每經編輯｜每經記(ji)者 孫宇婷 實習記(ji)者 黃(huang)修眉     

每經記(ji)者 孫宇婷 實(shi)習(xi)記(ji)者 黃修眉

盡管(guan)眼下積累財(cai)富不(bu)多(duo)，但(dan)“亨利族”擁(yong)有大量(liang)可支配資(zi)金，且未來財(cai)富增長可觀，這讓以(yi)算法分(fen)析(xi)為主的(de)機器人投顧(gu)公司嗅(xiu)到(dao)了商(shang)機。

美國《商業內幕》（BusinessInsid-er）網站和《華爾(er)街日報》就撰(zhuan)文稱(cheng)，瑞銀(yin)、美國銀(yin)行和摩根士丹(dan)利等華爾(er)街老牌銀(yin)行已經注意到了此(ci)類公司的存在。

《每日經濟新(xin)聞》記者注意到，上(shang)述三家(jia)銀行分別管理著(zhu)全球投資者1萬(wan)億美元的(de)資產，機器人投顧目前雖(sui)無法撼動它們(men)的(de)行業(ye)地位，卻借助服務于(yu)熱衷互(hu)聯(lian)網、財富正處于(yu)累積階段的(de)“亨利族”，叩開(kai)了華爾(er)街的(de)大門。

包 括 Mint、Betterment、Wealth-Front、PersonalCapital在內的(de)新興投(tou)顧公(gong)司主(zhu)打互聯網客(ke)戶，利(li)用(yong)機器人算法(fa)對社交網絡等(deng)數據進(jin)行分析，充(chong)分了解(jie)投(tou)資(zi)人的(de)投(tou)資(zi)喜好，并作出投(tou)資(zi)建議。

美國最(zui)負盛名的免費個人理財網站Mint，于2007年9月上線，至(zhi)今注冊用戶超1000萬，2010年10月被著(zhu)名會(hui)計軟件公(gong)司(si)Intuit以1.7億美元收購。

Mint的(de)(de)(de)特色在于，它通過授(shou)權，把(ba)用戶(hu)的(de)(de)(de)支票、信用卡、儲蓄、投資、教育和退(tui)休(xiu)金等(deng)(deng)信息與Mint賬戶(hu)連接起來(lai)，自動更(geng)新用戶(hu)的(de)(de)(de)財(cai)(cai)務(wu)信息和分類收(shou)支詳細，讓用戶(hu)對自己的(de)(de)(de)財(cai)(cai)務(wu)狀況與日常收(shou)支一(yi)目(mu)了然。在此基礎(chu)上(shang)，Mint利用數(shu)(shu)據(ju)統(tong)計(ji)等(deng)(deng)功能，幫助用戶(hu)分析各項(xiang)開(kai)(kai)支的(de)(de)(de)比重(zhong)、制定個性(xing)化(hua)的(de)(de)(de)省錢方(fang)案和理財(cai)(cai)計(ji)劃等(deng)(deng)衍生服務(wu)。Mint開(kai)(kai)展的(de)(de)(de)一(yi)切財(cai)(cai)務(wu)數(shu)(shu)據(ju)整合都(dou)依靠于互聯(lian)網(wang)和智能手機，精(jing)準命中了“亨利族”傾(qing)向(xiang)于互聯(lian)網(wang)支持型的(de)(de)(de)產品與服務(wu)的(de)(de)(de)群體特征。

與(yu)華(hua)爾街老牌(pai)投(tou)(tou)顧(gu)借(jie)助(zhu)人工提供(gong)投(tou)(tou)資(zi)意見(jian)不同，諸如(ru)WealthFront的機器(qi)人投(tou)(tou)顧(gu)公司不僅整合了用戶(hu)(hu)(hu)財務數據(ju)，更是用機器(qi)人算(suan)法分析用戶(hu)(hu)(hu)的消費儲蓄(xu)習慣，提供(gong)儲蓄(xu)-投(tou)(tou)資(zi)比例的理(li)財建議，從而最大化(hua)客戶(hu)(hu)(hu)稅后收益。

不論對客戶和投顧公司，算法(fa)分析(xi)的(de)成本都降低了。WealthFront根據用(yong)戶的(de)投資額收費(fei)，低于(yu)1萬美(mei)元(yuan)投資不收取任(ren)何費(fei)用(yong)，超(chao)過(guo)則每年收取0.25%的(de)服務(wu)費(fei)。截(jie)至2014年6月底，其(qi)管(guan)理的(de)資產(chan)超(chao)過(guo)2.5億美(mei)元(yuan)。

高盛(sheng)曾針對此類公司(si)發布報告(gao)，稱(cheng)用(yong)(yong)網(wang)絡數(shu)據(ju)和機器人(ren)算法(fa)為顧客提供投資(zi)顧問(wen)，客戶(hu)(hu)渠(qu)道更新穎的(de)同時，客戶(hu)(hu)門(men)檻也降到了10萬美(mei)(mei)(mei)元以(yi)內(nei)，非人(ren)工的(de)大數(shu)據(ju)分(fen)析(xi)也降低(di)了客戶(hu)(hu)的(de)咨(zi)詢成(cheng)本，有別于美(mei)(mei)(mei)銀美(mei)(mei)(mei)林收取客戶(hu)(hu)管理(li)資(zi)產10%以(yi)上的(de)咨(zi)詢費(fei)用(yong)(yong)。

高盛認為，新興(xing)投(tou)顧公司瞄準“亨(heng)利族”，短期來說是提前介(jie)入(ru)了這類人(ren)群(qun)的(de)財(cai)富管理，長期看，則有(you)利于牢牢抓(zhua)住“亨(heng)利族”的(de)財(cai)富累積增長潛力。

美國風投也(ye)愿意為(wei)這些新興投顧公(gong)(gong)司(si)燒更多的(de)錢。比如，花旗風投前不久就為(wei)Betterment注資(zi)1億美元；PersonalCapital公(gong)(gong)司(si)背后也(ye)有USAA、貝萊德集團等公(gong)(gong)司(si)的(de)身影。