每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 萬(wan)敏 發自(zi)北(bei)京    

每經記者 萬敏 發自(zi)北(bei)京(jing)

“目前，國內(nei)有一些私人(ren)銀行就讓我很受(shou)干擾，主要原因是銀行工作人(ren)員本身并不具有服(fu)務(wu)(wu)心(xin)態，太過表面(mian)、生(sheng)硬地推銷(xiao)產品和服(fu)務(wu)(wu)，令(ling)人(ren)感覺不專業……”依文企業集團(tuan)董事(shi)長夏華在訪談中這樣評論國內(nei)私人(ren)銀行服(fu)務(wu)(wu)。而她的個人(ren)財(cai)富約為20億元人(ren)民幣(bi)，排在《2014年胡潤百富榜》第1156名。

自2006年花旗(qi)銀行在我國推出私(si)人(ren)(ren)銀行業(ye)(ye)務(wu)以來(lai)，中(zhong)資銀行也積(ji)極跟進成立私(si)人(ren)(ren)銀行部門。但(dan)近10年來(lai)，從(cong)這(zhe)些私(si)人(ren)(ren)銀行客戶的(de)口中(zhong)仍(reng)能直觀(guan)的(de)看到(dao)國內私(si)人(ren)(ren)銀行業(ye)(ye)務(wu)面臨的(de)困(kun)境。

業內人(ren)士指出(chu)，隨(sui)著人(ren)民(min)幣國(guo)際化進(jin)程的推進(jin)，私(si)人(ren)銀行客戶海外(wai)投資及海外(wai)移(yi)民(min)需求日益增(zeng)強，私(si)人(ren)銀行應該抓住此(ci)機(ji)遇。

產品服務種類單一

昨日（4月2日），民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)與“胡潤百富”聯(lian)合發布了《中國超高凈(jing)值人(ren)(ren)群(qun)需求調研(yan)報告》。報告中，一(yi)同接受民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)私(si)(si)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)訪談的還有(you)宗慶后、劉(liu)益(yi)謙等人(ren)(ren)。從(cong)訪談中可見(jian)，不少超高凈(jing)值人(ren)(ren)士都(dou)與境外金融機(ji)構有(you)著多年的合作，對(dui)于成熟的私(si)(si)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)服務非常熟悉(xi)。“因此(ci)，（他們）對(dui)國內私(si)(si)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)服務提出的意(yi)見(jian)與建議是極具(ju)價值且一(yi)針見(jian)血的。”民生(sheng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)私(si)(si)人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)相關(guan)人(ren)(ren)士表示。

比如，新理益集(ji)團有(you)限公司董(dong)事(shi)長、天茂實業(ye)(ye)集(ji)團股份(fen)有(you)限公司董(dong)事(shi)長劉益謙就認(ren)為，國內(nei)私(si)人銀(yin)行(xing)起步(bu)較晚，各(ge)銀(yin)行(xing)推(tui)出產品服務的周期非常快，種(zhong)類繁多(duo)。這容(rong)易(yi)導致客戶(hu)由于(yu)對各(ge)銀(yin)行(xing)所推(tui)出業(ye)(ye)務和(he)功(gong)能不甚了解(jie)，從而到同時擁(yong)有(you)多(duo)家銀(yin)行(xing)的銀(yin)行(xing)卡，這很容(rong)易(yi)對客戶(hu)造成不良影響。

“和國(guo)外(wai)發展成熟(shu)的同業相比，國(guo)內私(si)(si)(si)人(ren)(ren)(ren)銀(yin)行多以產品(pin)為驅(qu)動(dong)，產業和服務種類較為單一，組織架構模式(shi)尚未(wei)定型。”前述(shu)民生銀(yin)行私(si)(si)(si)人(ren)(ren)(ren)銀(yin)行部門(men)人(ren)(ren)(ren)士指出，如何有效融合(he)境(jing)外(wai)私(si)(si)(si)人(ren)(ren)(ren)銀(yin)行先進實踐(jian)經驗，持(chi)續優化私(si)(si)(si)人(ren)(ren)(ren)銀(yin)行發展模式(shi)，以更專(zhuan)業、創新的理念迎接(jie)中(zhong)國(guo)私(si)(si)(si)人(ren)(ren)(ren)銀(yin)行“2.0時代”的到(dao)來(lai)，成為境(jing)內金融機構亟待攻克的戰略要沖之一。

實際上，我國的監管部門(men)也(ye)在推進(jin)私人銀(yin)行業(ye)務的發(fa)展。近一(yi)年來，銀(yin)監會就曾(ceng)多(duo)次強調要“推進(jin)信用卡、理(li)財、私人銀(yin)行等業(ye)務，推行條線(xian)事業(ye)部制”。

海外投資需求強烈

據預(yu)測(ce)，中(zhong)國超高(gao)凈(jing)值人群有17000人，總計(ji)資產規模約31萬(wan)億(yi)元人民幣(bi)(bi)，平均(jun)資產規模18.2億(yi)元人民幣(bi)(bi)。

上述(shu)報告還顯示，超過八成的超高凈值人群有(you)海外投資的需(xu)求，而目(mu)前有(you)半數已在進(jin)行海外投資。海外投資面臨的最(zui)大(da)挑(tiao)戰(zhan)是(shi)風險評估和(he)了解當地法律稅收政(zheng)策，二者(zhe)分別占(zhan)49%和(he)47%；而銀行和(he)社交平臺成為獲取海外投資信(xin)息的首選渠道，二者(zhe)分別占(zhan)29%。

前述民(min)生銀行(xing)私人(ren)(ren)銀行(xing)相關(guan)人(ren)(ren)士認為，隨著人(ren)(ren)民(min)幣國際化進程的(de)推(tui)進，私人(ren)(ren)銀行(xing)客(ke)戶(hu)海(hai)外(wai)(wai)投(tou)資及海(hai)外(wai)(wai)移(yi)民(min)需求(qiu)日益增強。外(wai)(wai)資銀行(xing)已推(tui)出在(zai)岸(an)客(ke)戶(hu)離岸(an)金融業務，以(yi)滿(man)足(zu)客(ke)戶(hu)的(de)此類需求(qiu)。私人(ren)(ren)銀行(xing)應該抓住(zhu)此機遇，借助境內(nei)外(wai)(wai)子公司或辦事機構，充分發揮集團優勢，為有海(hai)外(wai)(wai)投(tou)資或移(yi)民(min)需求(qiu)的(de)客(ke)戶(hu)配置精(jing)通外(wai)(wai)匯、投(tou)資、法(fa)律等(deng)方面的(de)專家，給(gei)客(ke)戶(hu)提(ti)供全球資產配置服務。

據此前(qian)各大(da)行(xing)發(fa)布的(de)2014年(nian)(nian)年(nian)(nian)報，工行(xing)的(de)私(si)人(ren)銀行(xing)業務已(yi)形成覆(fu)蓋全(quan)(quan)球20個國(guo)家和(he)地區的(de)服務網絡；建行(xing)在(zai)澳大(da)利亞等(deng)地陸續設立海外私(si)人(ren)銀行(xing)，可(ke)為客(ke)戶提供全(quan)(quan)球化服務；中行(xing)已(yi)成功開拓東(dong)南亞、歐洲(zhou)、中東(dong)和(he)印度等(deng)國(guo)家和(he)地區的(de)離(li)岸客(ke)戶群(qun)體。