每經編輯｜每經記者 袁君(jun) 發自(zi)上海    

◎每經記(ji)者 袁君 發(fa)自(zi)上海

3月(yue)30日，央(yang)行(xing)(xing)、住建部、銀(yin)監會聯合發(fa)文松綁二套房貸(dai)款（以(yi)下簡稱“3.30新政(zheng)”）。從目前(qian)情況看，“3.30新政(zheng)”帶動各(ge)地樓市成(cheng)交趨于活躍，而正處在利率市場(chang)化進(jin)程中的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)業，各(ge)家銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)根據自身狀況實(shi)施了(le)不同的(de)(de)房貸(dai)利率。“3.30新政(zheng)”出臺已近(jin)半個月(yue)，《每(mei)日經濟(ji)新聞》記者選取三(san)個不同城市，通(tong)過實(shi)地走訪和電話采(cai)訪的(de)(de)方式，一探各(ge)地市場(chang)的(de)(de)微(wei)妙變化。

“3.30新政”發布已近(jin)半月，當前市(shi)場房貸利率執行情況怎樣？

近(jin)日，《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者通過(guo)實地走訪(fang)，了解到滬上房貸(dai)新(xin)政(zheng)的(de)執行(xing)情況。某地產(chan)中介客(ke)(ke)戶(hu)經理告訴(su)記(ji)者，春節后，滬房地產(chan)交(jiao)易(yi)就開始(shi)回(hui)暖；新(xin)政(zheng)策頒布(bu)后，改善型需求的(de)客(ke)(ke)戶(hu)明顯增多(duo)。

房貸(dai)利(li)率方(fang)面，大部分(fen)銀行首套(tao)房利(li)率較此(ci)前(qian)有所降低，但二套(tao)房貸(dai)款利(li)率仍保持原來水平(ping)。五大行普遍推出(chu)95折的(de)利(li)率優惠(hui)，股份制商(shang)業銀行及部分(fen)外資銀行的(de)利(li)率折扣力(li)度則有較大差異。

有業內人(ren)士表示，在(zai)按揭貸(dai)款的(de)額度比(bi)較充足的(de)情(qing)況下，商(shang)業銀行(xing)的(de)房(fang)貸(dai)利率應該還有一定的(de)下行(xing)空間。

首套房貸利率普遍下調

“最(zui)近來看房的人確實比之(zhi)前多一些，首套房和二套房的購置(zhi)需求都有，這個(ge)月以來出于改善型的需求來購置(zhi)二套房的客(ke)戶明顯增多。”上海一家(jia)地產中介客(ke)戶經理(li)告訴《每(mei)日經濟新聞》記者。

3月30日，三部委聯合發文松綁二套(tao)房貸款政策，二套(tao)房首(shou)付降(jiang)至(zhi)四(si)成(cheng)。專業人(ren)士分析，該新(xin)政大(da)大(da)降(jiang)低改善型(xing)置業人(ren)群的購房門檻，將一定(ding)程度上促進二套(tao)房交易市(shi)場的成(cheng)交量。

距離(li)上(shang)述新(xin)政發布已過(guo)去半個(ge)月時(shi)間，在房貸利率方面各(ge)銀行的執行情況(kuang)又如何(he)呢？

據(ju)了解，對(dui)(dui)于二套房(fang)貸款(kuan)利(li)率，目前大多數(shu)銀(yin)行(xing)并(bing)未(wei)推出(chu)利(li)率優(you)惠，仍(reng)保持基礎利(li)率上浮10%的(de)水平；僅(jin)有(you)個別銀(yin)行(xing)打出(chu)二套房(fang)7折利(li)率的(de)旗號。其中，浙商銀(yin)行(xing)對(dui)(dui)于總價在500萬(wan)元以下的(de)普通住房(fang)，首付(fu)最(zui)低比例(li)為4成，最(zui)低可享受7折利(li)率優(you)惠。不過，利(li)率下限優(you)惠范(fan)圍目前暫為購買該行(xing)有(you)開發(fa)貸款(kuan)合作樓盤的(de)優(you)質客戶，非此范(fan)圍二套房(fang)貸利(li)率繼(ji)續執(zhi)行(xing)原標(biao)準。

有專業人(ren)士認(ren)為，這個7折利率(lv)優(you)惠(hui)實質(zhi)上屬(shu)于樓(lou)盤的折扣(kou)優(you)惠(hui)，真(zhen)正能(neng)享(xiang)受(shou)到該利率(lv)下(xia)限的客戶(hu)并不多，因此個別(bie)銀行的二套房(fang)利率(lv)優(you)惠(hui)還不具有代表性(xing)。

對于首(shou)(shou)套房貸款利率(lv)(lv)(lv)，已較此(ci)前普遍(bian)下(xia)降。國有五(wu)大行(xing)普遍(bian)推(tui)出9折(zhe)~95折(zhe)的利率(lv)(lv)(lv)優惠(hui)，其中，中行(xing)、建行(xing)、工(gong)行(xing)均推(tui)出首(shou)(shou)套房95折(zhe)（即(ji)5.61%）的利率(lv)(lv)(lv)優惠(hui)，同時首(shou)(shou)付最低3成(cheng)；農行(xing)和交(jiao)行(xing)則(ze)推(tui)出首(shou)(shou)套房最低9折(zhe)（即(ji)5.31%）的利率(lv)(lv)(lv)優惠(hui)。

建行上(shang)海某支行貸款客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)告訴(su)記者，95折利率(lv)優惠已有一段時間了，不過并不是(shi)所(suo)有客戶(hu)(hu)都能享受，首先個人資質(zhi)要(yao)比(bi)較優良，其次要(yao)購買特定開發(fa)商的樓盤。

相(xiang)較(jiao)于五大行(xing)，其他股份制商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)及部(bu)分外資銀(yin)行(xing)的利率折扣(kou)力度具有較(jiao)大差(cha)異。

如民(min)生銀(yin)行(xing)推出首套房最(zui)低85折(zhe)（即5.02%）的利(li)率(lv)優(you)惠，招商、光大(da)、中信、浦發(fa)、興(xing)業銀(yin)行(xing)均支(zhi)持首套房最(zui)低95折(zhe)利(li)率(lv)優(you)惠。

外資行(xing)(xing)(xing)中，大華銀(yin)行(xing)(xing)(xing)首(shou)套房最(zui)(zui)(zui)低(di)利率可至85折，匯豐(feng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)最(zui)(zui)(zui)低(di)88折（即5.19%），花旗(qi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)最(zui)(zui)(zui)低(di)9折，渣打銀(yin)行(xing)(xing)(xing)最(zui)(zui)(zui)低(di)95折。

最低折扣均有相應條件

值(zhi)得注意的(de)是，雖然(ran)房貸(dai)折扣(kou)(kou)已“重出江(jiang)湖(hu)”，但想要真(zhen)正享受到最低(di)折扣(kou)(kou)優惠并不容易。一(yi)般要申請到最低(di)折扣(kou)(kou)優惠，申請人需滿足特定(ding)的(de)條(tiao)件。

除了上述“購買特定開發商樓盤”的要(yao)(yao)求，還有部分銀行要(yao)(yao)求貸款金(jin)額(e)達到一定數額(e)，或(huo)是(shi)通過中介申請貸款，甚至有銀行需(xu)要(yao)(yao)購買一定數額(e)的理財產品才可享受最低的房貸利率(lv)優(you)惠。

如農業銀(yin)行規定，通過中介商業貸款60萬(wan)元(yuan)以上的優(you)(you)質(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)最低享受(shou)94折(zhe)，一般客(ke)(ke)戶(hu)貸款81萬(wan)元(yuan)以上打94折(zhe)；對于購(gou)買10萬(wan)元(yuan)以上的理(li)財產品或者由合作中介推薦的優(you)(you)質(zhi)客(ke)(ke)戶(hu)才可(ke)能享受(shou)最低9折(zhe)的利率(lv)優(you)(you)惠。

民生(sheng)銀(yin)行上海地區某信貸客(ke)戶(hu)經(jing)理也表示(shi)，要想申(shen)請(qing)到最(zui)低85折利(li)率優惠的客(ke)戶(hu)須在(zai)申(shen)請(qing)貸款前三(san)個(ge)月日均(jun)金融(rong)(rong)資(zi)產(chan)300萬元以上，沒有金融(rong)(rong)資(zi)產(chan)或是未(wei)達一定數額的只可(ke)(ke)享(xiang)受95折，一般2個(ge)月左右可(ke)(ke)以放(fang)款。

交通銀行(xing)金(jin)融研究中心(xin)高(gao)級研究員許(xu)文兵告訴(su)記者(zhe)，開始利率(lv)市場化后，商業銀行(xing)資(zi)金(jin)流動性(xing)狀況實際上是(shi)比(bi)較(jiao)(jiao)緊(jin)的(de)，資(zi)金(jin)成本也(ye)越(yue)來越(yue)高(gao)，因此在(zai)普遍推行(xing)利率(lv)折扣方面會(hui)比(bi)較(jiao)(jiao)謹(jin)慎，對(dui)(dui)核(he)心(xin)客戶或對(dui)(dui)其業務貢獻(xian)度(du)比(bi)較(jiao)(jiao)高(gao)的(de)客戶可能才會(hui)給予一些(xie)大的(de)優惠(hui)。總體來看(kan)，各家銀行(xing)在(zai)對(dui)(dui)新政(zheng)的(de)執行(xing)上會(hui)有差異。

在交通銀(yin)行(xing)(xing)(xing)首席(xi)經濟學家連(lian)平看(kan)來(lai)，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對于住房按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)總體(ti)還是持較為(wei)積極的(de)(de)態度。連(lian)平向(xiang)《每日經濟新(xin)聞》記者透(tou)露(lu)，交行(xing)(xing)(xing)某地區分行(xing)(xing)(xing)今年拿到的(de)(de)所有(you)(you)新(xin)增(zeng)信貸(dai)(dai)額(e)度，絕大(da)部分都(dou)分配給(gei)了零售貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)（主要包括按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和小(xiao)微貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)），而(er)其中按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是主要部分。“按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)對于銀(yin)行(xing)(xing)(xing)把(ba)經濟資(zi)本控制在一(yi)(yi)個合理水平具有(you)(you)比(bi)較好的(de)(de)作用，在新(xin)的(de)(de)經濟形勢下，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)非常看(kan)重按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務。”連(lian)平表示，對于一(yi)(yi)些大(da)型公司的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)則利用收(shou)回的(de)(de)存量貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度繼續循環發放，另外也可以通過信托、委(wei)托貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)等渠道進行(xing)(xing)(xing)。在按(an)(an)揭(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)量比(bi)較充足(zu)的(de)(de)情況(kuang)下，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)房貸(dai)(dai)利率應(ying)該還有(you)(you)一(yi)(yi)定的(de)(de)下行(xing)(xing)(xing)空間(jian)。

《《《

二套房新政暫未實施 深圳首套房利率多為93折

◎每經(jing)記(ji)者 鄧莉蘋 發自深圳(zhen)

“3.30新政”一出，房地產市場再度升(sheng)溫。近日，深圳幾百人連夜冒雨搶房的(de)消息(xi)也刺(ci)激著觀望者的(de)神經(jing)。

不過(guo)，《每日經濟(ji)新(xin)聞》記者采訪發現(xian)，雖然樓市新(xin)政(zheng)已出(chu)，但在深圳地區，各家銀行二套(tao)房首(shou)付四成的政(zheng)策暫時未能正式實(shi)施，不過(guo)，首(shou)套(tao)房貸款利(li)率普(pu)遍出(chu)現(xian)打折(zhe)現(xian)象。其中，工行、農(nong)行等大部(bu)分銀行執(zhi)行首(shou)套(tao)房利(li)率為93折(zhe)。

二套房首付四成(cheng)暫未實(shi)施

“3.30新(xin)政”出臺之后，深圳市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)管理(li)委(wei)員(yuan)會辦公(gong)(gong)室于4月(yue)1日(ri)宣布，從(cong)4月(yue)7日(ri)起，深圳公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款首(shou)套房(fang)付款比(bi)例為(wei)20%，“擁有1套住(zhu)(zhu)房(fang)并已結清住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款的(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳存職工家(jia)庭(ting)，為(wei)改善居住(zhu)(zhu)條件再次申請住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款購買(mai)普通(tong)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)的(de)(de)，首(shou)付款比(bi)例為(wei)30%。”

近日，《每日經濟新聞》記者以客(ke)戶身份咨詢深圳多家(jia)銀行(xing)支(zhi)行(xing)網(wang)點(dian)發現，目前深圳地區首付四成的二套(tao)房政策還未實(shi)施，二套(tao)房仍然執(zhi)行(xing)七成首付，利率大(da)部分(fen)為基準(zhun)利率上浮(fu)10%。

對于(yu)為何新政尚未(wei)執(zhi)行，多(duo)位客戶經理解釋稱(cheng)，“還(huan)沒接到上面正式實施的通知。”

一位大(da)行(xing)客戶(hu)經理(li)表示，目前，其所在(zai)的(de)(de)銀(yin)行(xing)還未執行(xing)新(xin)政(zheng)策，也不清(qing)(qing)楚(chu)具體政(zheng)策是什么時候執行(xing)，所以(yi)當前二套房仍然(ran)是按照以(yi)前首付70%，利率上浮10%的(de)(de)政(zheng)策執行(xing)。“我們也不了(le)解具體情況(kuang)，一般(ban)都要等上面的(de)(de)通知。”另(ling)外一位國(guo)有大(da)行(xing)客戶(hu)經理(li)對《每(mei)(mei)日經濟新(xin)聞》記者表示，（政(zheng)策）研究好了(le)才會通知，可能幾大(da)行(xing)的(de)(de)情況(kuang)都差不多。《每(mei)(mei)日經濟新(xin)聞》記者咨詢的(de)(de)多家國(guo)有大(da)行(xing)和(he)股份制(zhi)銀(yin)行(xing)得(de)到(dao)的(de)(de)答案均較一致(zhi)，還沒收到(dao)具體的(de)(de)二套房執行(xing)新(xin)政(zheng)策，什么時候能出并(bing)不清(qing)(qing)楚(chu)。

首套房利(li)率有(you)一定折扣

據(ju)了(le)解，目前深圳(zhen)地區大(da)部分(fen)銀行(xing)均按照“認貸不認房”的政策實施，即(ji)只要(yao)首(shou)套(tao)房貸款(kuan)利率還清，二套(tao)房可以按照首(shou)套(tao)房政策實施。

目(mu)前，深圳大部分(fen)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)首(shou)套房(fang)（非公積(ji)金(jin)）貸款(kuan)(kuan)首(shou)付一般為(wei)三成(cheng)，貸款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)會有(you)一定的(de)折扣，優惠幅度(du)普遍在93折~95折，其中(zhong)，包括工行(xing)(xing)(xing)(xing)、農行(xing)(xing)(xing)(xing)、交行(xing)(xing)(xing)(xing)、郵儲、招行(xing)(xing)(xing)(xing)等(deng)在內的(de)大部分(fen)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)首(shou)套房(fang)93折利(li)率(lv)。放款(kuan)(kuan)期限也趨于正(zheng)常，按照正(zheng)常流(liu)程一般30天左右(you)可以辦(ban)理下來。

事(shi)實(shi)上，當(dang)前銀(yin)行(xing)(xing)的首套(tao)房政策已較去年(nian)同期狀況要好(hao)得多。去年(nian)5月，《每日經(jing)(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)曾做過(guo)類似調查，結(jie)果顯(xian)示(shi)(shi)，當(dang)時(shi)大部分銀(yin)行(xing)(xing)的首套(tao)房貸款利(li)(li)率(lv)均需要上浮(fu)5%~10%不(bu)等(deng)，基本(ben)上很難找到折扣利(li)(li)率(lv)。“銀(yin)行(xing)(xing)的折扣利(li)(li)率(lv)也是不(bu)斷調整的，比如(ru)上個月我行(xing)(xing)還有92折的利(li)(li)率(lv)，這個月開始就是93折了。”一位股(gu)份行(xing)(xing)客戶經(jing)(jing)理(li)表示(shi)(shi)。

此前，有業(ye)內人(ren)士(shi)表示(shi)，隨著利率市場化逐(zhu)步推(tui)進，在(zai)信貸資(zi)源有限的(de)情況下，房貸業(ye)務的(de)收益比其他消(xiao)費類貸款要低(di)，銀(yin)行的(de)放貸意愿可能會受到影響。

不過，隨著信(xin)貸(dai)(dai)資(zi)產證(zheng)券化等政(zheng)策逐(zhu)漸(jian)放(fang)開，銀行信(xin)貸(dai)(dai)資(zi)產出表有望，銀行對房貸(dai)(dai)的態(tai)度(du)或許會有所改變。

長江證券分析師劉俊在研報中表(biao)示，從按揭(jie)貸款的(de)角度,需求一(yi)旦改善,貸款投放(fang)增(zeng)速可(ke)期(qi)。另一(yi)方(fang)面,按揭(jie)貸款作為現金流穩定的(de)基礎資產,額度和(he)資本(ben)緊張的(de)銀行可(ke)選擇出表(biao)。

劉俊以招(zhao)商銀行最新一期(qi)31.5億(yi)元的個人住房抵押貸款數據為例,資產(chan)池的基礎(chu)資產(chan)加權利(li)(li)率6.75%,對應的資產(chan)支持證券除自持部分(fen)外,在現有(you)央行貸款基準水平下年利(li)(li)率分(fen)別為4.6%、4.98%、5.3%。他認為，“投資收益率具備一定的吸引力。”

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北京二套房首付四成 消費貸購房仍未絕跡

◎每經記者 萬敏 發自北京

距離“3.30新政”發布已(yi)近半月(yue)時間，近日《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者從北(bei)京主要商業(ye)銀(yin)行(xing)相關(guan)人(ren)士處了解到，大部(bu)分銀(yin)行(xing)已(yi)將二套房最低首付(fu)成(cheng)數降至四成(cheng)，但利率仍維持在基準(zhun)利率上浮(fu)10%的水(shui)平，首套房利率各家銀(yin)行(xing)的折扣也較(jiao)年初有所下降。

同時，記者了解到(dao)，房(fang)貸(dai)政策放松也刺激(ji)了樓市活躍，消費貸(dai)充當購(gou)房(fang)資金的(de)現象(xiang)仍未絕跡。

二套房首付可至四成

4月10日，包括(kuo)工行、交行、招行等(deng)多家(jia)商業(ye)銀行的分支機構(gou)個(ge)貸業(ye)務(wu)部門人士均對《每(mei)日經濟新聞》記者(zhe)表示，第二套房(fang)首付可以到四(si)成(cheng)，但(dan)利率仍上浮10%。

3月30日，由(you)央行(xing)、銀監(jian)會和住建部聯(lian)名發布(bu)的通知中(zhong)，將(jiang)第二套房的首付(fu)比例(li)最低標準定為40%，但(dan)也提(ti)出“具體首付(fu)款(kuan)比例(li)和利率水平由(you)銀行(xing)業金(jin)融機構根據借款(kuan)人(ren)的信(xin)用狀況(kuang)和還款(kuan)能力等合理確定”，仍然給各家銀行(xing)留有一(yi)定余(yu)地。

就目(mu)前情況(kuang)來(lai)看，北(bei)京地區(qu)除了個別(bie)城商(shang)行(xing)等小(xiao)型銀行(xing)仍(reng)未(wei)明確執行(xing)二套房首(shou)付四成外(wai)，多家銀行(xing)都已推出(chu)二套房首(shou)付四成，究其原因，在于銀行(xing)的(de)(de)信貸(dai)投放(fang)相(xiang)對較(jiao)寬松。“上半年(nian)一般(ban)來(lai)說額度還是比較(jiao)充(chong)裕的(de)(de)，另外(wai)支(zhi)持自住(zhu)、改(gai)善(shan)性(xing)需求的(de)(de)政策也是很明確。”某(mou)大行(xing)北(bei)京地區(qu)支(zhi)行(xing)個貸(dai)部人(ren)士稱，若(ruo)資(zi)料齊(qi)全，貸(dai)款審(shen)批(pi)最快一周時間就能完成，審(shen)批(pi)通過的(de)(de)話20天左右能放(fang)款。

據(ju)了解，首(shou)套房的利率折扣(kou)，多家銀行均表示直(zhi)接能給9折，如果滿(man)足一定(ding)條件，最低可到(dao)88折。

房貸政(zheng)策的(de)放松也直(zhi)接刺(ci)激了北京地區(qu)的(de)樓市(shi)(shi)，據北京市(shi)(shi)住(zhu)建委數(shu)據，3月(yue)31日至4月(yue)5日，北京市(shi)(shi)新建住(zhu)宅(zhai)網簽(qian)(qian)量(liang)(liang)為2063套，環比(bi)(bi)增長19.04%，同(tong)比(bi)(bi)增長191.80%。在二(er)手房方(fang)面，全市(shi)(shi)網簽(qian)(qian)2496套，環比(bi)(bi)回落14.14%，同(tong)比(bi)(bi)則增長39.13%。新政(zheng)后(hou)樓市(shi)(shi)網簽(qian)(qian)量(liang)(liang)同(tong)比(bi)(bi)均(jun)出現了較為明顯(xian)的(de)增長。

消(xiao)費貸“幫忙”仍未停

采訪過(guo)程(cheng)中(zhong)，記(ji)者(zhe)發(fa)現被監管部門提示(shi)過(guo)的(de)消(xiao)費(fei)貸(dai)充當購房(fang)(fang)資(zi)金(jin)的(de)現象(xiang)仍未絕跡。《每日經濟新聞》記(ji)者(zhe)以(yi)購房(fang)(fang)者(zhe)的(de)身(shen)份(fen)咨(zi)詢一家房(fang)(fang)地產中(zhong)介公司(si)，一位工作(zuo)人員就記(ji)者(zhe)詢問的(de)二套(tao)房(fang)(fang)情(qing)況(kuang)表示(shi)，若手中(zhong)的(de)首套(tao)房(fang)(fang)剩余貸(dai)款(kuan)不多(duo)，可以(yi)考(kao)慮還清貸(dai)款(kuan)之后再購房(fang)(fang)，“先還清貸(dai)款(kuan)，房(fang)(fang)子從(cong)銀行解(jie)押(ya)，然(ran)后再作(zuo)為(wei)抵押(ya)物(wu)從(cong)銀行申(shen)請(qing)消(xiao)費(fei)貸(dai)款(kuan)，將這(zhe)筆錢拿去付二套(tao)房(fang)(fang)首付。”據其(qi)介紹，由于(yu)首套(tao)房(fang)(fang)和二套(tao)房(fang)(fang)的(de)利率差距(ju)非常大(da)，現在(zai)有不少中(zhong)介會積極為(wei)客戶提供此(ci)類“解(jie)決方案”。

實際上，銀行(xing)的(de)消費(fei)貸(dai)款用(yong)途為(wei)消費(fei)，購(gou)房是(shi)不包括(kuo)在貸(dai)款用(yong)途中的(de)，這種貸(dai)款挪用(yong)帶來(lai)的(de)風(feng)險此前曾被監管部門點名。

2014年(nian)5月，北京銀(yin)監局(ju)在(zai)(zai)官方(fang)網站上發布《北京銀(yin)監局(ju)關于(yu)(yu)個人綜(zong)合消費(fei)貸(dai)款(kuan)領域風險提(ti)(ti)示(shi)(shi)的(de)通知(zhi)(zhi)》（以(yi)下簡稱通知(zhi)(zhi)），提(ti)(ti)示(shi)(shi)轄區(qu)內(nei)各個銀(yin)行防范消費(fei)貸(dai)款(kuan)存在(zai)(zai)風險。《通知(zhi)(zhi)》中明確，應加大對改善民生(sheng)、居民日常(chang)消費(fei)需(xu)求等(deng)方(fang)面的(de)貸(dai)款(kuan)投(tou)放，不得用于(yu)(yu)購(gou)房、投(tou)資等(deng)非消費(fei)領域。合理確定個人綜(zong)合消費(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)金(jin)額(e)(e)和期限，原則上發放金(jin)額(e)(e)不超過(guo)100萬(wan)元、期限為10年(nian)以(yi)內(nei)的(de)個人綜(zong)合消費(fei)貸(dai)款(kuan)。

不過，對于(yu)真實的(de)貸款用途，銀(yin)行(xing)方面是(shi)否能(neng)做到嚴格審核，則因各銀(yin)行(xing)的(de)管理水平而異，此外，房(fang)產(chan)中(zhong)介聯手擔保公司，仍(reng)能(neng)幫助購房(fang)者“暗度陳倉”。

例如在一(yi)家資(zi)金中(zhong)介網(wang)站(zhan)上，記者就看到北京地(di)區(qu)某股份制銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)人綜合消費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)情況，若貸(dai)(dai)款(kuan)50萬(wan)元(yuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)期限12個(ge)月，總利息為1.76萬(wan)元(yuan)，月利率0.54%，月供43130元(yuan)，不支持提前(qian)還款(kuan)。而且，這種貸(dai)(dai)款(kuan)必須通過(guo)與(yu)網(wang)站(zhan)有(you)合作(zuo)的(de)(de)(de)(de)(de)擔(dan)保公(gong)司(si)進行(xing)，擔(dan)保公(gong)司(si)要收取一(yi)定費(fei)用。“消費(fei)貸(dai)(dai)被用作(zuo)購房、投(tou)資(zi)的(de)(de)(de)(de)(de)，很難(nan)從根源上杜絕，一(yi)方面銀(yin)行(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)消費(fei)貸(dai)(dai)業(ye)(ye)務有(you)業(ye)(ye)績(ji)考核，基層業(ye)(ye)務人員愿意多(duo)做(zuo)，這讓很多(duo)程序上的(de)(de)(de)(de)(de)漏洞難(nan)以避(bi)免。”一(yi)位(wei)股份行(xing)北京地(di)區(qu)支行(xing)人士表示，今年以來總體(ti)的(de)(de)(de)(de)(de)信貸(dai)(dai)供給較為寬松(song)，近期房地(di)產市場與(yu)資(zi)本(ben)市場有(you)回(hui)暖的(de)(de)(de)(de)(de)跡象，吸引銀(yin)行(xing)資(zi)金流出(chu)可以理解(jie)，但銀(yin)行(xing)仍(reng)需做(zuo)好(hao)風(feng)控(kong)措(cuo)施(shi)，避(bi)免投(tou)資(zi)市場的(de)(de)(de)(de)(de)波動(dong)風(feng)險過(guo)多(duo)的(de)(de)(de)(de)(de)向銀(yin)行(xing)體(ti)系傳導。