)(yu)網(wang)(wang)”合作事宜(yi)的(de)(de)嚴重聲(sheng)明(ming)》的(de)(de)消息指出，永(yong)安(an)保險(xian)(xian)方面認(ren)為(wei)財雨(yu)(yu)網(wang)(wang)登載(zai)了大量“失實宣傳內容(rong)”。并且，這些內容(rong)在國內主流媒體和(he)論壇中均有(you)報道，嚴重損害了永(yong)安(an)保險(xian)(xian)的(de)(de)形象(xiang)和(he)商譽。

具體(ti)為，“財雨(yu)網(wang)”在其主頁中登載“財雨(yu)網(wang)所有借貸項目全部(bu)由(you)(you)永安保險公司承保”、“財雨(yu)網(wang)平臺上的每(mei)一(yi)款理財產品、每(mei)一(yi)筆(bi)交易(yi)都將由(you)(you)永安保險保駕護航(hang)，投(tou)資人的本息100％得到安全保證，沒有任何投(tou)資風險”等。

永安保險稱，2015年3月16日，公司山(shan)東分公司與財雨網的開發(fa)運營(ying)方(fang)雨訊公司簽訂了《長(chang)期戰略合作(zuo)框架協議》，雙方(fang)就在保險業務領域展(zhan)開合作(zuo)達(da)成一致意見(jian)。但是，并未涉及(ji)任何有關該(gai)公司山(shan)東分公司向財雨網借貸項目提供擔保的合作(zuo)意向或內容(rong)表述。

上述(shu)聲明(ming)指出，“雨訊公(gong)司作(zuo)為(wei)一家注冊(ce)不到3個月的(de)互聯(lian)網服務(wu)公(gong)司，為(wei)了在(zai)競爭激烈的(de)互聯(lian)網投資理財平臺(tai)中‘脫穎而(er)出’，不惜歪(wai)曲事實，將雙(shuang)方本(ben)意即(ji)將開展的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)關(guan)系竄改為(wei)擔保(bao)(bao)(bao)關(guan)系，繼而(er)通過主(zhu)頁介(jie)紹、項目介(jie)紹、媒體宣傳等途(tu)徑，向廣大公(gong)眾明(ming)示或暗(an)示地散播‘永安(an)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司提供項目擔保(bao)(bao)(bao)’的(de)不實宣傳，這不僅給(gei)廣大公(gong)眾帶來誤解，更為(wei)嚴重的(de)是，損害了永安(an)保(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)形(xing)象和商譽”。

為此(ci)，永安保險要(yao)求(qiu)(qiu)有關方即日(ri)刪(shan)除財雨網相關宣傳(chuan)內容，并(bing)就(jiu)失(shi)實(shi)內容賠禮道歉，同時還要(yao)求(qiu)(qiu)財雨網在25家(jia)新(xin)聞媒體和1000家(jia)論壇(tan)發出澄清公(gong)告。

記者昨日查詢了(le)部(bu)分網(wang)站，發現上述永(yong)安(an)(an)保險提及的(de)宣(xuan)傳內容大量(liang)存在。而(er)財(cai)雨網(wang)官網(wang)此前(qian)也多次提及與永(yong)安(an)(an)保險的(de)合(he)作，如財(cai)雨網(wang)在3月28日發布的(de)一個項目(mu)消息(xi)稱：“優質個人借款項目(mu)已上線，房產實物抵押永(yong)安(an)(an)保險承(cheng)保！安(an)(an)全高收益……”

財雨網稱遭誣陷

針對(dui)永安(an)保險的嚴(yan)重(zhong)聲明(ming)，財(cai)雨網(wang)(wang)從4月10日(ri)起連(lian)發(fa)四文予以(yi)回應(ying)。在昨日(ri)（4月13日(ri)）上午最新發(fa)布(bu)的《致財(cai)雨網(wang)(wang)會員書》中，財(cai)雨網(wang)(wang)方面(mian)表示：“時至(zhi)今(jin)日(ri)，對(dui)方（永安(an)保險）《聲明(ming)》已嚴(yan)重(zhong)引發(fa)了財(cai)雨網(wang)(wang)用戶和公(gong)眾對(dui)我(wo)們的信任(ren)危機。”

財雨(yu)網(wang)方面(mian)表示(shi)：根(gen)(gen)據(ju)（與永安保險(xian)的(de)）《長期(qi)戰略(lve)合作框(kuang)架(jia)協(xie)議(yi)》第二款第1條：“乙(yi)方以所有項(xiang)目零(ling)風險(xian)基(ji)準，建立(li)專業(ye)的(de)風險(xian)評(ping)估(gu)和(he)完(wan)善的(de)風控(kong)管理體系，根(gen)(gen)據(ju)項(xiang)目實際情況，向甲(jia)方投保包括但不限于信用(yong)(yong)保證保險(xian)、財產保險(xian)或借款人(ren)人(ren)身意(yi)外保險(xian)等險(xian)種。”這意(yi)味著，如(ru)果協(xie)議(yi)雙(shuang)方踐行(xing)約定，財雨(yu)網(wang)所有項(xiang)目，每(mei)一筆交易都(dou)會得(de)到信用(yong)(yong)保證險(xian)的(de)有力保障！

財(cai)雨網(wang)稱，“永(yong)(yong)安保險山東分公司不但沒有按照協(xie)議(yi)履約，反而(er)與其總部發出不負(fu)責(ze)任(ren)的(de)聲明，誣陷財(cai)雨網(wang)失實宣傳。是可忍，孰不可忍！為(wei)此，財(cai)雨網(wang)已委托北(bei)京(jing)市百瑞（濟(ji)南）律師事務(wu)所就永(yong)(yong)安財(cai)險違約、侵犯商譽(yu)行為(wei)依法提起(qi)訴訟，以維護自身和財(cai)雨網(wang)用戶的(de)合法權(quan)益。”

對于宣傳(chuan)失實的(de)(de)指(zhi)責，財(cai)(cai)雨網(wang)(wang)方(fang)(fang)(fang)面在(zai)此前的(de)(de)回應中稱，從雙方(fang)(fang)(fang)戰(zhan)略合作框架協(xie)議來(lai)看，協(xie)議合作的(de)(de)重點是排(pai)名(ming)第(di)一位(wei)的(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)保(bao)險。“根據搜狗(gou)百(bai)科的(de)(de)描述，如(ru)果財(cai)(cai)雨網(wang)(wang)購買(mai)了永安(an)保(bao)險的(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)保(bao)險意味著(zhu)：一旦財(cai)(cai)雨網(wang)(wang)發布(bu)的(de)(de)項(xiang)目出現還款(kuan)逾期，永安(an)保(bao)險將賠付（優(you)先墊付），而(er)由某一方(fang)(fang)(fang)或(huo)雙方(fang)(fang)(fang)或(huo)委(wei)托(tuo)第(di)三方(fang)(fang)(fang)處置抵押物。”

在昨日的聲明中(zhong)，財雨(yu)網表示，“財雨(yu)網今(jin)后有新標(biao)上線(xian)，將不再(zai)購買永安保(bao)險產品，但會繼續為借貸項目購買實力更強(qiang)、更尊重(zhong)合約(yue)、更尊重(zhong)用戶(hu)的大型(xing)保(bao)險公司的保(bao)險。”

《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者查(cha)詢財(cai)雨網官(guan)網，發(fa)現其4月10日發(fa)布的最新(xin)一個(ge)項目(mu)提及的保險(xian)公司(si)已換成了太(tai)平(ping)洋(yang)產險(xian)，其稱：“別墅(shu)房產實物抵押(ya)、中鐵財(cai)富(fu)擔保、太(tai)平(ping)洋(yang)產險(xian)承(cheng)保項目(mu)上線，安全高(gao)收益……”

業內：險企并(bing)不承保(bao)跑路風險

值得注意的(de)(de)(de)是，在(zai)(zai)行業(ye)(ye)風險(xian)(xian)(xian)(xian)不(bu)(bu)斷(duan)積(ji)聚的(de)(de)(de)背(bei)景(jing)下，為(wei)提高投資人(ren)的(de)(de)(de)信任感，P2P平臺(tai)選擇與保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)合(he)(he)作(zuo)的(de)(de)(de)案(an)例并不(bu)(bu)少(shao)見。自(zi)從去年(nian)北(bei)(bei)京的(de)(de)(de)P2P平臺(tai)財路通宣(xuan)稱與國壽財險(xian)(xian)(xian)(xian)北(bei)(bei)京分公司(si)(si)展開(kai)合(he)(he)作(zuo)后，嘗(chang)試(shi)跟風者眾(zhong)。據《每日經濟新聞(wen)》記者粗略統計，目前已(yi)有國壽財險(xian)(xian)(xian)(xian)、民安保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、大地保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、眾(zhong)安保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等財險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)曾(ceng)傳出開(kai)始嘗(chang)試(shi)與P2P進行業(ye)(ye)務(wu)合(he)(he)作(zuo)，涉及P2P平臺(tai)多達10余家。“P2P牽手保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)無外乎給自(zi)己‘增(zeng)信’，但像‘財雨網’與永(yong)安保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)這(zhe)種(zhong)，具體的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)(ye)務(wu)還未開(kai)展即大規模宣(xuan)傳，是否合(he)(he)適(shi)存在(zai)(zai)疑問。”業(ye)(ye)內人(ren)士告訴記者，事實上，不(bu)(bu)少(shao)曾(ceng)被廣泛報道的(de)(de)(de)P2P與保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)的(de)(de)(de)合(he)(he)作(zuo)案(an)例最終進展都不(bu)(bu)大，目前不(bu)(bu)少(shao)還停留在(zai)(zai)紙面上。

為(wei)證實(shi)上述(shu)情況，記者進行(xing)了一(yi)番調查。

以號稱(cheng)中國(guo)首家由保險(xian)(xian)公司承保的(de)(de)網貸平臺財(cai)路通為例，其稱(cheng)與國(guo)壽(shou)財(cai)險(xian)(xian)進行的(de)(de)合作，包括借款人人身意(yi)外(wai)險(xian)(xian)和針對(dui)平臺成交(jiao)總(zong)額(e)的(de)(de)履約責任險(xian)(xian)。但(dan)4月13日，國(guo)壽(shou)財(cai)險(xian)(xian)一位內部人士在(zai)與記者交(jiao)流時透(tou)露，國(guo)壽(shou)財(cai)險(xian)(xian)與財(cai)路通的(de)(de)合作僅限于意(yi)外(wai)險(xian)(xian)。

此(ci)外，P2P平(ping)臺利民網介紹稱，2014年9月(yue)，利民網與中銀保險有限公司深圳分公司簽署戰略合作協議，由中銀保險承保“履約保證(zheng)保險”，從制度設計上構(gou)建多重安(an)全保障體系(xi)，最大(da)程(cheng)度上保障投資人資金安(an)全。利民網認為，這是該平(ping)臺在風(feng)險控制方(fang)面的(de)重大(da)升級。

但是半年(nian)多過去了，今(jin)年(nian)4月9日，記者以客戶身份致電利民網客服，該平臺(tai)客服人員稱，“暫時(shi)沒有保單(dan)，保單(dan)一直在加快(kuai)進度推進中(zhong)，請耐心等候，靜候佳音，慢(man)工出細活，如(ru)有最新(xin)進度變動(dong)我們(men)會第一時(shi)間發公(gong)告告知(zhi)，敬請關注官(guan)方(fang)公(gong)告。”

業內人士(shi)表(biao)示，目(mu)前險(xian)企(qi)與P2P平(ping)臺(tai)(tai)合(he)作，通常僅承保P2P平(ping)臺(tai)(tai)的部分風險(xian)，并(bing)不承保平(ping)臺(tai)(tai)跑路風險(xian)，“如(ru)果(guo)平(ping)臺(tai)(tai)宣傳保險(xian)公(gong)司承保其(qi)每個項(xiang)目(mu)的風險(xian)，客戶需要擦亮眼睛格外(wai)留意(yi)。”

信用險合作亦有成功案例

談到保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)跟(gen)P2P的(de)合作(zuo)，愛投資CEO王(wang)博在與(yu)《每日經濟新聞》記者交流時透露(lu)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)與(yu)P2P的(de)合作(zuo)目前(qian)主要包括財產(chan)險(xian)(xian)(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)(xian)(xian)、賬戶(hu)安全險(xian)(xian)(xian)(xian)等一些無(wu)關痛癢的(de)產(chan)品。由于(yu)P2P產(chan)品目前(qian)還屬(shu)于(yu)非標(biao)資產(chan)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)很(hen)難對其風險(xian)(xian)(xian)(xian)進行(xing)量化，如果(guo)保(bao)(bao)(bao)費(fei)過(guo)高，會(hui)導致融資成(cheng)本(ben)過(guo)高；如果(guo)保(bao)(bao)(bao)費(fei)過(guo)低(di)，又(you)不足(zu)以(yi)覆蓋其風險(xian)(xian)(xian)(xian)，所以(yi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)跟(gen)P2P平(ping)臺(tai)在信用(yong)險(xian)(xian)(xian)(xian)方面的(de)合作(zuo)很(hen)少。

愛(ai)融網CEO郝振(zhen)華也表示，保(bao)險(xian)公司與P2P的合作(zuo)很(hen)多(duo)是(shi)在(zai)很(hen)淺的層次，還沒有發現保(bao)險(xian)公司為P2P平臺（整體(ti)）提供擔保(bao)的情況。但是(shi)，保(bao)險(xian)公司對P2P平臺中的一(yi)(yi)些(xie)項(xiang)目進行擔保(bao)的情況還是(shi)有的，不過一(yi)(yi)般(ban)對這類項(xiang)目要求(qiu)很(hen)高，比(bi)較(jiao)少見。比(bi)較(jiao)常見的情況是(shi)，保(bao)險(xian)公司跟保(bao)理公司一(yi)(yi)起合作(zuo)來對某些(xie)項(xiang)目進行擔保(bao)。

上述國壽財險(xian)內部人士(shi)指出，很多P2P平臺(tai)愿(yuan)意借助保險(xian)公司(si)進行宣(xuan)傳，因為(wei)(wei)這對其是(shi)有(you)利的(de)，但是(shi)P2P的(de)風險(xian)太大了，保險(xian)公司(si)在與P2P平臺(tai)合(he)作(zuo)時，很少有(you)開展(zhan)信(xin)用(yong)(yong)險(xian)方面的(de)合(he)作(zuo)。一是(shi)因為(wei)(wei)P2P平臺(tai)的(de)客戶本來就(jiu)是(shi)從銀(yin)行貸(dai)不(bu)到款(kuan)的(de)，其信(xin)用(yong)(yong)風險(xian)較高；二是(shi)有(you)些平臺(tai)的(de)風險(xian)管理(li)不(bu)規范，風險(xian)控(kong)制做得不(bu)好(hao)。

不過，記者(zhe)注意(yi)到，保險(xian)(xian)(xian)公司(si)與(yu)P2P平(ping)臺(tai)在(zai)(zai)信(xin)用險(xian)(xian)(xian)方面的(de)(de)(de)合作(zuo)并非沒有成功案例。如眾(zhong)(zhong)安(an)(an)保險(xian)(xian)(xian)和贏眾(zhong)(zhong)通在(zai)(zai)信(xin)用險(xian)(xian)(xian)方面的(de)(de)(de)合作(zuo)，眾(zhong)(zhong)安(an)(an)保險(xian)(xian)(xian)相關負責人(ren)向《每日經(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)介(jie)紹稱(cheng)(cheng)，眾(zhong)(zhong)安(an)(an)保險(xian)(xian)(xian)跟(gen)贏眾(zhong)(zhong)通的(de)(de)(de)合作(zuo)是真實的(de)(de)(de)，并不是停留在(zai)(zai)口頭(tou)上的(de)(de)(de)。該(gai)人(ren)士介(jie)紹稱(cheng)(cheng)，眾(zhong)(zhong)安(an)(an)保險(xian)(xian)(xian)針(zhen)對P2P平(ping)臺(tai)有兩塊保險(xian)(xian)(xian)業(ye)務，一類是信(xin)用險(xian)(xian)(xian)業(ye)務，另一類是針(zhen)對借款(kuan)人(ren)的(de)(de)(de)意(yi)外傷害保險(xian)(xian)(xian)業(ye)務。

值得一提的(de)是，贏眾(zhong)通股(gu)東(dong)朱(zhu)保(bao)國與眾(zhong)安保(bao)險股(gu)東(dong)騰(teng)訊(xun)公司同為(wei)前海微眾(zhong)銀行股(gu)東(dong)。